Kreditimi për personat juridikë: llojet dhe kushtet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Zhvillimi i ekonomisë varet drejtpërdrejt nga zhvillimi i biznesit. Dhe për zhvillimin e saj të vazhdueshëm, shumë ndërmarrje nuk kanë fonde të mjaftueshme vetjake. Është për këtë qëllim që organizatat bankare ofrojnë të përdorin shërbimet e kreditimit për personat juridikë. Dhe me ndihmën e fondeve të huazuara, do të jetë e mundur të organizoni blerjen e pajisjeve, blerjen e pasurive të paluajtshme, e kështu me radhë.

Marrja e veçorive

Është e qartë se kushtet për kreditimin e personave juridikë janë të pajisura me karakteristikat e tyre. Dhe procedura për ofrimin e këtij shërbimi është e rregulluar rreptësisht. Prandaj, nëse një ndërmarrje ka nevojë për para, atëherë për t'i marrë ato, duhet të plotësohen një sërë kërkesash.

Çdo institucion financiar ka rregullat e veta të kreditimit, të cilat mund të ndryshojnë ndjeshëm nga veçoritë e ofrimit të një shërbimi të ngjashëm në një bankë tjetër. Prandaj, hapi fillestar që duhet të ndërmerret është zgjedhja e një banke për kreditimin e personave juridikë me kushte të përshtatshme. Pasi të keni zgjedhur kushte të favorshme për ndërmarrjen tuaj, mund të filloni të grumbullonipaketa e kërkuar e dokumenteve.

kushte të rëndësishme

Së pari, një organizatë bankare kontrollon huamarrësin e ardhshëm për një histori krediti, e cila, për arsye të dukshme, duhet të jetë pozitive. Është e qartë se asnjë bankë nuk do të marrë rrezikun për t'i dhënë një kredi të madhe një personi, i cili, sipas kushteve të një marrëveshjeje të mëparshme, kishte vonesa serioze në pagesa ose nuk ishte shlyer fare. Për këtë qëllim, një vlerësim i gjendjes financiare të ndërmarrjes kryhet në bazë të pasqyrave kontabël dhe financiare të paraqitura, një pasqyrë bankare që tregon të gjitha llojet e transaksioneve që kanë ndodhur në llogari për një periudhë të caktuar.

Ka shpesh raste kur, për të ofruar opsionin më të përshtatshëm për kreditimin e personave juridikë, një organizatë bankare kërkon që huamarrësi të kalojë në shërbimin e saj. Prandaj, më shpesh, aplikimi në bankën tuaj për fonde krediti bëhet oferta më e mirë.

Kreditimi bankar për personat juridikë kërkon respektimin e kushteve standarde të mëposhtme:

• Oferta e shumë bankave për ata që kanë një llogari rrjedhëse të hapur është mundësia për të përdorur një kredi afatshkurtër overdraft. Një ofertë e tillë përfshin rimbushjen e rregullt të llogarisë me fonde të huazuara të drejtuara nga huamarrësi për qëllime të ndryshme. Pagesa për këtë kredi do të debitohet nga llogaria e kompanisë pas marrjes së fondeve automatikisht.
• Mbarimi i një linje kredie konsiderohet të jetë produkti optimal i huadhënies. Për secilën kompani, zgjidhnikushtet individuale, kështu që ato duhet të diskutohen veçmas me një specialist në departamentin e kredisë.

Organizatat bankare shprehin besnikërinë e tyre ndaj klientëve të rregullt, pasi janë të vetëdijshëm për reputacionin e tyre financiar dhe specifikat e aktiviteteve të tyre. Bankat u ofrojnë disa ndërmarrjeve të përfitojnë nga programet e synuara, sipas të cilave fondet e marra hua mund të shpenzohen për blerjen e pajisjeve, blerjen e elementeve të shtrenjta, të cilat më së shpeshti shërbejnë si kolateral.

Gjithashtu, së fundmi është zhvilluar me sukses edhe programi i rifinancimit të kredive të hapura në banka të tjera. Miratimi do të garantohet nëse fondet depozitohen në kohë për një kohë të gjatë. Me fjalë të tjera, duke pasur një grup të të gjitha kushteve të nevojshme të përshtatshme për rregullat e vendosura bankare, ju mund të kaloni procedurën për kreditimin e personave fizikë dhe juridikë.

Pro dhe kundër

Përparësia e padiskutueshme e kreditimit të personave juridikë është:

• Aftësia e një personi juridik për të marrë një shumë vërtet të madhe parash dhe për t'i drejtuar ato në zhvillimin e biznesit.
• Duke qenë klient i bankës ku aplikoni për një kredi, ju mund të reduktoni kohën për shkresat.
• Mund të përdorni kredi për investime për të modernizuar prodhimin tuaj ose për ta zgjeruar atë.
• Jo më pak avantazh është oferta nga bankat me kushte fleksibël kreditimi dhe me një skemë individuale shlyerjeje.
• Si peng mund të jetë jo vetëmpasuria e ndërmarrjes, por edhe pasuria e pronarit të ndërmarrjes, ekziston edhe mundësia e përdorimit të mallit në qarkullim dhe madje edhe të arkëtueshme.

Disavantazhet e marrjes së kredive nga personat juridikë përfshijnë:

• Mbledhja e një pakete të madhe dokumentesh.
• Në mungesë të kolateralit ose garancisë, norma e interesit do të rritet ndjeshëm.
• Përpunim për një kohë të gjatë.
• Kolaterali ka një vlerë të lartë.
• Sa më e madhe të jetë shuma e kredisë ose periudha e shlyerjes, aq më të shtrenjta do të kushtojnë burimet financiare.

Ku të aplikoni

Mundësia për të kaluar në procedurën e kreditimit të personave juridikë është e disponueshme në shumë institucione financiare. Dhe çdo organizatë e tillë ka rregullat dhe kërkesat e veta unike të huadhënies për huamarrësin. Prandaj, që në hapat e parë, këshillohet të aplikoni në disa banka njëherësh. Deri më sot, organizatat e mëposhtme financiare dhe kreditore janë mjaft të njohura në dhënien e kredive për ndërmarrjet:

• "Alfa-bank" - ofron disa programe për kreditimin e sipërmarrjeve.
• "Banka e Moskës" - është e mundur të lëshoni një linjë kredie, mbitërheqje, si dhe huadhënie të synuara. Programet e hipotekës tregtare dhe programet e rifinancimit janë të disponueshme.
• Sberbank - ofertat e saj përfshijnë kredi ekspres, mbitërheqje, huadhënie të synuara. Fondet e marra mund të përdoren për blerjen e automjeteve për ndërmarrjen ose pasurinë e paluajtshme. NgaDisa programe kredie mund të kërkojnë kolateral dhe disa jo.
• Vostochny Express Bank - propozimet e saj janë të organizojë një overdraft. Me ndihmën e fondeve të marra, aktivet rrjedhëse mund të rimbushen. Programi i kredisë së biznesit nuk kërkon kolateral.

Llojet e kredive

Bankat ofrojnë lloje të ndryshme kreditimi për personat juridikë. Çdo lloj ka karakteristikat e veta të dizajnit, shëlbimit dhe përdorimit. Kur zgjidhni një ose një lloj tjetër produkti të kredisë, ia vlen të kuptoni se për çfarë qëllimesh kërkohen fondet e huazuara. Cilat opsione produkti mund të ofrojnë bankat:

• Linja krediti - me ndihmën e një kredie të tillë, kryhet rimbushja e rregullt e kapitalit qarkullues. Këto fonde mund të përdoren në marrëveshje me furnitorët për të paguar mallrat (shërbimet) ose për të financuar shpenzimet rrjedhëse. Ky lloj kreditimi mund të jetë rrotullues ose jo. Norma e interesit mund të jetë fikse ose e ndryshueshme. Ekzekutimi i një linje të tillë nuk kërkon sigurimin e kolateralit, por megjithatë, pasi ka dhënë ndonjë vlerë, huamarrësi merr nga banka mundësinë për të marrë një kredi me kushte më të favorshme dhe optimale.
• Kreditë buxhetore - ekzekutimi i kredive të tilla përfshin mbështetje nga shteti. Ofrohet për ato kompani që kanë nënshkruar kontrata (garanci) qeveritare.
• Kredi urgjente - për marrjen e menjëhershme të shumës së kërkuar të fondeve.
• Kreditë Express - referojunikredi të shtrenjta, pasi interesi për to është vërtet i lartë. Avantazhi i tyre është shpejtësia e lartë e emetimit të fondeve për të paguar për çdo mall, përbërës ose lëndë të parë.
• Overdraftet - ky lloj kreditimi preferohet nga shumica e kompanive të mëdha. Lehtësia e një kredie të tillë është rimbushja e rregullt e llogarisë me fonde të huazuara në shumën e kërkuar. Pagesa për një kredi të tillë kryhet në kurriz të ndërmarrjes duke debituar fondet nga llogaria automatikisht.

norma e interesit

Pagesa e tepërt për një kredi varet drejtpërdrejt nga norma e interesit. Dhe sot, norma mesatare e interesit që i ofrohet një personi juridik është afërsisht 18%, dhe fakti i dhënies së kolateralit nuk është i rëndësishëm. Kjo normë interesi mund të reduktohet në rastet e mëposhtme:

• Huamarrësi është një klient i rregullt.
• Duke ofruar kolateral.
• Marrëdhënie biznesi e krijuar prej kohësh.

Kërkesat për huamarrësit

Kur aplikoni për një kredi, çdo bankë parashtron kushtet e veta për kreditimin e personave juridikë, por për sa u përket pikave kryesore, ato janë të njëjta:

• Mund të aplikojë vetëm një pronar biznesi ose sipërmarrës. Është e mundur të tërheqësh garantues.
• Aplikanti duhet të jetë së paku 18 vjeç.
• Analiza e aktivitetit financiar të ndërmarrjes duhet të tregojë funksionimin e reduktimit për të paktën një vit.
• Afërsia territoriale ndërmjet ndërmarrjes dhe bankës nuk duhetkalon 150 km.
• Një parakusht është një histori krediti pozitive. Ky artikull kontrollohet me kujdes nga shërbimi i sigurisë së bankës.
• Edhe nëse një ndërmarrje nuk i plotëson të gjitha kërkesat e bankës, ajo përsëri mund të miratohet për fonde. Por në të njëjtën kohë, sipas kushteve të marrëveshjes, norma e interesit do të mbivlerësohet dhe afati i kredisë do të jetë i shkurtër.

Dokumentet për regjistrim

Siç u përmend më lart, huazimi i personave juridikë në Rusi do të kërkojë shumë forcë dhe durim nga huamarrësi. Përgatitja e një pakete dokumentesh të kërkuara për paraqitjen në bankë kërkon shumë kohë. Në këtë fazë, ju duhet:

• Plotësoni një aplikim për fonde në formën e një organizate bankare.
• Përgatitni kopjet e pasaportave të llogaritarit kryesor dhe pronarit të ndërmarrjes.
• Çertifikatë regjistrimi në Shërbimin Federal të Taksave.
• Paketa statutore e dokumenteve.
• Ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Personave Juridik.
• Kur jepni pronën si peng - paraqisni dokumente edhe për të.
• Një paketë dokumentesh financiare për të konfirmuar efikasitetin e ndërmarrjes dhe gjendjen e saj të qëndrueshme.
• Kontrata me palë të ndryshme.

Shuma maksimale dhe minimale e kredisë

Çdo bankë paraqet limitet e veta për shumat e dhëna. Shuma minimale për lëshimin e një kredie është më së shpeshti 300,000 rubla, dhe shuma maksimale e arkëtueshme mund të jetë edhe 150 milion rubla. Marrja e një kredie për një shumë të madhenënkupton kalimin e kolateralit të vlefshëm në bankë me kushtin e tërheqjes së garantuesve.

Kushtet e ripagimit

Rendi i llogaritur i pagesave mund të jetë i diferencuar ose anuitet. Në çdo rast, forma e kësaj ose asaj llogaritjeje diskutohet me vetë huamarrësin gjatë ekzekutimit të marrëveshjes së kredisë. Si rregull, kur kreditojnë personat juridikë, bankat përgatisin një plan individual pagesash.

Në kushtet e kontratës dhe në vetë orarin, përcaktohet data e shlyerjes së pagesës së ardhshme të kredisë. Ekziston mundësia e shlyerjes së parakohshme, ndërkohë që organizata bankare nuk ka të drejtë të arkëtojë shtesë të asnjë komisioni apo penaliteti. Procedura për dhënien e fondeve kreditore për ndërmarrjet rregullohet nga Kodi Tatimor i Federatës Ruse, si dhe me ligje: Ligji Federal Nr. 86, Ligji Federal Nr. 218.

Përfundim

Ky artikull tregoi se çdo ndërmarrje mund të përdorë shërbimet e organizatave bankare. Huadhënia për personat juridikë ka karakteristikat e veta. Së pari ju duhet të përcaktoni qëllimin e marrjes dhe të bëni zgjedhjen e duhur jo vetëm të një institucioni krediti, por edhe të një produkti bankar, kushtet e të cilit do të jenë veçanërisht të përshtatshme dhe të rehatshme. Fondet e marra mund të përdoren për qëllime të ndryshme ose të kenë një përdorim të caktuar. Prandaj, është e rëndësishme të merret parasysh ky moment kur aplikoni dhe të zgjidhni një kredi universale ose, megjithatë, një kredi të synuar.