Zëvendësimi në sigurime - çfarë është? Parimi, procedura dhe mbledhja e subrogimit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Zëvendësimi i sigurimeve është një koncept mjaft i ri për legjislacionin rus, i huazuar nga praktika gjyqësore e huaj, në veçanti, anglisht dhe gjermanisht. Prandaj, kur kërkoni mënyra për ta zbatuar atë, referencat ndaj përvojës së huaj do të jenë mjaft legjitime.

Mënyra e zgjidhjes së mosmarrëveshjeve pronësore

Subrogation në latinisht (subrogation) do të thotë zëvendësim. Zëvendësimi në sigurim është një transferim i justifikuar ligjërisht i së drejtës së pretendimit, në fakt, është një nga varietetet e kalimit të së drejtës së kërkesës. Për mbrojtjen më domethënëse të interesave materiale të të siguruarit, parashikohet kompensimi i dëmit të mundshëm, të parashikuar në detyrimet kontraktuale. Për të zgjidhur një mosmarrëveshje pronësie, të siguruarit (përfituesit) shmangin vështirësitë mjaft të pakëndshme në gjetjen e personit fajtor.

Megjithatë, siguruesi gjithashtu ka të drejtë të mos paguajë kompensim sigurimi përfituesit në mungesë të konfirmimit materialdëmi i pësuar në formën e dokumenteve të ndryshme, mendimeve të ekspertëve etj.

Koncepti i regresionit

Regresi është e drejta e rekursit, në të cilën një person që ka kompensuar dëmin e shkaktuar nga një person tjetër ka të drejtë të kërkojë rekurs ndaj këtij personi. Për shembull, nëse një shoqëri transporti, si pronare e një mjeti motorik, ka kompensuar dëmin e shkaktuar nga punonjësi i saj, ajo ka mundësinë në fushën ligjore të rimbursojë kostot e saj, pra të bëjë rekurs.

Në fakt, kjo do të thotë se siguruesi nuk konsiderohet si person që ka kompensuar dëmin, pasi ai nuk vepron si subjekt i marrëdhënies për dëmshpërblimin e dëmit, dhe kompensimi i sigurimit është një akt kompensimi për humbjet e të siguruarit që janë shfaqur në procesin e vënies së tij në përgjegjësi për shkak të dëmit të shkaktuar një të treti. Pra, procedura e rekursit prodhon kompensim për humbjet e të siguruarit dhe jo të viktimës.

Ngjashmëritë e dëmeve të sigurimit

Do të ishte gabim të konsiderohej zëvendësimi si një nga varietetet e kërkesave regresive. Por këto koncepte kanë karakteristika të ngjashme, zëvendësimi dhe rekursi në sigurime parashikohen nga aktet kontraktuale dhe ligji legjislativ: kërkesa regresive përcaktohet nga neni 14 i Ligjit Federal për OSAGO, dhe zëvendësimi vetëm nga neni 965 i Kodit Civil të Federatës Ruse. në lidhje me marrëdhëniet juridike të sigurimit. Të dy përkufizimet janë lloje të së drejtës për të kërkuar që lindin vetëm kur ekziston një detyrim tjetër. Gjithashtu, detyrimi kryesor përfundon me përmbushjen e tij nga një palë e tretë. Është ky ekzekutim që është baza për ndodhjen e këtyre ngjarjeve të siguruara.

Subrogimi dhe rekursi në sigurime, dallimet e tyre

Dallimi midis regresionit dhe zëvendësimit qëndron kryesisht në mekanizmat e ndryshëm të veprimit. Nëse zëvendësimi në sigurim është një opsion për transferimin e të drejtës së pretendimit, atëherë rekursi është tashmë një detyrim i ri. Duhet të theksohet se ato ndryshojnë në regjimet e tyre të ndryshme të rregullimit ligjor, si dhe në afatin e parashkrimit.

Zëvendësimi i sigurimit zbatohet për çdo individ dhe rekursi është i kufizuar në një rreth mjaft të ngushtë njerëzish. Gjithashtu, gjatë transferimit të së drejtës për pretendim nën zëvendësim, në përputhje me ligjin, kreditori është i detyruar të informojë siguruesin për të gjitha informacionet në dispozicion dhe dokumentet e transferimit thelbësor për përcaktimin nga siguruesi të kësaj të drejte pretendimi që i ka kaluar atij.

Parimi i subrogimit

Parimi bazë i zëvendësimit në sigurim është kalimi te siguruesi që ka bërë pagesën në përputhje me kontratën, e drejta për të kërkuar kompensim për shumën e humbjes ndaj personit fajtor për dëmin e shkaktuar.

Rregullimi i këtyre marrëdhënieve juridike kryhet nga siguruesi në përputhje me aktet e përcaktuara legjislative dhe vendore. Pra, zëvendësimi në sigurime është një lloj i veçantë ndërveprimi ekonomik i bazuar në rishpërndarjen e rrezikut që lidhet me shkaktimin e dëmit material për palët e përfshira në këtë proces. Dhe ky llojaktiviteti kryhet nga organizata të specializuara që grumbullojnë primet e sigurimit dhe kryejnë pagesat e sigurimit në rast humbjeje në lidhje me interesat e pasurisë së siguruar. Në përputhje me Art. 965 i Kodit Civil të Federatës Ruse, përveç nëse parashikohet ndryshe në kontratë, siguruesi që ka paguar kompensimin merr të drejtën të kërkojë këtë shumë specifike të humbjes nga personi përgjegjës për të.

Shuma e humbjes në zëvendësim

Humbje (klauzola 2, neni 15 i Kodit Civil të Federatës Ruse) do të thotë:

• Shuma e shpenzimeve të bëra tani ose në të ardhmen për të rivendosur të drejtat e shkelura.
• Shuma e dëmit aktual të shprehur në humbje ose dëmtim të pronës.
• Shuma e fitimeve të humbura, pra të ardhurave të pamarra që do të kishte marrë i dëmtuari nëse nuk do t'i shkeleshin të drejtat nëse qarkullimi civil i sigurimit do të bëhej në mënyrën e zakonshme.

Kështu, natyra kompensuese e zëvendësimit parashikon përputhjen e përgjegjësisë materiale me shumën e dëmit të shkaktuar.

Procedura për marrjen e një pretendimi

Shumë shpesh, një kompani sigurimesh i dërgon një letër autorit të një aksidenti që përmban një listë të neneve të Kodit Civil dhe rrethanat e aksidentit, dhe një tekst përmbledhës informon për nevojën për të shlyer borxhin për një shumë specifike.

Megjithatë, pas procedurës së zëvendësimit, është e nevojshme të kontrollohet paketa e plotë e dokumenteve të kërkesëpadisë për zgjidhjen paraprake të situatës së konfliktit, e cila duhet të përfshijëartikujt e mëposhtëm:

1. Dokumentet që përcaktojnë dhe konfirmojnë sasinë e dëmit të shkaktuar duhet të përbëhen nga një akt inspektimi i makinës nga një ekzaminim i pavarur me fotografi dhe një llogaritje të kostos së riparimeve ose një faturë për pagesën për punën e kryer.
2. Dokumente që konfirmojnë faktin se një aksident është kryer nga personi fajtor. Prova mbështetëse është një certifikatë e policisë rrugore (formulari 748) dhe një vendim gjykate ose një vendim nga inspektorati shtetëror i trafikut.
3. Dokumentet ose kopjet e tyre që konfirmojnë të drejtat e autorit - një certifikatë regjistrimi shtetëror, si dhe sigurimi i automjetit, çeqet për pagesën e tij dhe një deklaratë për ndodhjen e një ngjarje të siguruar.

Nëse shoqëria e sigurimit nuk ofron të gjitha dokumentet që justifikojnë të drejtën e zëvendësimit, është e nevojshme të shkruhet një përgjigje për pretendimin ndaj tyre. Kjo letër mund të dërgohet me postë me njoftim ose t'i jepet personalisht sekretarit, duke shënuar numrin e dokumentit të ardhur.

Përpilimi i një letre rishikimi

Një letër rishikimi ose rishikim është përpiluar me shumë kujdes, dhe nëse është e nevojshme, mund të porositet nga ekspertët e automjeteve. Është e nevojshme të kontrollohet përputhshmëria e certifikatës së policisë rrugore me dëmin e deklaruar për punë riparimi, të kontrollohet përputhja e orëve standarde me punën teknologjike në vazhdim për restaurimin e makinës.

Nëse shuma e dëmit justifikohet nga kompania e sigurimit jo në bazë të shërbimeve të riparimit të paguara në të vërtetë, por në përputhje me llogaritjen e një ekzaminimi të pavarur, atëherë kundërshtoni shumën e hartuar prej tyrevetëm një kompani eksperte ka të drejtë të llogarisë. Njëkohësisht me rishikimin, këshillohet t'i dërgoni një letër mbuluese kompanisë së sigurimeve, qëllimi i së cilës mund të jetë zvogëlimi i shumës së humbjes së kompensuar ose ristrukturimi i borxhit dhe hartimi i një plani për shlyerjen e tij. Kjo letër mund të ndihmojë gjithashtu në nënvizimin e seriozitetit të motiveve të të drejtave tuaja, si dhe të vërtetojë kërkesën tuaj për rimbursim të tarifave ligjore në gjykatë.

Punë koleksioni

Mbledhja e zëvendësimit zakonisht kryhet nga agjenci të ndryshme ligjore dhe përfshin lloje të ndryshme shërbimesh:

• Rishikimi i të dhënave historike dhe analiza kritike e kontratave të sigurimit për të përcaktuar shumën e borxhit dhe potencialin për mbledhjen e tij.
• Përgatitja e dokumenteve për dëmshpërblimin paraprak të dëmit, si dhe përgatitja e padive.
• Organizimi i telefonatave, e-maileve dhe vizitave në vendbanimin e individëve debitorë. Në këtë rast, theksi maksimal vendoset në zbatimin e rikuperimit paraprak.
• Mbrojtja e interesave të klientit në gjykatë, si dhe në shërbimin përmbarimor.
• Mbledhja e fondeve.
• Sigurimi i një garancie për personin fajtor në një vlerësim adekuat të shumës së zëvendësimit, të rregulluar me ligj dhe duke mos tejkaluar pagesat e sigurimit.

Subrogimi në sigurime është një pjesë e rëndësishme e këtij biznesi, puna e vazhdueshme dhe cilësore e të cilit na lejon të reduktojmë periudhën e kthimitfondet e paguara. Në fund të fundit, është falë saj që kompania e sigurimeve ka mundësinë të rrisë ndjeshëm efikasitetin e aktiviteteve të saj.