Kredia në thirrje është Përkufizimi, kushtet për marrjen, avantazhet dhe disavantazhet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kredia në thirrje është një lloj kredie në të cilën huamarrësi merr të drejtën të përdorë fonde nga një llogari e hapur posaçërisht sipas gjykimit të tij. Shuma është e kufizuar. Një kredi në gatishmëri është një kredi e dhënë nga një bankë me të drejtën për të kërkuar një rimbursim në çdo kohë.

Përkufizim

Pra, çfarë është një kredi në thirrje? Le të hedhim një vështrim më të afërt. Huamarrja e parave është një nevojë që shpesh lind në botën moderne si për individët - qytetarë dhe sipërmarrës individualë, ashtu edhe për ndërmarrjet, firmat dhe kompanitë e mesme dhe të mëdha. Fondet e huazuara tërhiqen në mënyrë aktive si për të përmbushur nevojat personale ashtu edhe për të zgjidhur problemet financiare në procesin e zhvillimit të biznesit.

Institucionet e kreditit sot mund të ofrojnë një gamë të gjerë shërbimesh në fushën e kreditimit dhe janë në gjendje të plotësojnë kërkesat e çdo klienti me kushte të pranueshme. Mbetet vetëm të zgjidhni më të përshtatshmen për veten tuaj.

Kredia në thirrje është një nga bankat e rralla por interesanteshërbimet. Quhet gjithashtu një kredi me kërkesë. Afati i kredisë nuk ka një kufi të përcaktuar rreptësisht. Ky lloj kredie e ka origjinën në Angli. Sot, kjo qasje është më tipike për bankat amerikane.

Në vendin tonë shërbime të tilla nuk janë mjaft të përhapura. Institucionet e kreditit në Rusi preferojnë të vendosin kushte për përdorimin e fondeve të huazuara. Për më tepër, sipas legjislacionit aktual të Federatës Ruse, nëse kushtet e shlyerjes së kredisë nuk janë të specifikuara në kontratë, borxhi duhet të shlyhet brenda 30 ditëve. Ky shërbim është i ri dhe ende nuk përdoret gjerësisht.

Veçoritë e një kredie në thirrje

Kjo lloj kredie ka një sërë ndryshimesh nga llojet e tjera të kredive. Karakteristika kryesore është se një kredi në thirrje është një lloj shërbimi në të cilin duhet të bëhet një rimbursim me kërkesë të bankës. Zakonisht klienti paralajmërohet për këtë 2-7 ditë përpara. Gjatë kësaj periudhe, huamarrësi duhet të shlyejë borxhin. Shlyerja e parakohshme e borxhit lejohet, nëse parashikohet në kontratë. Asnjë komision nuk ngarkohet.

Një tipar tjetër dallues i një kredie në thirrje është hapja e një llogarie të veçantë. Ajo ka tiparet karakteristike të kredisë dhe rrjedhës. Ai regjistron të gjitha transaksionet dhe të dhënat mbi borxhin e ndërsjellë të bankës dhe klientit. Huamarrësi ka të drejtë të përdorë fondet në llogari në çdo kohë dhe t'i tërheqë ato në çdo shumë brenda kufirit.

Mujore klienti është i detyruar të paguajë interesin për kredinë, të cilat janë të përllogaritura në mënyrë rigoroze në huamarrjenshuma për periudhën aktuale të përdorimit të saj. Norma është shumë më e ulët se për llojet e tjera të kredive. Klienti ka mundësinë të shlyejë borxhin kryesor në çdo kohë të përshtatshme për të në pjesë ose në një pagesë të përgjithshme. Gjendja e llogarisë mund të jetë debiti ose krediti.

Kushtet dhe radha e regjistrimit

Për të marrë një hua në pritje, fillimisht duhet të lidhni një marrëveshje me bankën. Për këtë qëllim, është e nevojshme të paraqisni një aplikim dhe të plotësoni një pyetësor të formularit përkatës.

Atëherë banka do të vlerësojë aftësinë paguese të huamarrësit të mundshëm. Për ta bërë këtë, duhet të paraqisni një paketë dokumentesh:

• Raporti financiar i vitit të kaluar dhe të dhënat e bilancit;
• polica e sigurimit;
• dokumentet që konfirmojnë pronësinë e pasurisë së paluajtshme ose një marrëveshje qiraje;
• statuti i ndërmarrjes;
• certifikata e regjistrimit të një personi juridik.

Kushti kryesor i institucioneve të kreditit për lëshimin e një kredie është garancia e shlyerjes së kredisë. Në këtë kapacitet përdoren kryesisht letrat me vlerë (aksione, obligacione, bono), mallra apo pajisje të klientëve. Është e nevojshme të paraqisni dokumente për kolateral në bankë. Banka do ta vlerësojë atë. Në varësi të vlerës së kolateralit, përcaktohet edhe shuma e fondeve që do të vihen në dispozicion të klientit.

Pas veprimeve të mësipërme, lidhet një marrëveshje midis huadhënësit dhe huamarrësit. Gjatë nënshkrimit të tij, klienti këshillohet t'i kushtojë vëmendje afatit për njoftimin e bankës për nevojën e shlyerjes së borxhit. Sa më gjatë të jetë, aq më i vogël është rreziku i humbjes së pronës së lënë peng.

Për klientët e rregullt nuk ka asnjë kërkesë për të ofruar dëshmi të aftësisë paguese. Mjafton të paraqisni dokumente për lirimin me kusht.

Më pas ju duhet të hapni një llogari bankare, e cila do të marrë shumën e specifikuar në marrëveshjen e kredisë. Me kërkesë të bankës, borxhi duhet të shlyhet brenda një jave.

Kush mund ta përdorë shërbimin

Kredia në thirrje është një lloj kredie e njohur midis ndërmjetësve që përfitojnë nga shitja dhe blerja e letrave me vlerë të përdorura si kolateral. Këtë shërbim e përdorin edhe punonjës të bursave ose pronarë të tjerë letrash me vlerë.

Ndërmarrjet dhe kompanitë tregtare dhe industriale përdorin huadhënien në gatishmëri si një burim fondesh shtesë për një transaksion të madh. Këta janë kryesisht klientë të rregullt të bankave që kanë nevojë urgjente për para.

Përfitimet për bankën

Për të zgjeruar bazën e klientëve, institucionet e kreditit zgjerojnë periodikisht listën e shërbimeve të tyre, duke u ofruar huamarrësve të tyre potencial një zgjedhje të gjerë. Secila prej tyre ka mundësitë dhe kufizimet e veta. Të gjitha llojet e kreditimit kanë anët pozitive dhe negative si për huadhënësit ashtu edhe për huamarrësit. Një përjashtim është pa kredi. Konsideroni të mirat dhe të këqijat e tij në më shumë detaje.

Kredia në thirrje i referohet produkteve financiare të bankës, të cilat janë mundësia më e mirë për rritjen e likuiditetit. Kjo për faktin se nëmë shpesh, klienti ofron letra me vlerë si kolateral.

Likuiditeti i bankës mbështetet edhe nga fakti se kreditë e rezervuara janë kredi afatshkurtra, pavarësisht se shlyerja e fondeve të marra hua mund të zgjasë një periudhë mjaft të gjatë kohore.

Një faktor pozitiv është rreziku i ulët i mos shlyerjes së kredisë, pasi ajo sigurohet me kolateral

Përfitimet për huamarrësin

Kredia në thirrje është tërheqëse sepse, duke qenë një kredi me kërkesë, ofron një normë interesi më të ulët se në rastet e tjera. Gjithashtu, tarifa për përdorimin e fondeve të marra hua llogaritet në shumën e përdorur në të vërtetë dhe vetëm për periudhën nga momenti i tërheqjes së tyre deri në kthim.

Përveç kësaj, në këtë rast, përdorimi i synuar i financave nuk kërkohet. Huamarrësi ka të drejtë të shpenzojë fondet e marra sipas gjykimit të tij, pa i raportuar huadhënësit.

Avantazhi i madh është aftësia për të marrë para dhe për të shlyer borxhin në çdo kohë të përshtatshme dhe në një mënyrë të përshtatshme: me këste ose me një pagesë të vetme. Sigurimi kur aplikoni për një kredi nuk kërkohet, pasi kolaterali jepet në formën e letrave me vlerë.

Klientët e rregullt mund të mbështeten në përfitime të caktuara: një rritje në madhësinë e kredisë ose zbritje shtesë në interes për përdorimin e kredisë. Huamarrës të tillë mund të aplikojnë për një hua në gatishmëri për një vit ose edhe më gjatë. Por kjo mund të jetë edhe një disavantazh, pasi për një kohë të gjatë politika e bankës mund të ndryshojë, jo gjithmonë për mirë. PORnë këtë rast, papritmas mund të bëhet e nevojshme kthimi i fondeve në një sasi të madhe në një kohë mjaft të shkurtër.

Rreziqet bankare

Dizavantazhi më i rëndësishëm i huadhënies në gatishmëri është pamundësia për të planifikuar dhe parashikuar fitimin nga kredi të tilla. Arsyeja për këtë është e drejta e klientit për të shlyer borxhin në çdo kohë, duke përfshirë edhe para skadimit të kontratës, dhe të tërheqë kolateralin.

Rreziqet e huamarrësit

Kredi në thirrje - çfarë është ajo? Kjo është një kredi me kërkesë. Prandaj, një faktor negativ për të kredituarit është se banka ka të drejtë të informojë në çdo kohë për nevojën e shlyerjes së borxhit të kredisë. Rreziku qëndron në mungesën e mundshme të fondeve në atë kohë plotësisht nga huamarrësi. Në këtë rast, pasuria e kolateralit do të bëhet pronë e bankës. Meqenëse letrat me vlerë mund të kenë likuiditet të lartë, humbja e tyre do të sjellë humbje të konsiderueshme financiare për huamarrësin.

Në rastin e përdorimit të një shërbimi të tillë bankar për të reduktuar rreziqet, rekomandohet të merren fondet ekskluzivisht për qëllimin e synuar dhe të jeni gjithmonë të përgatitur për faktin që banka mund të kërkojë kthimin e tyre.