Si të rivendosni një histori krediti: procedura, dokumentet e kërkuara dhe shembuj

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në shoqërinë tonë ekziston një problem serioz - analfabetizmi financiar. Kjo është arsyeja pse shumë njerëz jetojnë gjithë jetën e tyre me kredi. Ndonjëherë pagesat tejkalojnë të ardhurat mesatare mujore dhe ndërkohë nevojat janë në rritje. Çfarë duhet bërë? Bashkëqytetarët tanë po kërkojnë një rrugëdalje, dhe veçanërisht mënyra për të rivendosur një histori krediti (CI). Ne do të mësojmë për këtë.

Çfarë është kjo?

Shumë njerëz kanë dëgjuar diku se si të rivendosin historinë e tyre të kreditit, por ata nuk e dinë se si. Ekziston një mendim se ai përditësohet vetë në tre ose pesë vjet, por përsëri, koha e saktë nuk dihet. Përpara se t'i përgjigjemi kësaj pyetjeje, le të përcaktojmë drejtpërdrejt historinë e kredisë.

Ky është emri i të gjithë informacionit për kreditorin, i cili karakterizon një person si të detyrueshëm ose fakultativ në lidhje me pagesën e borxheve.

Dokumenti u krijua për të ngritur përgjegjësinë dhe qëndrimin e ndërgjegjshëm ndaj shlyerjes së borxheve. atëpër faktin se gjatë përpjekjes për të marrë një kredi tjetër, organizata bankare mëson për të gjitha shkeljet e bëra në lidhje me kredinë dhe pranon ose refuzon, në varësi të reputacionit të huamarrësit.

Si të rivendosni historinë e kreditit? Për t'iu përgjigjur pyetjes, duhet të dini kuadrin rregullator. Pra, marrja e informacionit rregullohet nga Ligji Federal "Për Historitë e Kredisë".

Si formohet CI

Historiku i kredisë fillon të formohet që në kërkesën e parë të dërguar për një kredi. Si rregull, para kësaj, një person nënshkruan një pëlqim për përpunimin e informacionit personal nga palët e treta. Nëse pëlqimi shkakton një protestë të gjallë, atëherë banka fillon të jetë e kujdesshme ndaj huamarrësit dhe madje mund të refuzojë të japë fonde.

Historiku i kredisë ruhet për pesëmbëdhjetë vjet nga ndryshimi i fundit.

Nga çfarë përbëhet CI

Çdo biznes ka disa pjesë, dhe historia e kreditit është gjithashtu një biznes. Pra, dosja përbëhet nga tri pjesë:

1. Hyrëse. Kjo përfshin të dhënat personale, numrin SOPS, TIN, etj.
2. Bazë. Tashmë tregon vendbanimin dhe regjistrimin, kushtet e pagesave, shumën e borxheve, të gjitha informacionet për ndryshimet, detyrimet e paplotësuara, vlerësimin e subjektit, si dhe proceset gjyqësore në lidhje me borxhet.
3. Opsionale. Këtu tregoni burimin e informacionit, datat dhe përdoruesit. E gjithë kjo bëhet sa herë që arrin një kërkesë për CI.

Të gjitha informacionet ruhen në zyrat e kreditit. Në vendin tonë ka afërsishttetëmbëdhjetë kompani. Për të gjetur se ku ndodhet historia juaj personale, do t'ju duhet të bëni një kërkesë në CCCH.

Llojet e tregimeve

Para se të mendoni se si të rivendosni historinë tuaj të kreditit, duhet të kuptoni llojet. Ndarja është shumë e kushtëzuar, megjithatë, lejon të paktën ndarjen e përafërt të huamarrësve në kategori:

1. Zero. Një CI i tillë tregon se një person ose nuk ka aplikuar për kredi ose ka refuzuar të përpunojë të dhëna.
2. Negativ. Shfaqet me ata huamarrës që nuk i paguanin borxhet në kohë, ndaj tyre u aplikuan gjoba dhe metoda të tjera jo shumë të këndshme ndikimi. Vetëm këta njerëz janë të interesuar nëse është e mundur të rregullohet një histori krediti.
3. Pozitiv. Huamarrësi i ka shlyer borxhet sipas planit, banka nuk ka paraqitur asnjë pretendim ndaj personit.

Përsëri, mos kini frikë, sepse çdo organizatë bankare ka një qëndrim të ndryshëm ndaj CI. Për disa, mungesa e historisë do të jetë një arsye për refuzimin e një kredie, dhe një bankë tjetër thjesht nuk do t'i kushtojë vëmendje. Duhet kuptuar se në rastin e një qëndrimi të tillë besnik, huadhënësi po përpiqet të gjejë një përfitim për vete, që do të thotë se do të shtrëngojë kushtet e kreditimit dhe do të rrisë normën e interesit.

Të gjitha informacionet mbi huamarrësin fillimisht shkojnë në byronë e historisë dhe më pas te kompanitë që vendosin nëse do të lëshojnë një kredi apo jo.

Shpesh, bazuar vetëm në historikun e kredisë, banka refuzon aplikantin, edhe nëse ky i fundit ka rritur pasurinë. Për këtë arsye, ne u rekomandojmë njerëzve me një histori të keqe që të mos mendojnë nëse është e mundur të rregullojnë një histori krediti, por ta formojnë atë që në fillim.drejtë.

Pse përkeqësohet CI

Pyetja intereson shumë qytetarë, dhe jo vetëm ata që nuk paguajnë borxhet, por edhe ata që duan të sigurojnë veten për të ardhmen.

Le ta zbërthejmë këtë. Zakonisht historia shkon keq për ata njerëz që marrin një kredi për herë të parë. Sado paradoksale që mund të tingëllojë, megjithatë është e vërtetë. Njerëzit nuk lexojnë kontrata, thjesht nënshkruajnë. Më pas vendosin të shtyjnë pagesën e kredisë, duke mos e imagjinuar as se çfarë do të ndodhë në rast vonese. Këtu fillon të marrë formë historia e keqe.

Le të shohim gabimet më të zakonshme që bëjnë njerëzit. Ata fillimisht mbledhin kredi dhe më pas kërkojnë mënyra për të rregulluar historinë e tyre të kreditit. Pra, çfarë bën klienti dhe si e përkeqëson situatën e tij:

1. Afatet e pagesës shkelen vazhdimisht.
2. Pagesat nuk merren parasysh për këtë apo atë kredi.

Meqë ra fjala, nëse ka një vonesë deri në pesë ditë, atëherë kjo nuk ndikon në vlerësimin në asnjë mënyrë, pasi konsiderohet normë. Rezulton se për një histori pozitive, thjesht duhet të jesh përgjegjës për detyrimet dhe të lexosh kontratën.

Ndodh që fajin e ka edhe banka për historinë e prishur. Po, mos u habitni. Kjo ndodh nëse:

1. Kishte një ndryshim turni dhe punonjësit e bankës nuk mbajtën shënim për pagesën.
2. Punonjësit e bankës nuk e kanë kryer pagesën në kohë, për këtë arsye paratë debitohen me vonesë. Ki parasysh se ky artikull zakonisht i referohet pagesave bankare.
3. Kishte një dështim teknik.

BNë situata të tilla, huamarrësit shtrojnë gjithashtu pyetjen se si të rregullojnë një histori krediti. Është mjaft e thjeshtë për ta bërë këtë: thjesht duhet të shkruani një aplikacion dhe të konfirmoni pagesën me një faturë. Pas kësaj, të gjitha momentet negative do të hiqen nga historia juaj.

Kur CI rivendoset në zero

Si të rivendosni historinë e kreditit dhe të fshini gjithçka? Këtu kemi ardhur te pyetja më e rëndësishme.

Tashmë e dimë se përkeqësimi i historisë së kredisë mund të mos jetë faji i huamarrësit, ose, përkundrazi, personi thjesht nuk mund të llogariste buxhetin e tij siç duhet. Cilado qoftë arsyeja, të gjithë njerëzit kërkojnë një përgjigje për pyetjen nëse është e mundur të rivendoset historia e kredisë.

Për t'iu përgjigjur pyetjes, duhet të dini periudhat e ruajtjes për tregimet. Sipas ligjit, historiku mbahet për pesëmbëdhjetë vjet nga data e mbylljes së kredisë së fundit. Kjo do të thotë, vetëm pas kësaj kohe, të gjitha të dhënat e vjetra anulohen.

Por ç'të themi për tre vitet për të cilat ata flasin kudo? Po, me të vërtetë, një informacion i tillë ekziston, por varet më shumë nga politikat e organizatave bankare individuale. Këta të fundit janë gati të japin hua për çdo person që nuk ka pasur probleme me shlyerjen e borxheve për tre vitet famëkeqe. Në mënyrë tipike, një besnikëri e tillë është karakteristikë e bankave të vogla ose të reja. Kompanitë kryesore bankare do të verifikojnë të gjitha informacionet e huamarrësit përpara se të ndahen me paratë.

Meqë ra fjala, ndonjëherë edhe pas pesëmbëdhjetë vjetësh informacioni nuk pastrohet plotësisht. Një person mëson për këtë vetëm në kohën kur ai aplikon për një kredi të re. Për këtë arsye, është shumë e rëndësishme të kontrolloni vlerësimin tuaj në mënyrë që të mos keni nevojë ta rivendosni atë më vonë.

Kontrollo vlerësim

A është e mundur të rivendosni historikun e kreditit? Ne i jemi përgjigjur tashmë kësaj pyetjeje, kemi thënë gjithashtu se vlerësimi kërkon rishikim periodik. Për ta zbatuar atë, mund të përdorni një nga metodat:

1. Dërgo një kërkesë me shkrim zyrës së historisë. Është e rëndësishme të dorëzoni dokumente që konfirmojnë identitetin e aplikantit.
2. Kërkoni zyrtarisht Bankën Qendrore të vendit tonë nëpërmjet portalit online. Një herë në vit, ky shërbim është falas, aplikimet pasuese do të kushtojnë rreth treqind rubla.
3. Regjistrohu në faqen e internetit të Agjencisë së Referencës së Kredisë (AKI) dhe përfito akses në rastin tënd.

Për të përdorur metodën e fundit, duhet të dini paraprakisht kodin individual. Këto të dhëna mund të merren nga e njëjta organizatë bankare që ka miratuar kredinë.

Sigurisht, mund të shpresojmë që historia nuk do të pastrohet dhe kredia do të miratohet gjithsesi, por megjithatë mrekulli të tilla ndodhin jashtëzakonisht rrallë.

E saktë CI

A mund ta rivendos historinë time të kreditit? Gjithçka që thotë ligji për këtë, e kemi shkruar më lart. Kështu, mund të konkludojmë se historia e kredisë nuk mund të rivendoset vetë, por mund të korrigjohet. Ka disa mënyra, duke iu përmbajtur të cilave edhe mospaguesi më këmbëngulës mund të korrigjojë situatën:

1. Mjek kredie. Një shërbim nga Sovcombank, thelbi i të cilit është lëshimi i disa kredive me radhë dhe shlyerja e tyre në kohën e duhur brenda një rryme të caktuar kohore.
2. Puna meorganizatat mikrofinanciare. Thelbi është afërsisht i njëjtë si në Sovcombank, vetëm kushtet e pagesës janë më të shkurtra dhe ka disa përfitime.
3. Plani me këste. Kjo metodë është e mirë sepse nuk keni nevojë të paguani shumë interes, dhe duke e shlyer atë në kohën e duhur, mund të korrigjoni CI. Atëherë nuk do t'ju duhet të pyesni se si mund të rivendosni historinë tuaj të kreditit.

Mit apo realitet?

Ekziston një mendim se duke hequr historinë e kredisë nga baza e të dhënave, debitori do të zgjidhë të gjitha problemet e tij. Ne nuk do të merrnim përsipër të pohojmë një gjë të tillë. Fakti është se thjesht nuk ka një bazë të dhënash të përbashkët, dhe historia e një huamarrësi mund të ruhet në disa zyra. Informacioni se në cilat zyra ruan dosja disponohet vetëm në Katalogun Qendror të Historive të Kredive (CCCH).

Rezulton se rivendosja e një historie krediti ose fshirja e tij është e kotë, sepse nuk mund të fshini të dhëna nga kudo.

Dakord me huadhënësin?

Nëse keni nevojë të merrni një kredi me një histori të dëmtuar, mund të përpiqeni të negocioni drejtpërdrejt me bankën në të cilën është dorëzuar aplikacioni. Mundohuni t'i shpjegoni punonjësit pse keni një histori negative, si dhe arsyet e pagesave të vonuara.

Situata në favorin tuaj mund të ndryshohet me dokumente që konfirmojnë pamundësinë për të paguar borxhet. Për shembull, mund të jetë një certifikatë mjekësore. Në përgjithësi, çdo letër që do të hedhë poshtë mendimin e keqbesimit ose mungesës së të ardhurave do t'ju vijë në ndihmë.

Shanset për të marrë një kredi do të rriten nëse dorëzoni në bankë:

1. Certifikata e të ardhurave.
2. Deklarata e llogarisë-depozitat.
3. Një deklaratë që konfirmon disponueshmërinë e parave dhe lëvizjen e tyre përmes llogarive.
4. Faturat që konfirmojnë pagesën e banesave dhe shërbimeve komunale, tarifat tatimore dhe internetin dhe komunikimet.

Me shumë mundësi, ju nuk e kuptoni se për çfarë shërbejnë këto letra. Gjithçka është e zakonshme: çeqet dhe faturat do t'i tregojnë huadhënësit se ju jeni përgjegjës dhe keni mjetet jo vetëm për të mbajtur një jetë të rehatshme, por edhe për të shlyer kredinë.

Ndrysho mbiemrin ose pasaportën

Si lidhet një bankë ose një institucion krediti varet nga të dhënat e pasaportës së treguar në dokumentin e huamarrësit. Për këtë arsye, disa njerëz mendojnë se nëse ndryshojnë mbiemrin dhe pasaportën, atëherë borxhi do të fshihet në historinë e tyre të kreditit. Sigurisht që nuk është kështu, sepse edhe pse pasaporta e re nuk do të gjendet në bazën e të dhënave, nuk duhet të harroni se dokumentet e vjetra janë gjithmonë të shënuara.

Nëse organizata bankare është mjaft serioze, atëherë kjo metodë nuk do të jetë në gjendje ta mashtrojë atë. Bankat e mëdha gjithmonë kontrollojnë me kujdes të dhënat në dokumentet e kaluara.

Dmth, metoda mund të quhet funksionale, por nuk duhet të mbështeteni vetëm në të. Dhe ndryshimi i emrit të disa kreditorëve do të shkaktojë dyshime edhe më të mëdha.

Kredi e madhe

Mund ta rregulloni historinë tuaj të kreditit në bankë nëse merrni një kredi për një shumë të madhe. Kur klienti paguan borxhin në kohë dhe nuk humbet kurrë një pagesë, shënimet për këtë do të bien në dosjen e tij dhe kështu historia e kredisë do të fillojë të përmirësohet.

Nëse për ndonjë arsye është e pamundur të merrni një sasi të madhe, mundenimerrni disa kredi të vogla. Këtu kthehemi te metodat që u renditën më sipër. Për çdo kredi të shlyer, cilësia e historisë së huamarrësit rritet.

Marrëdhënie e mirë

Si të rregulloni shpejt një histori krediti, kemi thënë tashmë. Nëse keni nevojë të përmirësoni urgjentisht vlerësimin tuaj, është më mirë të përdorni shërbimet e mikrokredive. Por ne largohemi. Le të flasim për një metodë që do t'ju ndihmojë të mos përkeqësoni CI tuaj.

Nëse keni kohë që bashkëpunoni me ndonjë bankë, atëherë përpiquni të mos prishni marrëdhënien tuaj me të. Kështu që ju tregoni interes për marrëdhënie të mëtejshme dhe tregoni veten nga ana më e mirë. Nëse ndodh ndonjë lloj force madhore, atëherë banka do të takohet në gjysmë të rrugës dhe, ndoshta, do të vonojë pagesën për njëfarë kohe.

Durim

Si të krijoni një histori të pastër krediti? Pyetja lind mjaft shpesh. E gjitha varet nga sa urgjentisht duhet bërë. Mund të prisni disa vjet, por kjo nuk garanton që historia do të rivendoset.

Thjesht merrni një frymë dhe më pas vazhdoni në të njëjtën mënyrë si do të bënit me një rregullim urgjent. Mos harroni se një mrekulli nuk do të ndodhë dhe vlerësimi juaj nuk do të rivendoset në dy ose tre vjet. Ju thjesht do të jeni në gjendje të shtrëngoni situatën tuaj financiare, që do të thotë se bankat do të takohen në gjysmë të rrugës.

Kujdes nga mashtruesit

Meqenëse çështja e kredisë është e rëndësishme për shumicën e popullsisë, siç thonë ata, kërkesa krijon ofertë. Kohët e fundit ka pasur shumë propozime me përafërsisht këtë përmbajtje: “Do të korrigjoj historinë time të kreditit. Shpejt. Në mënyrë cilësore. I lirë . Dhe njerëzit u besojnë njerëzve ose organizatave të tilla, sillni paratë e fundit.

Përpara, të përdredhur në ëndrrat rozë, drejtohuni tek mjeshtrit e tillë, duhet të mendoni mirë. Së pari, një aktivitet i tillë është i paligjshëm. Kjo për faktin se është e pamundur të fshihet informacioni pa shkelur ligjin, sepse vetëm disa punonjës të byrosë së historisë kanë akses në të.

Së dyti, një ngjarje e tillë mund të përfundojë me një person të përhershëm në listën e zezë nga bankat dhe organizatat e tjera financiare. Dhe nuk po flasim për faktin se me akses në distancë, thjesht mund të humbni paratë tuaja.

Me rezulton se "magjistarë" të tillë kërkojnë qytetarë sylesh dhe mashtrojnë kokën. Mendoni mirë, sepse ka shumë më tepër minus se sa pluse dhe praktika tregon se raste të tilla nuk përfundojnë me asgjë.

Përfundim

Siç mund ta shihni, mos bëni shaka me bankat dhe huadhënësit e tjerë. Mund të vijë një moment kur të kesh nevojë për një kredi, por nuk do të ketë ku ta marrësh.

Është më mirë të tregoheni në anën e mirë, si një person i përgjegjshëm dhe i detyrueshëm. Në këtë rast, edhe në një situatë me disa shkelje, bankat do të plotësojnë nevojat e një klienti të mirë.

Por ekziston një mundësi edhe më e mirë - të mësosh njohuri financiare. Më pas, edhe me të ardhura të vogla, nuk do t'ju duhet të shkoni në kredi dhe kredi të tjera. Pse gjithë këto histori të këqija? Sepse njerëzit nuk dinë të menaxhojnë paratë. Nevojat i tejkalojnë mundësitë dhe tani ju tashmë po ia jepni të gjithë rrogën bankave.

Nëse e kuptoni që nuk do ta tërhiqni kredinë, atëherë ndoshta nuk duhet ta merrni? Shumëmë e lehtë për të kursyer ose për të rritur të ardhurat. Ju mund të jetoni mirë me çdo rrogë, gjëja kryesore është të jeni në gjendje ta menaxhoni atë siç duhet. Mos harroni se nëse shpenzimet tuaja tejkalojnë ose barazojnë të ardhurat tuaja, atëherë nuk do të jeni në gjendje të jetoni mirë.

Planifikoni buxhetin tuaj, kurseni për ndonjë qëllim, mësoni pjesën materiale të parave. Atëherë nuk keni pse të jetoni në borxhe dhe të fshiheni nga mbledhësit. Vlerësoni në mënyrë adekuate gjendjen tuaj financiare dhe jetoni në proporcion me të. Bëni gjithçka me mençuri, dhe atëherë prosperiteti dhe prosperiteti nuk do të vonojnë.