Ristrukturimi i hipotekës: kushtet dhe dokumentet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-07 21:01

Para se të filloni të flisni për ristrukturimin, duhet të kuptoni se çfarë është një hipotekë dhe çfarë i jep ajo njeriut mesatar. Në një kuptim të thjeshtë, kjo është një kredi e dhënë nga një bankë për blerjen e banesave, në të cilën prona mbetet në pronësi të debitorit, por është lënë peng te kreditori, domethënë nëse debitori nuk i përmbush detyrimet e tij, kreditori mund të shfrytëzojë të drejtën për të shitur sendin kolateral për të kompensuar humbjet e tij. Nga njëra anë, një hipotekë bën të mundur marrjen e banesave, por nga ana tjetër, duhet të kuptoni se nëse blini një apartament në këtë mënyrë, duhet të qëndroni tretës për një kohë të gjatë. Në realitetet e sotme, është mjaft e vështirë të ruash aftësinë paguese për shumë arsye: humbje pune, shkurtime pagash apo probleme shëndetësore. Megjithatë, për bankën nuk është e rëndësishme pse debitori nuk mund të bëjë pagesën e kërkuar. Çfarë duhet bërë nëse ka pasur një lloj force madhore dhe nuk është më e mundur të paguhen kontributet në të njëjtën mënyrë? Këtu, një shërbim i tillë si ristrukturimi i hipotekës vjen në shpëtim.

Çfarë është kjo?

Për momentin, në praktikë, ristrukturimi i kredive nuk ka marrë ende shpërndarjen e duhur. Puna është se një dalje e tillë është e dobishme vetëm për huamarrësin, nga ana e bankës përfitimi i vetëm është se debitori do të paguajë, por jo në të njëjtën mënyrë si më parë. Ristrukturimi është një ndryshim në kushtet e huadhënies, pas së cilës huamarrësi merr kushte më të favorshme për pagesën e fondeve. Kjo procedurë nuk e zvogëlon shumën e pagesës në fund dhe aq më tepër nuk ia heq borxhin huamarrësit, ai është i detyruar të shlyejë kredinë më tej, por me kushte më të favorshme.

Ndryshimet pas ristrukturimit mund të jenë të ndryshme, për shembull, mund të ndryshoni rendin e shlyerjes së borxhit ose shumën e pagesës mujore. Ndonjëherë bankat i ofrojnë paguesit mundësinë për të shlyer vetëm interesin për përdorimin e fondeve të një institucioni financiar, pagesat për borxhin kryesor në këtë rast shtyhen për disa muaj.

Çfarë duhet bërë për të arritur ristrukturimin?

Ristrukturimi i një hipotekë të vështirë nuk është një detyrë e lehtë. Por nëse bëni përpjekje, vëmendje dhe kohë të mjaftueshme, mund të përmirësoni kushtet për shlyerjen e borxheve tuaja ndaj bankës.

Kushtet e ristrukturimit të hipotekës

Së pari, duhet t'i vërtetoni institucionit financiar shërbimet e të cilit keni përdorur se keni vërtet nevojë për të. Për ta bërë këtë, ju duhet të mbledhni një paketë dokumentesh që do të konfirmojnë situatën tuaj të vështirë financiare. Është mirë të mos vononi të kërkoni ndihmë, përndryshe,nëse bëhet fjalë për delikuencë, kjo do të ketë një ndikim negativ në vendimin e bankës për të ristrukturuar hipotekën tuaj. Nëse marrëdhënia juaj me një institucion financiar është zhvilluar më parë mirë dhe dokumentet tuaja mbështetëse do ta kënaqin atë, atëherë mund të mbështeteni në kushte më të favorshme pagese. Por ka raste kur banka nuk i plotëson nevojat e klientit, në këtë rast ekziston një mundësi tjetër - të kërkoni një institucion tjetër financiar që do të pranojë të rifinancojë kredinë tuaj.

Dokumente për të mbledhur

Le të shqyrtojmë paketën standarde të dokumenteve që kërkon çdo bankë kur bën një ristrukturim. Pra, ai përfshin:

• Origjinal ose kopje e librit të punës e vërtetuar nga punëdhënësi.
• Certifikata e të ardhurave nga puna e fundit për vitin e fundit.
• Nëse ka të ardhura shtesë, duhet të jepni informacion rreth tyre.
• Pyetësor për dhënien e ristrukturimit.
• Pasaport.
• Dokumentet për praninë e borxheve në kredi të tjera, si dhe dokumente që konfirmojnë detyrimet tashmë të përmbushura.
• Marrëveshja e huasë e lidhur ndërmjet huamarrësit dhe institucionit financiar që ka dhënë kredinë hipotekare.
• Një kopje e hipotekës, e cila është e vërtetuar nga organizata që ka lëshuar hipotekën.

Nëse ka, është e nevojshmejepni dokumentet e mëposhtme:

• Kopje e certifikatës së martesës.
• Dokumentet e arsimit të marra.
• Konfirmimi i shëndetit të keq nëse kërkohej ristrukturimi për këtë arsye.
• Letërnjoftim ushtarak ose certifikatë regjistrimi.
• Dokumente që konfirmojnë pronësinë e pasurisë së paluajtshme ose të luajtshme.

Nëse përdorni shërbimet e një agjencie imobiliare, do t'ju duhet të grumbulloni dokumente për to:

• Dokumentet që vërtetojnë pronësinë e pronës.
• Kontrata e sigurimit të titullit të pasurive të paluajtshme.
• Dokumentet e bashkëhuamarrësve, nëse ka.

Format e ristrukturimit

Ristrukturimi mund të bëhet në mënyra të ndryshme:

• Dhënia e pushimeve të kredisë - gjatë kësaj periudhe klientit i jepet e drejta të mos shlyejë pjesën e kredisë, por të paguajë vetëm interes në rritje. Periudha për të cilën jepet një e drejtë e tillë - disa muaj, përcaktohet individualisht. Pasojat e përdorimit të kësaj mënyre rifinancimi janë zgjatja e periudhës së pagesës.
• Ristrukturimi i hipotekës nëpërmjet rifinancimit është një nga mënyrat më të mira për një klient. Gjatë përdorimit të tij, debitori merr një kredi nga një bankë tjetër për shumën e borxhit në të parën dhe shlyen hipotekën me këto para. Përfitimi është se më shpesh kushtet e bankës së dytë janë më të mira,sesa kur paguani në mënyrën e zakonshme, pra, paguesi fiton një shumë të mirë.
• Rritja e afatit të kredisë - me këtë metodë, ristrukturimi i një kredie hipotekore konsiston në zgjatjen e afatit për kthimin e fondeve, si rezultat i së cilës ulet shuma e pagesës mujore.

• Shlyerje para afatit - gjithçka është e thjeshtë këtu, debitori kthen vetëm fondet që ka marrë, pa interes për përdorimin e parave të të tjerëve, kështu që ju mund të kurseni shumë.

• Anulimi i penaliteteve dhe gjobave në rast vonese të pagesave. Një ristrukturim i tillë i hipotekës është i mundur vetëm nëse klienti kontakton bankën në kohë dhe siguron prova të plota të shfaqjes së një situate të vështirë financiare.
• Ndrysho monedhën e kredisë - këtë mundësi e ofrojnë disa banka, nëse ka pasur një kërcim në kursin e këmbimit.
• Ka gjithashtu një ristrukturim të hipotekës shtetërore. Me fjalë të thjeshta, kjo është ndihmë shtetërore për shlyerjen e një kredie. Ligji për Ristrukturimin e Hipotekave tregon se kjo mund t'i ndihmojë paguesit të paguajnë kredinë me 25-70%. Gjithçka varet nga shuma e borxhit të mbetur.

Banka e Kreditit për Shtëpinë

Ky institucion financiar ka një shërbim të veçantë - rehabilitimin e kredisë, mund ta përdorni edhe nëse tashmë keni vonesa në pagesa. Kushdo që dëshiron të rehabilitohet mund të aplikojë për ristrukturim direkt në faqen e internetitkavanoz. Në aplikacion, përveç të dhënave personale, tregohet edhe arsyeja e ankimimit, pse nuk mund të paguhen plotësisht pagesat mujore me kushtet e vjetra. Opsioni i ristrukturimit tregohet gjithashtu këtu.

Sberbank

Kjo bankë ofron 2 opsione që mund të përdorë çdo klient që gjendet në një situatë të vështirë financiare: ndryshimin e kushteve të kredisë dhe pushimet e kredisë. Procedura kryhet vetëm kur sigurohet prova për një gjendje të vështirë.

VTB

Ristrukturimi i hipotekës në VTB është gjithashtu i mundur. Banka ofron një shërbim të tillë, por të gjitha kushtet diskutohen në praninë personale të debitorit dhe për çdo rast individualisht. Për të ofruar shërbimin, duhet të aplikoni në një degë banke me një aplikim për ristrukturimin e një kredie hipotekore.

OTP bank

Shërbimi është i vlefshëm jo vetëm për hipotekat, por edhe për kredi makinash dhe kredi në para. Këtu, si dhe në Sberbank, ato ofrojnë një mundësi për ristrukturim përmes një rritje të periudhës së pagesës ose shtyrjes së pagesave. Duhet të aplikoni për përfitime në të njëjtën bankë ku keni marrë kredinë.

Mos harroni, jo të gjitha institucionet e listojnë ristrukturimin si një shërbim formal, por është ende i mundur. Në çdo rast, nëse keni ndonjë vështirësi me pagesat, kontaktoni bankën që ju ka shërbyer kur aplikoni për një kredi. Si rregull, të gjithë ata janë besnikë ndaj klientëve të tyre, kështu që ju keni gjithmonë mundësinë të merrni ndihmë në rast vështirësie. Duhet të japësh informacion të plotë për problemin që ke dhe të përpiqesh të mbledhësh të gjithë dokumentacionin për të siguruar ristrukturimin.