Kapitalizimi shtesë është Ligji për kapitalizimin shtesë të bankave

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Banka krijon fonde që mund të garantojnë stabilitetin e saj financiar dhe përmbushjen e detyrimeve në rast problemesh. Shuma e mjeteve të veta duhet të tejkalojë vlerën normative të raportit të mjaftueshmërisë së kapitalit. Ky i fundit është një lloj sigurimi i klientit. Kjo tregon se banka është e interesuar për aktivitete normale në treg. Në fund të fundit, nëse aksionarët investojnë fondet e tyre, atëherë ka më shumë garanci se ata do të investohen me kujdesin e duhur. Por me një përkeqësim të mprehtë të cilësisë së portofolit të kredisë, raporti i mjaftueshmërisë së kapitalit mund të arrijë vlerat kufi. Në këtë rast, banka rrezikon të humbasë licencën.

Dalje

Për të parandaluar një situatë kritike, Banka Qendrore po merr masa për stabilizimin e gjendjes financiare të organizatës. Kapitalizimi shtesë është sigurimi nga Banka e Rusisë për institucionet e kreditit të një kredie të varur. Është pjesë e burimeve shtesë të financimit. Kjo do të thotë se në rast falimentimi të organizatës, detyrimet ndaj Bankës Qendrore do të përmbushen të fundit. Ligji deklaronnivelin dhe procedurën e pjesëmarrjes së shtetit në këtë proces. Kredi të tilla mund të mos emetohen drejtpërdrejt, por përmes Agjencisë për Sigurimin e Depozitave (DIA) në formën e obligacioneve federale të kredisë (OFZ). Një skemë e ngjashme u përdor gjatë krizës financiare të vitit 2008.

Lajmet më të fundit

Në dhjetor 2014, Presidenti i Rusisë nënshkroi Ligjin për kapitalizimin shtesë të bankave për një total prej 1 trilion rubla. Lista e “me fat” u publikua nga DIA në shkurt 2015. Kredia do të jepet jo vetëm nëpërmjet OFZ-ve, por edhe nëpërmjet kredive të zakonshme të varura. Kjo do të ndihmojë ASD-në të zgjidhë çështjen e kapitalizimit të bankave. Pjesëmarrësit e programit duhet të dërgojnë pëlqimin e tyre për marrjen e detyrimeve nga Agjencia para datës 01.06.2015, dhe Banka Qendrore - për të ofruar kërkesat për një institucion të caktuar.

Kushtet

Banka duhet të rrisë volumin e kredive hipotekore, kredive për bizneset e vogla dhe të mesme me më shumë se 1% brenda 36 muajve. Lejohet gjithashtu opsioni i drejtimit të flukseve monetare në sektorët më të rëndësishëm të ekonomisë. Një kërkesë tjetër është rritja e kapitalit të autorizuar me 50% të shumës së fondeve të marra nga fitimet ose investimet e aksionarëve. Në të njëjtën kohë, bankat nuk mund të rrisin pagat e punonjësve gjatë 36 muajve të ardhshëm. Faktori i fundit në një masë më të madhe e pengon menaxhmentin të marrë një vendim për të marrë pjesë në program. Kapitalizimi shtesë është ndihma që ofrohet në kushte shumë strikte.

Thelbi i procesit

Për industrializimekonomia ka nevojë për injeksione të konsiderueshme në kapacitetin prodhues të shtetit. Në të njëjtën kohë, ndikimi i investitorëve perëndimorë duhet të jetë i kufizuar. Bankat duhet të lëshojnë kredi të mëdha të synuara. Ky është pjesërisht qëllimi i kapitalizimit. Organizata nuk merr para “live”, por OFZ. Megjithatë, ajo do të duhet të mbledhë të njëjtën shumë vetë. Ju mund të merrni vetëm një të katërtën e shumës tashmë të disponueshme të fondeve të veta, e cila, nga ana tjetër, nuk duhet të kalojë 25 miliardë rubla. Kjo do të thotë, kapitalizimi shtesë është një masë për të forcuar bankat rajonale, të cilat në të ardhmen mund të zënë një pozicion të qëndrueshëm në treg dhe të zhvillohen në mënyrë të pavarur. Kjo konfirmohet edhe nga kushtet e programit: organizatat duhet të rrisin portofolin e tyre të kredisë me 1% ose më shumë çdo muaj.

Përvoja ndërkombëtare

Kriza e vitit 2009 tregoi efektivitetin e kësaj metode. Më pas qeveria amerikane ndau triliona dollarë për të rivendosur gjendjen financiare të institucioneve të kreditit pa asnjë sanksion. Pas 4 vitesh Banka Europiane financoi institucionet greke në vlerën 50 miliardë euro. Pas stabilizimit të situatës, investitori merr fitimin neto të organizatës. Prandaj është kaq e rëndësishme që i fundit të jetë shteti.

Vëllimi i fondeve të veta të institucioneve të kreditit është në rënie për shkak të kërkesës së Bankës Qendrore për formimin e rezervave. Një pjesë e fondeve shfaqet vetëm në letër: asete fikse të mbivlerësuara, pajisje, ndërtesa dhe sende të tjera me vlerë që nuk mund të përdoren si burime financimi. Për të kontrolluar situatën, Banka Qendrorevendos standarde të veçanta dhe kontrollon nëse aktivitetet e organizatës korrespondojnë me mundësitë e kapitalit.

Testet e stresit janë rregulluar për këtë. Analistët e rrezikut llogaritin se si proceset ekonomike komplekse mund të ndikojnë në një institucion. Në teori, një kontroll i tillë duhet të bëhet çdo tremujor. Në Ukrainë, ajo u krye për herë të fundit me kërkesë të FMN-së në vitin 2014. Në atë kohë, ekspertët llogaritnin se si do të reagonte kapitali në rast të daljes së depozitave dhe rritjes së borxhit. Bazuar në rezultatet e testeve, u mor një vendim për kapitalizimin shtesë.

Për perspektivat për zhvillimin e tregut të hipotekave

Ministria e Financave pret që bankat të mund të rrisin kreditimin për pasuri të paluajtshme me 15%. Ky është një qëllim tjetër për të cilin drejtohet kapitalizimi shtesë. Çfarë do të thotë? Bankat nuk do të mund të përdorin fondet për të blerë valutë, siç ishte në vitin 2008. Është një lajm i mirë. Por do të jetë shumë e vështirë për të rritur volumin e kreditimit në ato të kërkuara. Do të duhet të ulim normat e interesit dhe të marrim një pjesë të detyrimeve. Jo të gjitha organizatat pajtohen me këtë. Meqenëse kapitalizimi shtesë është një çështje vullnetare, VTB24 dhe Rosbank tashmë kanë refuzuar të marrin pjesë në program, me arsyetimin se ata tashmë kanë fitim të mjaftueshëm.

Një blerës i mundshëm shtëpie ndikohet nga shumë faktorë: kushtet e kredisë, rritja e çmimeve të apartamenteve, besimi në të ardhura të qëndrueshme. Mund të jetë një ulje e lehtë e normëskompensohet me tarifa të tjera mujore. Prandaj, nuk ka gjasa që një masë e tillë të rrisë kërkesën për këtë shërbim. Hipotekat me një normë të ulët interesi mund të lëshohen vetëm nga huamarrës me një histori krediti ideale. Ky pozicion i bankës është plotësisht i justifikuar. Dhe përveç kësaj, jo çdo huamarrës mund të jetë i sigurt se aftësia paguese e tij nuk do të përkeqësohet brenda 10-15 viteve.

Ekspertët parashikojnë se nëse rezultati është pozitiv, kapitalizimi shtesë do të çojë në një ulje të normës, një rritje të kërkesës në segmentin e ekonomisë, ku pesha e transaksioneve të hipotekave është 80%. Personat që kanë një problem akute të blerjes së një apartamenti do të përfitojnë nga një ulje e lehtë e interesit. Pjesa tjetër e blerësve ka të ngjarë të presë për një ndryshim të rëndësishëm në koston e kredisë. Pjesa e transaksioneve të hipotekave në segmentin premium rrallë tejkalon 20%. Prandaj, një ndryshim në normë nuk ka gjasa të ketë ndikim në kërkesë. Shumica e blerësve të pasurive të paluajtshme luksoze paguajnë me këste me kushte individuale.

Rikapitalizimi i bankës: çfarë duhet të dijë një depozitues

1. Kjo masë përdoret për të rritur asetet ose për të mbuluar humbjet. Aksionarët mund të iniciojnë procesin. Në këtë rast, bëhet fjalë për mbledhjen e fondeve për dhënien e kredive të reja.

2. Prania e problemeve në bankë nuk do të thotë se ai ka nevojë për para. Ndoshta Banka Qendrore ka rishikuar standardet dhe institucioni i kreditit nuk ka pasur mjaftueshëm fitim të akumuluar nga vitet e mëparshme për të arritur objektivat e planifikuar. Edhe pse kapitalizimi shtesë i bankave të Ukrainës në 2014 kishte për qëllim mbuliminhumbje.

3. Së pari, institucioni u drejtohet aksionerëve. Nëse nuk kanë mundësi të financojnë organizatën, fillon kërkimi për investitorë të palëve të treta. Ligji për kapitalizimin shtesë të bankave parashikon që të gjitha ndryshimet në kapitalin e autorizuar duhet të regjistrohen në Bankën Qendrore. Pas depozitimit të fondeve në llogari, ato mund të përdoren si çdo aktiv tjetër.

4. Nëse nuk do të ishte e mundur të tërhiqesh kapitalin e huazuar për të mbuluar humbjet, atëherë banka ose duhet të zvogëlojë vëllimin e aktiviteteve ose të likuidohet.

5. Shkrimi me shkronjë të madhe është një rekomandim, jo një kërkesë. Rritja e kapitalit nuk siguron qëndrueshmërinë financiare të organizatës. Nëse aksionarët janë të pandershëm, atëherë fondet mund të përdoren për të rimbushur portofolin e kredisë. Në këtë rast, ka të ngjarë që pas njëfarë kohe organizata të ketë nevojë përsëri për ndihmë financiare.

Përfundim

Një nga mënyrat që mund të përdoret për të stabilizuar gjendjen financiare të institucioneve të kreditit është kapitalizimi shtesë. Cfare eshte? Ofrimi i ndihmës financiare për bankën nga aksionerët, Banka Qendrore apo institucione të tjera ndërkombëtare. Në fund të vitit 2014, Presidenti i Rusisë nënshkroi një ligj sipas të cilit 27 institucione rajonale mund të marrin një kredi të varur. Por të paktë janë ata që e dëshirojnë, pasi kushtet për dhënien e një kredie janë shumë strikte.