A do të japin një kredi për makinë me një histori të keqe krediti: kushtet për marrjen, procedurën, dokumentet e nevojshme, këshilla dhe rishikime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kur blejnë një makinë me fonde të marra hua, klientët preferojnë të lëshojnë një kredi të synuar në banka. Kjo ju lejon të ulni normën tuaj të interesit, e cila në fund të fundit redukton mbipagesat dhe ju lejon të shlyeni borxhin tuaj më shpejt. Meqenëse pjesa më e madhe e tij do të përdoret për të shlyer shumën e principalit, dhe jo për të paguar interesin e përllogaritur. Mes klientëve të mundshëm ka nga ata që pyesin nëse do të japin një kredi për makinë me një histori krediti të keqe.

Komente

Shumë janë gati të ndajnë përvojën e tyre. Mes tyre ka klientë që kanë marrë miratim edhe në mungesë të vonesave me kreditë e mëparshme. Sidoqoftë, kjo nuk çoi në një refuzim kur aplikoni për një kredi për makinë. Është e rëndësishme të konfirmoni aftësinë tuaj paguese. Përveç kësaj, shpeshkëtyre huamarrësve u ofrohen kushte më pak të favorshme.

Situata është krejt ndryshe me ata qytetarë, të cilët, duke aplikuar në bankë për një kredi për makinë, kanë borxhe të pashlyera. Prania e vonesave aktuale në kredi të tjera mund të jetë një arsye e mirë që një organizatë bankare të refuzojë një huamarrës të mundshëm.

Karakteristikat

Pyetja nëse do të jepet një kredi për makinë me kredi të keqe zakonisht shtrohet nga ata që kanë vonesa, kredi të papaguara ose janë përballur tashmë me refuzime nga disa banka. Në rastin e fundit, arsyeja mund të jetë se huamarrësi potencial paraqet një aplikim në disa institucione financiare njëherësh, duke emetuar para me interes.

Pra, askush nuk mund të përgjigjet pa mëdyshje nëse do të japë një kredi për makinë me një histori të keqe krediti. Arsyeja është se kushtet e kredive bankare po ndryshojnë vazhdimisht. Situata në tregun financiar varet edhe nga ndryshimet në ekonominë e vendit. Kjo është arsyeja pse edhe klientët me një histori të patëmetë mund t'u mohohet lëshimi i fondeve. Çdo rast është i ndryshëm.

Nëse ju është dhënë një kredi për makinë me një histori të keqe krediti, lexoni me kujdes marrëveshjen. Në këtë rast, banka, duke bashkëpunuar me huamarrësin problematik, merr përsipër rreziqe të shtuara. Në përpjekje për t'i kompensuar ato, institucioni kreditor mund të vendosë një normë interesi të rritur për klientin. Nëse për ju është më shumë se njëzet për qind, mbani në mend se kjo është një ofertë e pafavorshme. Është e mundur që do të arrini të gjeni kushte më besnike. Megjithatë, për këtëkërkon kohë dhe durim. Gjithashtu, do t'ju duhet përsëri të pyesni, pothuajse në mënyrë retorike, nëse do të jepet një kredi për makinë me një histori krediti të keqe.

Arsyeja e refuzimit

Nëse keni pasur probleme me shlyerjen e kredisë në të kaluarën, duket se kjo është arsyeja e vetme që bankat refuzojnë. Megjithatë, në realitet, institucionet financiare kanë një gamë më të gjerë arsyesh për të mos miratuar një kërkesë për kredi për makinë. Me një histori të keqe krediti, shanset për një huamarrës të mundshëm bëhen edhe më pak. Konsideroni arsyet më të zakonshme të dështimeve:

• Paga e ulët. Në përputhje me rregullat, shuma e pagesave të kredisë nuk mund të kalojë një pjesë të caktuar të të ardhurave. Kjo është arsyeja pse huamarrësve potencialë me paga të ulëta mund t'u refuzohet një kredi për makinë. Pavarësisht nëse aplikojnë me kredi të keqe apo jo, nuk ka rëndësi.
• Punë jozyrtare. Është e vështirë për huamarrës të tillë të konfirmojnë nivelin e tyre të të ardhurave. Prandaj, bankat i trajtojnë ato me mosbesim të madh dhe shpesh refuzojnë të lëshojnë një kredi, përfshirë një kredi për veturë. Me një histori të keqe krediti dhe vonesa, shanset për të marrë një kredi zvogëlohen më tej. Megjithatë, vetëm punësimi informal është tashmë i mjaftueshëm për të refuzuar.
• Disponueshmëria e kredive të tjera. Është e papranueshme që huamarrësi duhet të paguajë pjesën më të madhe të të ardhurave të tij për të paguar borxhet bankare. Nëse barra e kredisë për një klient të mundshëm është shumë e lartë, rreziku i dështimit rritet dhe jo çdo bankë është e gatshme të lidhë një marrëveshje me një huamarrës të tillë.
• Pa shtetësi oseregjistrimin. Ky është një tjetër faktor që ndikon në mohimin e një kredie.
• Prania e falimentimit. Nëse një huamarrës i mundshëm ka kryer më parë një procedurë të ngjashme, ka shumë të ngjarë që banka të mos i japë atij një kredi për makinë. Me një histori të keqe krediti dhe delikuencë, shanset për t'u miratuar gjithashtu bëhen të pakta.

Këshilla

Nuk ka organizata të tilla bankare që do të miratonin njëqind për qind të aplikimeve për kredi të ndryshme. Para së gjithash, ata kërkojnë të marrin sasinë maksimale të informacionit për një debitor të mundshëm. Tashmë mbi bazën e tij, mund të nxirren përfundime të mëtejshme. Zakonisht rrallë dikush bashkëpunon me klientë jo të besueshëm. Kjo është arsyeja pse është e pamundur të thuash paraprakisht se sa gjasa ka të marrësh një kredi për makinë me kredi të keqe.

Pra, çfarë opsionesh kanë huamarrësit? Para së gjithash, duhet të zbuloni se cilat banka janë më besnike ndaj pikave të errëta në historinë tuaj të kreditit. Si rregull, këto janë institucione të vogla ose pak të njohura që po zhvillojnë një bazë klientësh dhe për këtë arsye janë të gatshme të takojnë disa huamarrës me probleme.

Gjithashtu një veçori shumë e rëndësishme është nëse kredia me probleme mbyllet në momentin e aplikimit për një të re apo jo. Nëse ju duket se nuk ka asnjë ndryshim në këtë, gaboheni rëndë. Nëse borxhi i mëparshëm nuk shlyhet plotësisht, probabiliteti për të marrë një kredi për makinë me një histori të keqe krediti në bankë reduktohet në zero.

Kushtet e marrjes

Nëse më parë keni pasur probleme me shlyerjen e kredive, përgatituni që ofertanuk do të jetë më e mira për ju. Arsyeja është se bankat janë të kujdesshme ndaj klientëve të tillë. Në fund të fundit, ka gjithmonë një shans që vonesat të ndodhin përsëri.

Kur pyesni veten se si të merrni një kredi për makinë me një histori të keqe krediti, përgatituni për kushte më të vështira se huamarrësit e zakonshëm. Këto mund të përfshijnë:

• Norma më e lartë e interesit. Në këtë mënyrë, banka përpiqet të kompensojë rreziqet e veta dhe kostot e mundshme që lidhen me kthimin e borxhit. Për shembull, në rast vonese, operatorët fillojnë të telefonojnë debitorët, puna e të cilëve gjithashtu duhet të paguhet.
• Shuma më e ulët e kredisë. Nëse jeni kujdesur për një makinë të shtrenjtë në sallon, përgatituni për faktin që banka do të miratojë një kredi për një shumë më të vogël. Kjo është arsyeja pse është më mirë të shikoni disa opsione paraprakisht, në mënyrë që në rast refuzimi të mos mërziteni, por të keni opsione shtesë që ju përshtaten.
• Periudha më e shkurtër e huasë. Është e mundur që kur aplikoni për një kredi për makinë me një histori të keqe krediti në Moskë (ose në ndonjë qytet tjetër), huamarrësi do të duhet të pajtohet me një periudhë të reduktuar shlyerjeje. Llogaritni paraprakisht nëse pagesat do të jenë të realizueshme për ju ose vonesat nuk mund të shmangen përsëri.
• Pagesë më e lartë. Për organizatat bankare, kjo është një mënyrë tjetër për të reduktuar rreziqet e tyre. Por për një huamarrës të mundshëm - kosto shtesë. Në të vërtetë, në vend të standardit dhjetë deri në njëzet për qind të kostos së makinës, tani mund t'ju duhet të paguanipothuajse gjysma e shumës.

Procedura e veprimeve

Siç e kuptoni, është e mundur të merrni një kredi. Sidoqoftë, do të duhet të pajtoheni me kushte të pafavorshme. Është e mundur që banka të vendosë të lëshojë një kredi për makinë të siguruar. Me një histori të keqe krediti, ky është një opsion mjaft i mirë dhe të paktën një mundësi për të marrë fonde. Një automjet i sapo blerë ose një pronë tjetër në pronësi mund të sigurohet si kolateral.

Është e mundur që të kërkohet një garantues. Kjo është arsyeja pse do të ishte një ide e mirë që një huamarrës i kujdesshëm të negociojë me dikë që e njeh, i cili ka të ardhura zyrtare dhe mund të sigurojë një histori krediti të patëmetë.

Përveç kësaj, edhe vetë huamarrësi duhet të jetë i punësuar zyrtarisht, si dhe të ketë një kohëzgjatje mbresëlënëse shërbimi. Kjo do të lejojë një huadhënës të mundshëm të verifikojë aftësinë paguese dhe besueshmërinë tuaj. Në disa raste ju mund t'u drejtoheni të afërmve në mënyrë që në rast të një situate të paparashikuar t'ju vijnë në ndihmë.

Mund të refuzohet një kredi për makinë me një histori të keqe krediti, por rekomandohet të përpiqeni t'i provoni bankës se vonesat e mëparshme nuk ishin faji juaj.

Kur merrni një kredi, duhet të shlyeni shitësin e makinave në dy faza. Së pari, klienti bën një depozitë fillestare dhe më pas organizata bankare transferon fondet e mbetura te tregtari.

Opsione të mundshme

Pra, çdo huamarrës i mundshëm ka një shans për t'u miratuar. Megjithatë, prania e të varfërvehistoria e kreditit i zvogëlon ndjeshëm ato, por nuk i eliminon plotësisht. Edhe klientët e papërsosur kanë mundësinë të zgjedhin nga disa opsione:

• Së pari. Për të marrë një kredi për makinë pa refuzim me një histori të keqe krediti, duhet të pajtoheni me kushtet, edhe nëse ato janë të pafavorshme. Me shumë mundësi, banka do të rrisë paradhënien dhe do të rrisë interesin. Një opsion sigurimi është gjithashtu i disponueshëm. Për disa huamarrës, ky skenar mund të duket shumë i ndërlikuar. Ka alternativa.
• E dyta. Sipas rishikimeve, një kredi për makinë me një histori të keqe krediti mund të merret nëse nuk kontaktoni drejtpërdrejt bankën, por aplikoni përmes një tregtari. Në këtë rast, organizata mund të mos kontrollojë fare historinë e kredisë, për arsye se ky është një shërbim me pagesë. Megjithatë, në këtë rast askush nuk jep garanci për miratimin e kredisë. Në fund të fundit, kredia ende lëshohet nga banka, dhe jo nga organizata e tregtarit.
• E treta. Organizoni një kredi duke ofruar pronë si kolateral. Ky opsion është i rëndësishëm për ata që, për shembull, zotërojnë pasuri të paluajtshme. Në këtë rast, nuk mund të merrni një kredi për makinë, por një kredi të thjeshtë konsumatore. Fondet e lëshuara mund të përdoren për çdo qëllim, duke përfshirë blerjen e një automjeti të ri.

Dizajn

Procesi i marrjes së një kredie për makinë për një debitor me vonesa nuk ndryshon nga dhënia e një kredie të ngjashme për çdo klient tjetër. Detyra juaj është të transferoni të gjithë grupin e dokumenteve te menaxheri, duke i kushtuar vëmendje të veçantëçertifikatat që konfirmojnë nivelin e të ardhurave. Jini të përgatitur për nevojën për një garantues. Për bankën, kjo është një garanci shtesë e shlyerjes së kredisë, dhe për një klient të mundshëm, është një telash shtesë. Në fund të fundit, jo të gjithë do të pranojnë të marrin rolin e një garantuesi, i cili përfshin njëfarë përgjegjësie.

Zakonisht, shqyrtimi i dokumenteve të paraqitura bëhet brenda dy ditësh. Pas kësaj, organizata bankare njofton huamarrësin e mundshëm për vendimin e saj. Nëse merret një refuzim, mund të ri-aplikoni, por jo menjëherë, por vetëm pas gjashtëdhjetë ditësh. Rezultati i shqyrtimit të aplikacionit të mëparshëm nuk merret parasysh kur rikërkohet.

Dokumentet e kërkuara

Kur aplikoni për një kredi, një huamarrës potencial duhet të mbledhë dhe të dorëzojë një numër të konsiderueshëm dokumentesh në bankë. Lista e tyre përfshin sa vijon.

• Formulari i aplikimit. Në të, huamarrësi tregon informacione personale për veten e tij. Duhet të jeni të sinqertë dhe të mos mashtroni bankën.
• Pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse. Duhet të dini se bankat nuk u japin kredi shtetasve të huaj. Kreditë për makina nuk bëjnë përjashtim.
• Certifikatë që konfirmon të ardhurat për gjashtë muajt e fundit. Në çfarë forme duhet të sigurohet, vendos institucioni i kreditit për të cilin aplikon huamarrësi potencial.
• Libri ose kontrata e punës. Ky dokument konfirmon punën zyrtare. Për më tepër, sa më e gjatë të jetë përvoja, aq më i besueshëm duket huamarrësi. Prandaj, shanset për të marrë një kredi për makinë rriten.
• Kontratë sigurimi. Sipas kushteve, banka duhet të specifikohet,si përfitues.

Gjithashtu, duhet të siguroni dokumente për makinën në bankë, përkatësisht:

• Marrëveshja e shitjes dhe blerjes së automjetit;
• PTS;
• llogari për blerjen e një makine.

Përveç kësaj, një përfaqësues i një institucioni financiar mund të kërkojë një certifikatë të të ardhurave të anëtarëve të familjes, fitime shtesë, etj. Kërkesa të tilla justifikohen nga një përpjekje për të zvogëluar rreziqet kur i jep një kredi një klienti që ka një histori e keqe e kreditit.

Paragrafët e kontratës

Edhe me një histori të keqe krediti, nuk duhet të pajtoheni me asnjë kusht. Përpara nënshkrimit, ekspertët rekomandojnë që të lexoni me kujdes marrëveshjen e huasë midis huamarrësit të mundshëm dhe organizatës bankare. Përveç kësaj, kjo qasje do të ndihmojë në shmangien e surprizave të pakëndshme në të ardhmen.

• Së pari, duhet të njiheni me normën e interesit. Madhësia e mbipagesës varet nga kjo.
• Ogrami i ripagimit nuk duhet të përfshijë komisione shtesë dhe tarifa të tjera që rrisin më tej koston e shërbimit të një kredie për makinë, duke e bërë atë më pak fitimprurëse për një huamarrës të mundshëm.
• Sigurohu që të mos ketë tarifa shtesë për përpunimin e një aplikacioni, hapjen ose mirëmbajtjen e një llogarie, lëshimin e një karte, etj.
• Zbuloni paraprakisht nëse banka mund të ndryshojë në mënyrë të njëanshme normën e interesit gjatë periudhës së vlefshmërisë së kontratës që keni nënshkruar.
• Mësoni paraprakisht penalitetet që aplikon banka për pagesat me vonesë. Për shembull, kurMe vonesa të rregullta, institucioni financiar mund të rrisë normën e interesit për klientin. Prania e borxhit mund të jetë një arsye për kolateral
• Zbuloni nëse ka një tarifë shtesë nëse papritmas vendosni të mbyllni kredinë tuaj për makinën përpara afatit. Ju duhet të kuptoni se kjo është e padobishme për bankën, pasi ajo humbet një pjesë të caktuar të të ardhurave të saj në formën e interesit. Kjo është arsyeja pse disa institucione krediti përpiqen të minimizojnë humbjet e tyre duke parashikuar gjoba për klientët për shlyerjen e parakohshme të borxhit.
• Kushtojini vëmendje mundësisë së ristrukturimit ose rifinancimit të një kredie për makinë. Një nevojë e tillë mund të lindë nëse huamarrësi i konsideron të padurueshme pagesat mujore. Përveç kësaj, askush nuk është i imunizuar nga shkarkimi i papritur. Në një situatë të tillë, ristrukturimi do të rrisë periudhën e shlyerjes, por në të njëjtën kohë do t'ju lejojë të zvogëloni pagesën mujore dhe të mos prishni historinë tuaj të kreditit, e cila mund të mos jetë ideale në kohën kur merrni një kredi.

Shpesh, një marrëveshje kredie për makinë përfshin një klauzolë për sigurimin CASCO për një automjet. Disa banka ju lejojnë të mos e bëni këtë, por si përgjigje rrisin normën e interesit. Si rezultat, mbipagesat për një kredi mund të jenë të barabarta ose edhe të tejkalojnë koston e sigurimit CASCO. Kjo është arsyeja pse ju duhet të llogaritni gjithçka dhe të mos nxitoni të refuzoni një kusht të tillë. Sepse në rastin e parë, ju mund të blini sigurimin CASCO për makinën tuaj, dhe në rastin e dytë, mund të paguani interes të shtuar pa marrë asgjë.në vend të kësaj.