Cila bankë do të japë një kredi me vonesa: kushtet, programet e kredisë, normat e interesit, rishikimet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Qytetarët rusë po i drejtohen gjithnjë e më shumë bankave për kredi, sepse vetëm falë tyre është e mundur të ndërtohet një shtëpi dhe të mësohen fëmijët. Fatkeqësisht, jo gjithmonë një institucion financiar mund të miratojë aplikimin e një huamarrësi të mundshëm. Arsyeja më e zakonshme e refuzimit është historia e keqe e kredisë, e cila është formuar për shkak të pagesave të vonuara. Si rezultat, një person fillon të mendojë se cila bankë do të japë një kredi me vonesa. Vlen të kuptohet se cili është reputacioni financiar i huamarrësit dhe si ndikon ai në bashkëpunimin e mëtejshëm me bankat ruse.

Çfarë duhet të dini për kreditë?

Një kredi bankare është një biznes i mundimshëm dhe i përgjegjshëm. Direkt, vetë përgjegjësia fillon në momentin e nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë, kur kredimarrësi zgjedh datën e kryerjes së pagesës mujore (interesi i kredisë dhe një pjesë e borxhit kryesor). Sot, institucionet financiare nuk janë kështukërkues, si më parë - klienti mund të zgjedhë vetë numrin. Gjëja kryesore është të bëni pagesa në kohë. Këtu ekziston një nuancë: data e marrjes së fondeve në llogarinë bankare merret parasysh, dhe jo data e pagesës. Kjo do të thotë vetëm se huamarrësi duhet të parashikojë disa faktorë që mund të kontribuojnë në formimin e borxhit dhe, si rezultat, në formimin e një historie të keqe krediti:

• Data e pagesës mund të ndryshojë për shkak të fundjavave ose festave.
• Ekziston një faktor njerëzor që shpesh ndikon në reputacionin financiar të huamarrësit.

Një ndryshim pune ose sëmundje, riparime urgjente të makinës dhe trajtim mjekësor, shpenzime të paplanifikuara dhe paga të vonuara - të gjithë këta dhe shumë faktorë të tjerë mund të ndikojnë në datën e pagesës.

Si formohet historia e kreditit?

Para se të mendoni se cila bankë do të japë një kredi me vonesa, duhet të kuptoni reputacionin financiar të huamarrësit dhe si është formuar ai.

Pra, një shtetas rus mori një kredi. Që në momentin e nënshkrimit të marrëveshjes bankare, klienti duhet të kryejë shërbimin e linjës së kredisë, pra të bëjë një pagesë në kohë, e cila përbëhet nga një pjesë e borxhit kryesor dhe një normë interesi, e cila përcaktohet nga banka. Në rast se klienti nuk ishte në gjendje të kryente një pagesë për ndonjë arsye, fillon të formohet një borxh.

Si rregull, në ditët e para të formimit të një pagese të vonuar, banka sillet me qetësi. Më pas telefonatat dhe njoftimet SMS fillojnë menjë kujtesë se është e nevojshme të përmbushen marrëveshjet e treguara me bankën. Nëse pas kësaj huamarrësi mbetet i shurdhër, zbatohen gjoba, shuma e të cilave parashikohet nga marrëveshja e huasë. Në raste veçanërisht ekstreme, banka ka të drejtë të kërkojë kthimin e parave të saj përmes gjykatës.

Pavarësisht nga rezultati, Byroja e Kreditit (në tekstin e mëtejmë referuar si BKI) merr çdo informacion në lidhje me shërbimin e një llogarie krediti. I vetmi ndryshim është se një pagesë e vonuar për shkak të shtyrjes së pushimeve ose neglizhencës së një punonjësi të bankës mund të justifikohet disi. Por formimi i borxhit për shkak të pandershmërisë së aplikantit është një njollë boje në pastërtinë e patëmetë të reputacionit financiar.

Integriteti Financiar

Për të parandaluar formimin e borxhit, duhet të zgjidhni kredinë e duhur. Kjo është gjëja kryesore. Duhet të peshoni të gjitha të mirat dhe të këqijat: krahasoni nivelin e të ardhurave dhe shumën e pagesës mujore, uluni dhe llogarisni sa mbetet në buxhetin e familjes pasi të bëhen të gjitha pagesat. Shpesh rezulton se madhësia e kredisë nuk korrespondon me nivelin e të ardhurave të huamarrësit. Në këtë rast, duhet të kërkoni një mundësi kredie më të pranueshme ose thjesht të prisni kohë më të mira (normat e rifinancimit luhaten vazhdimisht - ka një shans për të marrë një kredi me kushte më të favorshme).

Kur nënshkruani një marrëveshje kredie, duhet të zgjidhni datën optimale për kryerjen e një pagese mujore. Nëse pagesa e pagavetarifat bien në datën 25, nuk duhet të shënoni datat e kufirit (d.m.th., drejtpërdrejt në datën 25 dhe ditët që qëndrojnë afër). Në këtë rast, është më mirë të zgjidhni ditët e 30-ta ose të para të muajit të ardhshëm. Kjo do të shmangë vonesat në rast të vonesave të pagave.

Përpara se të merrni një kredi, duhet të siguroheni që të gjitha të mëparshmet janë shlyer dhe huamarrësi i mundshëm nuk ka borxhe.

Pse bankat refuzojnë?

Kjo është një pyetje shumë interesante. Para se të mendoni se cila bankë do të japë një kredi me vonesa, duhet të mendoni pse institucionet financiare refuzojnë të lëshojnë një kredi. Arsyet mund të jenë shumë të ndryshme, disa prej tyre shkaktojnë keqkuptim të sinqertë. Por ende.

Kreditori ka të drejtë të refuzojë aplikantin pa dhënë arsye. Një punonjës banke mund të ngatërrohet nga pamja e klientit, mënyra e të folurit dhe karakteristika të tjera. Ndryshimi i shpeshtë i punës kryesore është një tjetër pikë që mund të shkaktojë refuzim.

Sado e çuditshme mund të duket, mungesa e historisë së kreditit është një nga arsyet më të zakonshme për refuzim. Por lideri mbetet ende një reputacion financiar i dëmtuar. Për këtë arsye, shumë qytetarë rusë po mendojnë se cila bankë do të japë një kredi me vonesa.

Çfarë të bëni?

Nuk ka asgjë të keqe me një borxh që zgjat rreth 1 muaj. Thjesht duhet paguar sa më shpejt që të jetë e mundur. Ose kontaktoni bankënkush ka dhënë kredinë, për ristrukturim. Kjo do t'ju lejojë të shtyni pagesat e mëtejshme, të zvogëloni interesin ose të zvogëloni shumën e pagesës mujore duke zgjatur afatin e kredisë. Nuk ia vlen në këtë fazë të pyesim se cilat banka japin një kredi me vonesë.

Në rast se një institucion financiar refuzon të ristrukturohet, mund të gjeni opsione të tjera po aq të pranueshme. Kjo mund të jetë një kredi urgjente nga një IMF ose duke kërkuar për një burim shtesë të ardhurash.

Po sikur të më duhet një kredi tjetër?

Situatat janë të ndryshme. Riparimet kozmetike papritmas u shndërruan në një të madhe. Fëmija hyri në një universitet prestigjioz dhe nuk ka fonde për shkollimin e tij. Nevojë për një makinë: ka një kredi, por nuk ka para. Situatat kur keni nevojë për një kredi tjetër në prani të një kredie të papaguar janë mjaft të zakonshme. Vlen të përmendet se në këtë rast do të jetë shumë problematike marrja e një kredie, pasi klienti tashmë ka njollosur reputacionin e tij. Çfarë duhet bërë në një situatë të tillë? Cilat banka japin kredi me detyrime të prapambetura? Megjithatë, ka një rrugëdalje. Këtu janë disa opsione:

1. Merr një kredi urgjente pa dëshmi të të ardhurave. Kredi të tilla karakterizohen nga norma të larta interesi, por në të njëjtën kohë - një qëndrim besnik ndaj klientëve. Bankat ku mund të merrni kredi vetëm me një pasaportë: Renaissance-Credit, Vostochny Express Bank, Ural Bank për Rindërtim dhe Zhvillim, Alfa-Bank, etj.
2. Apliko për një strukturë relativisht të re financiare që është e interesuar të tërheqë klientë të rinj. Sisi rregull, të sapoardhurit në industrinë bankare mbyllin një sy ndaj historisë së keqe të kredisë dhe mungesës së dokumenteve të nevojshme.
3. Kontakto bankën ku servisohet paga ose karta e pensionit të aplikantit. Është shumë e mundur që departamenti i kredisë të miratojë aplikimin edhe me borxhin ekzistues, nëse sheh që fondet kreditohen rregullisht në llogarinë e huamarrësit potencial.
4. Merr një kartë krediti me një kufi të vogël. Një përgjigje tjetër që të vjen në mendje kur mendon se cila bankë do të japë një kredi me histori të keqe krediti dhe me vonesa.

Për ata që nuk duan të kërkojnë një rrugëdalje vetë, ka agjentë kredie. Detyra e tyre është të gjejnë opsionin më të mirë për këdo që e gjen veten në një situatë të vështirë financiare. Sigurisht, ata nuk i ofrojnë shërbimet e tyre falas.

Nëse të gjitha borxhet janë shlyer, por historia e kreditit lë shumë për të dëshiruar, mund të kërkoni institucione financiare që përmirësojnë reputacionin financiar. Shërbimi "mjeku i kreditit" po bëhet çdo ditë e më i popullarizuar. Kjo do të jetë e dobishme për ata që kërkojnë se cila bankë do të japë një kredi me delikuenca të mbyllura.

Cila bankë do të japë një kredi me një histori të keqe krediti dhe me vonesa: komente

Shumë njerëz i drejtohen strukturave bankare të njohura si Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD, si dhe Tinkoff-Bank dhe Renaissance-Credit. Fakti është se të gjithë janë të vendosur për të tërhequr klientët, që do të thotëu ofrojnë huamarrësve kushtet më të favorshme të bashkëpunimit.

Afat mjaftueshëm afatgjatë të huasë, norma interesi relativisht të ulëta në këmbim të një qëndrimi besnik ndaj aplikantit, kushte fleksibël të shlyerjes së kredisë, aftësia për të zgjedhur në mënyrë të pavarur datën e kryerjes së një pagese mujore - e gjithë kjo dhe shumë më tepër ndihmojnë për të gjetur një rrugëdalje nga një situatë e vështirë financiare.

Banorët e Rusisë po i drejtohen gjithnjë e më shumë degëve të Alfa-Bank për të marrë instrumente të përshtatshme pagese (po flasim për kartat e kreditit), në degët e Sovcombank (për të zgjidhur çështjen e strehimit), Vostochny Express Bank (për t'u bërë një pronar i lumtur e makinës tuaj).

Shqyrtimet mbi punën e bankave tregojnë në mënyrë elokuente se bashkëpunimi me strukturat e mësipërme lë vetëm emocione pozitive.

Cilat banka japin kredi me vonesa të vlefshme? Nuk ka shumë prej tyre.

Ku mund të marr një kredi me një vonesë aktuale?

Më mirë është të kontaktoni bankën për rifinancim të kredisë. Ky është opsioni më i thjeshtë dhe më efektiv. Thelbi i saj zbret në korrigjimin e kushteve të kredisë (ulen normat e interesit, rritet afati dhe zvogëlohet shuma e pagesës mujore), si rezultat i së cilës klienti ka mundësinë të përmirësojë reputacionin e tij financiar.

Rifinancimi i kredive është një specializim i shumë bankave ruse. Shërbimi ofrohet në Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank dhe degë të tjera.

Cila bankë do të japë një kredi me detyrime aktuale?

Gjithçka varet nga sa para nevojiten për të zgjidhur problemin. Ai nuk do të flasë për 30-50 mijë rubla ruse - kjo shumë nuk është aq e rëndësishme. Do të bëhet fjalë se cilat banka do të japin kredi me delikuencë të hapur. Ose më mirë, ku të merrni një kredi me borxhin aktual.

Menjëherë duhet thënë se asnjë bankë e vetme në Rusi nuk jep kaq lehtë kredi. Sidomos ata që kanë detyrime aktuale ndaj një institucioni financiar. Por ka ende një rrugëdalje. Para së gjithash, është e nevojshme të analizohen informacionet për kushtet e kreditimit në banka të ndryshme. Ju duhet të gjeni një huadhënës që bën kërkesat më të thjeshta për klientët e tij. Kjo është ende e njëjta "Alfa-Bank" ose "Tinkoff-Bank", për shembull.

Çfarë të bëni më pas?

Pasi të jetë zgjedhur një huadhënës i mundshëm, mund të aplikoni për shqyrtim, dhe paralelisht - të mblidhni të gjitha dokumentet e nevojshme (ne do të flasim për to pak më vonë). Aplikimet mund të dorëzohen në disa institucione menjëherë - një bisedë personale me një oficer kredie do t'ju ndihmojë të gjeni përgjigje për shumë pyetje. Duke kontaktuar ndërmjetësit e kredisë, mund të zbuloni se cila bankë do të japë një kredi me një histori të keqe krediti dhe delikuencë në Moskë.

Supozoni se çështja me kreditorin e mundshëm është zgjidhur. Tani mund të filloni të grumbulloni të gjitha dokumentet e nevojshme. Përveç atyre që duhet t'i paraqiten zyrtarit të kredisë, këshillohet të mblidhen dokumente të tjera që do të tregojnë një aplikant të mundshëmnga ana e kredisë. Kjo mund të jetë një pasaportë me një shenjë të kalimit kufitar në të ardhmen e afërt, dokumente për një makinë, certifikata të një burimi shtesë të ardhurash dhe dokumente të tjera.

Të kesh prona të paluajtshme dhe garantues pa pagesë është një plus i dukshëm që do t'ju ndihmojë të merrni një kredi edhe nëse keni borxhe.

A mund të marr një hipotekë me një kredi të papaguar?

Ndodh që qytetarët për shkak të papërvojës së tyre ose për shkak të analfabetizmit financiar, dhe më së shpeshti për shkak të marrëzisë së tyre, marrin kredi dhe thjesht nuk i kthejnë ato. Më pas i kanë kthyer fondet me penalitete. Siç thonë ata, lugët dukej se u gjetën, por sedimenti mbeti. Historia e kreditit është dëmtuar.

Familjet dhe fëmijët shfaqen me kalimin e kohës. Si rezultat, lind pyetja e blerjes së pronës tuaj të paluajtshme. Po, por çka nëse reputacioni financiar lë shumë për të dëshiruar? Për më tepër, nëse bashkëshorti ka një histori të mirë krediti, por bashkëshorti jo, banka do të refuzojë, pasi burri do të veprojë si bashkëhuamarrës.

Në këtë rast, ia vlen të përmirësoni paraprakisht historinë tuaj të kreditit. Kujtojmë shërbimin "Kredit Doktor". Në fakt, kjo është e njëjta kredi, por me “fshirje të informacionit negativ në BKI”, për të cilën banka do të paguajë interes shtesë.

Çfarë të bëni nëse të gjithë thonë "jo"?

Me një probabilitet të lartë, kredia do të miratohet nga IMF - organizata mikrofinanciare që lëshojnë kredi të vogla me norma të larta interesi. Kredia mund të jepet për një periudhë jo më të gjatë se 1 muaj. Afati mund të zgjatet, por me një kosto shtesë.

Paratë u jepen pothuajse të gjithëve, pa kërkuar deklarata të të ardhurave, garantues dhe kolateral. Kërkesat më të zakonshme janë shtetësia ruse dhe kriteret e moshës.

Për çfarë të mendosh?

Para se të nënshkruani një marrëveshje kredie, duhet të peshoni të mirat dhe të këqijat. Është më mirë të mendoni 10 herë dhe të aplikoni vetëm një herë. Çdo kredi është një përgjegjësi serioze, injorimi i së cilës mund të çojë në pasoja shumë të padëshirueshme.

Duhet të lexoni me kujdes kontratën me bankën. Nëse një klienti i ofrohet një kredi me 20% në vit, atëherë kjo është një grabitje e dukshme.