Vlerësimi ndërkombëtar i bankave në Kazakistan

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sektori bankar i Kazakistanit karakterizohet nga zhvillim i qëndrueshëm. Kjo shpjegon kryesisht vlerësimin ndërkombëtar relativisht të lartë të bankave në Kazakistan. Gjatë viteve të fundit, shumica e tyre kanë vazhduar të zhvillohen. Në shumë mënyra, merita e një stabiliteti të tillë i takon udhëheqjes së shtetit, e cila siguron mbështetje të mjaftueshme nëpërmjet strukturave bankare në ekonomi.

Treguesit kryesorë të marrë parasysh gjatë përpilimit të vlerësimeve të bankave

Treguesit e qëndrueshmërisë gjurmohen më së miri nga vlerësimi përkatës i bankave në Kazakistan. Ai bazohet në standardet bazë financiare të institucioneve të kreditit së bashku me dinamikën ekzistuese të zhvillimit të secilës prej tyre.

Kur vlerësohen bankat më të mira në Kazakistan, vëmendje e veçantë i kushtohet kthimit në kohë të depozitave të klientëve, edhe nëse vetë banka ka probleme të caktuara financiare.

Financimi merret gjithashtu parasysh. Stabiliteti i financimit i referohet raportit ndërmjet kredive të lëshuara për klientët dhe depozitave për një institucion të caktuar krediti. Në mënyrë ideale, ato duhet të jenë afërsisht të barabarta, si kjoështë një garanci e financimit të kredive tashmë të emetuara nëpërmjet financave të tërhequra, pa përdorimin e burimeve të financimit ndërbankar.

Nëse vlerësimi i bankave në Kazakistan tregon se një institucion karakterizohet nga financimi 100% (termi "financim" nënkupton rritjen e kapitalit të borxhit përmes depozitave dhe investimeve), kjo tregon formimin e portofolit ekzistues të kredisë përmes depozitave. Prandaj, edhe në rast të luhatjeve serioze në tregun e kapitalit, nuk do të ketë nevojë urgjente për shlyerjen e tij urgjente.

Likuiditeti i shpejtë është një tjetër faktor që sigurisht merret parasysh kur përpilohet një vlerësim krediti i bankave në Kazakistan. Ai pasqyron aftësinë e institucionit për të shlyer urgjentisht detyrimet afatshkurtra nëpërmjet shitjes së aktiveve të veta likuide. Nëse vlera është afër 100%, kjo është dëshmi e stabilitetit afatgjatë të bankave. Me një raport të vogël, situata nuk do të jetë as kritike - falimentimi mund të shmanget plotësisht me përdorimin e duhur të fondeve të marra nga shlyerja e planifikuar e kredive, edhe në një krizë.

Veçoritë e vlerësimeve të bankave

Kur përpilohet vlerësimi i bankave në Kazakistan për sa i përket qëndrueshmërisë së tyre, merren parasysh të gjitha institucionet ekzistuese të kreditit të vendit, me përjashtim të Bankës së Kursimeve për Ndërtimin e Banesave. Kjo për faktin se ai, pavarësisht rrethanave, ka mbështetjen e plotë të shtetit.

Veçanërisht të suksesshme në tregun modern të Kazakistanit janëshumë degë të institucioneve të kreditit ruse. Në përgjithësi, pozicioni i saj në një vlerësim të caktuar shpesh varet nga pronari i bankës.

Zbatueshmëria e bankave Kazkom dhe BTA

Në vitin 2014 nisi procedura për bashkimin e këtyre institucioneve të kreditit. Tani në vlerësimet e bankave në Kazakistan ato paraqiten si një e tërë. Sipërmarrësi i njohur Rakishev merret me menaxhim.

Sipas informacionit aktual, kjo bankë konsiderohet aktualisht si më e qëndrueshme midis institucioneve të kreditit në Kazakistan.

Zbatueshmëria e Halyk Bank

Ky institucion krediti në vlerësimin e bankave në Kazakistan merr një vend të dytë të nderuar. Ky sukses vjen si pasojë e daljeve të vogla të depozitave, gjë që nuk pengon mbajtjen e një pozicioni lider në mesin e institucioneve të tjera kreditore për sa i përket depozitave të klientëve. Pjesa totale e aktiveve është 14,4%.

Pothuajse 70% e aksioneve të kësaj banke i përkasin grupit ALMEX. Pronarët e kësaj prone janë bashkëshortët Kulibaev në pjesë të barabarta.

qëndrueshmëria dhe performanca e Tsesnabank

Në vlerësimin aktual, Tsesnabank e Kazakistanit renditet e treta, nëse merret parasysh vlera e aktiveve. Për sa i përket depozitave të klientëve, ky institucion krediti zë vendin e tetë në të gjithë vendin.

Vlerësimet ndërkombëtare të bankave në Kazakistan vlerësojnë në mënyrë të favorshme treguesit e financimit afër një. Kjo është, këtuAksionet midis depozitave të individëve dhe kredive të emetuara janë respektuar në mënyrë perfekte. Treguesi i likuiditetit të shpejtë kohët e fundit ka mbetur në nivele të ulëta, por të pranueshme.

Pjesa më e madhe në këtë bankë i përket Holding-it famëkeq Tsesna, i cili në një farë mase përcakton vlerësimin e lartë të Bankës Tsesna të Kazakistanit.

Treguesit e "Sberbank" të Kazakistanit

Të ndryshme, duke përfshirë vlerësimet ndërkombëtare të bankave që operojnë në Kazakistan, përfshijnë një numër institucionesh krediti. Por e vetmja bankë që është ndër dhjetë më të mëdhatë për nga aktivet midis filialeve të bankave ruse është Sberbank i Kazakistanit. Deri më tani është në vendin e 5-të në vend për sa i përket depozitave të pranuara nga individët. Reduktimi i depozitave këtu është gjithashtu i parëndësishëm.

Ky institucion i përket Sberbank të Rusisë. Banka Qendrore e vendit vepron si themeluesja kryesore, megjithëse disa aksione në kapitalin e saj i përkasin investitorëve si nga Rusia ashtu edhe nga disa vende të tjera.

Treguesit e "Banka CenterCredit"

Stabiliteti i lartë i financimit, sipas ekspertëve, është i natyrshëm në Bankën CenterCredit. Sipas vlerësimit të depozitave të bankave në Kazakistan, atij i jepet vendi i tetë. Kur merren parasysh aktivet e një institucioni krediti, ai zë vendin e gjashtë të vlerësimit përkatës.

Një bankë e madhe koreane zotëron një pjesë të konsiderueshme të aktiveve.

Treguesit e Kaspibank

Një tipar i këtij institucioni financiar është fokusi i theksuar në kreditimin e individëve. Edhe pse fluksi i depozitave edhe këtu ka rënë disi. Vetë banka zë vendin e dytë në vlerësimin e përfitueshmërisë së kapitalit ekzistues. Në totalin e detyrimeve, rreth 47% janë depozita nga individë.

Aksioneri kryesor i bankës, aksioni i së cilës është pak më pak se 90%, është Kaspi Group SHA (KASPI GROUP).

Treguesit e "ATF Bank"

Përparësia e "ATF Bank" ndaj shumë konkurrentëve të saj, ekspertët e quajnë varësi të ulët nga depozitat e individëve. Duke parë në detaje aktivet e një institucioni krediti, individët përbëjnë pak më pak se 28%.

Vetëm disa vite më parë, pothuajse të gjitha aktivet e bankës iu shitën KazNitrogenGas. Dhe siç e shihni sot, politika e re e drejtimit të bankës tashmë po jep frytet e saj.

Performanca e ForteBank

Përfundon dhjetëshen e parë në renditjen e bankave në Kazakistan për sa i përket depozitave nga individët ForteBank. Në të njëjtën kohë, për sa i përket aktiveve, ajo zë vendin e nëntë të sigurt midis institucioneve të tjera të kreditit në vend. Karakterizohet nga një varësi e ulët ndaj depozitave të pranuara nga individë - ato përbëjnë jo më shumë se 25% të strukturës totale të aktiveve.

Ekspertët parashikojnë një pozicion të qëndrueshëm për këtë institucion krediti së bashku me zhvillim të qëndrueshëm.

Pjesa kryesore e aksioneve të bankës i përket biznesmenit Utemuratov, i njohur në rrethet e biznesitCIS.

Treguesit e "Bankës Euroaziatike"

Kur merret parasysh vlerësimi i bankave në Kazakistan për sa i përket aktiveve, Banka Euroaziatike është në pozitën e dhjetë. Ky institucion kreditues merr fonde nga burime të ndryshme. Kështu, depozitat nga individët përbëjnë më pak se 25% të strukturës së aktiveve. Për momentin, ekspertët vërejnë një ulje të lehtë të portofolit të kredisë.

Shumica e aksioneve të bankës janë në duart e Kompanisë Financiare Euroaziane nën udhëheqjen e A. Ibragimov dhe A. Mashkevich.

Vlerësimet e besueshmërisë së bankave kazake

Shumë agjenci financiare ndërkombëtare janë kritike për përbërjen e aktiveve të bankave kryesore kazake, cilësinë e tyre. Kur përpilojnë vlerësimin ndërkombëtar të besueshmërisë së bankave në Kazakistan, specialistët marrin parasysh tregues të tillë si sasia e kapitalit që përcakton nivelin e parë ose të dytë të një institucioni krediti. Është ajo që në rast krize do të sigurojë një zhvillim pak a shumë të qëndrueshëm.

Ekspertët financiarë i dhanë pozicionin drejtues "Halyk Bank" të Kazakistanit, e cila ka kapitalin e nivelit të parë prej 310.1 miliardë tenge, nga të cilat 20% bie në kapitalin e autorizuar.

Kazkommertsbank zë linjën e dytë - kapitali i saj vlerësohet në 297 miliardë tenge. Ekspertët e njohën BTA Bank si të tretën në këtë vlerësim të bankave në Kazakistan.

Institucionet e uljes si Senim Bank, Kassa Nova Bank dhe Banka Kombëtare e Pakistanit mbyllin vlerësimin.

Popullariteti i bankave kazake

Ekspertët financiarë përpilojnë një vlerësim të veçantë, duke u fokusuar në një tregues të tillë si përmendja e institucioneve të kreditit. Bazuar në këtë, formohen vlerësimet e popullaritetit të bankave.

QAZKOM është aktualisht më e përmendura në mesin e bankave në Kazakistan. Sigurisht që vitet e fundit nuk kanë qenë më të lehtat për këtë institucion krediti. Një faktor i pakëndshëm ishte ulja e vlerësimit të tij në "ССС" nga agjencia e vlerësimit. Por menaxhmenti i bankës arriti të korrigjojë urgjentisht situatën dhe të kthejë vlerësimin e mëparshëm ndërkombëtar nga S&P në B-.

Megjithë ndryshimet serioze të personelit në drejtimin e bankës, duke përditësuar markën e saj, ajo ka mundur të rrisë asetet ekzistuese së fundmi.

"Halyk Bank of Kazakhstan" mori rreshtin e dytë të nderuar të vlerësimit të popullaritetit nga S&P. Në shumë mënyra, kjo u lehtësua nga zbatimi i një politike të informacionit të hapur. Këtu mbaheshin rregullisht konferenca për shtyp, u pasqyruan shumë ngjarje në jetën e një institucioni krediti. Shumë ekspertë besojnë se banka i detyrohet një performancë kaq të lartë rritjes së aktivitetit mediatik të kryetarit të saj Shayakhmetova.

Për më tepër, sipas rezultateve të vitit 2016, ishte Halyk Bank ajo që arriti të fitojë lidershipin në kreditimin me pakicë. Kjo është një nga pesë bankat më fitimprurëse në vend, e cila është gjithashtu e rëndësishme. Fitimi i tij po rritet.

DB nga S. A. "Sberbank" mori vendin e tretë në vlerësimin e popullaritetit. Nuk është sekret që ky është një fëmijëformimi i një prej bankave më të mëdha ruse. Ekspertët janë të sigurt se një popullaritet kaq i lartë është për shkak të aktiviteteve të Sberbank si të tilla.

Banka e Kursimeve për ndërtimin e banesave përmendet pak më rrallë. Është gjithashtu mjaft popullor në Kazakistan. Ka disa arsye për këtë, duke përfshirë zbatimin e programit të strehimit të përballueshëm nga shteti, i cili parashikon financimin e ndërtimit të banesave.

Parashikimet e analistëve dhe tendencat e përgjithshme

Situata e sotme në skenën botërore është e paqartë. Sigurisht, kjo reflektohet edhe në sektorin financiar. Stabiliteti i shumë institucioneve të kreditit në Kazakistan po humbet.

Kështu, së fundmi ekspertët parashikuan një revokim të mundshëm të licencës dhe Delta Bank. Në sfondin e përfundimeve të tilla të ekspertëve, vlerësimi i tij ra në "KKK".

Analistët u përpoqën të reduktonin pozicionin e Kazkom Bank në vlerësimet afatgjata të kredisë. Por, në funksion të mbështetjes së fortë financiare të shtetit, një skenar negativ për këtë bankë kazake është i përjashtuar.

Në përgjithësi, pas rezultateve të vitit 2016, ka pasur rënie të vlerësimeve të shumë bankave në vend nga agjencitë ndërkombëtare. Kjo është për shkak të përkeqësimit të mekanizmit të kreditimit në sfondin e një recesioni të përgjithshëm në ekonominë e vendit. Shumë institucione krediti në një situatë të vështirë financiare iu desh të bënin një sërë shkurtimesh, duke përfshirë jo vetëm shkurtimin e parave për disa artikuj të shpenzimeve si reklamat dhe udhëtimet e biznesit, por edhe uljen e numrit të punonjësve.

Në përgjithësi, për shkak tëNë përgjigje të përkeqësimit të pritshëm të situatës ekonomike në vend, bankat kryesore kazake tashmë po ndërmarrin hapa për të reduktuar varësinë e tyre nga burime të ndryshme të jashtme. Ekziston një politikë e përdorimit aktiv të fondeve të veta për të financuar të gjitha llojet e aktiviteteve.