Ndihmë për formën e një banke për një hipotekë: procedura e marrjes, kushtet e ofrimit, një pasqyrë e bankave

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Hipotekë. Për disa është një ëndërr, për të tjerët është një realitet i pashmangshëm. Dikush dëshiron ta paguajë shpejt, dhe dikush e ka paguar së fundmi dhe do të marrë më shumë. Paketa e dokumenteve për një kredi hipotekare është e njëjtë si për një kredi konsumatore të rregullt.

Nuk është e pazakontë që një punëdhënës të paguajë një punonjës me para në dorë pa fiksuar pagën reale në dokumentet zyrtare. Po sikur të duhet të marrësh një kredi hipotekore dhe paga zyrtare është e ulët? Si të verifikoni të ardhurat reale? Po klientët që punojnë dy ose më shumë punë jozyrtarisht? Çfarë vërtetimi të pagës do të pranojë institucioni financiar? Ky është artikulli ynë.

Si të llogaritni të ardhurat

Një vërtetim në formën e një banke për një hipotekë nevojitet kur të ardhurat zyrtare, të konfirmuara nga një dokument 2-tatimi mbi të ardhurat personale, nuk mjaftojnë. Si të përcaktohet mjaftueshmëria e sasisëpaga për të marrë një hipotekë?

Së pari, shuma e kredisë që do të miratojë banka varet nga shuma e parave të lira që do të ketë personi pas shlyerjes së borxhit. Nga shuma e të ardhurave të konfirmuara nga klienti, zbriten paga mujore e jetesës dhe shpenzimet mujore të detyrueshme. Kjo është shuma që klienti mund të paguajë për hipotekën.

Së dyti, duhet mbajtur mend se të ardhurat llogariten duke marrë parasysh fëmijët e mitur të klientit, praninë e një bashkëhuamarrësi dhe garantuesit. Rezulton se është mjaft problematike të përcaktohet saktësisht nëse ka të ardhura të mjaftueshme për të marrë një hipotekë. Çdo bankë është individuale për sa i përket shlyerjeve.

Ka vetëm një këshillë. Për të marrë një gamë të gjerë mundësish dhe të drejtën për të zgjedhur, është më mirë që klienti të sigurojë prova të të gjitha të ardhurave në dispozicion. Prandaj, një certifikatë në formën e një banke për një hipotekë është e nevojshme në mënyrë që të mos detyrohet klienti me kushte të kufizuara kreditimi. Jo të gjithë e dinë se si duket formulari i certifikatës.

Në foto është një certifikatë mostër në formën e një banke për një hipotekë të "Rosselkhozbank".

Çfarë ndihme nevojitet për

Formulari i bankës supozon marrjen e plotë dhe të besueshme të informacionit për pagën jozyrtare të klientit. Shumica e njerëzve që ndeshen për herë të parë me këtë dokument janë të shqetësuar se të dhënat do të transferohen në zyrën e taksave. Pastaj ju duhet të paguani tatimin mbi të ardhurat për të gjitha akrualet. Në këtë rast, punëdhënësit mund t'i shqiptohet një gjobë e madhe.

Frikat në këtë rast janë krejtësisht të pabaza. Banka ka nrautoriteti për të shpërndarë informacionin financiar personal të ofruar nga klienti. Për zbulimin e një sekreti tregtar, një bankë (si organizatë) dhe disa punonjës të saj përballen me gjobë, heqje licence dhe dënim, deri në burgim. Një certifikatë në formën e një banke u krijua për të ndihmuar huamarrësit, pasi situata ekonomike në vend është shumë e paqëndrueshme. Shumë firma, duke shmangur taksat, paguajnë paga sipas skemës "gri".

Për punëdhënësin

Problemi kryesor gjatë marrjes së një certifikate në formën e një banke për një hipotekë është refuzimi i administrimit të kompanisë ku është i punësuar kredikërkuesi për ta lëshuar atë. Kontabilistët dhe drejtuesit e firmave-punëdhënësit kanë frikë nga transferimi i të dhënave në shërbimin tatimor. Për huatë, për shembull, për të marrë një hipotekë, u shpik posaçërisht një certifikatë në formën e një banke. Ai ekziston për të rritur shanset e aplikantit për t'u miratuar për një kredi. Shuma që aplikanti kërkon nga institucioni financiar varet drejtpërdrejt nga lloji i informacionit të konfirmuar për të ardhurat e klientit. Në rast të problemeve me lëshimin e një certifikate në punë, një referencë në nenin 62 të Kodit të Punës të Federatës Ruse do të ndihmojë. Sipas këtij neni, organizata duhet të sigurojë dokumente që konfirmojnë të ardhurat jo më vonë se tre ditë nga data e kërkesës. Sigurisht, nuk rekomandohet grindje me punëdhënësin nëse ai nuk dëshiron të hartojë dokumentin e nevojshëm. Më poshtë do të shqyrtojmë pikat kryesore të plotësimit të një certifikate në formën e një banke.

Detajet e punëdhënësit

Për shembull, le të shqyrtojmë një certifikatë në formën e një banke për një hipotekë VTB. Emri i punëdhënësit shkruhet i plotë, siç tregohet në dokumentet ligjorefirmave. Nuk kërkohet asnjë markë ose logo. Adresa (ligjore dhe aktuale) shkruhet e plotë. Ndonjëherë certifikata kërkon që ju të shkruani emrin tuaj të plotë. mbikëqyrësi i menjëhershëm dhe numri i tij i telefonit. Ky informacion gjithashtu duhet të jepet. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet linjës që tregon numrin e telefonit të organizatës. Kërkon sigurimin e detyrueshëm të një numri telefonik fiks. Mund të specifikoni një telefon celular nëse bashkë me të është shkruar një telefon fiks. TIN, OGRN, KPP e një personi juridik gjithashtu duhet të tregohen të plotë.

Në foton më poshtë një vërtetim për hipotekë në formën e VTB Bank.

Të dhënat e aplikantit

Emri i plotë punonjësi tregohet i plotë në certifikatë. Data e lindjes duhet të përputhet me pasaportën. Shpesh certifikata përmban pozicionin e punonjësit dhe vjetërsinë e tij në organizatë. Këto rreshta nuk duhet të anashkalohen, ato duhet të përsërisin plotësisht shënimet në librin e punës.

Paga

Në një tabelë të veçantë, llogaritari i kompanisë duhet të tregojë shumën e plotë që punonjësi merr çdo muaj. Në një rresht të veçantë, përshkruhen viti i përllogaritjes dhe muaji. Më pas, shkruhet shuma e marrë nga punonjësi në muajin e caktuar. Tregohet me numra. Në fund shkruhet “totali” dhe shuma totale për periudhën e kaluar. Informacioni i dhënë në certifikatën e pagës do të kontrollohet për saktësi. Të ardhurat do të krahasohen me të ardhurat mesatare në rajon për personat me të njëjtin profesion. Prandaj, duhet të specifikohet real. Nuk ka nevojë të futet më shumë seajo me të vërtetë është.

Në foton më poshtë, një mostër të ardhurash në certifikatën në formularin e një banke për një hipotekë nga Alfa-Bank.

Dizajn

Periudha për të cilën tregohet paga duhet të jetë së paku 6 muaj. Në disa raste, lejohet lëshimi i një certifikate për 4 muaj nëse përvoja në organizatë nuk është e mjaftueshme. Për bankën, plotësimi i periudhës maksimale të mundshme (brenda tabelës) është prioritet.

Vëmendje duhet t'i kushtohet rreshtave me nënshkrimet e llogaritarit dhe drejtuesit të organizatës. Nëse është i njëjti person, bankat rekomandojnë bashkëngjitjen e një kopje të urdhrit për emërimin e këtij personi në pozicionin e llogaritarit kryesor. Nëse drejtuesi dhe llogaritari kryesor janë njerëz të ndryshëm, duhet të ketë dy nënshkrime. Të dyja me dekodim.

Mund të merrni një certifikatë në formularin e një banke për një hipotekë (kampion) direkt në degë ose ta printoni nga faqja e internetit e një institucioni financiar specifik.

Dokumenti vërtetohet me vulën e rrumbullakët të organizatës punëdhënëse. Nuk mund të përdoret një vulë faksimile ose vulë kompanie.

Një certifikatë mostër në formën e një banke për një hipotekë nga Sberbank ndodhet në faqen e internetit të një institucioni financiar. Udhëzimet e hollësishme për mbushjen i janë bashkangjitur.

Kontrollo porosinë

Si verifikohet dokumenti i dorëzuar? Vërtetësia dhe besueshmëria e të dhënave të specifikuara për hipotekën në certifikatën në formën e bankës kontrollohet në disa faza. Sistemi i pikëvepërpunon informacionin për detajet e kompanisë punëdhënëse dhe të dhënat e punonjësit që aplikon për një kredi hipotekore. Informacioni i ofruar nga klienti kalon nëpër bazat e të dhënave dhe regjistrat shtetërorë (ata kërkojnë pajtueshmëri). Kështu, bëhet e qartë nëse organizata e specifikuar në certifikatë ekziston vërtet dhe nëse ajo kryen aktivitete.

Oficeri i huasë është më pas për të kontrolluar. Detyra e tij është të përcaktojë nëse shuma e të ardhurave të deklaruara nga klienti korrespondon me të vërtetë. Inspektori kontrollon pyetësorin, të dhënat nga i cili duhet të përputhen plotësisht me informacionin nga certifikata. Në pyetësorin, i cili fillimisht plotësohet nga kredimarrësi kur aplikon për hipotekë, paga tregohet e plotë. Duhet të korrespondojë me shumën në certifikatën në formën e një banke. Mospërputhjet në të dhënat e ofruara nga vetë huamarrësi mund ta bëjnë zyrtarin e kredisë të mendojë se informacioni nuk është i vërtetë.

Kushtojini vëmendje pamjes së ndihmës. Korrigjimet, fshirjet nuk lejohen. Të dhënat duhet të formatohen në përputhje me fushat e informacionit. Vërtetësia e vulës kontrollohet. Në 99% të rasteve, punonjësi i kredisë bën një telefonatë në numrat e telefonit të treguar në certifikatë. Sipas numrit të punës, specifikohet nëse aplikanti punon vërtet në kompani, nëse pozicioni dhe përvoja e punës përputhen. Do të ishte me vend që të paralajmëroheshin punonjësit që përgjigjen në telefon se banka do të telefonojë për të konfirmuar të dhënat. Nëse zyrtari i kredisë nuk mund të arrijë tek punëdhënësi, aplikimi refuzohet ose pezullohet deri nëtelefoni nuk do të bëhet i disponueshëm.

Një certifikatë mostër në formën e një banke për një hipotekë nga Gazprombank, për shembull, ndryshon në kërkesën për informacion të detajuar rreth organizatës. Plotësimi i tij kërkon saktësi dhe saktësi.

Si të bësh pa ndihmë

Jo të gjithë huamarrësit e mundshëm kanë kohë për të mbledhur një grup të plotë dokumentesh. Në shumicën e rasteve, nëse një klient nuk është në gjendje të sigurojë një deklaratë bankare për një hipotekë, është faji i kompanisë punëdhënëse, sepse firma ka frikë të zbulojë të dhëna për të ardhurat jozyrtare të punonjësve. Si të veprohet në një situatë të tillë? Disa banka të mëdha ruse kanë zhvilluar programe për blerjen e banesave me sigurimin e vetëm dy dokumenteve. Aplikanti duhet të sjellë një pasaportë dhe SNILS ose patentë shoferi.

Cili është disavantazhi i programeve që ju lejojnë të shmangni dhënien e një certifikate në formën e një banke për një hipotekë kur dorëzoni dokumente? Cilat banka e ofrojnë këtë mundësi?

Dizavantazhi kryesor është rritja e normave të interesit. Bankat marrin rreziqe duke u besuar klientëve me të ardhura të pakonfirmuara. Për këtë ata marrin kompensim në formën e një përqindjeje të shtuar.

Minusi i dytë është rritja e paradhënies. Një sasi e madhe (30-40% e kostos së strehimit) bëhet garanci e aftësisë paguese të huamarrësit të ardhshëm.

Dizajnimi i një hipotekë duke përdorur dy dokumente

Bankat që pranojnë kushte të tilla:

• "Tinkoff". Nga 15% paradhënie, norma e interesit nga 6% në 14%, në varësimbi llojin e pasurisë së paluajtshme të blerë.
• VTB. Nga 40% paradhënie kur blini një shtëpi dytësore dhe 30% kur blini një shtëpi kryesore, norma është nga 9,6%.
• Sberbank. Nga 40% këst dhe një shtesë 0,5% në tarifën bazë.
• Gazprombank. Nga kësti 40%, tarifa nga 10,2%.
• Rosselkhozbank. Nga 40% paradhënie, norma nga 9,35%.
• "Alfa Bank". Paradhënie prej të paktën 50%. Norma nga 9,79%.
• "Deltakrediti". 40% depozitë dhe normë 8,25%.
• "Transcapitalbank". Me këst 30%, normë 8.2%. Ky institucion financiar ka një limit në masën e hipotekës. Për Moskën dhe Shën Petersburgun, kjo është 12 milionë rubla, dhe për banorët e vendbanimeve të tjera - 5 milionë rubla.
• Uralsib. 40% depozitë dhe normë 9,4%.

Përfundim

Hipoteka me një certifikatë në formën e një banke është e mundur nëse dokumenti është hartuar në përputhje me të gjitha rregullat. Është e rëndësishme të mbani mend se nuk duhet të përpiqeni t'i jepni bankës një certifikatë false. Në internet dhe burime të tjera ka reklama me një propozim për disa mijëra rubla për të prodhuar një dokument me çdo shumë të dëshiruar. Paketa përfshin edhe një kopje të librit të punës. Referenca të tilla nuk do të verifikohen. Inspektorët e kredisë hipotekore punojnë me kujdes, informacioni kontrollohet për saktësinë e plotë. Nëse konstatohen mospërputhje, klienti mashtrues kërcënohet me bllokim në të gjitha kanalet për përpunimin e kredisë në të ardhmen, madje është e mundur që çështja të kalojë në polici. Me dyshimin përnjë aplikim mashtrues do të refuzohet me një kod të veçantë që do të bllokojë klientin nga marrja e çdo kredie për jetën.