Si të merrni një kredi për një sipërmarrës individual: udhëzime hap pas hapi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz preferojnë të regjistrojnë një IP kur fillojnë biznesin e tyre. Kjo për faktin se ju mund të zgjidhni regjimet e thjeshtuara të taksave, dhe procesi i regjistrimit konsiderohet i thjeshtë dhe i shpejtë. Është veçanërisht e rëndësishme të regjistroni një sipërmarrës individual nëse planifikoni të drejtoni një biznes të vogël. Nëse një sipërmarrës individual punon nën regjime të thjeshtuara, atëherë ai nuk ka deklarata që përmbajnë informacion për të ardhurat e tij. Prandaj, bankat rrallë japin kredi të mëdha dhe fitimprurëse për sipërmarrësit individualë. Më shpesh, biznesmenët duhet të fokusohen në kreditë standarde konsumatore.

Veçoritë e huadhënies IP

Çdo bankë dëshiron që fondet e saj të huazuara me interes të kthehen në kohën e duhur. Prandaj, marrja e një kredie nga një sipërmarrës individual është e ndërlikuar nga pamundësia e një huamarrësi të mundshëm për të konfirmuar aftësinë paguese të tij. Nga sipërmarrësi individual kërkohet që të ketë dëshmi se ai do t'i përballojë mirë pagesat, kështu që nuk do të ketë vonesa.

Si konfirmim, ekzistojnë lloje të ndryshme raportesh të krijuara dhe të dorëzuara nga sipërmarrës individualë në Shërbimin Federal të Taksave. Por zakonisht ato nuk pasqyrojnë nivelin e të ardhurave të një biznesmeni, kështu që mund të mbështeteni vetëm në një shumë të vogël të huazuar të lëshuar me norma të larta interesi.

E vetmja mundësi për sipërmarrësit individualë në kushte të tilla është hapja e një llogarie bankare, ku lëvizja e fondeve do të regjistrohet vazhdimisht. Duke parë pasqyrën e llogarisë, një punonjës i një institucioni bankar do të jetë në gjendje të sigurohet që aplikanti ka fonde të mjaftueshme për të shlyer kredinë.

Çfarë vlerëson banka?

Përpara lëshimit të një kredie, banka duhet të sigurohet që sipërmarrësi të jetë aftësi paguese dhe gjithashtu të plotësojë shumë kërkesa. Prandaj, aplikantit i kërkohet jo vetëm të konfirmojë aftësinë paguese, por edhe shumë dokumente të tjera.

Standardisht, një kredi për një sipërmarrës individual jepet sipas kushteve të mëposhtme:

• një nivel i lartë të ardhurash, për të cilin vlerësohet shuma e të ardhurave për një periudhë të caktuar kohe, e përfaqësuar zakonisht nga një vit, si dhe zbritjet tatimore dhe të ardhurat neto, nëse janë të disponueshme;
• histori e mirë krediti, prandaj, në të kaluarën, një huamarrës potencial nuk duhet të ketë detyrime të kaluara për kredi të tjera, dhe gjithashtu kontrollohet nëse biznesmeni ka borxhe tatimore, sa kredi janë lëshuar dhe paguar më herët, nëse ka janë kredi të papaguara;
• pronë në pronësi që mund të përdoret si kolateral dhe me të tillaKushtet, shuma maksimale e lëshuar nga banka llogaritet në bazë të vlerës së vlerësuar të objektit;
• mundësi për të tërhequr një garantues;
• jeta e biznesit, dhe kërkesa standarde është që sipërmarrësi të punojë për më shumë se një vit;
• nuk ka shkelje të rëndësishme administrative ose penale në rrjedhën e biznesit.

Me fitime të mira dhe punë të qëndrueshme, një sipërmarrës individual mund të mbështetet në oferta mjaft të mira nga bankat. Në të njëjtën kohë, nuk duhet të ketë kredi të vonuara dhe të papaguara.

Llojet e ofertave

Për bankat, sipërmarrësit individualë konsiderohen huamarrësit më të vështirë dhe specifik, ndaj atyre u ofrohet një numër i kufizuar kredish. Së pari duhet të vlerësoni se në cilat kredi mund të mbështeteni për sipërmarrësit individualë. Bankat zakonisht kërkojnë kolateral ose ofrojnë kredi të vogla. Ofertat më të njohura përfshijnë:

• kredi ekspres lëshohen brenda disa orësh dhe zakonisht ato lëshohen në karta krediti;
• kredi të krijuara për të filluar ose rritur një biznes;
• kredi konsumatore me ose pa kolateral.

Nëse planifikoni të jepni kredi për sipërmarrësit individualë pa kolateral, atëherë nuk duhet të mbështeteni në një shumë mjaft të madhe.

Nuanancat e marrjes së kredive ekspres

Ato lëshohen për çdo sipërmarrës apo individ. Karakteristikat e tyre të dizajnit përfshijnë:

• mund të merrni fonde në një kohë të shkurtërnjë periudhë kohe që zakonisht nuk i kalon dy orë;
• sigurohet një sasi e vogël fondesh;
• përdorimi i parave duhet të paguajë interes të konsiderueshëm;
• lëshimi i kredive të tilla për sipërmarrësit individualë nuk shoqërohet me nevojën për të përgatitur një sasi të madhe dokumentacioni;
• mund të aplikoni për një kredi të tillë jo vetëm në bankë, por edhe direkt në dyqan nëse keni nevojë të blini ndonjë pajisje të madhe;
• nuk ka nevojë për të provuar aftësinë paguese.

Zakonisht, sipërmarrësit individualë përdorin këtë ofertë nëse nuk kanë para të mjaftueshme për të blerë mobilje ose pajisje zyre. Një kredi ekspres përfshin gjithashtu një kartë krediti me një kufi të konsiderueshëm.

Kredi për fillimin e një biznesi

Si pjesë e huave të tilla, bankat zakonisht zhvillojnë programe të specializuara. Sipas tyre, për IP-në vendosen disa kërkesa dhe merren parasysh kushte të ndryshme regjistrimi. Nëse një qytetar planifikon vetëm të hapë biznesin e tij, atëherë ai shpesh ka nevojë për investime fillestare, të paraqitura në formën e fondeve të marra hua. Ju mund të merrni një shumë të madhe në bankë për të hapur një biznes në kushtet e mëposhtme:

• prania e një plani biznesi kompetent, të detajuar dhe të llogaritur saktë me kosto specifike, të ardhura të pritshme dhe rentabilitet dhe kthime të planifikuara;
• mundësi për të lënë peng pronën e vlefshme të përfaqësuar nga çdo pasuri e paluajtshme në bankë;
• ftesë e një garantuesi të përfaqësuar nga një i punësuar zyrtarisht dhenjë qytetar që fiton mirë.

Në kushte të tilla, shpesh jepen kredi mjaft të mëdha, por nëse sipërmarrësi individual nuk mund të përballojë pagesat, ai do të humbasë kolateralin, i cili do të sekuestrohet dhe do të shitet në ankand nga banka.

Kredi për zhvillimin e biznesit

Përveç kësaj, sipërmarrësve individualë u jepen kredi për zhvillimin e biznesit. Zakonisht ato lëshohen në kuadër të programeve speciale. Sipas tyre, lejohet drejtimi i fondeve për disa qëllime:

• rritje në pozicionet e asortimentit;
• blerja e pajisjeve ose automjeteve për punë;
• zhvillimi i një drejtimi të ri në biznes.

Në kushte të tilla, IP duhet të konfirmojë fakte të ndryshme:

• aftësi paguese e mirë, prandaj kërkohet punë zyrtare nga 1 vit, rezultate pozitive të aktiviteteve për raporte të ndryshme, si dhe lëvizje të fondeve në llogari;
• historia pozitive e kreditit;
• nuk duhet të ketë borxhe tatimore ose kredi të papaguara në banka të tjera.

Standardisht, në kuadër të programeve të ndryshme, bankat ofrojnë kredi për sipërmarrësit individualë deri në 5 vjet në shumën deri në 1 milion rubla. dhe me një normë që varion nga 23 në 28 për qind.

Kredi konsumatore

Konsiderohet si më i popullarizuari në mesin e IP-ve. Lëshohet si për biznesmenë ashtu edhe për individë standardë. Kushtet kryesore për hartimin e tij përfshijnë:

• konfirmohet detyrimisht zyrtari i aftësisë pagueseletra;
• nëse lëshohet një shumë që nuk i kalon 100 mijë rubla, atëherë duhet të përgatisni një paketë të plotë dokumentacioni, i cili përcakton stabilitetin dhe përfitimin e një biznesi ekzistues;
• nëse shuma arrin 500 mijë rubla, atëherë do të kërkohet një garant, dhe bankat i vendosin kërkesa të rrepta, pasi ai duhet të punojë në një punë zyrtare, të marrë një pagë të lartë dhe gjithashtu duhet të ketë një kredi pozitive. histori;
• nëse keni nevojë për një shumë që tejkalon 500 mijë rubla, atëherë do t'ju duhet gjithashtu pronë si kolateral nga huamarrësi.

Kështu, kërkesat për huamarrësit varen nga shuma e kredisë e lëshuar.

Çfarë vlen si biznesmen?

Kredia e biznesit për një pronar individual duhet të bëhet me kujdes, pasi ai duhet të sigurohet që të përballojë pagesat. Ndryshe, ai do të ketë vonesa, për të cilat do të ketë gjoba dhe gjoba. Kjo çon në një rritje të konsiderueshme të shumës përfundimtare që do të duhet t'i kthehet bankës. Kur aplikoni për një kredi, duhet të tregoni qëllimet aktuale për të cilat do të drejtohen fondet.

Çfarë dokumentacioni kërkohet?

Shumë sipërmarrës punojnë në sistemin e thjeshtuar të taksave ose UTII. Në kushte të tilla, është e vështirë të provohet aftësia paguese. Prandaj, banka jep një kredi për sipërmarrësit individualë me paraqitjen e dokumentacionit të shumtë:

• kopje pasaporte;
• certifikatë regjistrimi IP;
• deklarata të dorëzuara në Shërbimin Federal të Taksave brendaviti i fundit i punës;
• një ekstrakt nga USRIP, dhe duhet ta merrni në shërbimin tatimor menjëherë përpara se t'ia transferoni një punonjësi banke;
• certifikatë nga Shërbimi Federal i Taksave për të gjitha llogaritë e hapura;
• Pasqyrat e llogarisë që tregojnë lëvizjen e fondeve;
• certifikatë nga Shërbimi Federal i Taksave për mungesën e borxheve tatimore.

Punonjësit e çdo institucioni krediti mund të kërkojnë dokumentacion shtesë. Për shembull, dokumente për kolateral, letra nga një garantues ose fatura, lista çmimesh, libra parash dhe dokumente të tjera.

Cilat banka ofrojnë?

Shumë institucione krediti punojnë me sipërmarrës individualë. Kreditë e Sberbank për sipërmarrësit individualë konsiderohen më të rëndësishmet dhe më të pranueshmet sipas kushteve. Ato janë të lehta për t'u aplikuar dhe kanë norma të ulëta interesi. Ofrohen programe të ndryshme, për shembull:

• overdraft në shumën prej 150 mijë rubla. për 4 vjet me një normë prej 14,8%;
• kredi për blerjen e objekteve tregtare, e cila ofron një shumë prej 200 mijë rubla. deri në 10 vjet me një normë prej 15%.

Kreditë e Sberbank për sipërmarrësit individualë sigurohen vetëm me një paketë të plotë dokumentesh.

Po ashtu programe interesante për biznesmenët ofrohen nga VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank dhe Banka Bujqësore Ruse.

Procesi i projektimit

Për shkak të vështirësisë së konfirmimit të aftësisë paguese, procedura për emetimin e një sasie të madhe fondesh zakonisht zgjatshumë kohë. Kjo është për shkak të nevojës për të konfirmuar një gjendje të përshtatshme financiare dhe të ardhurat optimale të huamarrësit të ardhshëm. Si të merrni një kredi për një sipërmarrës individual? Për këtë kryhen veprime të njëpasnjëshme:

• Përzgjidhetnjë bankë dhe një program kreditimi, për të cilin merren parasysh mundësitë dhe qëllimet e disponueshme për marrjen e një shume kredie;
• mbledhja e dokumenteve të nevojshme për regjistrim;
• aplikim për fonde;
• duhet të presim për vendimin e bankës;
• nëse është pozitive, atëherë duhet të vini në degën e bankës për të studiuar klauzolat e kontratës dhe këshillohet që gjatë këtij procesi të përdorni shërbimet e një avokati të ftuar;
• nënshkrimi i një marrëveshje kredie;
• fondet i ofrohen sipërmarrësit.

Standardisht, procesi përfundon brenda tre ditëve. Periudha gjatë së cilës kontrollohet aftësia paguese e një qytetari mund të zgjatet nëse ai përdor regjime të thjeshtuara tatimore gjatë punës.

Cilat janë arsyet për t'u refuzuar?

Për çdo bankë, një sipërmarrës individual konsiderohet një huamarrës jo shumë tërheqës. Kjo për shkak të mungesës së të ardhurave konstante dhe të qëndrueshme, pamundësisë për të konfirmuar arkëtimet e sakta të parave për një periudhë të caktuar kohore dhe paqëndrueshmërinë e biznesit. Prandaj, zakonisht refuzimi për të siguruar fonde të huazuara është për arsye:

• aftësi e dobët për të paguar bazuar në deklaratat tatimore të dorëzuara për një vit pune;
• prania e huave të tjera të papaguara;
• histori e keqe e kreditit për shkak të vonesave të rregullta në kreditë e kaluara;
• borxhe për taksat, shërbimet komunale ose pagesa të tjera të rëndësishme.

Të gjitha aplikimet shqyrtohen nga një departament i veçantë i një institucioni bankar, punonjësit e të cilit kanë akses në baza të shumta të dhënash dhe burime informacioni. Prandaj, ata mund të marrin shpejt informacion në lidhje me historinë e kredisë dhe borxhet e një huamarrësi të mundshëm. Nëse jepet një kredi për të hapur biznesin tuaj, atëherë refuzimi për të siguruar fonde zakonisht vjen për shkak të mungesës së një plani biznesi, zgjedhjes së një drejtimi jopremtues të punës ose edukimit të papërshtatshëm të sipërmarrësit të ardhshëm.

Përfundim

Kështu, çdo person që planifikon të hapë biznesin e tij duhet të kuptojë se si të marrë një kredi për një sipërmarrës individual, në cilat lloje kredish mund të mbështetet dhe çfarë dokumentacioni kërkohet prej tij.

Procedura për kreditimin e sipërmarrësve individualë konsiderohet e vështirë për çdo bankë. Kërkesa të shumta dhe strikte u vendosen biznesmenëve. Shpesh, aplikantët marrin një refuzim për të siguruar fonde të huazuara për arsye të ndryshme. Marrja e parave të kredisë është më e lehtë dhe e thjeshtë nëse një banke i ofrohet një peng, është përfshirë një garant ose një sipërmarrës individual punon në OSNO, prandaj, shuma e fitimit tregohet qartë në pasqyrat e tij financiare. Ju mund të aplikoni për një kredi në banka të ndryshme, por këshillohet të zgjidhni programe të specializuara që ofrojnë kredi fitimprurëse me uljenormat e interesit për biznesmenët.