Rifinancimi i IMF-ve me vonesa: procedura, kushtet, veçoritë, rishikimet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

IMF-të vendosin kërkesa më të ulëta për huamarrësit e ardhshëm kur marrin shuma deri në 50 mijë rubla. Megjithatë, kjo kompensohet nga kushte të shkurtra të huadhënies - nga 7 në 30 ditë, si dhe një normë e lartë deri në 2% në ditë. Ndryshe nga bankat, IMF-të nuk kërkojnë shumë dokumente për të marrë një kredi, veçanërisht për shuma të vogla.

Si rezultat i disa kredive të marra nga institucionet mikrofinanciare dhe një norme të lartë interesi ditor, një person mund të bjerë në një vrimë borxhi të shkaktuar nga pamundësia për të shlyer borxhin që rezulton në kohë. Pasojat e një veprimi të tillë janë të trishtueshme. Shpesh, borxhet me pagesa të vonuara prej më shumë se 90-120 ditë përfundojnë në agjencitë arkëtuese ose transferohen në formën e një padie në gjykatë për të mbledhur një shumë të caktuar nëpërmjet përmbaruesve.

Një vetë-huadhënës nuk mund të zgjidhë problemet financiare, ndaj ka dy rrugëdalje nga kjo situatë e vështirë ekonomike. E para është vendimi gjyqësor i çështjes. Kjo është ose sekuestrimi i pasurisë me shitjen e saj të mëvonshme,ose regjistrimi i falimentimit, nëse shuma e borxheve në total është më shumë se 500 mijë rubla. Është e mundur të shmangen pasoja të tilla ligjore. Për ta bërë këtë, ekzistojnë programe të rifinancimit të borxhit që ofrohen nga institucione të ndryshme financiare. Kjo metodë lejon jo vetëm mbylljen e shpejtë të borxheve ekzistuese, por edhe zgjedhjen e një norme për një shumë të vetme kredie që mund të paguhet çdo muaj.

Rifinancimi i borxheve në IMF është shfaqur relativisht kohët e fundit. Më parë, bankat ofronin shërbime të ngjashme për mbylljen e borxheve për konsumatorët, kreditë për makina ose hipotekare.

Kur mund të kërkohet rifinancim

Për të mos çuar në gjyq çështjen me humbje të mundshme të pasurisë personale, të luajtshme dhe të paluajtshme, nuk duhet të grumbulloni borxhe. Nëse ka vështirësi në fazat e hershme të shlyerjes së kredisë, ia vlen të merret parasysh opsioni i ristrukturimit të borxhit.

Rifinancimi i kredive në IMF do të shmangë akumulimin e borxheve. Megjithatë, kur zgjidhni këtë metodë, ia vlen të merren parasysh të gjitha nuancat, nga vlerësimi i aftësisë paguese e deri te zgjedhja e vetë organizatës që do të merret me ristrukturimin e borxhit.

Vështirësitë që mund të hasin huamarrësit

Rifinancimi në IMF me delikuenca pa kolateral është një operacion i rrezikshëm për çdo institucion financiar. Kjo për faktin se po aplikon një person i cili tashmë ka lejuar heqjen e pagesave për 1 ose më shumë muaj. Bankat dhe strukturat e tjera financiare, që japin kredi, llogarisin aftësinë paguese të klientëve.

Ka situata në të cilat do t'ju duhet të rrisni të ardhurat tuaja dhe t'i deklaroni ato zyrtarisht sipas formularëve të përcaktuar të dokumenteve (2-taksa mbi të ardhurat personale) për të rritur shanset për miratimin e një procedure të tillë financiare.

Problemi kryesor është se kompanitë e mikrokredisë janë besnike ndaj qytetarëve që nuk janë të punësuar zyrtarisht. Nëse duhet të aplikoni për ristrukturimin e borxhit në bankë, atëherë ka një probabilitet të lartë për t'u refuzuar, pasi punonjësit do të duhet të marrin prova ligjore të të ardhurave.

Hapat kryesorë për rifinancim

Rifinancimi i kredive në IMF me delikuencë kërkon një sërë veprimesh nga debitori. Nuk duhet të prisni që kjo procedurë të jetë aq e shpejtë sa vetë dhënia e kredisë. Tani, kur aplikoni për ristrukturim, punonjësit e një institucioni financiar do të kontrollojnë më me kujdes një person për aftësinë paguese të tij, si dhe përgjegjësinë.

Për të rritur shanset e miratimit, mund të përdorni një garanci. Kjo rrit pak shanset që kompania ose banka e mikrokredisë të miratojnë vendimin e rifinancimit. Është e rëndësishme që një person të ketë të ardhura mujore të vogla por të qëndrueshme. Nëse nuk ka punë dhe nuk deklarohen të ardhurat, do të jetë e pamundur të merrni një zgjatje.

Prandaj, kur kontaktoni një bankë, duhet të mendoni për garantuesin në personin e të afërmve dhe disponueshmërinë e punësimit zyrtar.

Ku të kontaktoni

Rifinancimi në IMF nga distanca është i mundur, por vetëm në fillimfazat. Nëse shuma e borxhit është e vogël, deri në 15-20 mijë rubla, atëherë do të jetë e mundur të përdorni shërbimin përmes internetit, pa një vizitë personale në zyrën e një institucioni krediti.

Ka 3 opsione kryesore ku borxhi i vonuar rifinancohet:

1. Në një organizatë mikrokredie ku u formua borxhi.
2. Në një institucion tjetër mikrofinanciar.
3. Në bankë.

Secili prej institucioneve të listuara ka kushtet e veta për ofrimin e këtij shërbimi. Është e rëndësishme të njiheni me të gjitha kushtet përpara se të aplikoni dhe të kontrolloni nëse huamarrësi i përmbush ato në momentin e aplikimit.

Në IMF me borxh

Rifinancimi në IMF me delikuenca pa kolateral është opsioni më i zakonshëm. Do të jetë e suksesshme edhe nëse klienti ka aplikuar tashmë për një kredi më shumë se një herë dhe e ka paguar atë në kohë. Pastaj vetë punonjësit e kompanisë mund të ofrojnë për të ristrukturuar borxhin me kushte më të favorshme.

Shpesh, kompanitë e mikrokredisë u ofrojnë klientëve të tyre mundësinë për të shlyer borxhet për një periudhë më të gjatë. Nëse një kredi është marrë për 7-14 ditë, ajo mund të zgjatet deri në 2 muaj. Kësaj kushti i shtohet edhe ngrirja e normave të interesit. Kjo do të thotë se klientit do t'i kërkohet të paguajë borxhin që rezulton në kohë pa akumuluar interes ditor.

Vendimin për këtë e marrin punonjësit e organizatës mikrofinanciare. Prandaj, është e rëndësishme të adresohen fazat e hershme të detyrimeve të prapambetura. Kjo do t'ju lejojë të zgjidhni shpejt probleminproblem me pagesën e kredisë.

Në një institucion tjetër mikrofinanciar

Rifinancimi në IMF pa kolateral ofrohet edhe nga pjesëmarrës të tjerë të tregut. Ata e bëjnë këtë për të zgjeruar bazën e tyre të klientëve. Megjithatë, mund të ketë vështirësi që lidhen me kushtet për mbylljen e borxhit të vjetër dhe lëshimin e një kredie të re.

Kushtet në këtë rast praktikisht mund të mos ndryshojnë. Formalisht, huamarrësi do të shlyejë borxhin e vjetër, por menjëherë do të ketë një të ri, me të njëjtat kushte si më parë. Në këtë rast, ekziston rreziku i kthimit në një pozicion ku të ardhurat nuk do të jenë të mjaftueshme për të paguar pagesat. Në të njëjtën kohë, duhet kuptuar se edhe kushtet e një kreditimi të tillë janë të kufizuara.

Për të mbyllur një borxh të ri, kreditori nuk do të ketë më shumë se 30 ditë. Vlen të aplikoni për ristrukturim vetëm nëse të ardhurat ju lejojnë të shlyeni borxhin në kohë.

Në bankë

Rifinancimi i IMF-ve në bankë është i mundur vetëm nëse qytetari ka të ardhura zyrtare. Vlen të theksohet se struktura të tilla financiare janë të lidhura ngushtë me debitorët. Prandaj, nëse ka kredi të vonuara për një periudhë më shumë se 90-120 ditë, nuk ia vlen të ristrukturohet borxhi për miratim nga specialistët e bankës.

Megjithatë, ka programe që synojnë gjithashtu tërheqjen e klientëve të rinj. Përpara aplikimit duhet të vizitoni faqet zyrtare të bankave dhe të studioni llojet e kredive të ofruara, si dhe kushtet për marrjen e tyre. Duhet theksuar se programe të tilla nuk prezantohen shpesh dhe janë promovime për t'u tërhequrhuamarrës të rinj.

Procedura e rifinancimit

Të gjitha veprimet e huamarrësit duhet të ndërmerren në faza për të marrë një vendim pozitiv për ristrukturimin e borxhit. Është e rëndësishme të theksohen pikat kryesore kur kontaktoni institucionet financiare:

1. Merr një certifikatë në formën e tatimit mbi të ardhurat 2-personale me konfirmim të të ardhurave reale mujore. Nëse punësimi nuk është zyrtar, do të duhet ta rregulloni atë.
2. Për të rritur shanset për t'u miratuar për rifinancim, kërkoni ndihmë nga miqtë ose të afërmit për t'u bërë garantues.
3. Vlerësoni të gjitha rreziqet tuaja financiare. Norma pas rifinancimit do të jetë më e ulët, por kjo nuk e çliron huamarrësin nga përgjegjësia në formën e shlyerjes së borxhit të ri.
4. Shiko të gjitha ofertat e disponueshme në rajonin ku ndodhet huamarrësi.

Në Moskë, rifinancimi në IMF me vonesa është një shërbim popullor. Prandaj, ajo sigurohet jo vetëm nga vetë organizatat e mikrokredisë ose bankat, por edhe nga persona të tjerë juridikë që, sipas kushteve të një marrëveshjeje kredie, marrin përsipër detyrimet për të shlyer borxhet e prapambetura të aplikantit. Pas kësaj, formohet një borxh i ri, por tashmë ndaj vetë kompanisë dhe caktohet shuma e pagesave mujore.

Kërkesat bazë për huamarrësit

Rifinancimi i borxheve në IMF është një operacion serioz financiar. Prandaj, ai ka një dizajn ligjor statutor. Është e rëndësishme që huamarrësi të plotësojë të gjitha kërkesat. Përndryshe, ristrukturimi i borxhit do të refuzohet.

Duke vlerësuar kushtet ekzistuese në tregun e rifinancimit dhe kreditimit, mund të veçojmë pikat kryesore nga kërkesat e vendosura:

• mosha e personit që vlerësohet është mbi 21 vjeç;
• prania e punësimit zyrtar;
• të ardhura jo më të ulëta se minimumi jetik i vendosur në rajon;
• prania e garantuesve, në rast se ka rreziqe të mospagesës së kredisë pas ristrukturimit të saj.

Përveç kësaj, IMF ose banka mund të parashtrojnë kërkesa shtesë për klientin. Gjithashtu është e nevojshme të jepen detajet e kontaktit nga vendi zyrtar i punës, në mënyrë që gjatë aplikimit, specialistët e shërbimit të sigurisë të kontrollojnë të dhënat e specifikuara në pyetësor dhe certifikatën 2-NDFL për pajtueshmërinë.

Kur mund të refuzojnë

Në IMF-të, rifinancimi me vonesa ka vendosur gjithashtu kufij. Në thelb, kompanitë e mikrokredisë nuk ofrojnë ristrukturim nëse borxhi tejkalon më shumë se 100 mijë rubla. Kjo për faktin se norma llogaritet jo për një muaj, por për një ditë. Si rezultat, shuma e borxhit të ri vetëm do të rritet dhe do të duhen disa vite për ta shlyer atë.

Arsyeja e dytë e refuzimit është për shkak të mungesës së pagesës për më shumë se 90 ditë. Zakonisht, institucionet e kreditit i transferojnë këto borxhe në zyrat e arkëtimit ose i dërgojnë në gjykatë për të mbledhur një kredi nëpërmjet përmbaruesve. Mund të merret një zgjatje me një periudhë të gjatë borxhi të vonuar vetëm në IMF ku është marrë kjo kredi.

Informacioni i rremë i dhënë në formularin e aplikimit kur aplikoni për rifinancim mund të çojë gjithashtu nëmund të refuzohet ristrukturimi i borxhit. Vlen të specifikoni vetëm të dhëna të besueshme.

Cilat janë rreziqet e rifinancimit të borxhit

Rifinancimi i mikrokredive në IMF ndihmon për të hequr qafe borxhet e vjetra, por në të njëjtën kohë, huamarrësi ka një përgjegjësi tjetër në formën e një kredie me një normë të re interesi. Është e rëndësishme të llogaritet nëse ka para të mjaftueshme për të përmbushur pagesat e përcaktuara mujore.

Të gjitha pagesat e vonuara për më shumë se 10 ditë shënohen në historinë e kreditit të klientit. Me një aplikim të ri në një kompani ose bankë mikrofinanciare, specialistët do të marrin një ekstrakt nga NBKI dhe do të kontrollojnë se sa i përgjegjshëm ishte personi në shlyerjen e borxhit të mëparshëm.

Cilave pika janë të rëndësishme për t'u kushtuar vëmendje

Në IMF-të, rifinancimi mund të bëhet online në llogarinë tuaj personale. Disa organizata mikrokredi e ofrojnë këtë mundësi për klientët e tyre të rregullt. Prandaj, kur formoni një borxh, ia vlen të kontrolloni me specialistët e kompanisë nëse është e mundur të ngrini llogaritjen e interesit ose të kërkoni rritjen e afatit të kredisë.

Nuk duhet të merrni kredi nga organizata të tjera mikrofinanciare, edhe nëse ato kanë marrë miratim, kur shuma e pagesës mujore është shumë më e lartë se mundësitë financiare të huamarrësit. Kjo mund të çojë në edhe më shumë borxhe. Bankat, si rregull, marrin parasysh aftësinë paguese të klientit dhe japin kredi vetëm nëse ai shpenzon jo më shumë se 40-50% të të ardhurave të tij për to. Por kompanitë e mikrokredisë shpesh neglizhojnë llogaritjet e tilla.

Përmbledhjerezultatet

Në IMF-të, rifinancimi mund të sigurohet në fazat e hershme dhe për shuma të vogla. Është e rëndësishme të kuptoni se mund të merrni rifinancim nga një bankë nëse nuk ka pasur delikuenca në kredi. Për ta bërë këtë, ju duhet të llogaritni rreziqet tuaja financiare paraprakisht.

Nëse ekziston mundësia që në fund të muajit të mos mblidhet shuma e kërkuar për të shlyer mikrokredinë, duhet të kontaktoni bankën për të marrë një kredi për çfarëdo qëllimi ose një kartë krediti. Kjo do të mbyllë borxhin ndaj IMF-së dhe do të zvogëlojë përqindjen e pagesës mujore. Një histori e përmirësuar krediti do të jetë gjithashtu një bonus për këtë.