Si të krijoni një histori krediti? Sa kohë mbahet një histori krediti nga një byro krediti?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Historia e kredisë përfaqësohet nga informacioni për një person specifik si huamarrës. Formohet gjatë ekzekutimit dhe shlyerjes së kredive dhe huamarrjeve të ndryshme. Kjo procedurë trajtohet nga byroja e kreditit. Çdo institucion krediti ka akses në këtë informacion, kështu që nëse një person ka një reputacion të dëmtuar, atëherë ai nuk do të jetë në gjendje të përfitojë nga ofertat e ndryshme unike të bankave. Nuk do t'i jepet kredi, por do t'i ofrohen vetëm interesa të larta dhe shuma të vogla fondesh. Prandaj, shumë huamarrës të pakujdesshëm kanë një pyetje se si të bëjnë një histori krediti pozitive. Ka disa truke dhe mënyra të pazakonta për ta bërë këtë, por procesi i riparimit të reputacionit konsiderohet i gjatë dhe i ndërlikuar.

Koncepti i historisë së kreditit

Ajo përfaqësohet nga një dosje e veçantë, e cila depozitohet për një person të caktuar. Hapet me kredinë e parë. Ai përmban informacione se kur janë lëshuar kreditë, nëse janë shlyer në kohë, si dhe çfarë problemesh kanë lindur gjatë depozitimit të fondeve. Nëse një person nuk ështëka përballuar pagesat ose ka shkelur klauzola të tjera të marrëveshjes së kredisë, atëherë historia e tij e kreditit do të jetë negative.

Në bazën e të dhënave të historive të kreditit, informacioni për çdo person ruhet për 15 vjet. Gjatë ekzekutimit të kredisë së parë formohet një dosje. Të gjitha informacionet janë të përfshira në rend kronologjik, kështu që ju mund të përmirësoni historinë duke aplikuar për kredi të reja që shlyhen nga qytetari në kohë ose përpara afatit.

Veçoritë e BCI

Është tek zyrat e kreditit që informacioni për çdo huamarrës të pakujdesshëm dërgohet. Aktivitetet e një organizate të tillë kontrollohen nga Banka Qendrore. Dosja përmban shumë informacione për çdo person. Këto të dhëna përfshijnë:

• të dhënat personale të një qytetari, të dhëna me emrin e tij të plotë, të dhënat e pasaportës dhe datëlindjen;
• histori e shlyerjes së kredive të kaluara;
• shënohet se cilat shuma janë lëshuar më herët;
• ofron informacion mbi kreditë aktuale;
• tregohen të gjitha pagesat e vonuara;
• liston paditë e ngritura kundër debitorit;
• Janë dhënë refuzimet e kredisë.

Përveç kësaj, në këtë dosje mund të merrni informacione për të gjithë kreditorët që më parë i kanë dhënë kredi këtij huamarrësi. Çdo institucion krediti ose individ mund të kontaktojë bankën e historive të kreditit.

paraqitja e dosjes

Historiku i kredisë në pothuajse çdo BCI është hartuar në mënyrë standarde. Ai është i ndarë në tre pjesë, secila prej të cilave përmbaninformacione të përditësuara. Me rastin e plotësimit të kësaj dosjeje merren parasysh rregullat e mëposhtme:

• faqja e titullit përmban informacione personale për një qytetar të caktuar, të dhënë me emrin e tij të plotë, TIN, SNILS, statusin martesor, vendin e punës dhe arsimin;
• blloku kryesor përmban informacione se cilat kredi janë lëshuar më parë nga një qytetar, cilat klauzola të marrëveshjeve të kredisë janë shkelur dhe cilat kredi janë lëshuar aktualisht;
• seksioni i tretë është i mbyllur, kështu që informacioni prej tij ofrohet vetëm për një qytetar të drejtpërdrejtë, në mënyrë që ai të zbulojë se cilat organizata krediti kanë paraqitur një kërkesë për të studiuar historinë e tij të kreditit.

Nëse një person rregullisht shkel kërkesat themelore të marrëveshjeve të kredisë, prandaj, nuk paguan pagesat në kohë ose ndryshe nuk ndjek kërkesat e bankave, atëherë reputacioni i tij si huamarrës përkeqësohet. Kjo çon në faktin se ai nuk mund të marrë një kredi me kushte të favorshme. Prandaj, lind pyetja, si ta bëjmë një histori krediti pozitive. Procesi mund të bëhet në shumë mënyra, por në çdo rast, kërkon një kohë shumë të gjatë dhe gjithashtu kërkon një investim të konsiderueshëm përpjekjeje.

Arsyet e përkeqësimit të CI

Historia e kredisë përkeqësohet për arsye të ndryshme. Këto përfshijnë:

• paraqitja e vonesave të rregullta dhe të vogla që nuk i kalojnë 30 ditët në kohëzgjatje dhe disa banka në kushte të tilla nuk dërgojnë informacion në BQK, por shumë institucione edhe me vonesë disaditore.përkeqësojnë qëllimisht reputacionin e huamarrësit;
• vonesa të shpeshta dhe të gjata, të cilat çojnë jo vetëm në një përkeqësim të CI, por edhe në akumulimin e gjobave dhe gjobave;
• refuzim për të përmbushur detyrimet sipas marrëveshjes së huasë;
• gjykim kundër një huamarrësi që nuk mund ose nuk dëshiron të shlyejë një borxh që i detyrohet një institucioni huadhënës;
• gabime në punën e organizatave bankare;
• dështime në softuerin bankar.

Disa njerëz përjetojnë se historia e tyre e kreditit po përkeqësohet pa ndonjë arsye të mirë. Kjo mund të jetë rezultat i dështimeve të ndryshme teknike ose gabimeve të bëra nga punonjësit e bankës. Në kushte të tilla, këshillohet që të paraqisni një kërkesë në bankë. Pas shqyrtimit të këtij aplikacioni dhe kryerjes së një kontrolli, ka shumë të ngjarë që stafi i institucionit të dërgojë një përgënjeshtrim në BKI.

Si të kontrolloni?

Para se të rregulloni reputacionin e keq të huamarrësit, duhet të siguroheni që ai të jetë negativ. Si të bëni një kërkesë në zyrën e kreditit? Për ta bërë këtë, merren parasysh rregullat e mëposhtme:

• një herë në vit çdo qytetar mund të marrë informacion nga BCI pa pagesë;
• mund të aplikoni vetë, për të cilën është e rëndësishme të zgjidhni zyrën e duhur që ndodhet në vendin e regjistrimit të huamarrësit;
• aplikacioni dorëzohet gjatë një vizite personale në institucion ose në faqen e tij zyrtare në internet;
• mund të merrni informacion se si të paraqisni saktë një kërkesë nga punonjësit e drejtpërdrejtë të BCI;
• një raport lëshohet në formë letre në duart e një qytetari ose dërgohet në formë elektronike në adresën e emailit të specifikuar në aplikacion;
• pas studimit të këtij raporti, mund të kuptoni se çfarë problemesh ekzistojnë në CI të një qytetari të caktuar.

Nëse dosja përmban të dhëna kontradiktore ose plotësisht të pasigurta, atëherë duhet të kontaktoni bankën që ka transmetuar këtë informacion për të bërë rregullime në histori. Nëse një institucion krediti refuzon të bëjë korrigjime bazuar në gabimet e tij, atëherë si të krijoni një histori krediti pozitive? Për ta bërë këtë, do të duhet të kundërshtoni vendimin e bankës në gjykatë, por vetëm me kusht që huamarrësi të jetë vërtet i sigurt se ka të drejtë. Në bazë të vendimit të gjykatës, do të bëhen korrigjimet e nevojshme në bankën e historive të kredisë.

Mënyra bazë falas për të rregulluar reputacionin tuaj

Ka disa mënyra për të përmirësuar reputacionin tuaj. Si të krijoni një histori të mirë krediti shpejt dhe falas? Për këtë janë marrë parasysh rekomandimet e mëposhtme:

• shlyhen të gjitha borxhet ekzistuese, jo vetëm ndaj institucioneve të ndryshme krediti, por edhe ndaj shërbimeve publike apo kreditorëve të tjerë, si dhe këshillohet t'u kërkohet punonjësve të këtyre institucioneve të fusin informacionin përkatës në BKI;
• nëse një qytetar ka ndonjë problem financiar, ai mund të kërkojë nga banka ristrukturim për të shmangur vonesat në CI;
• përpunimi i kredisë në banka të vogla ose IMF, dhe këto kredi duhet të shlyhennë kohë ose përpara afatit, i cili me siguri do të tregohet në dosje;
• blerja e mallrave të ndryshme me këste, por ju duhet t'i paguani pa vonesë;
• regjistrimi i kredive të vogla të transferuara në kartat bankare.

Para se të bëni një histori të mirë krediti, duhet të siguroheni që jeni në gjendje të mirë financiare, në mënyrë që kur aplikoni për kredi të vogla shtesë, të mos ketë vonesa të mëtejshme, përndryshe kjo do të çojë në një përkeqësim të gjendjes së personit. reputacion.

A mund të përdoren metoda të paligjshme?

Në internet, shpesh ka oferta për të rregulluar një histori krediti për para. Shumë njerëz bëjnë kërkesa: "Dua të rregulloj historinë time të kreditit, si mund ta bëj këtë?" Ata shpesh bëhen viktima të mashtruesve që ofrojnë metoda të paligjshme për të përmirësuar reputacionin e huamarrësit. Metodat e mëposhtme përdoren zakonisht për këtë:

• hakimi i bazës së të dhënave BKI, por për këtë do të duhet të paguani një shumë të konsiderueshme parash, kështu që nëse propozohet të bëni ndryshime në dosje në këtë mënyrë për një tarifë të vogël, atëherë nuk duhet të bini për truket e mashtruesve;
• dhënia ryshfet një punonjësi të BCI-së, por edhe nëse arrin të kontaktosh vërtet një punonjës të këtij institucioni, ka gjasa që ai të marrë paratë, por nuk do të marrë asnjë masë për të përmirësuar kredinë e personit. histori;
• falsifikim dokumentesh, duke supozuar se huamarrësi merr një ekstrakt nga gjoja CI i tij, i cili përmban vetëm informacione pozitive, pas së cilës ky dokument mund tët'u jepet huadhënësve të mundshëm, por përdorimi i këtij dokumentacioni është një proces i paligjshëm.

Nëse një person është i interesuar se si të bëjë një histori krediti pozitive, atëherë këshillohet që të fokusohet vetëm në metodat ligjore.

Aplikimi i kredive të vogla

Nëse një person po mendon se si të formojë një histori krediti në mënyrë që të jetë pozitive, atëherë zgjidhja më e mirë për këtë do të ishte lëshimi i kredive të vogla. Ato mund të merren nga IMF-të ose institucionet standarde bankare.

Kreditë e lëshuara më shpesh në kartë. Kreditë e tilla duhet të shlyhen në mënyrë rigoroze në bazë të orarit të pagesave, kështu që edhe vonesat e vogla nuk duhet të lejohen. Ju as nuk mund t'i shpenzoni fondet e marra nga një institucion krediti, duke i drejtuar që të shlyejnë këtë kredi.

Nëse depozitoni para herët, mund të kurseni para në interes. Një kartë krediti zakonisht nuk kalon 50 mijë rubla në madhësi. Kur aplikoni për kredi kaq të vogla, shumë institucione as nuk e kontrollojnë historinë e kredisë së huamarrësit, kështu që probabiliteti për t'u refuzuar është i ulët.

Lëshoni një kartë krediti ose këste

Nëse një qytetar përdor rregullisht një kartë krediti ose një kartë me këste, kjo sigurisht që do të pasqyrohet në dosjen e tij. Kjo do të çojë në një përmirësim gradual të historisë së kredisë. Ju mund të aplikoni për një kartë në çdo bankë të përshtatshme. Aplikimi për plastikë mund të dorëzohet në degën e institucionit të përzgjedhur në faqen e internetit të organizatës.

Për të aplikuar vërtetkartela e kreditit ose kartë tjetër e ngjashme ka pasur një efekt pozitiv në CI të personit, nuk duhet të ketë vonesa apo probleme të tjera. Përndryshe, reputacioni i huamarrësit mund të përkeqësohet krejtësisht.

Çfarë duhet të bëni nëse CI është dëmtuar pa shpresë?

Nëse një person nuk ka paguar kredi të mëdha për një kohë të gjatë, dhe gjithashtu ka paditur institucionet bankare, atëherë CI i tij do të dëmtohet plotësisht, kështu që është pothuajse e pamundur ta rregulloni atë. Në kushte të tilla, është e nevojshme të prisni 15 vjet, pas së cilës informacioni do të eliminohet nga BKI.

Një zgjidhje tjetër për këtë problem është ekzekutimi i kredive të vogla në IMF të ndryshme që nuk kontrollojnë historinë e kredisë së huamarrësve të tyre. Por edhe me ekzekutimin dhe shlyerjen e një numri të madh kredish të vogla, ende nuk do të jetë e mundur të llogarisni në marrjen e një hipotekë, kredie për vetura ose një kredi tjetër të madhe në 15 vitet e ardhshme. Edhe kreditë e vogla konsumatore do të jepen me interesa të larta dhe me përfshirjen e garantuesve.

Si të ruani një reputacion të mirë?

Të gjithë duhet të dinë jo vetëm si të krijojnë një histori krediti pozitive, por edhe si ta mbajnë atë. Për ta bërë këtë, është e rëndësishme të ndiqni me përpikëri kërkesat e marrëveshjeve të kredisë. Nuk lejohen vonesa ose probleme të tjera.

Këshillohet të kontrolloni cilësinë e historisë suaj të kreditit çdo vit. Nëse është përkeqësuar për shkak të gabimeve bankare, atëherë është e nevojshme të kontaktoni institucionet me një kërkesë për të bërë ndryshime në BCI.

Përfundim

Historiku i kreditit u kontrolluapothuajse nga çdo institucion bankar përpara se të lëshojë një kredi për çdo huamarrës. Ai paraqitet në formën e një dosjeje, e cila përmban informacione për të gjitha kreditë e marra më parë, delikuencat dhe problemet e tjera. Nëse një person ka një CI të keqe, atëherë ai mund ta korrigjojë atë në mënyra të ndryshme.

Nuk rekomandohet të përdorni ndonjë skemë mashtruese ose oferta të dyshimta të mashtruesve për këto qëllime. Ju mund të lëshoni vetëm kredi të vogla që shlyhen në kohë ose përpara afatit. Gjithashtu, pas 15 vitesh, informacioni për vonesa të ndryshme do të hiqet nga dosja.