A është i vlefshëm për sigurimin OSAGO KBM? Çfarë është KBM në sigurime?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Me gëzimin e posedimit të një makine vijnë edhe përgjegjësi të reja. Në veçanti, nevoja për të siguruar përgjegjësinë e palës së tretë të motorit. Të gjithë e dinë që në rast aksidenti dëmi kompensohet nga kompania që ka shitur policën. Shtrohet pyetja se si formohet vlera e tij dhe nga çfarë varet.

Një nga komponentët kryesorë të sigurimit është KBM. Jo shumë kohë më parë kishte informacione se ishte anuluar në Rosgosstrakh. A është kështu? Ne do të diskutojmë në këtë artikull.

KBM: deshifrimi i termit

KBM - çfarë fshihet pas shkurtesës së treguar? Ky është i ashtuquajturi koeficient bonus-malus, i cili varet nga përvoja e shoferit dhe numri i aksidenteve që i kanë ndodhur. Ky rregull mund të duket i tepërt për disa. Megjithatë, qëllimi i tij është të inkurajojë drejtuesit e mjeteve që të drejtojnë me kujdes. Në fund të fundit, pa aksidente dhe riparime, askush nuk mund të paguajënevojë. Dhe pa humbje, fitimi i shoqërisë së sigurimit vetëm do të rritet.

Për të kuptuar më mirë kuptimin e CBM - çfarë do të thotë ky parametër, thjesht mendoni për frazën "bonus-malus". Domethënë, ne po flasim për një lloj shpërblimi që mbështetet në drejtimin pa incidente. Në OSAGO, bonusi është 5% për çdo vit vozitje pa aksidente.

Por lind pyetja në deshifrimin e mëtejshëm të konceptit të CBM: çfarë është "malus"? Nëse pronari i politikës OSAGO futet në një aksident në makinën e tij, fajtori i të cilit është, atëherë zbritja anulohet ose zvogëlohet. Por nëse nuk keni faj për aksidentin, atëherë ai nuk do të ndikojë në koston e sigurimit vitin e ardhshëm. Kjo gjendje do të vazhdojë edhe kur aksidenti është regjistruar pa pjesëmarrjen e punonjësve të policisë rrugore.

Arsyeja pse kostoja nuk ndryshon në këtë rast është shumë e thjeshtë - OSAGO është sigurimi i përgjegjësisë, jo sigurimi i makinës. Dhe, sigurisht, vetëm fajtori e përballon atë.

Kur ndërroni kompani, a ndryshon CBM?

Në sigurimet OSAGO, llogaritja nuk është një detyrë e lehtë. Historia e plotë e sigurimit të shoferit merret parasysh. Merrni parasysh disa opsione të zakonshme për mënyrën se si mund t'i zbuloni shanset tuaja.

1. Kur shërben në të njëjtën kompani sigurimesh, të dhënat ruhen në bazën e të dhënave të brendshme. Më pas, kur aplikoni për një politikë të re, agjenti e shqyrton atë dhe shpall koston përfundimtare.
2. Nëse pronari i makinës dëshiron të ndryshojë kompaninë e sigurimit, atëherë për të mbajtur zbritjet, ai duhet të dorëzojë një certifikatë nga kompania në të cilënai kishte siguruar më parë.
3. Por edhe nëse nuk ka certifikatë, ekziston një databazë e automatizuar e operatorit PCA, ku ruhen informacionet për të gjithë qytetarët që kanë marrë polica. Megjithatë, është mirë që të kontrollohet personalisht ky proces, pasi ndodh që informacioni i MB nuk është futur ose ka pasur dështime në sistem.
4. Në faqet zyrtare të internetit të disa kompanive të sigurimit, ofrohet një shërbim i veçantë që ju lejon të llogaritni CBM për sigurimin OSAGO. Ky është një shërbim llogaritës online. Në të njëjtën kohë, shoferi kontrollohet në bazën e të dhënave të Unionit Rus të Siguruesve të Motorit.
5. Ndodh gjithashtu që disa IC të përshkruajnë CBM në politikë. Studiojeni me kujdes: a ka një koeficient përballë emrit të shoferit apo në kolonën "shenja të veçanta". Megjithatë, duke qenë se ky informacion nuk duhet të pasqyrohet në politikë, ai futet rrallë.
6. Provo të telefonosh kompaninë e sigurimeve në numrin e shënuar në pullë në policën e sigurimit. Kërkoni të lidheni me departamentin OSAGO dhe thoni se keni ndërmend të rinovoni kontratën, kështu që dëshironi të njiheni me klasën tuaj për vitin e ardhshëm.

Si llogaritet?

Më parë, KBM ishte e lidhur me një makinë specifike kur sigurohej. Prandaj, kur një makinë u shit, të gjitha shpërblimet u rivendosën në zero. Kjo metodë ishte qartësisht e papërshtatshme dhe joprofitabile. Prandaj, kur u identifikuan të metat e sistemit, ai u ndryshua dhe KBM filloi të lidhej me një person, jo me një makinë.

Treguesit e CBM në sigurime janë 15 klasa, vlerat e të cilave variojnë nga 2.45 në 0.5. Një klient që ka aplikuar në një kompani sigurimesh nëherën e parë, merr klasën e tretë dhe ka një kosto standarde.

Çdo vit, kur nuk ka aksidente të shkaktuara nga shoferi, MSC zvogëlohet. Domethënë, vitin e ardhshëm, me 5% zbritje, klasa do të jetë tashmë e 4-ta. Sidoqoftë, në rast aksidenti për fajin e pronarit të OSAGO, klasa do të ulet në mënyrë të pashmangshme dhe kostoja e sigurimit do të rritet. Llogaritjet bëhen sipas një tabele të veçantë KBM.

Nëse ka disa drejtues në politikë, atëherë llogaritja bëhet sipas CBM maksimale të njërit prej tyre. Dhe nëse parashikon përdorimin e një makine pa kufizim, atëherë llogaritja bazohet në atë se sa pagesa janë bërë për politikën e mëparshme.

Asgjë veç së vërtetës

Kur lëshon OSAGO, agjenti mund të pyesë se sa aksidente ka pasur. Sigurisht, një sistem i automatizuar është shumë i mirë, por megjithatë, IC, si rregull, preferon ta luajë atë të sigurt.

Sipas rregullave të OSAGO-s, është e ndaluar të jepni informacion të rremë. Nëse kjo zbulohet, kontrata e sigurimit të detyrueshëm do të shpallet e pavlefshme dhe paratë e shpenzuara për të nuk do të kthehen. Ata që mashtrohen pas aksidentit nuk i pret fati më i mirë. Më pas kontrata ndërpritet përmes gjykatës dhe pagesat do të duhet të rimbursohen personalisht. Dhe kjo nuk është e gjitha. Herën tjetër që shoferi të marrë sigurimin, çmimi për të do të rritet me gjysmën, domethënë, MSC do të rritet në 1.5 herë. Prandaj, është më mirë të mos mashtroni kurrë Britaninë e Madhe kur nënshkruani OSAGO.

CBM=1

Ndodh që CBM të jetë e barabartë me një. Kjo ndodh në rastet e mëposhtme:

1. Kur automjetet në pronësi të të huajve janë të siguruara (makina të tilla janë zakonisht përkohësisht në Rusi).
2. Kur siguroni rimorkiot.
3. Kur sigurohet për një periudhë jashtëzakonisht të shkurtër kohe.

mbitaksë sigurimi

Ndonjëherë jo vetëm pronarët e paskrupullt të makinave përpiqen të mashtrojnë një kundërshtar, por edhe vetë Mbretërinë e Bashkuar. Kjo është një rritje e paarsyeshme e kostos së politikës.

Më shpesh kjo është një heshtje e thjeshtë për KBM. Një llogaritje standarde mund t'i ofrohet një shoferi që është i saktë, por jo i ditur në çështjet e sigurimit.

Dmth, rezulton se e njëjta sasi CBM kur sigurohet për herë të parë mbetet e njëjtë nga viti në vit. Dhe kjo mund të ndikojë seriozisht në shumën e sigurimit.

Një metodë tjetër e zakonshme e përdorur nga agjentët është shitja e sigurimit shtesë. Kështu, kostoja gjithashtu mund të rritet ndjeshëm. Shpesh, menaxhmenti kërkon që punonjësit të përpiqen t'u shesin sigurime klientëve që nuk u duhen.

Sigurisht që duhet reaguar ashpër ndaj gjërave të tilla. Së pari, kërkoni që të lëshoni një politikë pa oferta të panevojshme, dhe nëse kjo nuk ju ndihmon, atëherë kërcënoni se do të ankoheni tek autoritetet përkatëse. Në shumicën e rasteve, kjo funksionon në mënyrë bindëse.

Ndodh gjithashtu që kur lëvizni nga një kompani tjetër, siguruesit i japin klientit një koeficient prej një.

Ju lutemi vini re - nëse humbni KBM-në tuaj, do t'ju duhet shumë kohë për t'u rikuperuar dhe financat do të zhduken bashkë me të.

Sikurseni para?

Pra, le ta kuptojmë: si ta bëjmë atë në mënyrë që të paguajmë më pak për politikën. Aspektet e mëposhtme kanë rëndësi këtu:

• Koeficienti territorial. Bëhet fjalë për një shofer që regjistrimi i përhershëm është në krahinë ose në fshat. Për të, kostoja e sigurimit do të jetë dukshëm më e ulët se ajo e një banori metropolitane. Shumë qytetarë që kanë të afërm në pjesën e jashtme regjistrojnë automjete për ta dhe drejtojnë një makinë me një autorizim të përgjithshëm.
• Është më mirë të përfshini në polic njerëz të veçantë të cilëve mund t'u besohet automjeti sesa të blini sigurime me leje për të drejtuar një makinë për të gjithë. Opsioni i fundit është shumë më i shtrenjtë. Përveç kësaj, duhet të konsideroni me kujdes nëse BMR do të ndryshojë me sigurimin pa kufizime.
• Nëse nuk do të vozitni në dimër, atëherë është më mirë të blini një policë për disa muaj - kur planifikoni të përdorni automjetin.

Ndryshimet e fundit RSA

Që nga dhjetori i vitit të kaluar, Unioni Rus i Siguruesve të Motorëve ka prezantuar një procedurë të re për përdorimin e KBM në sigurime. Cilat janë këto ndryshime? Algoritmi është që nëse mbajtësi i policës nuk pajtohet me vlerat e koeficientit, IC është i detyruar të kontrollojë vlerën në AIS RSA. Në rast mospërputhjeje me siguruesin e përdorur, do të zbatohet ajo që është identifikuar. Atëherë koeficienti do të merret parasysh jo vetëm në politikën aktuale, por edhe në të gjitha ato pasuese. Le të shohim tabelën.

Baza ligjore

Dokumentet rregullatore që rregullojnë sistemin MSC:

• Ligji CTP, nenet 9, 15.
• Rregullat OSAGO,paragrafët 20, 35.
• Dekreti i Qeverisë 739.

Përveç kësaj, ekziston një "Udhëzues metodologjik i AQP-së për trajnimin e punonjësve të organizatave të sigurimit nr. 7".

Rasti në Rosgosstrakh

Disa vite më parë, në një nga kompanitë më të mëdha të sigurimeve - Rosgosstrakh, një ditë ata vendosën që KBM u anulua kur siguroi OSAGO. Për më tepër, ishte një moment i përshtatshëm për siguruesit e paskrupullt - kompanitë e tjera nuk kishin formularë në dispozicion, kështu që shoferët duhej të blinin një polic me një klasë zero në Rosgosstrakh.

Për më tepër, në disa zyra është vendosur edhe sigurim shtesë, si dhe kalimi i kontrollit teknik edhe në rastin e një karte diagnostike të vlefshme.

Drejtësia u kërkua nga ata që u ngritën për të drejtat e tyre: në këtë rast, klasa KBM. A është e nevojshme të paditet? Për gjykatën, siç e dini, është e nevojshme të ketë një bazë që përbëhet nga prova me shkrim (duhet t'u shkruani paraprakisht të gjitha instancave për të marrë një qëndrim zyrtar prej tyre me shkrim), si dhe dëshmitarë, audio, video. regjistrime dhe të ngjashme. Por më shpesh këto çështje mund të zgjidhen pa e çuar çështjen në gjykatë.

Sigurisht, nuk është shumë fitimprurëse që kompanitë e sigurimit të paguajnë një zbritje deri në 50% për pa aksidente. Prandaj, punonjësit shkojnë në truke të ndryshme për ta rivendosur atë. Përveç kësaj, pronarët e makinave mund të paguajnë për analfabetizmin e tyre. Në fund të fundit, disa as që dinë për ekzistencën e KBM.

Prandaj, nëse ka ndodhur një gabim dhe KBM juaj është rivendosur, atëherë duhet të ndërmerren hapat e mëposhtëm për ta rikthyer atë:

• nëse që nga gabimika ndodhur më pak se një vit, dërgoni një letër në PCA me një kërkesë për verifikim;
• Letër duhet t'i bashkëngjiten kopjet e patentës së shoferit dhe politikës së vjetër me KBM të saktë;
• nëse nuk ka përgjigje për më shumë se disa muaj, atëherë duhet të kontaktoni Bankën Qendrore të Federatës Ruse, nga ku do të merret KBM e saktë me rillogaritje.

Përfundim

Nga artikulli që mësuam për KBM: çfarë do të thotë shkurtesa, si llogaritet, çfarë problemesh mund të ketë me hartimin e tij dhe si t'i zgjidhim ato. "I paralajmëruari është i armatosur" - mirë, ky është rasti. A është e vlefshme KBM për sigurimin OSAGO sot? Sigurisht. Kini kujdes kur aplikoni për sigurim, mos iu nënshtroni presionit dhe mos u kënaqni me "opsione" shtesë që nuk ju nevojiten dhe nëse zbulohet një shkelje e llogaritjes së KBM, kundërshtoni atë dhe arrini treguesit e saktë.