Sigurimi pensional vullnetar - përshkrimi, sistemi dhe funksionet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sigurimi i detyrueshëm pensional garanton realizimin e të drejtave të caktuara si të shtetasve të Federatës Ruse ashtu edhe të të huajve që jetojnë në vendin tonë. Sigurimi vullnetar i pensionit është një shtesë ndaj atij të detyrueshëm për shkak të mungesës së efektivitetit të këtij të fundit në garantimin e interesave materiale të çdo grupi shoqëror të popullsisë. Çfarë mund të thotë e gjithë kjo? Le ta shqyrtojmë këtë çështje më në detaje.

Aspekte pozitive të sigurimit vullnetar

Nëse do të mungonte, atëherë qytetarët e moshuar të vendit tonë do ta kishin pasur të vështirë. Fakti është se shumica e pensioneve shtetërore janë shumë të vogla dhe nuk mund të jetohet rehat me para të tilla. Sigurimi vullnetar pensional është premtues nëse shuma e pagesave të një qytetari në fondin e pensionevetë vogla ose të munguara në parim: nëse nuk ka të ardhura nga puna, me veprimtari sipërmarrëse që nuk janë të regjistruara zyrtarisht, me rroga gri, etj. Cili është thelbi i këtij koncepti? Si ndryshon nga e detyrueshme? Kjo do të diskutohet më tej.

Përkufizimet bazë

Marrëdhëniet juridike vullnetare për sigurimin e detyrueshëm pensional është një sistem i akumulimit të fondeve që formojnë pensionin e ardhshëm përmes organizatave të ndryshme financiare. Ai bazohet në parime që janë të ngjashme me ato të përdorura në sigurimin e detyrueshëm. Sigurimi vullnetar kërkon vullnetin e të dyja palëve. Ai bazohet në një marrëveshje, sipas së cilës procedura dhe shuma e primeve të sigurimit vendoset jo nga shteti, por drejtpërdrejt nga qytetari që është i interesuar të marrë një pension të mirë.

Sigurimi vullnetar i pensionit plotëson sigurimin e detyrueshëm. Në të njëjtën kohë, organizata të ndryshme sigurimesh dhe financiare grumbullojnë para. Fondet ekstrabuxhetore nuk kanë asnjë lidhje me formimin e fondeve. Sigurimi vullnetar është i garantuar për t'i siguruar një qytetari përfitime të mira materiale në pleqëri. Duke qenë se pensioni ka një masë minimale fikse, e bën të pamundur një jetë të plotë dhe plotësimin e nevojave të një qytetari në moshë pensioni. Sigurisht, ka përjashtime nga ky rregull, por ato janë të rralla. Prandaj, sigurimi vullnetar u krijua si një shtesë etë detyrueshme. Sipas këtij lloj sigurimi, të siguruarit i garantohen pagesa të denja në pleqëri, pavarësisht nga madhësia e pensionit të punës që ai ka grumbulluar.

Përvojë sigurimi jashtë Rusisë

Metoda e kombinimit të dy llojeve të sigurimit përdoret mjaft gjerësisht në Britani, Kanada, Francë, Gjermani dhe Shtetet e Bashkuara. Prandaj të gjithë punëtorët e vendit tonë ëndërrojnë pensionet e punëtorëve të këtyre vendeve. Falë kontributeve për sigurimin vullnetar të pensioneve, pensionistët amerikanë dhe europianoperëndimorë nuk ndiejnë nevojën për asgjë dhe mund të përballojnë të udhëtojnë nëpër botë. Kjo i lejon çdo punonjësi të zgjedhë në mënyrë të pavarur një sigurues me kushte dhe tarifa të përshtatshme sigurimi. Sigurimi vullnetar garanton stabilitet ekonomik për çdo qytetar në moshë të thyer, pavarësisht ndikimit të faktorëve të jashtëm apo gjendjes së sistemit buxhetor të shtetit.

Funksionet e sigurimit pensional

Sigurimi i detyrueshëm dhe vullnetar i pensionit kryen funksione të rëndësishme dhe lejon:

- Alokoni fonde për personat e siguruar për pagesat e pensioneve suplementare.

- Akumuloni kontributet pensionale në fondin pensional, sigurimi vullnetar ka veçoritë e grumbullimit të fondeve në NPF dhe kompanitë e sigurimit.

- Kontrolloni pagesat e plota dhe të rregullta të fondeve për pjesëmarrësit e marrëveshjes.

- Ridrejtoni kursimet e pensioneve në fonde të tjera sipasdeklarata e kontribuesve.

Kuptimi i përgjithshëm i sigurimit pensional

Fondet e pensionit grumbullohen falë kontributeve të bëra nga i siguruari në bazë të një kontrate sigurimi vullnetar. Në bazë të kontributeve të paguara gjatë një periudhe të caktuar, shuma e pagesave formohet nëse ndodh një ngjarje e siguruar, pra arrihet mosha e daljes në pension. Ky quhet pension shtesë. Detyrimi i siguruesit është kontrolli në kohë dhe i plotë mbi përmbushjen e detyrimeve nga personi i siguruar për pagesën e primeve.

Nëse nuk përmbushen detyrimet e marra, përfshirë edhe mospagesën e kursimeve të kërkuara ndaj qytetarit, parashikohet përgjegjësi në vendin tonë. Aktivitetet e kompanive të sigurimit dhe fondeve të pensioneve joshtetërore për ofrimin e shërbimeve vullnetare të sigurimit të pensioneve në Federatën Ruse janë të kontrolluara shumë fort. Megjithatë, nuk ka nevojë të kemi shpresë, pasi ka një numër të madh skemash mashtruese në tregun e sigurimeve. Kjo është arsyeja pse, përpara se t'i besoni kursimet tuaja një ose një tjetër fondi, duhet të analizoni me kujdes informacionin e disponueshëm në lidhje me të.

Kush është subjekti?

Për këtë lloj sigurimi, sigurues janë: fondet e pensioneve joshtetërore (ose NPF-të), si dhe shoqëritë e sigurimit. NPF-të janë organizata jofitimprurëse, detyra e të cilave është të ofrojnë sigurime vullnetareanëtarë të një fondi joshtetëror. Çdo person fizik mund të konsiderohet i siguruar nëse në favor të tij lidhet një kontratë pensioni. Ai gjithashtu mund të jetë anëtar i NPF, pavarësisht nga shtetësia. Në këto marrëdhënie juridike, depozituesi vepron si i siguruar. Është një person që paguan primet e sigurimit ose në favor të një pensionisti të fondit, ose në favor të një pjesëmarrësi. Kontribues mund të jenë:

- një individ (si shtetas i Rusisë ashtu edhe i huaj);

- i regjistruar në vendin tonë ose një person juridik i huaj;

- strukturat e degës ekzekutive të qeverisë.

Një individ që është anëtar i disa organizatave të fondeve njëherësh mund të konsiderohet pensionist dhe pjesëmarrës. Megjithatë, ky rregull nuk zbatohet për kontribuesit.

Karakteristikat

Kur lidh një marrëveshje, duhet të jesh shumë i kujdesshëm. Më shpesh, kontrata paraqitet në formën e një forme standarde, megjithatë, nëse diçka nuk i përshtatet klientit ose disa gjëra janë të pakuptueshme për të, është e domosdoshme të sqarohen të gjitha çështjet ekzistuese.

Kontrata e sigurimit pensional vullnetar gjithmonë tregon qartë ngjarjen e siguruar të njohur - kjo është arritja e moshës së daljes në pension nga personi i siguruar. Gjithashtu, frekuenca dhe shuma e fondeve të kontribuuara janë të përcaktuara. Më shpesh, pagesa fillestare varion nga nëntë në njëzet e pesë mijë rubla. Pas kësaj, pagesa mund të ndryshojë nga dyqind në një mijë rubla në muaj. Disa programe ju lejojnë të bëni pagesa tremujore, domethënë një herë në gjashtë muaj ose një vit.

Një detaj tjetër i rëndësishëm është mundësia e hartimit të një marrëveshjeje të tillë jo vetëm për veten tuaj, por edhe për një person tjetër, qoftë një qytetar i njohur apo i afërm i tij. Kështu, në rast të një ngjarje të siguruar, personi i përcaktuar në marrëveshje do të përfitojë një rritje pensioni.

A është e mundur të pezullohet marrëveshja?

Kontrata e sigurimit të pensionit vullnetar ndërpritet nëse ndodhin situatat e mëposhtme:

- përfundon përmbushja e kushteve të përcaktuara në marrëveshje;

- personi i siguruar vdes;

- likuidimi i një personi juridik që është kontribues në sigurimet e llojit të korporatës;

- në rast të rrethanave të paparashikuara të parashikuara në marrëveshje;

- pas përfundimit në mënyrë të njëanshme, nëse klienti ndalon së paguari primet e sigurimit;

- me marrëveshje të palëve;

- në një proces gjyqësor, nëse shkelet përmbushja e kushteve të përcaktuara në kontratë.

Në përgjithësi, depozituesi ka të drejtë të kërkojë zgjidhjen e kontratës pas lidhjes së saj. Megjithatë, vetë marrëveshja humbet fuqinë e saj jo më pak se tre muaj pas paraqitjes së kërkesës përkatëse. Gjithashtu, depozituesi, duke paraqitur një kërkesë, mund të kërkojë ndryshimin e kushteve kontraktuale, ndërkohë që detyrimi i siguruesit është ta marrë në konsideratë.

Cili është ndryshimi midis sigurimit vullnetar dhe atij të detyrueshëm?

Sigurimi pensional vullnetar ka këto dallime nga i detyrueshëm:

- garantuar me marrëveshje të palëve, jo nga shteti;

- kërkon vullnetin e pjesëmarrësve dhe nuk është i detyrueshëm;

- bën të mundur zgjedhjen e rendit të pagesave dhe tarifave, ndërsa për sigurimet e detyrueshme ato vendosen në bazë të legjislacionit aktual;

- mbajtësi i policës mund të zgjedhë në mënyrë të pavarur kompaninë që do të grumbullojë fondet e tij të pensionit, në ndryshim nga ajo e detyrueshme, ku kontributet paguhen në fonde specifike jashtë buxhetit;

- NPF-të e formojnë buxhetin e tyre nga të ardhurat nga investimet dhe kontributet nga individët dhe personat juridikë, ndërsa buxheti i fondeve shtetërore krijohet nga kontributet e punëdhënësve dhe individëve që janë të angazhuar në aktivitete specifike;

- më e rëndësishme për sigurimin vullnetar është skema e sigurimit, dhe për sigurimin e detyrueshëm - përqindja për bazën tatimore dhe tarifën.

Sigurimi vullnetar në sektorin e pensioneve është shtesë për hyrjen vullnetare në sigurimin e detyrueshëm pensional, kështu që pagesat kryesore sipas një marrëveshjeje të tillë quhen pension suplementar.