Kredia komerciale është Kredia për biznesin e vogël. Kredia bankare: llojet e kredive

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sot, bankat ofrojnë shumë programe të ndryshme kredie. Kreditë mund të jepen për të mbështetur bizneset e vogla dhe për qëllime të tjera. Në ditët e sotme, shumica e njerëzve kanë një kredi bankare. Llojet e kredive që janë më të njohura në mesin e popullatës: kredi për hipotekë, konsumatorë, kredi për makina dhe karta krediti.

Kreditë më të shtrenjta

Ekziston një mendim se kreditë më të shtrenjta janë kartat e konsumit dhe ato të kreditit. Kjo për faktin se komisioni për to është shumë më i lartë, në përgjithësi, mund të arrijë deri në 50% në vit. Megjithatë, kredia më e shtrenjtë është një hipotekë. Mbipagesa do të arrijë në qindra dhe madje miliona rubla. Por pavarësisht kushteve të tilla, ka shumë aplikantë që dëshirojnë të marrin një kredi të tillë bankare. Më poshtë do të diskutojmë më shumë për llojet e huave.

Kredi konsumatore

Më i popullarizuari në mesin e popullatës. Shpesh njerëzit e marrin atë për të blerë pajisje shtëpiake të mëdha: një frigorifer, një TV, një makinë larëse, etj. Gjithashtu, falë tij, ju mund të paguani për shërbime në kompani të tjera, për shembull, të blini një biletë në një agjenci udhëtimi. Kushtet e kredisë variojnë nga disa muaj në një vit. Ai ndahet në dy kategori: kreditim i synuar dhe jo i synuar. Për shembull, një klient duhet të blejë një frigorifer. Ai vjen në dyqan, zgjedh produktin që i nevojitet dhe bankën që i jep një kredi të synuar.

Lloji i dytë i kredisë jepet nga vetë banka. Klienti harton një kontratë, merr shumën e kërkuar dhe i shpenzon paratë sipas gjykimit të tij. Më pas, huamarrësi paguan një shumë fikse në bankë çdo muaj.

Kredi hipotekare

Lëshohet kredi hipotekare për blerjen e pasurive të paluajtshme. Banesat e fituara mund të jenë dytësore ose të vendosura në ndërtesa të reja. Garancia e shlyerjes së kredisë është banesa e blerë ose pasuri tjetër e paluajtshme në pronësi të huamarrësit. Banka që ofron këtë shërbim duhet të paguajë këstin e parë, i cili është 10% e shumës totale. Përveç kësaj, huamarrësi do të duhet të sigurojë pronën e fituar dhe shëndetin e tyre. Të gjitha shpenzimet financiare do të mbulohen nga huamarrësi. Kushtet e shlyerjes së kredisë hipotekore variojnë nga 10 deri në 30 vjet.

Kredi për vetura

Lëshohet një kredi për makinë për qëllime të blerjes së një makine të re ose të përdorur. Në këtë rast, huamarrësi do të duhet të sigurojë shëndetin e tij dhe makinat sipas programit CASCO. Kushtet e shlyerjes së kredisë - disa muaj ose më shumë.

Kartë krediti

Karta e kreditit është një sistem pagese shumë i përshtatshëm dhe është shumë i popullarizuare shumë njerëzve. Mund të përdoret për të paguar blerjet në dyqan. Banka transferon para në këtë kartë. Dobia e një karte krediti është se ju mund të bëni çdo blerje pa pasur burime financiare. Por ka edhe një pengesë të rëndësishme - është një normë interesi shumë e lartë. Në rast vonese në pagesë, do të pasojnë penalitete të rënda.

kredi në dyqan pengjesh

Në këtë rast, një shumë e caktuar lëshohet kur jepet peng pasuri, si për shembull një makinë. Disavantazhi kryesor i një kredie të tillë është periudha e shkurtër e shlyerjes.

Kredi komerciale për bizneset e vogla

Kredia komerciale është një shkëmbim i drejtpërdrejtë midis dy organizatave. Organizata e parë lëshon para, dhe e dyta ofron një produkt ose shërbim për ta. Një kredi e tillë është alternativa më e mirë për mbështetjen financiare për bizneset e vogla.

Kreditimi i bizneseve të vogla më së shpeshti bëhet përmes kredisë komerciale. Kjo lloj kredie nuk vlen për kreditë klasike të lëshuara nga një bankë. Lëshimi i një kredie të tillë mund të kryhet midis organizatave tregtare. Thelbi kryesor i kredisë është se një organizatë i jep para një tjetri për një produkt ose shërbim, ndërsa të dyja palët nënshkruajnë një marrëveshje dhe kontratë. Për shembull, një kompani shet një tjetër 20 tonë metal. Kostoja e një ton është 4000 rubla. Sipas kushteve të marrëveshjes, shlyerja do të bëhet 7 muaj pas përfundimit të transaksionit. Në rast vonese, organizata që ka marrëhua, është i detyruar të paguajë çdo muaj një shtesë prej 5% të sasisë së metalit të shitur.

Veçoritë e një kredie tregtare

Jo vetëm blerësit, por edhe shitësit mund të veprojnë si huadhënës. Në rastin e parë, blerësi paguan një shumë të caktuar parash për një kredi tregtare. Kjo është një paradhënie për një produkt ose shërbim të caktuar. Nëse shitësi vepron si huadhënës, atëherë kur lëshon një kredi, llogaritet periudha për të cilën blerësi është i detyruar të shlyejë borxhin. Gjithashtu është e mundur shlyerja e kredisë me këste. Por në këtë rast, norma e interesit do të sigurohet.

Përparësia kryesore e një kredie tregtare është përqindja, e cila është shumë më e ulët se në bankat e zakonshme. Përparësitë përfshijnë faktin se një kredi tregtare është plotësimi i nevojave të dy palëve në të njëjtën kohë. Blerësit i jepet mundësia të blejë pikërisht mallrat për të cilat nuk mund të paguajë menjëherë. Dhe shitësi do të plotësojë bazën e klientëve. Duhet theksuar se norma e interesit është përfshirë tashmë në çmimin e mallrave. Një organizatë mund të ofrojë kredi dhe t'i marrë ato. Ky fakt bën të mundur kursimin e ndjeshëm të kostove financiare. Falë kësaj, kreditimi për bizneset e vogla bëhet me kushte shumë të favorshme.

Disavantazhet kryesore përfshijnë inventarin e kufizuar të shitësit. Dhe për këtë arsye, për të zgjeruar aftësitë e tyre, organizatat shpesh përdorin çeqe dhe fatura gjatë llogaritjes. Ekziston gjithashtu një rrezik i caktuar që blerësi thjesht mund të falimentojë dhemos e ktheni kredinë në kohë. Një disavantazh i rëndësishëm është periudha e shkurtër e shlyerjes së kredisë. Por disa organizata mund t'u ofrojnë klientëve të tyre pagesë të shtyrë.

Për sa i përket normës së interesit, në këtë rast ajo negociohet me secilin blerës individualisht. Nëse në kontratë thuhet se huadhënësi i siguron huamarrësit jo para, por sende, atëherë norma e interesit përjashtohet. Nëse nga ana e huamarrësit ka pasur shkelje të marrëveshjes së kredisë, atëherë ai është i detyruar të paguajë një gjobë. Masa e gjobës llogaritet edhe individualisht. Nëse kontrata nuk parashikon një normë interesi fikse, atëherë përdoret norma e rifinancimit. Nëse huamarrësi nuk dëshiron të bjerë dakord për një normë interesi, atëherë ai mund të marrë një kredi të ngjashme nga një bankë tregtare.

Llojet e huave tregtare

Një kredi tregtare është një lloj kredie që ndahet në disa kategori: me një periudhë fikse shlyerjeje, pagesa pas shitjes së të gjitha mallrave, një llogari e hapur. Në rastin e fundit, organizata merr një kredi për të shlyer të mëparshmen. Ai lëshohet vetëm për ato organizata që kanë bashkëpunuar me njëra-tjetrën për një kohë të gjatë.

Çfarë lloje të tjera të kredive tregtare ekzistojnë? Ekziston edhe një kredi kambiale, e cila parashikon lëshimin e dokumenteve të posaçme të kambialit. Sipas këtyre dokumenteve, huamarrësi është i detyruar t'i paguajë organizatës një shumë të caktuar dhe brenda periudhës së rënë dakord. Nëse ka një shitje të një produkti të ri dhe është e pamundur të parashikohet kërkesa për të, atëherë përdoret një kategori e tillë kredie si dërgesa. Në këtë rast, blerësi e kthen kredinë vetëm pas shitjes së të gjitha mallrave. Përndryshe, produkti do t'i kthehet organizatës që ka dhënë kredinë.

Ka një kategori tjetër kredie tregtare - sezonale. Prodhuesi i produkteve mund të kursejë në magazinimin dhe ruajtjen, dhe blerësi mund të shesë me fitim mallrat gjatë shitjes sezonale. Nëse blerësi shlyen kredinë në kohë, atëherë mund të sigurohet një zbritje për të. Më shpesh është 1-3%.

Marrëveshje

Shumë shpesh, një marrëveshje kredie tregtare hartohet nga ata që janë të angazhuar në aktivitete sipërmarrëse. Për të përdorur kushtet e kredisë në mënyrën më të dobishme, është e nevojshme të hartoni saktë një marrëveshje. Nëse kushtet e kredisë përshkruhen në mënyrë të pasaktë në marrëveshje, do të jetë shumë e vështirë të mblidhni pagesa nga organizata për përdorimin e një kredie tregtare. Për të shmangur këtë, duhet të respektohen rregullat e mëposhtme:

• Së pari, nëse kontrata parashikon një pagesë të shtyrë, atëherë është e nevojshme të tregohet tarifimi nga organizata kreditore nga huamarrësi i një tarife për dhënien e një kredie tregtare.
• Së dyti, duhet të specifikoni shumën e pagesës dhe në cilat kushte do të bëhet. Mund të jetë vjetor ose ditor dhe do të varet nga shuma e ofruar.
• Së treti, është shumë e rëndësishme që klauzola me kushtet e kredisë në kontratë të vendoset pas seksionit për përgjegjësinë e palëve. Gjithashtu vlen të theksohet se tarifa për përdorimin e kredisë nuk është masë përgjegjësie. Nëse kushtet e huasë janë në seksionin mbi përgjegjësinë e palëve, atëherë nënë rast kontesti, ky zë do të perceptohet si një gjobë për pagesë. Si rezultat, ai mund të reduktohet ose gjykata mund të refuzojë ta paguajë atë.
• Së katërti, një pikë shumë e rëndësishme në kontratë është që pagesa për përdorimin e një kredie tregtare do të fillojë që nga momenti i përfundimit të disa punimeve ose dërgimit të mallit, dhe jo nga momenti i vonesës së pagesës. Nëse kjo klauzolë shkelet, gjykata do të caktojë seancën për pagesën e një dënimi.

Bazuar në sa më sipër, mund të jepet një shembull. Palët nënshkruan një marrëveshje për kushtet e pagesës së shtyrë. Kjo do të thotë se furnizuesi ka të drejtë të paguajë një shumë të caktuar nga blerësi për përdorimin e kredisë tregtare. Pagesa për kredinë fillon nga momenti i shitjes së mallit dhe deri në afatin e caktuar të shlyerjes. Norma e interesit është 0.1% e vlerës së mallit të shitur dhe ngarkohet për çdo ditë të përdorimit të kredisë. Në rast të shkeljes së detyrimeve kontraktuale, kjo tarifë nuk është masë përgjegjësie, është pagesë për përdorimin e kredisë.