Si të ktheni sigurimin pas shlyerjes së kredisë? Kthimi i sigurimit: këshilla, rekomandime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kur klientët marrin një kredi nga një bankë, atyre u ofrohet të marrin sigurim. Shërbimi zvogëlon rrezikun e moskthimit të parave. Për më tepër, ai zbatohet për hipotekat dhe kreditë konsumatore. Kur ndodh një ngjarje e siguruar, kompania e sigurimit transferon fonde në bankë. Këto marrëdhënie rregullohen nga kontrata, e cila përcakton të drejtat dhe detyrimet e palëve.

Por shumë klientë i shlyejnë kreditë më herët, gjë që eliminon nevojën për sigurim. Jo të gjithë e dinë se si të kthejnë sigurimin e kredisë. Kjo procedurë ka disa veçori që duhet të kenë parasysh të gjithë klientët e bankës.

Histori

Në vitin 2009, Presidiumi i Gjykatës së Lartë të Arbitrazhit miratoi një rezolutë sipas së cilës komisionet bankare kishin lidhje me masat që cenonin të drejtat e konsumatorit. Prej disa vitesh ka pasur raste të kthimit të parave të paguara në mënyrë të paligjshme. Bankat vendosën të anulojnë komisionet, të cilatkonsideroheshin të ardhura të rëndësishme.

Me kalimin e kohës, normat për kreditimin e parave janë rritur. Kur doli Ligji Federal "Për kreditë konsumatore", u ngrit një problem i ri - vendosja e sigurimit gjatë huamarrjes së fondeve. Shumë klientë filluan të paraqesin aplikime që nëse refuzojnë shërbimin, nuk jepen kredi. Për më tepër, çmimi i sigurimit është mjaft i lartë dhe nuk mund të bëhet rimbursim për çdo kontratë.

Kjo rrit komisionet dhe klientët nuk i dinë të drejtat e tyre. Nga frika se mos iu mohohet kredia, njerëzit marrin sigurime. Edhe nëse kontrata është lidhur, ju duhet të dini se si të ktheni sigurimin e kredisë.

Kush i duhet?

Ka ende nevojë për sigurim. Bankat marrin garanci për kthimin e parave në kushte të ndryshme. Kur ndodh një ngjarje e siguruar, kompania e sigurimit transferon fonde në bankë. Nëse shuma tejkalon gjendjen e borxhit, atëherë shuma i paguhet debitorit. Nëse ka mungesë fondesh, banka do të mbajë para nga klienti.

Zakonisht, lëshohet sigurimi i jetës dhe shëndetit. Ky shërbim ofrohet për të mbrojtur pronën nga faktorët negativë. Ato janë të shkruara në kontrata. Në rast të një ngjarje të siguruar, klienti duhet të njoftojë kompaninë e sigurimit në mënyrë që të mund të sigurohet kompensimi. Dhe pas shlyerjes së kredisë, kthimi i sigurimit kryhet sipas rregullave të veçanta.

Llojet e policave të sigurimit

Sigurimi siguron kompensim për humbjet në rast të vdekjes së një klienti ose dëmtimit personal që shkakton problememe përmbushjen e detyrimeve. Shërbimi është më i zakonshmi në sektorin bankar. Në rast vdekjeje ose dëmtimi, siguruesi i paguan bankës gjendjen e kredisë dhe banka është përfituese.

Një lloj tjetër policësh është sigurimi i pronës. Konsiderohet e detyrueshme kur aplikoni për një hipotekë ose kur blini një automjet me kredi. Në rast të humbjes, dëmtimit, dëmtimit të pasurisë së fituar, siguruesi paguan shumën e kredisë. Dmth, sipas ligjit, sigurimi i apartamenteve nga zjarret, gjiret konsiderohet i detyrueshëm. Por nëse do të zgjedhë sigurimin në rast vdekjeje dhe çrregullimesh shëndetësore, klienti vendos vetë. Në këtë situatë, ligji është në anën e tij.

Veçoritë e sigurimit

Qytetarët nuk janë të detyruar me ligj të bëjnë sigurime. Rezulton se banka nuk mund të detyrojë që shërbimi të jepet si i detyrueshëm, por ligji thotë se kreditë nuk jepen pa sigurim jete. Kjo vlen për hipotekat dhe kreditë e makinave. Nëse dokumenti lëshohet, pagesat transferohen vazhdimisht, atëherë lind pyetja, si të ktheni sigurimin e kredisë konsumatore?

Përfituesi në këtë rast është banka. Por, siç kemi thënë tashmë, nëse ka pasur një pagesë të plotë të borxhit, atëherë klienti mund të lëshojë një rimbursim. Banka kryen rillogaritjen dhe transferimin e parave. Siguruesi mund të marrë vetëm kompensim. Madhësia e tij është proporcionale me periudhën e vlefshmërisë së dokumentit.

Nëse ka pasur një shlyerje të parakohshme të kredisë, a është e mundur të kthehet sigurimi? Po, në këtë rast një rimbursim është i mundur. Por nëse shlyhet borxhiafati i fundit, atëherë rimbursimi nuk do të funksionojë.

Procedura e sigurimit është e ndryshme në secilin rast. Gjithçka varet nga lloji i kredisë. Mund të jetë konsumator dhe kolateral. Në rastin e parë, jeta e klientit është e siguruar, dhe në të dytën - prona.

Opsionet e ruajtjes

Nga shumë klientë të bankave mund të dëgjoni se janë detyruar të sigurojnë kredinë. Si ta ktheni atë? Në fakt, klienti mund të lëshojë vetëm vullnetarisht. Nëse kjo ka ndodhur akoma, atëherë çmimi i shërbimit nuk ka nevojë të përfshihet në kredi, pasi në këtë shumë do të paguhet interes.

Pas shlyerjes së kredisë, kthimi i sigurimit kërkohet me ligj. Klienti duhet të paraqesë një aplikim, i cili do të shqyrtohet nga banka. Ju lutemi vini re se fondet nuk transferohen automatikisht. Vetëm pas shkrimit të një aplikacioni, paraqitjes së kopjeve të dokumenteve dhe marrjes së një vendimi, paratë paguhen.

Kusht për transferimin e fondeve është aplikimi. Ju mund të ktheni sigurimin për një kredi Sberbank nëse klienti ka një sëmundje në të cilën dokumentet nuk mund të nënshkruhen. Lista e përjashtimeve është në kontratë. Por përpara nënshkrimeve nuk kalojnë kontrollet mjekësore dhe klienti mund të mos i dijë përjashtimet, prandaj paguan për shërbimet. Në raste të tilla, është e nevojshme të aplikoni për rillogaritjen dhe kompensimin e parave. Por në këtë rast, klientit nuk do t'i jepet shuma e plotë, por 87%, pasi taksa është llogaritur - 13%.

Sigurim në Sberbank

Si është kthimi i sigurimit pas pagesës së një kredie në Sberbank? Klienti ka të drejtërefuzimi për të marrë pjesë në programin e kredisë. Për ta bërë këtë, ne përsërisim, është e nevojshme të kontaktoni departamentin brenda një muaji pasi të keni përfunduar dokumentet dhe të shkruani një aplikim.

Por a është e mundur të kthehet sigurimi pas shlyerjes së kredisë, nëse kanë kaluar disa muaj? Po, por më pas fondet do t'i transferohen klientit minus kostot e regjistrimit dhe taksat. Kjo është rreth 50% e këstit të parë. Ju gjithashtu mund të ktheni një pjesë të primit nëse kredia paguhet plotësisht dhe përpara afatit.

Para kthimit të sigurimit të kredisë konsumatore, duhet të plotësoni një aplikim në dy kopje. Në të njëjtën kohë, kopjet e klientit shënohen me datën e lëshimit të dokumentit.

Hipoteka

Si rimbursohet sigurimi pas shlyerjes së një hipotekë? Depozita konsiderohet si garanci e kompensimit të dëmeve pas përfundimit të detyrimeve. Është e pamundur të ndërpritet një dokument i tillë pa shlyer kredinë.

Por një rimbursim ndodh në rastet kur kredia paguhet përpara afatit, dhe sigurimi - për të gjithë periudhën. Duhet të kontaktoni kompaninë e sigurimeve dhe të jepni dokumentet e mëposhtme:

• deklaratë;
• pasaportë;
• marrëveshje;
• certifikatë e shlyerjes së borxhit.

Më pas kryhet rillogaritja, pas së cilës bilanci i transferohet klientit.

Parimet e kthimit të sigurimit

Ligji për kthimin e sigurimit pas pagesës së kredisë rregullon çështje të tilla. Ekzistojnë 2 mënyra për të zgjidhur këtë problem. E para është zgjidhja paraprake. Kur shlyhet kredia, kthimi i fondeve të sigurimitndodh përmes kompanisë që ka trajtuar dizajnin. Ju nuk duhet të kontaktoni bankën. Institucioni financiar konsiderohet një ndërmjetës. Për tërheqjen e klientëve, atij i paguhet interes.

Pas shlyerjes së kredisë, sigurimi i kthehet shoqërisë së sigurimit. Klienti duhet të shkruajë një aplikacion në dy kopje, pas së cilës ata regjistrohen. Nëse kompania është larg, mund të dërgoni një letër të regjistruar. Dokumenti duhet të tregojë periudhën gjatë së cilës do të pritet një përgjigje. Së bashku me këtë, ju duhet të porosisni një ekstrakt nga llogaria juaj personale, e cila tregon se si janë shpërndarë paratë.

Dhe po të mos kishte përgjigje?

Nëse përgjigja nuk merret, duhet të kontaktoni Rospotrebnadzor. Është e nevojshme t'i dërgoni një letër kësaj organizate, duke bashkangjitur një kopje të aplikacionit, inventarin, njoftimin për marrjen e letrës. Nëse nuk ka përgjigje nga atje, atëherë duhet të shkoni në gjykatë.

Shqyrtimi i çështjes mund të zgjasë me muaj. Nëse çmimi i çështjes është deri në 50,000 rubla, atëherë duhet të aplikoni në gjykatën botërore. Së bashku me aplikimin, duhet të paraqisni një marrëveshje, pagesat e kredisë, një marrëveshje sigurimi, përcaktimin e shumës së dëmit, një aplikim në një kompani sigurimesh, një njoftim me postë, një përgjigje. Ju duhet të llogaritni shumën e kërkesës. Është më e ulët se kostot ligjore. Mund të përpiqeni të rikuperoheni përmes gjykatave, por kjo nuk ju ndihmon gjithmonë. Aplikimet pranohen për tre vjet.

Nëse punonjësit e bankës kërkojnë sigurimin e kredisë konsumatore, ata duhet të ofrojnë një alternativë. Zakonisht është një program me interes më të lartëdhe lidhjen e njoftimeve SMS.

Rimbursim sipas kontratës aktuale

Për të bërë një rimbursim, një kërkesë paragjyqësore paraqitet fillimisht në një institucion financiar. Këshillohet që të përdorni shërbimet e një avokati profesionist. Jo më vonë se 10 ditë nga marrja e kërkesës, banka jep një përgjigje. Kur bëni një kërkesë, duhet të lexoni të gjithë dokumentacionin për kredinë.

Nëse banka ka dhënë një përgjigje negative, është e rëndësishme të paraqisni një kërkesë në gjykatë. Kjo procedurë më së miri i besohet një avokati. Përveç gjykatës, duhet të kontaktoni Rospotrebnadzor. Mund të ketë 2 lloje kërkesash: me njërën, aplikanti duhet të jetë i pranishëm në gjykatë dhe me tjetrin nuk ka nevojë të paraqitet. Gjykata merr rreth 3-8 javë nga data e aplikimit.

Banka e sigurimeve

Nuk ka asnjë kompani sigurimesh në këtë skemë. Rezulton se parimet e Kodit Civil të Federatës Ruse nuk zbatohen për kontrata të tilla. Nëse kredia është paguar, atëherë sigurimi nuk mund të kthehet.

Primi i transferuar nga institucioni financiar është një pagesë për shërbime shtesë. Mund të kthehet pas shlyerjes së hershme. Në këtë rast, vetëm banka mund të paguajë një pjesë të shumës për të ruajtur reputacionin e saj.

Karakteristikat

Si do të kthehet sigurimi pas pagesës së kredisë? Ju nuk duhet të merreni me këtë çështje vetë - është më mirë të kontaktoni avokatët. Zakonisht, disa parime përfshihen në këtë. Pra, është e nevojshme të përqendrohemi në formulimin në dokumentin e kredisë, i cili lidhet me sigurimin. Kontrata tregon se ajo është e vlefshme për të gjithë periudhën e përdorimit të fondeve. Rezulton se nëse krediapaguhet përpara afatit, atëherë përmbushen detyrimet ndaj bankës.

Mund t'i referoheni edhe faktit që nuk ka rrezik. Dokumenti është hartuar në mënyrë që me fillimin e një ngjarje të siguruar, fondet të kthehen në bankë. Nëse paratë janë dhënë para afatit, atëherë një mbrojtje e tillë nuk kërkohet. Sipas ligjit, një dokument sigurimi është i vlefshëm deri në periudhën për të cilën është lëshuar, ose nëse nuk ka rreziqe të një ngjarje të siguruar. Atëherë kompania është e detyruar të kthejë një pjesë të primit.

Argumente të tilla nuk funksionojnë gjithmonë në kompanitë e sigurimeve. Në mënyrë tipike, çështjet zgjidhen përmes gjykatave. Rezultatet përcaktohen nga pozicioni i gjyqtarit. Por ekziston mundësia e rimbursimit. Siguruesit, që dëshirojnë të punojnë me klientët e rregullt, hyjnë në dokumente klauzola mbi rregullat për kthimin e primeve nëse kredia paguhet përpara afatit. Ju gjithashtu duhet të mbani mend rregullat e sigurimit, me të cilat duhet të njiheni paraprakisht.

Praktikë gjyqësore

Dhe si të merrni sigurim nëse kompania e sigurimeve nuk dëshiron të pranojë dokumente? Duhet të kontaktoni agjencinë për mbrojtjen e konsumatorit. Punonjësit do të merren me shumë çështje, si dhe do të mbrojnë interesat tuaja në gjykatë. Me këtë metodë, pasi të paguhet kredia, sigurimi do të kthehet me siguri.

Në praktikë, nëse institucionet financiare vendosin shërbime shtesë për klientët, gjykata vendos në favor të aplikantit. Në kredi, organizata është shitësi i shërbimit, i cili ofron të lëshojë një dokument tjetër. Dhe kështu sigurimi lëshohet pothuajse në çdo bankë. Për nënuk ka pasur situata të pakëndshme në të ardhmen, së pari duhet të njiheni me të gjitha rregullat. Për ta bërë këtë, duhet të studioni kushtet e kontratës dhe është më mirë të sqaroni menjëherë çdo paqartësi.