Hipoteka: afati minimal, kushtet për marrjen. Afati minimal i hipotekës ushtarake

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Një çati mbi kokën tuaj është ajo që çdo person ka nevojë. Por, për fat të keq, jo të gjithë mund ta përballojnë atë. Dhe disa thjesht nuk kanë para të mjaftueshme. Pastaj hipotekat vijnë në shpëtim. Afati minimal, sipas të dhënave zyrtare, është një vit. Por a është vërtet?

Informacion i përgjithshëm

Për të filluar, dua të them se praktika njeh tre kushte të një kredie hipotekore: të shkurtër, të mesëm dhe të gjatë. Nuk ka standarde për kohëzgjatjen e tyre. Në këtë rast, gjithçka përcaktohet drejtpërdrejt nga banka. Ka disa organizata që bien dakord që afati për kthimin e hipotekës nga një klient është 12 muaj. Të tjerët këmbëngulin për 2-3 vjet.

Në fund të fundit, për faktin se njerëzit marrin një hipotekë, bankat fitojnë para të mira. Duke paguar interes për klientët. Dhe shumat janë të mëdha. Në fund të fundit, strehimi tani nuk është i lirë dhe njerëzit marrin kredi të përshtatshme. Dhe bankatky është një fitim i mirë. Dhe për ta është më fitimprurëse që klienti të paguajë interes për aq kohë sa të jetë e mundur.

Rreth kushteve

Por ende ekziston mundësia që banka t'i miratojë një personi një shërbim të tillë si një hipotekë afatshkurtër. Afati minimal është një vit. Mos u gëzoni para kohe, pasi klienti do të presë shumë nuanca.

Merrni, për shembull, shërbimin e organizatës më të njohur financiare në Rusi - Sberbank. Supozoni se një person është kujdesur për një apartament për 5 milion rubla. Pagesa fillestare do të jetë 750,000 mijë rubla. Norma është 15% në vit. Një hipotekë për një person në kushte të tilla mund të miratohet vetëm nëse ai mund të paguajë rreth 385,000 rubla në muaj! Në të njëjtën kohë, sipas rregullave, shuma e dhënë si borxh nuk duhet të kalojë 40-50% të të ardhurave të klientit. Rezulton se një person duhet të fitojë rreth 800 mijë rubla në muaj. Shtrohet pyetja: a ka nevojë përgjithësisht një person me të ardhura të tilla për një hipotekë? Në fund të fundit, është më e lehtë të presësh dhe të blesh një shtëpi me para.

Por kthehu te tema. Në kushte të tilla, mbipagesa e hipotekës për vitin do të jetë afërsisht 355 mijë rubla. Dhe shuma totale e paguar do të jetë e barabartë me ~ 4.6 milion rubla (plus, mos harroni për pagesën paraprake). Megjithatë, ky është një shembull. Të gjithë mund të llogarisin gjithçka vetë, sepse ka një kalkulator hipotekor për këtë.

Kërkesat për huamarrësin

Ia vlen të flasim shkurtimisht se cilët njerëz mund të konsiderohen klientë potencialë të bankës. Sepse ju duhet të plotësoni disa kërkesa për të marrë një hipotekë.

Mosha -kushti i parë. Aplikanti duhet të jetë së paku 21 vjeç në kohën e aplikimit. Dhe ai mund të miratohet për një kredi për shtëpi vetëm nëse mund ta shlyejë atë para se të mbushë 60 vjeç.

Vjetërsia është gjithashtu e rëndësishme. Minimumi është një vit. Dhe në vendin e fundit të punës - 6 muaj. Një person ka më shumë gjasa të marrë një kredi afatgjatë nëse punon për një kohë të gjatë për përfitimin e të njëjtit institucion. Kjo flet për stabilitetin dhe përgjegjësinë e tij. Niveli i të ardhurave, nga rruga, duhet të konfirmohet nga një çertifikatë 2-personale e tatimit mbi të ardhurat. Dhe sa më shumë të fitojë një person, aq më mirë.

Interesi dhe tarifa

Norma vjetore mund të ndryshojë. Zakonisht nga 9% në 17%. Varet nga shumë faktorë. Nga madhësia e pagës së huamarrësit, mënyra e konfirmimit të të ardhurave, madhësia e paradhënies, lloji i normës së interesit, madje edhe afati i kredisë. Një hipotekë për një vit, për shembull, do të jetë më fitimprurëse sesa një kredi për 15 vjet. Këtu parimi është ky: sa më i lartë të jetë termi, aq më i lartë është interesi. Nga rruga, norma e luhatshme është më e lirë me 1-2%. Sepse pak njerëz i besojnë asaj. Në fund të fundit, interesi i luhatshëm llogaritet sipas një formule të caktuar, e cila tregohet në kontratë. Zakonisht lidhet me normat në tregun ndërbankar. Sipas ekspertëve, interesi i luhatshëm është më i dobishëm për njerëzit që duan të marrin një kredi afatgjatë. Pra, nëse po planifikoni një hipotekë për 10 vjet, duhet ta konsideroni këtë si një opsion për të kursyer para.

Dhe disa fjalë të tjera për paradhënien. Është i detyrueshëm dhe zakonisht varion nga 10 deri në 30 për qind. Nëse është e mundur, është më mirë të depozitoni shumën maksimale. Sepse do të ketë suksesulur normën. Dhe nëse doni kushtet më të mira dhe më të përshtatshme, atëherë është më mirë të kontaktoni bankën në kartën e së cilës një person merr një pagë. I njëjti kalkulator i hipotekës do t'ju ndihmojë të llogarisni përfitimin e mundshëm.

Program special

Dëshiroj t'i kushtoj vëmendje të veçantë hipotekës ushtarake. Të gjithë kanë dëgjuar për të, por jo të gjithë e dinë se çfarë saktësisht është ajo. Dhe çështja është e thjeshtë. Ligji për sistemin akumulues të hipotekës për sigurimin e strehimit për ushtarakët u jep atyre mundësinë për të blerë një apartament shumë më herët se sa u mbaron shërbimi.

Si po shkon? Për ushtarakët hapet një llogari kursimi, e cila plotësohet çdo muaj nga shteti. Mesatarisht, rreth 250,000 rubla grumbullohen në vit. 36 muaj pas pjesëmarrjes në program, ushtaraku mund të aplikojë për një dokument që i jep të drejtën për të marrë një kredi të synuar për strehim. Më tej, ai zgjedh pasuri të paluajtshme që plotësojnë kërkesat e Ministrisë së Mbrojtjes së Federatës Ruse, një kompani sigurimesh, një bankë dhe dëshirën e tij. Më pas ai i drejtohet një institucioni financiar që jep hua për personelin ushtarak. Pastaj ai hap një llogari dhe transferon në të paratë e grumbulluara më parë gjatë pjesëmarrjes së tij në program. Kjo do të jetë parapagimi i tij.

Shuma maksimale e kredisë për personelin ushtarak është, sipas të dhënave të vitit 2015, 2,200,000 rubla. Pas sqarimit të të gjitha nuancave dhe kontrollit të dokumenteve, lidhet një kontratë. Dhe pastaj venës i jepet një certifikatë zyrtare që konfirmon pronësinë e tij mbi pasurinë e paluajtshme të regjistruar.

Pagesat dhe kushtet

Një kredi e dhënë një ushtaraku sipas programit të mësipërm nuk duhet të shlyhet prej tij. Pagesat bëhen nga FGKU “Rosvoenipoteka”. Dhe paratë merren nga buxheti federal. Pagesa mujore llogaritet sipas një parimi të caktuar. Është 1/12 e shumës së kontributit të financuar. Kjo do të thotë, nëse një milion rubla janë grumbulluar në llogarinë e një ushtaraku, atëherë rreth 84 mijë rubla do të paguhen për të çdo muaj. Rezulton mjaft fitimprurës.

Afati minimal për një hipotekë ushtarake është 36 muaj (d.m.th. tre vjet). Maksimumi gjithashtu ka kufizimet e veta. Në momentin e shpengimit, ushtari nuk duhet të jetë më shumë se 45 vjeç.

Siç tregon praktika, programi është me të vërtetë fitimprurës. Nëse besoni statistikat e 2 viteve më parë, atëherë pak më pak se 100 mijë personel ushtarak fituan strehim sipas tij. Shuma totale në të njëjtën kohë arriti në 143 miliardë rubla.

kredi e mbështetur nga qeveria

Në lidhje me përkeqësimin e situatës në tregun e ndërtimit, u zhvillua një program social. Për kategori të caktuara qytetarësh janë ofruar subvencione, falë të cilave blerja e banesave është bërë më reale për ta. Programi social më i rëndësishëm është një hipotekë e mbështetur nga shteti, e krijuar për familjet e reja. Kushtet e shlyerjes së tij janë të njëjta si në rastet standarde. Maksimumi i lejuar është 30 vjet.

Të marrësh një subvencion nuk është e lehtë. Përpara se të bashkoheni në radhë, duhet të grumbulloni dokumente dhe të kontrolloni veten si pjesëmarrës potencial në program për pajtueshmërinë. Çdo bashkëshort duhet të ketëShtetësia ruse dhe të jetë i regjistruar në rajonin pritës për të paktën 11 vjet. Mosha e secilit duhet të përshtatet në kuadrin nga 18 deri në 35. Nga dokumentet do t'ju duhet një certifikatë martese dhe pasaporta. Nëse ka fëmijë, atëherë dokumente që konfirmojnë praninë e tyre. Çdo fëmijë është plus 5% e subvencionit. Për një familje të përbërë nga dy partnerë, shuma e ndarë është 30% e kostos së strehimit.

Do t'ju duhen gjithashtu pasqyrat e të ardhurave, deklaratat e llogarisë personale dhe një kopje e librit të kursimeve.

Kushtet e bankave të ndryshme

Vlen të flasim më në detaje se cilat kushte u ofrohen familjeve të reja nga institucionet më të njohura financiare që merren me ofrimin e shërbimeve si hipoteka. Afati minimal negociohet në baza individuale. Por maksimumi është i ndryshëm për të gjithë.

Për shembull, Sberbank ofron hipoteka për 30 vjet. Shuma e mundshme e kredisë është 3,200,000 rubla. Norma është 12% në vit, është e detyrueshme të paguhet 20% e kostos së banimit.

"RosselkhozBank" është gjithashtu e angazhuar në ofrimin e shërbimeve të tilla si hipotekat. Afati minimal është 1 vit, maksimumi 30 vjet. Shuma e mundshme e kredisë është 20,000,000 rubla, kërkohet një pagesë fillestare prej 10%. Norma vjetore është 14%.

"VTB 24" kërkon një kontribut prej 20%. Paratë mund të tërhiqen nga certifikata për një subvencion. Por rekomandohet përdorimi i tij për të blerë banesa në një ndërtesë të re dhe për të aplikuar për një kredi bankare për të paguar shumën e mbetur. Nga rruga, VTB 24 ju lejon të përdornikapitali i nënës. Ata mund të paguajnë këstin e parë.

Rreth përfitimit

Pra, është folur mjaft për sa kohë japin një hipotekë dhe çfarë duhet për regjistrimin e saj. Mund të thuhen disa fjalë për opsionet më fitimprurëse të disponueshme për kredinë për strehim.

Mënyra më e mirë për të kursyer para është të blini një shtëpi në ndërtim. Është 30% më lirë se i gatshëm. Kursimet janë të dukshme. Është më mirë të konsideroni blerjen e një apartamenti në një shtëpi që është ndërtuar të paktën një e treta - mundësia që ai të përfundojë dhe të vihet në punë sa më shpejt që të jetë e mundur është maksimale. Një përfitim tjetër është se një person do të marrë strehim absolutisht të pastër dhe të ri. Dhe duke qenë se faqosja e ndërtesave të reja është moderne dhe optimale, ai do të mund të zgjedhë projektin më të përshtatshëm për të.

Dhe avantazhi i hipotekave është se shumë banka bashkëpunojnë me zhvilluesit (dhe anasjelltas). Dhe kjo do të thotë interes minimal dhe kushte të favorshme për klientin.

Koha më e mirë

Në përgjithësi, hipotekat dhe kreditë nuk janë zgjidhja më fitimprurëse për një problem financiar, pasi një person duhet të ngarkojë veten me borxhe. Por nëse nuk ka mundësi tjetër, ka vetëm një rrugëdalje - të zgjedhësh kushtet më të përshtatshme dhe ekonomike.

Vizualisht, hipotekat për afatin maksimal duket se janë më fitimprurësit. Le të themi se një person ka marrë një kredi prej 2,000,000 dhe çdo vit për 30 vjet ai i jep bankës vetëm ~ 20,500 rubla, në vend të ~ 45,600, të cilave do t'i duhej t'i thoshte lamtumirë nëse lëshonte një kredi për 5 vjet. Por vetëm në rastin e një periudhe maksimale, mbipagesa e saj do të jetë rreth 5,400,000 rubla!Duke marrë parasysh se ai zinte vetëm 2.000.000 r. Por në rastin e një kredie 5-vjeçare, ai do të paguajë vetëm 665,000 rubla. Pra, është më mirë të mendoni njëqind herë përpara se të pranoni këtë apo atë kusht.