Në cilat kushte ata japin një hipotekë: dokumente, veçori dhe rekomandime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Pyetja se në çfarë kushtesh ata japin një hipotekë është me interes për shumë njerëz në kohën tonë. Dhe çdo person që ka nevojë për çatinë e tij mbi kokën e tij, të paktën një herë, mendoi për këtë çështje. Shumë kanë frikë se një hipotekë mund të mos miratohet. Epo, raste të tilla ndodhin, megjithëse rrallë. Por është gjithashtu e vërtetë që një kredi hipotekare është jashtëzakonisht e dobishme për bankat. Prandaj, ato u lëshohen shumë njerëzve që aplikojnë për ndihmë financiare. Megjithatë, nuk është e dëmshme të dish për kushtet.

Të ardhura

Shkalla në të cilën një huamarrës potencial është aftësi paguese është më me interes për punonjësit e bankës. Cilat janë kushtet për një hipotekë? Ato në të cilat klienti i bankës fiton mirë dhe mund të përballojë të japë një pjesë të të ardhurave të tij (gjysmën, si rregull) si shlyerje borxhi.

Në sytë e bankës, një person mund të shfaqet në një dritë të mirë nëse punon sipas Kodit të Punës të Federatës Ruse, ka një arsim të lartë dhe punon përnjë vend për të paktën një vit. Sipërmarrësit janë 'të mirëpritur' pa dëshirë, duke e konsideruar vetëpunësimin si një aktivitet të rrezikshëm.

Fjalët për të ardhurat e tyre do të duhet të konfirmohen. Janë katër dokumente të pranuara nga banka. Bëhet fjalë për çertifikatat në formën e punëdhënësit, 2-tatimin mbi të ardhurat personale, konfirmimin e të ardhurave në formën e një banke dhe një vërtetim të fondeve të deklaruara, të marra mujore. "Tradicionalisht" klientët dorëzojnë 2-tatim mbi të ardhurat personale. Ky është një dokument i njohur që tregon të ardhurat për një periudhë të caktuar - ju mund të gjurmoni dinamikën ose stabilitetin, gjë që vlerësohet nga banka.

Kërkesat e Përgjithshme

Duke folur për kushtet në të cilat ata japin një hipotekë për një apartament, nuk mund të mos vini re dispozitat e përgjithshme. Pra, këtu janë kërkesat që duhet të plotësojë një person që dëshiron të marrë një kredi për shtëpi:

• Ai duhet të ketë shtetësinë e Federatës Ruse.
• Mosha minimale e huamarrësit është 21.
• Maksimumi - 65 në momentin e shlyerjes. Domethënë, nëse një person ka ndërmend të marrë një kredi për strehim në moshën 60 vjeç, atëherë do ta japë atë vetëm për 5 vjet. Këto janë kërkesat e shumicës së bankave. Edhe pse Sovcombank, për shembull, ka një moshë minimale prej 20 dhe një maksimum prej 85.
• Gjithashtu, klienti duhet të jetë i regjistruar në rajonin ku ai jep një kredi për strehim.
• Pjesë në punë - të paktën një vit. Në vendin e fundit të punës - nga 6 muaj.

Kjo, në parim, ka të bëjë me kushtet në të cilat bankat japin kredi hipotekore. Në disa raste mund të ketë përjashtime. Ashtu si me Sovcombank, për shembull. Ose me"Gazprombank" dhe "VTB 24", ku përvoja llogaritet nga 4 muaj. Por në përgjithësi, kërkesat për huamarrësit janë të njëjta.

Dokumentet

Edhe një person që nuk di asgjë për kreditë mund të supozojë se tatimi mbi të ardhurat personale 2 është larg nga letra e vetme e nevojshme për të aplikuar për një kredi për shtëpi. Epo, në çfarë kushtesh ata japin një hipotekë? Dokumentet me një person duhet të jenë si më poshtë:

• deklaratë;
• kopje dhe pasaportë origjinale;
• SNILS (duhet gjithashtu një fotokopje);
• certifikatë TIN (origjinal + kopje);
• ID ushtarake ose e atribuar - për meshkujt nën moshën 27 vjeç;
• dokumentet e arsimimit, martesës, divorcit dhe kontratës martesore (nëse ka);
• nëse ka fëmijë - certifikatën e lindjes së tyre;
• kopje e librit të punës, e detyrueshme e vërtetuar nga punëdhënësi.

Kjo është paketa kryesore e dokumenteve. Ata duhet të përgatiten nëse një person është seriozisht i interesuar në pyetjen se si të marrë një hipotekë për një apartament.

Kush merr një hipotekë? Pothuajse të gjithë, dhe kjo është arsyeja pse për të moshuarit, certifikata e pensionit është një dokument i detyrueshëm për t'u paraqitur. Dhe për njerëzit me një të kaluar të dyshimtë - një çertifikatë nga një dispanseri narkologjike / neuropsikiatrike. Megjithatë, banka mund të kërkojë çdo dokument tjetër - por cilat, kjo do të specifikohet në baza individuale.

Sa duhet të fitoj?

Sa më shumë aq më mirë. Paradoks! Në fund të fundit, duket se hipotekat janë krijuar për njerëzit që kanë nevojë për shërbime financiare. Por ju me të vërtetë duhet të fitoni mjaftueshëm - me shpresën për të shlyer borxhin dhe për të jetuar.

Më mirë, megjithatë, të japim një shembull. Shumë shkojnë për një hipotekë në VTB 24. Kushtet për klientët e bankave janë veçanërisht të favorshme atje. Pra, le të themi se një person erdhi për të aplikuar për një hipotekë. Ai kujdesej për vete një apartament në një shtëpi të re për 2,000,000 rubla. Ai ka një pagesë paraprake - 15% (kjo është 300,000 rubla). Dhe ai kërkon të marrë një kredi për strehim për 5 vjet. Në këtë rast, të ardhurat e tij mujore duhet të jenë rreth 63,000 rubla. Sepse ai do të duhet të shlyejë ~37,900 si borxh gjatë pesë viteve.

Duke pasur parasysh normën e interesit prej 12,1% në vit, gjatë kësaj periudhe klienti do të paguajë 2,274,120 rubla si borxh. Pagesa e tepërt - 574 120 rubla. Një sasi e madhe. Pra, siç mund ta shihni, sa më i shkurtër të jetë afati dhe sa më i lartë të jetë paga, aq më pak e kushtueshme do të jetë kredia.

Historiku i pagesave

Duhet theksuar gjithashtu me vëmendje, duke folur për kushtet në të cilat jepen hipotekat. Një histori e mirë krediti është po aq e rëndësishme sa një e ardhur e mirë. Dhe vërtet diçka, dhe bankat e saj kontrollohen me kujdes. Përpara se t'i miratojnë shërbimin klientit, ata zbulojnë nëse ai ka borxhe sipas kontratave ekzistuese, nëse i ka bërë pagesat në kohën e duhur. Në përgjithësi, si u shfaq si klient. Nëse nuk ka histori krediti, atëherë gjithçka do të varet nga sa e plotë është paketa e dokumenteve të paraqitura nga huamarrësi potencial.

Cilën pronë të zgjidhni?

Kjo duhet përmendur edhe kur flitet për kushtet në të cilat jepen hipotekat. Është mirë të zgjidhni një apartament që ndodhet përballë zonave jo veçanërisht të populluara. A nuk ka opsione të tilla? Atëherë mund të gjeni diçka tjetër, gjëja kryesore nuk është të zgjidhni një apartament në shtëpitë e vjetra emergjente. Sepse bankat i refuzojnë menjëherë këto “dëshira” të klientëve.

Megjithatë, pronat e paluajtshme nuk zgjidhen në radhë të parë. Por vetëm pas miratimit paraprak. Por skena është ende e rëndësishme. Meqenëse një person nuk duhet të shesë shumë lirë dhe të investojë fondet e marra me kredi në opsionin më të mirë të mundshëm. Për ta bërë këtë, ekziston një vlerësues, shërbimet e të cilit klienti do të duhet t'i drejtohet. Ai do të përshkruajë lëndën e hipotekës dhe vlerën e parashikuar të saj. Me cilin vlerësues duhet të kontaktoj? Kjo është një çështje personale për të gjithë, por secila bankë bashkëpunon me organizata të profilit përkatës, kështu që është më mirë të mos mashtroni veten me pyetje të panevojshme dhe të përdorni opsionin e gatshëm. Përveç kësaj, do të përshpejtojë përpunimin e një aplikimi për një kredi për shtëpi. Sepse punonjësit e bankës nuk do të kenë nevojë të kontrollojnë një vlerësues që nuk e njohin.

Programet sociale

Ata janë shumë të njohur sot. Prandaj, shpesh shtrohet pyetja se në cilat kushte ata i japin një hipotekë një familjeje të re. Pra, këtu janë bazat për të ditur:

• Programi i familjes së re është i hapur për bashkëshortët nën moshën 35 vjeç.
• Ata duhet të dëshmojnë se duhet të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës.
• Zona në të cilën ata jetojnë bie poshtë normës rajonale (6 m22 për person).
• Strehimi nuk i plotëson kërkesat sanitare.
• Një familje ndan një zonë të përbashkët me një person të sëmurë me të cilin është e pamundur të bashkëjetosh.

Bashkëshortët mund të marrin një subvencion që është krijuar për të paguar pjesërisht një hipotekë ose paradhënie, për të financuar ndërtimin e shtëpisë së tyre, për të shlyer një kredi për shtëpi (tashmë të lëshuar), për të blerë një apartament të klasit ekonomik.

Nëse të ardhurat nuk mund të verifikohen?

Dhe kjo ndodh gjithashtu. Ndonjëherë njerëzit që punojnë në mënyrë jozyrtare fitojnë para shumë të mira - të tilla që do të mjaftonin për një hipotekë. Dhe, siç u përmend më herët, pak njerëzve u refuzohet një kredi për strehim. Pra, edhe nëse nuk ka deklaratë zyrtare të të ardhurave, ka një rrugëdalje.

Por cilat banka japin hipotekë dhe në çfarë kushtesh? E njëjta VTB 24, për shembull:

• 13,1% p.a.;
• dy dokumente (pasaportë dhe zgjedhja e dytë);
• parapagim minimal nga 40%;
• shuma - nga 600,000 rubla në 30 milionë.

Le të themi se një apartament kushton 3,000,000 rubla. Shuma e kredisë do të jetë 1,800,000 rubla, pasi 1,200,000 njerëz do të kontribuojnë 40% si ato. Çdo muaj ai do të duhet të marrë rreth 68,500 rubla në mënyrë që të shlyejë kredinë në 5 vjet. Pak më shumë se 41 mijë do të duhet t'i jepen bankës si borxh. Sigurisht që kërkesat janë më të ashpra, por ka edhe avantazhe. Në përgjithësi, në bankat e tjera "shtesë"tarifat për mungesën e certifikatave mund të ndryshojnë nga 1 në 5%.

Rekomandime

Njerëzit që kanë marrë tashmë një kredi për shtëpi shpesh ndajnë këshillat e tyre me ata që ende nuk e kanë bërë këtë. Ata sigurisht e dinë se në çfarë kushtesh bankat japin hipoteka. Dhe disa rekomandime praktike që ia vlen të përmenden në fund.

1. Absolutisht të gjithë njerëzit sigurojnë: është e rëndësishme të merrni një kredi për shumën, borxhet për të cilat mund të paguani patjetër. Duket se kjo është kaq e qartë! Por jo, shumë i mbivlerësojnë aftësitë e tyre, sepse frymëzohen nga motive të ndryshme, si “prindërit do të ndihmojnë”, “mund të gjesh një punë me kohë të pjesshme”, “do të ulim kostot” etj. Por në realitet rezulton. anasjelltas. Prindërit e fëmijëve të rritur nuk do të ndihmojnë, nuk ka punë me kohë të pjesshme dhe është e vështirë të hahet vetëm hikërror. Si rezultat, të gjithë janë në borxh, me probleme dhe me një histori krediti të ndyrë.

2. Sa më e shkurtër të jetë koha, aq më mirë. Po ashtu edhe bankat. Njerëzit që mund të paguajnë borxhet e tyre brenda pak vitesh në vend të 30 viteve, frymëzojnë besim.

3. Dhe një rekomandim tjetër thotë se përveç të gjitha dokumenteve bazë, ia vlen të sillni dëshmi shtesë të të ardhurave në bankë. Nëse, për shembull, një person ka një apartament, dhe ai e jep me qira, atëherë, përveç tatimit mbi të ardhurat personale 2, mund të imagjinoni edhe një marrëveshje të lidhur me qiramarrësin. Këto janë një të ardhur të konfirmuar që do të luajë padyshim në duar, pasi do të merret parasysh nga një punonjës banke.

Epo, nëse i merrni parasysh këto këshilla, mbani mend të gjitha sa më sipër dhe zgjidhni me kujdes një bankë, do të mund të merrni një kredi përkushtet më të favorshme për veten e tyre.