Ku është më mirë të marrësh një hipotekë - kushtet, bankat, kontributet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Jo të gjithë mund të blejnë një shtëpi menjëherë. Në këtë rast, ju mund të përdorni një hipotekë. Çdo bankë ofron kushtet dhe normat e veta të interesit. Shteti mbështet hipotekat dhe ka programe të veçanta që e bëjnë më të lehtë pagesën. Por për të zbuluar se ku është më mirë të marrësh një hipotekë, duhet të njihesh me ofertat e bankave të ndryshme.

Afati i hipotekës është i ndryshëm për çdo bankë. Ju duhet ta dini këtë menjëherë, përpara se të nënshkruani kontratën. Zakonisht hipotekat merren për 10-20 vjet. Për çdo huamarrës llogaritet një pagesë mujore. Mund ta depozitoni në shuma të mëdha, gjë që ju lejon të kurseni në interes.

Kredi të mira

Në Rusi, ekziston një lloj hipotekë - me paradhënie. Pa të, ishte e mundur të merrej një hipotekë vetëm para krizës ekonomike të 2008-2011. Tani kjo lloj kredie nuk praktikohet për shkak të besueshmërisë së pamjaftueshme. Por bankat që japin hipoteka pa paradhënie janë shumë të njohura. Në fund të fundit, jo të gjitha familjet kanë një sasi të madhe menjëherë.

Por edhe tani mund të gjeni institucione financiare që ofrojnë hipotekapa paradhënie, por vetëm përqindja do të jetë pak më e lartë. Ndonjëherë kërkohet një depozitë në formën e banesave ekzistuese. Mund të ketë edhe kushte të tjera.

Duke dhënë kolateral

Opsioni ideal është të blini një shtëpi të dytë kur tashmë ka një lloj prone. Në këtë rast, bankat japin hipotekë, por jo për të gjithë shumën, por për 80%. Për shembull, nëse kostoja e një apartamenti është 10 milionë, do të sigurohen 8 milionë

Mund të merrni pasuri të paluajtshme me 2 kredi. Vetëm për depozitën fillestare, fondet duhet të merren nga një bankë tjetër. Në çdo rast, çdo program do të ketë kushtet e veta. Si kolateral, zakonisht kërkohet të sigurohen pasuri të tjera të paluajtshme, një makinë. Bankës i duhet kjo si garanci nëse huamarrësi për ndonjë arsye nuk mund të paguajë hipotekën.

Kredi konsumatore

Nëse jeni të interesuar për një hipotekë, në cilën bankë është më mirë ta merrni atë? Këshillohet që të kontaktoni institucionet ruse me reputacion. Ekziston një mundësi tjetër - marrja e një kredie konsumatore. Në këtë rast nuk ofrohet asnjë depozitë në formë banese. Bankat lëshojnë shuma prej 300-500 mijë rubla, të cilat nuk do të jenë të mjaftueshme për të blerë një apartament edhe në një qytet të vogël. Por një kredi e tillë është e përshtatshme për të blerë prona në fshat.

Sot, ka shumë programe, por vetëm dy konsiderohen më efektive - "Familja e Re" dhe kapitali i maternitetit. Ata u ofrojnë huamarrësve përfitime për të lehtësuar pagesat.

Programi i familjes së të rinjve

Ku mund të marrë një hipotekë një familje e re? Ju duhet të kontaktonibankat që punojnë me programin special “Familja e Re”. Sipas tij, huamarrësit pajisen me një subvencion, vetëm bashkëshortët duhet të jenë nën 35 vjeç. Kushtet përfshijnë qëndrimin në rajonin e banimit për më shumë se 10 vjet. Por edhe nëse merrni pjesë në programin e subvencionuar, duhet të paguani një këst hipotekor prej rreth 20% të vlerës së pronës.

Kushtet e favorshme të kredisë bazuar në programin e Familjes së Re ofrohen nga Sberbank. Mbipagesa është 11-12% në vit, dhe kësti i parë është rreth 12% e shumës. Për të marrë pjesë në program, duhet të përgatisni dokumentet e mëposhtme:

• pasaportat e prindërve;
• certifikatat e lindjes së fëmijëve;
• certifikatë martese ose divorci;
• certifikata të të ardhurave;
• ekstrakt nga libri i shtëpisë;
• fotokopje e llogarisë personale;
• dokument mbi studimin e kushteve të jetesës familjare;
• veproni për gjendjen emergjente të strehimit;
• dokument që konfirmon praninë ose mungesën e pasurisë.

Kjo është vetëm një listë bazë dokumentesh, por banka mund të kërkojë diçka tjetër. Gjithçka rregullohet nga rregullat e institucionit.

Kërkesat për huamarrësit

Hipoteka në Moskë dhe qytete të tjera të Rusisë lëshohet vetëm me huamarrës që plotësojnë kërkesat e mëposhtme:

• mosha – mbi 23 dhe nën 65 vjeç;
• punë e përhershme për më shumë se 6 muaj;
• Toka mbi të cilën do të ndërtohen banesat duhet të jetë pronë e huamarrësit.

Mund të ketë edhe të tjerëkushtet e hipotekës. Këshillohet që ta merrni në institucione financiare të mëdha dhe të besueshme. Ndër institucionet më të mira janë Sberbank dhe VTB (banka), ku hipotekat ofrohen me kushte të favorshme. Nëse keni nevojë për një kredi të vogël, është më mirë të kontaktoni Bankën Bujqësore Ruse.

Ku është më mirë të marrësh një hipotekë për ta rregulluar atë me norma interesi të favorshme? Në këtë rast, ju mund të blini një pjesë në apartament. Atëherë kufizimi do të jetë mosha, përvoja, vendi i punës. Këshillohet të zgjidhni një bankë të madhe. Është më fitimprurëse të marrësh një hipotekë me 13-15% në vit. Por shumë institucione ofrojnë një kredi me 23%, gjithçka varet nga kushtet. Disa banka kërkojnë një garantues. Ata mund të jenë një i afërm ose një person i afërt.

Çfarë ndikon në përqindjen

Hipoteka në Moskë dhe qytete të tjera të Rusisë ofrohet me interes. Vetëm në një institucion mund të jetë i vogël, dhe në një tjetër - i lartë. Sigurohuni t'i kushtoni vëmendje kushteve të kontratës, pasi norma e interesit varet nga kjo.

Përfitimet e kredisë ndikohen nga kërkesa të ndryshme, si sigurimi. Për këtë shërbim, një shumë e konsiderueshme do t'i shtohet kredisë. Por huamarrësi mund të refuzojë sigurimin brenda 14 ditëve, gjithçka varet nga dëshira e tij.

Për të përcaktuar pagesën e një hipotekë, përdoret një formë pagese anuiteti, e cila rrit normën e interesit. Por shumë besojnë se një sistem i tillë pagesash është mënyra më e mirë për të shpenzuar buxhetin e familjes. Sa më i gjatë të jetë afati i hipotekës, aq më pakpagesat mujore.

Si të merrni një kredi me interes të ulët

Ku është vendi më i mirë për të marrë një hipotekë për të përfituar nga normat e ulëta të interesit? Kredi të tilla ofrohen në banka të ndryshme, duhet të plotësohen vetëm kërkesat e mëposhtme:

• historia pozitive e kreditit;
• punë e qëndrueshme dhe e paguar mirë;
• siguro shumë dokumentacion;
• mundësia për të ofruar një paradhënie.

Interesi llogaritet në varësi të afatit të kredisë dhe madhësisë së këstit të parë. Normat më të ulëta të interesit ofrohen nga bankat kryesore. Institucionet e vogla priren të jenë të paqëndrueshme, kështu që ato do të kenë mbipagesa të mëdha.

Shumë banka ofrojnë kushte individuale të hipotekës për klientët. Nëse dikur është lëshuar një kredi, atëherë në të ardhmen sigurohen kushte më të favorshme. Bankat janë të gatshme të lëshojnë hipoteka me norma të pranueshme vetëm për klientët e besuar.

Bankat më të mira ruse

Para se të vendosni se ku është më mirë të merrni një hipotekë, duhet të njiheni me kushtet e disa bankave. Për çdo person, koncepti i përfitimit varet nga shumë faktorë. Disa duan të paguajnë shpejt kredinë, në mënyrë që të mos paguajnë shumë. Të tjerët do të përfitojnë nga një pagesë e vogël mujore.

Sberbank ofron një hipotekë me 14.5%, por do t'ju duhet të paguani një pagesë fillestare prej 50%. Kredia do të duhet të shlyhet për 10 vjet. Nëse nuk jepni një certifikatë të ardhurash, norma rritet në 15%. Nëse paguani fillestarinkëst prej 30%, atëherë mbipagesa do të jetë 15,5%.

Interesi rritet në situatat e mëposhtme:

• nëse kontrata nuk nënshkruhet brenda një muaji pas konfirmimit të hipotekës;
• kur refuzoni sigurimin e jetës dhe shëndetit.

Sberbank ka një program të familjes së re. Pagesa fillestare ulet në 10%, dhe me lindjen e një fëmije, pagesa e pjesës së mbetur të borxhit pezullohet për 3 vjet. Ju mund të përdorni kapitalin e maternitetit për të shlyer kredinë.

VTB është një bankë që ofron hipoteka sipas metodës së saj të caktimit të interesit, gjë që bën të mundur që oferta e saj të konsiderohet e pranueshme. Mbipagesa është 15.25%. Përqindja rritet vetëm kur hiqet sigurimi shëndetësor dhe i jetës.

Hipoteka mund të lëshohet në Alfa-Bank. Këtu klienti duhet të paguajë një paradhënie prej 50%, dhe më pas kredia jepet deri në 10 vjet. Përqindja do të jetë 20%. Nëse pagesa e parë është 30%, atëherë periudha e hipotekës zgjatet në 25 vjet. Mbipagesa e kredisë do të jetë 21,1% në vit.

Kryeqyteti i Maternitetit

Deri në vitin 2009, parapagimi mund të bëhej me ndihmën e kapitalit të lindjes. Ju nuk duhej të prisnit deri në 3 vjet pasi lindi fëmija juaj i dytë për të përdorur fondet.

Çertifikata duhet të dërgohet në bankë pas marrjes. Kapitali transferohet nga fondi pensional pas riregjistrimit të banesave te pronari. Gjithashtu, ju duhet të paraqisni një aplikim për aplikim, një certifikatë, një certifikatë sigurimi pensioni.

Përfitimet e hipotekës

Para se të aplikoni për një hipotekë, duhet të mësoni për të gjitha të mirat dhe të këqijat e zgjidhjes. Kjo do të shmangë shumë vështirësi në të ardhmen. Specialistët nxjerrin në pah avantazhet e mëposhtme të një hipotekë:

• pasuria e paluajtshme kalon në pronësi të huamarrësit, i cili mund të marrë një leje qëndrimi atje, si dhe të regjistrojë familjen e tij;
• që nga viti 2016, filluan të funksionojnë kushtet në të cilat huamarrësi ka mundësinë të shlyejë para kohe borxhin pa gjoba dhe interes;
• pagesa është e ngjashme me qiranë, por huamarrësi bëhet pronar;
• mund të përfitoni nga një program fitimprurës, një projekt social.

Sipas ekspertëve, një kredi për të blerë një shtëpi gjatë një krize ekonomike është e dobishme, sepse bankat në këtë kohë u ofrojnë klientëve kushte më të mira. Hipotekat gjithashtu kanë disavantazhe. Është e nevojshme të bëni një pagesë fillestare - 10-20% të shumës. Kontrata është e lidhur për një periudhë të gjatë, gjë që rëndon psikologjikisht kredimarrësin. Nëse zgjidhni programin e duhur, hipoteka do të jetë një investim fitimprurës.