Kreditimi i biznesit: veçori, dokumente dhe rekomandime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kredi janë paratë e dhëna nga banka për një person fizik ose juridik për një periudhë të caktuar. Transaksioni konfirmohet nga një marrëveshje sipas së cilës huamarrësi duhet të shlyejë borxhin. Për shumë njerëz, një kredi është mënyra e vetme për të marrë një shumë të madhe. Sipërmarrësit gjithashtu kanë nevojë për fonde për të filluar ose rritur bizneset e tyre.

Kreditimi i biznesit është një shërbim i përshtatshëm për blerjen e pajisjeve dhe lëndëve të para. Marrja e parave nuk është aq e lehtë sa mund të duket. Për të përfunduar një marrëveshje, duhet të njiheni me të gjitha veçoritë. Në fund të fundit, kur filloni biznesin tuaj, është e rëndësishme të jeni të sigurt për të marrë një rezultat pozitiv.

Produktet bankare

Kreditimi i biznesit mbështetet nga shteti. Institucioneve të kreditit u lëshohen kuota dhe udhëzime për të ofruar para për organizatat. Nëse kompania ekziston për më shumë se gjashtë muaj, atëherë ekziston mundësia e marrjes së fondeve për zhvillim.

Sa më shumë të funksionojë një ndërmarrje, aq më shumë ka të ngjarë të hapë një linjë krediti dhe të zgjerojë një vend tregtar. Është pothuajse e pamundur ta bëni këtë vetë dhe të mos humbni kapitalin. Për të bërë gjithçkadjathtas, sipërmarrësit i drejtohen bankës, ku ka produkte financiare për të gjitha fushat e veprimtarisë.

Merrni fonde për bizneset e vogla dhe të mesme

Me zhvillimin e biznesit tuaj, keni nevojë për para, ndaj kreditimi për bizneset e vogla dhe të mesme është një shërbim i domosdoshëm. Paratë e lëshuara nga banka përdoren për të përmirësuar qarkullimin dhe investimin e firmës:

• blerja dhe riparimi i pajisjeve;
• përmirësimi i qarkullimit;
• hap një fushë të re aktiviteti.

Jo të gjithë biznesmenët fillestarë përdorin para personale, kështu që përdorin fondet e huazuara. Këto janë shuma të vogla dhe nuk kërkojnë raport. Nëse një sipërmarrës merr një kredi nga një bankë, ai bëhet klienti i tij i rregullt. Mundësia e një rritje të konsiderueshme të fitimeve jep kreditimin e biznesit. Bankat u ofrojnë klientëve një shumëllojshmëri produktesh me ngjashmëri dhe dallime.

Kredi urgjente

Për sipërmarrësit, ky konsiderohet shërbimi më i përshtatshëm. Fondet transferohen në llogarinë e shlyerjes së organizatës, e cila ka detyrimin t'i kthejë fondet me interes brenda afatit të caktuar. Në mënyrë tipike, bankat nuk kanë nevojë për konfirmim të përdorimit të synuar të parasë, por kërkojnë kolateral ose garantues.

Kreditimi i biznesit ju lejon të blini pajisjet e nevojshme, të transportoni dhe të përmirësoni qarkullimin në një kohë të shkurtër. Si kolateral i dhënë:

• pasuri të paluajtshme;
• transport;
• pajisje;
• produkt.

Gjatë përfundimit të kontratës, organizata ka mundësinë të ndryshojë kolateralin, por vetëm me pëlqimin e bankës. Nëse kredia merret për një periudhë të gjatë, atëherë do të rezultojë të marrë para për një shumë të madhe. Dhe me një afat të shkurtër, ka një mundësi për të kursyer në interes.

Kushte speciale

Kreditimi i biznesit ka disa veçori. Fondet lëshohen në rubla, dollarë dhe euro. Norma përcaktohet nga shuma, afati dhe monedha. Për klientët e rregullt, bankat ulin normat. Kushtet e veçanta përfshijnë:

• disa organizata kanë një natyrë sezonale të punës, kështu që bankat ofrojnë orare individuale pagesash për to;
• disa sipërmarrës nuk kanë pronë dhe më pas bankat kërkojnë garantues.

Vendimi për të lëshuar një kredi ndonjëherë merret nga analistët bazuar në një plan biznesi. Nëse ai është punëtor, atëherë jepet një përgjigje pozitive për sigurimin e parave.

Linja krediti

Kreditimi për bizneset e mesme kryhet me kolateral. Banka përcakton periudhën e kredisë, pas së cilës fondet vijnë në llogarinë e kompanisë, por jo të plota, por sipas nevojës. Interesi paguhet vetëm për shpenzimet. Ky lloj kreditimi është i përshtatshëm për blerjen e sasive të vogla të mallrave.

Linja e kreditit ka 2 parametra:

• kufiri i tërheqjes: shuma e fondeve gjatë jetës së linjës, por disa banka fillojnë interesin për paratë e papërdorura;
• kufiri i borxhit: klientit i sigurohet një limit i kufizuarshuma mbi të cilën paratë nuk lëshohen.

Përfitimet e një linje krediti biznesi:

• zgjidhje e shpejtë;
• rritje kufiri;
• përdorimi i fondeve për një kohë të gjatë;
• Paguani interes vetëm për fondet e përdorura.

Overdraft

Kreditimi për bizneset e mesme mund të kryhet duke përdorur një mbitërheqje. Ky shërbim është i disponueshëm me një llogari rrjedhëse dhe nuk kërkohet kolateral për këtë. Fondet ofrohen me kushte mjaft të favorshme. Banka analizon lëvizjen e parave në llogari. Si rezultat, caktohet shuma, e cila do t'i lëshohet klientit nëse është e nevojshme. Kur llogaria plotësohet me fonde të reja, ato mbyllen borxhin.

Fondet punojnë

Ekziston një fond ndihmës për kreditimin e biznesit të vogël, i cili lehtëson shumë situatën e sipërmarrësve. Organizata vepron si një garantues, duke ndihmuar huamarrësit të marrin një kredi. Kreditimi i bizneseve të vogla lehtësohet nëpërmjet bashkëpunimit mes fondeve dhe bankave.

Një biznesmen duhet të aplikojë për një kredi, duke treguar se ai ka dëshirë të marrë mbështetje nga një organizatë qeveritare. Banka shqyrton situatën, duke marrë parasysh detajet e nevojshme. Pas kësaj, hartohet një marrëveshje, një kërkesë për garanci i dërgohet fondit. Ka një nënshkrim të dokumentit nga tre palë. Fondi i huasë për biznesin e vogël mund të ngarkojë një përqindje të vogël.

Çfarë duhet të dini kur kontaktoni një bankë?

Duhet pasur parasysh se një kredi e tillë lëshohet me norma të larta interesi. Prandaj, duhet të kontaktoni bankën vetëm nëse është e nevojshme. Nëse keni ende nevojë për fonde, atëherë duhet të hartoni me kujdes një kontratë. Që vendimi të jetë pozitiv, kërkohet që paraprakisht të hartohet një plan biznesi. Ai tregon se për çfarë nevojiten paratë dhe si do të grumbullohet fitimi.

Reputacioni i një biznesmeni është i rëndësishëm. Ju duhet të siguroni dokumentacion kontabël, i cili do të rrisë mundësinë e marrjes së parave. Duhet të plotësohet saktë në mënyrë që të mos refuzohet. Biznesi i mesëm frymëzon më shumë besim te banka. Fondet e kompanisë, mallrat, prona mund të shërbejnë si kolateral.

Çfarë dokumentesh kërkohen?

Hapja e një llogarie për personat juridikë kryhet në bazë të dokumenteve të ofruara:

• deklaratë;
• kopje e statutit të aktivitetit;
• kopje e bilancit;
• kopje e memorandumit të shoqatës;
• kopje e licencës.

Të gjitha origjinalet duhet të jenë të vërtetuara nga drejtuesit, dhe kopjet - nga një noter. Mund të kërkohen gjithashtu dokumente të tjera.

Vlerësimi i huamarrësit

Ekzistojnë 2 lloje të vlerësimit të huamarrësit: objektiv dhe subjektiv. E para merr parasysh pasqyrat financiare, dhe e dyta - aspektet e mëposhtme:

• niveli i kontrollit;
• gjendja e industrisë;
• gjendja e tregut;
• raporte financiare.

Ka shumë rreziqe me kreditimin e biznesit. Banka nuk ka punuar asnjëherë me disa organizata, gjë që e bën atë mosbesuese. Çdo vit numri i ndërmarrjeve që përdorinshërbimet financiare.

Ku të shkoni?

Për bizneset, kreditë jepen nga VTB 24. Ky produkt bankar quhet Kommersant. Biznesmenët kanë mundësinë të marrin deri në 1 milion rubla për një periudhë nga 6 muaj deri në 5 vjet. Mbipagesa ngarkohet në masën 21-29% dhe përcaktohet nga maturimi i borxhit. VTB 24 u ofron biznesmenëve shërbimet e mëposhtme:

• "Overdraft" - mbipagesa është 11%, afati është 1 vit.
• "Kredi rrotulluese" - emetuar me 10,9%, periudha - 2 vjet.
• "Kredi për investime" - norma është 11, 1%, afat - 84 muaj.

Këto programe i ka edhe Alfa-Bank. Shuma më e vogël është 3 milion rubla, dhe maksimumi është 5 milion. Periudha e shlyerjes mund të jetë nga 6 muaj deri në 3 vjet. Alfa-Bank lëshon karta për pronarët e bizneseve me një kufi prej 500,000 rubla. UniCredit Bank ofron fonde për përmirësimin e bizneseve të vogla dhe të mesme. Shumat variojnë nga 500 mijë rubla në 25 milion. Koha e shlyerjes së borxhit - nga 6 muaj në 2 vjet. UralSib Bank lëshon kredi për biznesmenët nga 300 mijë rubla në 10 milion. Periudha e shlyerjes është 1 vit. Mund të kontaktoni Promsvyazbank, ku klientët lëshohen nga 5 milion rubla për 10 vjet. Këtu ju duhet të paguani një paradhënie prej 20-40%. OTP-Bank ka ofertën më të favorshme. Shkalla është 9.5%. Ju mund të merrni një maksimum prej 40 milion rubla. Sberbank i Rusisë gjithashtu ofron kredi biznesi. Sipërmarrësit mund të llogarisin deri në 200 milion rubla. Dhe norma është 13,26%.

Për të përfituar nga një opsion fitimprurës, këshillohet të njiheni me disa oferta dhe më pas të zgjidhni më të përshtatshmen. Është mirë të aplikoni në disa banka për të rritur shanset për të marrë fonde. Nëse ka disa miratime, atëherë ka një zgjedhje. Deri më sot, kreditimi po zhvillohet me mjaft sukses. Pothuajse çdo organizatë mund të përdorë fondet. Nëse i shlyeni borxhet në kohën e duhur, atëherë bankat ofrojnë kushte më të favorshme për klientët e tyre.