Organizatat mikrofinanciare: lista. Organizata mikrofinanciare është

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sot do të flasim se çfarë janë organizatat mikrofinanciare (IMF), për çfarë parash ekzistojnë, kush e kontrollon punën e tyre dhe çfarë përfitimesh mund të marrë një huamarrës prej tyre. Por para së gjithash, është e nevojshme të përkufizohet vetë termi.

Çfarë është mikrofinanca

Menjëherë pas fillimit të tij, termi "mikrofinancë" i referohej shërbimeve të kreditimit të ofruara për bizneset e vogla dhe të mesme. Kjo metodë ishte më e përballueshme se procedura që duhej të kryhej për të marrë një kredi biznesi nga një bankë e rregullt.

Megjithatë, me kalimin e kohës, ky term ka humbur kuptimin e tij origjinal. IMF-të ende vazhdojnë të japin kredi për biznese, por tani klientët e tyre janë bërë edhe individët privatë. Atyre u jepet mundësia për të marrë një mikrokredi - kjo është një kredi e menjëhershme që nuk kërkon një analizë të plotë të gjendjes financiare dhe aftësisë kreditore të huamarrësit.

MFI – çfarë është ajo?

Kështu, një organizatë mikrofinanciare është një organizatë jo-bankare,aktivitetet e të cilit kanë për qëllim dhënien e kredive për persona juridikë dhe fizikë. Skema e dhënies së këtyre kredive është shumë më e thjeshtë se sa në një bankë. Si çdo organizatë tjetër, një IMF ka nevojë për kapital për të funksionuar siç duhet. Një organizatë mikrofinanciare mund të tërheqë burime nga burime të ndryshme. Para së gjithash, bëhet fjalë për norma të larta interesi për kreditë e dhëna, si dhe bashkëpunim me investitorët. Ata mund të jenë si individë ashtu edhe organizata bankare. Në rastin e fundit, IMF është një filial i një banke të tillë.

Njohja e IMF-ve midis institucioneve të tjera financiare është mjaft e thjeshtë. Ata tërheqin vëmendjen me sloganet e tyre reklamuese si "Para para pagesës", "Kredi në 15 minuta", "Para të shpejta" etj. Shërbimet e tyre shpërndahen në vende të mbushura me njerëz. Shpesh organizata të tilla nuk kanë më shumë se 1-2 punonjës.

Llojet e IMF-ve

Çdo vend përcakton llojet e tij të IMF-ve nëpërmjet kuadrit ligjor. Ajo përcakton edhe formën e regjistrimit të tyre. Kriteri kryesor që tregon se ju keni një organizatë mikrofinanciare përpara është një sistem i thjeshtuar kreditimi. Kështu, të gjitha strukturat jo-bankare që funksionojnë ligjërisht që ofrojnë kredi sipas skemave të tilla mund të ndahen në llojet e mëposhtme:

• Grupi financiar.
• Fondi i Mbështetjes së Ndërmarrjeve.
• Bashkimi i kreditit.
• Shoqëria e kreditit.
• Agjenci krediti.
• Kooperativë krediti.

Siç është përmendur tashmë, shumë IMF janëfilialet e bankave. Aktivitete të tilla janë mjaft fitimprurëse për këtë të fundit. Fakti është se banka ka mundësinë të lëshojë kredi, normat e interesit për të cilat janë disa herë më të larta se ato të lëshuara drejtpërdrejt prej tyre. Natyrisht, ekziston një rrezik i lartë që një kredi e tillë të mbetet e papaguar.

Kush kontrollon punën e IMF-ve

Organi kryesor që kontrollon punën e IMF-ve është Banka Qendrore e shtetit në territorin e të cilit ekziston kjo organizatë. Licencimi i këtyre objekteve kryhet edhe nga Banka Qendrore. Në regjistrin shtetëror duhet të përfshihen edhe organizatat mikrofinanciare. Përveç kësaj, ata mund të marrin leje nga ato institucione që kontrollojnë punën e institucioneve të tjera financiare.

FZ "Për organizatat mikrofinanciare"

Nëse flasim për Rusinë, atëherë këtu ky drejtim në biznes u shfaq jo shumë kohë më parë. Prandaj, ligjet që rregullojnë aktivitetet e tyre u miratuan vetëm disa vite më parë. Për momentin, ekzistojnë dy ligje që rregullojnë mikrofinancën:

• FZ "Për aktivitetet mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare" (miratuar më 2010-07-02).
• FZ "Për ndryshime në disa akte legjislative të Federatës Ruse në lidhje me miratimin e Ligjit Federal "Për veprimtaritë mikrofinanciare dhe organizatat mikrofinanciare" (miratuar më 2010-05-07).

Në përputhje me këto ligje, ka disa kufizime në format dhe ligjet e depozitimit. Për sa i përket shumës së kredisë,nuk duhet të kalojë 1 milion rubla. Megjithatë, dhënia e një kredie në valutë të huaj është e ndaluar, pavarësisht nga shuma. Në rastin e investimit, banka mund të pranojë një depozitë prej të paktën 1.5 milion rubla (nga një depozitues).

Përveç kësaj, të gjitha organizatat mikrofinanciare në Rusi duhet të sigurojnë që informacioni në lidhje me transaksionet financiare të huamarrësve do të ruhet. Kjo do të thotë se gjatë lëshimit të një kredie, MFO nuk ka të drejtë të kërkojë sigurimin e numrave të kontaktit të "miqve" të cilët mund të informohen për vonesën e pagesës sipas marrëveshjes së kredisë nëse nuk është e mundur të kontaktohet vetë huamarrësi.

Kreditet

Ekziston një mendim se IMF-ja është e gatshme të lëshojë një kredi pothuajse për të gjithë ata që aplikojnë për të. Por ky është një keqkuptim. Para se të punojë me një klient, çdo organizatë duhet të zbulojë aftësinë kreditore të klientit. Për këtë, përdoret vlerësimi i kreditit. Është ky sistem që lejon një huamarrës të mundshëm të marrë një vendim për lëshimin e një kredie ose refuzimin e tij brenda 10-15 minutave. Përveç kësaj, ky shërbim është i disponueshëm edhe në internet.

Vendimi i kredisë është një sistem për analizimin e aftësisë paguese të huamarrësit, i cili bazohet në një algoritëm të caktuar dhe kryhet duke përpunuar të dhënat personale. Rezultati i përpunimit të këtyre të dhënave shprehet në pikë. Pothuajse të gjitha organizatat mikrofinanciare përdorin këtë skemë të aftësisë paguese të klientit. Prandaj, kreditë nuk lëshohen nga një punonjës i IMF-së, por nga një program kompjuterik, pasi vetëm nga rezultatet e punës së tijvendimi varet.

Nëse, sipas rezultateve të vlerësimit të kredisë, një huamarrës i mundshëm është pagues, atëherë ai mund të marrë një kredi pothuajse në të njëjtën ditë. Megjithatë, shuma për të cilën është lëshuar kredia është shpesh më e vogël se ajo që ishte shpallur fillimisht. Fakti është se me ndihmën e vlerësimit të kredisë, ju mund të vlerësoni më realisht aftësinë paguese të një klienti sesa bazuar vetëm në mendimin e tij personal, i cili shpesh është i mbivlerësuar.

Interesi i kredisë llogaritet për çdo ditë, jo për një muaj apo një vit, siç ndodh në banka. Prandaj, në shumicën e IMF-ve, kreditë lëshohen vetëm për dy javë ose një muaj. Përndryshe, mbipagesa e kredisë mund të jetë dy ose trefishi i shumës që ka marrë huamarrësi.

Investime

Duhet të flasim më shumë se nga e merr kapitalin IMF. Organizata mikrofinanciare mund të bashkëpunojë me investitorët. Meqenëse shteti nuk jep garancitë e tij për depozitat në IMF, është mjaft e rrezikshme të investoni paratë tuaja në to. Ekziston një rrezik mjaft i madh që depozituesi jo vetëm të mos marrë interes, por edhe të humbasë kontributin e tij. Investimet në organizatat mikrofinanciare kanë një sërë ndryshimesh nga depozitat bankare:

1. Të ardhurat që mund të merren nga investime të tilla tejkalojnë atë bankare me 1,5–2 herë.
2. Rreziqet e investimeve janë gjithashtu respektivisht dukshëm më të larta.
3. Në rastin e investimit në IMF, tërheqja e hershme e depozitës është e pamundur në shumicën e rasteve (përjashtim është një mundësi e tillëtë specifikuara shtesë në kontratë). Në banka, kjo e drejtë i garantohet me ligj depozituesit.
4. Një investitor që merr të ardhura nga një IMF duhet t'i paguajë shtetit tatimin mbi të ardhurat. Depozitat bankare janë të tatueshme vetëm në disa raste.

Siç mund ta shihni, përfitimi i një investimi të tillë është mjaft i lartë, por edhe rreziku është maksimal. Përveç kësaj, ai rritet ndjeshëm gjatë krizave financiare, kur niveli i të ardhurave të shumicës së huamarrësve bie ndjeshëm. Nëse një organizatë e tillë shpallet e falimentuar, investitori nuk do të mund të kthejë as kontributin e tij, për të mos përmendur interesin, sepse shpesh një organizatë mikrofinanciare është një institucion që nuk ka pronë të tijën që mund të shitet për llogari të borxheve.

Renditja e IMF-ve kryesore të Rusisë

Me gjithë rreziqet dhe normat e larta të interesit për kreditë, çdo vit gjithnjë e më shumë njerëz i drejtohen organizatave mikrofinanciare. Lista e kompanive të tilla po rritet së bashku me kërkesën për shërbime të tilla. Më të njohurat janë:

1. Platisa.
2. MoneyMan.
3. Para të shpejta.
4. "Kredi".
5. "MigCredit".
6. Zimer.
7. VIVA Money.
8. Money Fanny.
9. Rusmicrofinance.
10. Samiti i MFI.

Institucionet mikrofinanciare të listuara më sipër zënë dhjetë vendet e para në renditjen, e cila është përpiluar në përputhje me kërkesat e përdoruesve dhe shpeshtësinë e përmendjes në media.

Në vend të një përfundimi

Duke pasur parasysh të gjitha të mirat dhe të këqijat e një organizimi të tillë, mund të konkludojmë se kreditë në kompani të tilla janë në rend të parë të pafavorshme për huamarrësin. Një organizatë mikrofinanciare është një institucion që është themeluar kryesisht me qëllim të fitimit të parave. Prandaj, IMF-të mund të jenë interesante për sa i përket investimeve.

Megjithatë, analfabetizmi financiar i shumicës së popullsisë dhe zakoni i të jetuarit me kredi kontribuojnë në rritjen e numrit të organizatave të tilla në vend. Gjëja kryesore që tërheq njerëzit është lehtësia e marrjes së një kredie, mungesa e nevojës për të siguruar një paketë dokumentesh, shpejtësia e marrjes së parave në para dhe aftësia për të marrë një kredi edhe për ata që kanë pasur një kredi të keqe. histori.