Si të merrni një kredi biznesi nga e para? Cilat banka dhe në çfarë kushtesh japin kredi për biznesin nga e para

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Aksioma e tregtisë është se çdo biznes ka nevojë për investime financiare. Kjo është veçanërisht e vërtetë në fazën fillestare të aktivitetit. Për të fituar para në zbatimin e një projekti biznesi, së pari duhet të investoni në të. Projektet e mëdha kërkojnë shumë para, të voglat pak më pak. Por të heqësh qafe shpenzimet në parim është e pamundur në kushte normale.

Është mirë nëse një biznesmen fillestar ka të paktën disa para. Dhe nëse jo, ka disa opsione ku mund të merrni financa ligjërisht. Një prej tyre është marrja e një kredie biznesi nga një bankë. Kushtet e tij duhet të jenë të relaksuara në krahasim me të zakonshmet. Përndryshe, një fillim i suksesshëm i projektit nuk do të shihet. Por edhe këtu lindin disa hollësi dhe vrazhdësi.

Rreziqet për palët

Bankat tregtare japin kredi vetëm me interes. Me kushte të përgjithshme ose preferenciale, por përveç vetë kredisë, do t'ju duhet të ktheni edhe të përllogarituratinteresi. Nëse biznesi është i suksesshëm, atëherë një kredi e tillë financiare, sado e rëndë, do të paguajë vetë. Dhe nëse jo? Një biznesmen i pasuksesshëm do të humbasë jo vetëm biznesin e tij, por edhe pronën e tij. Në të kundërt do të mbetet debitor me të gjitha pasojat ligjore që pasojnë.

Duhet theksuar se për një bankë, dhënia e një kredie për zhvillimin e një biznesi tregtar konsiderohet një marrëveshje e rrezikshme. Nuk ka asnjë garanci të pakushtëzuar që kredia e një tregtari të sapokrijuar, e marrë për krijimin e një biznesi të vogël nga e para, do të kthehet. Në rastin më të keq, kur opsioni i rrënimit shfaqet në horizont, një sipërmarrës i pasuksesshëm, pas një periudhe të caktuar (kryesisht një muaj) mund të deklarojë veten të falimentuar dhe të refuzojë t'i kthejë paratë e marra në bankë.

E megjithatë, si të merrni një kredi biznesi nga e para? Nuk është më e vështirë se marrja e një kredie të rregullt për arsimim, përmirësim të shtëpisë, blerje makine e kështu me radhë.

Kushtet e kërkuara

Pavarësisht rreziqeve të tilla, kredia me kushte të favorshme për bizneset e vogla po rikthehet ngadalë, por ende po rikthehet. Përfshirë marrjen e një kredie për një biznes nga e para, është e mundur, duke iu nënshtruar disa kushteve strikte. Megjithatë, nuk ka klauzola super të rënda të pamundura në kontratë:

1. Histori e mirë e kreditit të huamarrësit. Vështirësitë me pagesën e huave të kaluara, kreditë e papaguara ose pagesat e vonuara mund të jenë arsyeja për refuzimin e kredisë.
2. Plani i biznesit profesional. Mundësia e vetëkuptueshme e fitimeve të shpejta, megjithëse të vogla por të qëndrueshme, do t'i detyrojë ekspertët financiarë të bien dakord me huamarrësin dhe të lëshojnë të nevojshmezgjidhje.
3. Punësim që siguron të ardhura shtesë. Të ardhurat solide bëjnë të mundur shlyerjen me sukses të një kredie të marrë për të zhvilluar një biznes të vogël nga e para.
4. Prania e pronës personale që mund të hipotekohet nën një kredi. Ky është një premtim serioz për një rimbursim të detyrueshëm.
5. Të kesh një garantues të besueshëm.
6. Ekzistenca e kapitalit financiar fillestar, që është afërsisht 25% e shumës së kërkuar.

Ka rrethana të tjera në pyetjen se si të merrni një kredi për një biznes nga e para. Vlen të merren parasysh të paktën disa prej tyre.

Banka

Ku mund të marr një kredi për biznesin e vogël nga e para, me cilën bankë duhet të kontaktoj? Duhet të kuptohet se, së pari, jo të gjitha institucionet financiare japin kredi të tilla, dhe së dyti, kërkesat dhe ofertat e bankës ndryshojnë, dhe një biznesmen, natyrisht, dëshiron të zgjedhë opsionin më fitimprurës.

Rusët që duan të organizojnë biznesin e tyre mund të pranojnë ndihmën e një sërë institucioneve financiare. Cilat banka japin kredi për biznesin nga e para? Një kredi për biznesin e vogël nga e para është e disponueshme në disa banka të Federatës Ruse - më shumë rreth tyre më poshtë.

VTB24

VTB24 ofron tarifat më të favorshme për personat juridikë të regjistruar në Rusi, kushte mjaft të ndryshme, duke përfshirë kreditë e biznesit për sipërmarrësit individualë. Qasjet ndaj LLC dhe sipërmarrjes individuale ndryshojnë ndjeshëm. Shpesh, prona kërkohet si kolateral për një kredi. Shembuj specifikë:

1. Ekspres mikro. Kredia jepet në masën 30 000 deri në 600 000rubla për një periudhë nga 3 muaj deri në 3 vjet. Prona personale kolateral nuk kërkohet.
2. Kredi e vogël. Burimet financiare lirohen për sigurimin e pasurisë personale të luajtshme ose të paluajtshme për një periudhë nga 3 muaj deri në 7 vjet. Shuma e kredisë është në rangun nga 600,000 deri në 30,000,000 rubla.
3. Në kontratë. Me lëshimin e një kredie të tillë, banka ka më pas të drejtën ligjore për pretendime për shumat që kalojnë sipas marrëveshjes. Kredia lëshohet për një periudhë nga 3 deri në 12 muaj. Shuma e kredisë varion nga 150,000 në 6,000,000 rubla.

Sberbank

Sberbank lëshon një kredi për një biznes të ri nga e para si pjesë e projektit të Fillimit të Biznesit. Financimi jepet për një projekt biznesi ekzistues. Është gjithashtu e mundur të operosh një sipërmarrës ekskluziviteti.

Përveç kësaj, për regjistrimin dhe zhvillimin e biznesit tuaj, ju mund të bashkoheni në programin e kreditit "Business Trust" të Sberbank. Nuk kërkon raportim të rreptë për qëllimet dhe drejtimet e huadhënies. "Business Trust" është:

• hua pa kolateral;
• shuma e fondeve në shumën 80,000–3,000,000 rubla;
• pa komision;
• nevojë për një garantues - pronari i kompanisë;
• norma e interesit prej 13,94% ose më shumë;
• periudha e shlyerjes është nga 3 muaj deri në 3 vjet.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" prezanton produkte individuale të kredisë për të forcuar firmat e vogla. Nuk ka kufizime financimi. Fokusi kryesor është bujqësiasektori, por ka fusha të tjera kredie për fillimin e një biznesi nga e para:

1. Standardi i investimeve. Shuma e kredisë është 60 milion rubla, periudha e shlyerjes është deri në 8 vjet. Shtyrja e pagesave - deri në 1.5 vjet. Një orar personal i ripagimit të kredisë është i mundur.
2. Për blerjen e makinerive dhe/ose pajisjeve jepet një kredi vetëm kundrejt garancisë së makinerive dhe/ose pajisjeve të blera. Shtyrja e pagesave - deri në një vit. Afati i kredisë është deri në 7 vjet.
3. Për blerje toke. Lëshohet vetëm për sigurinë e tokës së blerë. Shtyrja e pagesave - deri në 2 vjet. Periudha e huasë - deri në 8 vjet.
4. Për blerjen e kafshëve të reja jepet kredi vetëm kundrejt garancisë së kafshëve bujqësore të blera. Shtyrja e pagesave - 1 vit.

Alfa Bank

Në Alfa-Bank ekzistojnë vetëm dy lloje kredie biznesi. Por në të njëjtën kohë, menaxherët raportojnë aktivitetet me firmat e vogla dhe të mesme si prioritetin më të rëndësishëm.

Metodat e financimit

Metodat moderne të financimit të bankave për kreditë për të filluar një biznes nga e para kanë një sërë hollësish. Dhe kryesorja është të minimizoni rreziqet, të diskutuara më sipër dhe të tjerat (ka mjaftueshëm prej tyre për të shqyrtuar një listë të plotë).

Para së gjithash, institucionet financiare përballen me detyrën e përcaktimit të shkallës së rrezikut financiar gjatë huadhënies për bizneset e vogla të aplikuara. Bankat përdorin dy metoda, mjaft të ndryshme për sa i përket objektivitetit dhe thellësisë së analizës:

1. Punëekspertë të aplikacionit. Në këtë rast, vendimi përfundimtar për dhënien e një kredie varet në një masë të madhe nga një verifikim shumë subjektiv i argumenteve të biznesmenit nga punonjësit e bankës.
2. Një mënyrë tjetër masive për të përcaktuar sasinë e rrezikut është përdorimi i një sistemi të automatizuar financiar të "pikësimit" që u shfaq gjysmë shekulli më parë. I pa ngarkuar nga asnjë emocion, programi llogarit pikët e marra, merr parasysh rezultatet e përgjithshme në bazë të të dhënave të treguara në pyetësorin e këtij klienti. Vlerësimi ndahet sipas llojit: sipas pikëve të marra (është e nevojshme për të arritur nivelin e caktuar, shumë aplikantë nuk e arrijnë atë); kundër mashtruesve të dukshëm (përmes shqyrtimit të sjelljes zbulon faktorë që konfirmojnë të dhënat për një kredi pa qëllim, një kërcënim i mundshëm për aktivet e bankës); ndaj klientëve huamarrës të papërgjegjshëm dhe joserioz (po shqyrtohet mundësia e vonesës).

Procesi i marrjes

Marrja e një kredie biznesi fitimprurëse për një sipërmarrës individual përfshin një procedurë të caktuar strikte. Logjistika për marrjen e një kredie për të filluar një biznes të vogël:

1. Së pari ju duhet të dërgoni një aplikim të arsyetuar në bankën e zgjedhur. Ai shënon formën e aktivitetit, një program specifik kreditimi.
2. Atëherë ju duhet të jepni informacion për situatën financiare të biznesit tuaj të vogël. Do të kërkojë një kredi për një biznes nga e para dhe dokumente: duhet të siguroni një kartë identiteti, TIN, një kopje të librit të punës të një huamarrësi të mundshëm, një certifikatë të ardhurash, dokumente që konfirmojnë të ardhura të tjera (depozitë bankare, aksione të ndonjë kompanitë,investimet), letrat që vendosin të drejtën për pasuri të paluajtshme ose pasuri të tjera që do të shërbejnë si kolateral, etj. Theksi duhet të jetë në shumën e fitimit të marrë, një histori krediti pozitive, praninë e të ardhurave shtesë ose burime të tjera financimi që do të ndihmojnë në kthimin e parave nëse gjërat nuk shkojnë mirë.
3. Nëse aplikacioni pranohet (dhe kjo, si rregull, ndodh në shumicën e rasteve) dhe merret parasysh, fillon puna specifike - miratohen kushtet e kredisë: shuma e fondeve, kuadri kronologjik, forma e kredisë..

Rrisni mundësitë

Si të merrni një kredi biznesi nga e para? Kur kërkon një kredi për të zhvilluar biznesin e tij, një sipërmarrës fillestar duhet të zgjedhë një bankë sa më skrupuloze të jetë e mundur, në të cilën më pas do të shërbehet. Nuancat:

1. Kur analizohet situata e institucioneve financiare, duhet pyetur nëse ka propozime të veçanta (dhe cilat janë ato) për zhvillimin e sipërmarrjeve të vogla.
2. Këshillat dhe rekomandimet e partnerëve tregtarë, të njohurit dhe miqtë në kontakt me një bankë të caktuar janë të rëndësishme.
3. Kreditë shpërndahen më lirshëm për bizneset ekzistuese. Një aplikim me një projekt të bashkangjitur të një rasti të pa filluar ende ka pak mundësi për të marrë mbështetje financiare.
4. Nuk është keq që kompania juaj të jetë tretëse, të zhvillohet me sukses për të paktën gjashtë muaj.
5. Në favor të vendimit pozitiv të bankës për lëshimin e një kredie, do të ketë një kolateral të caktuar. Zakonisht si kolateralkonsiderohen objekte të pasurive të paluajtshme, makina, pajisje teknike.

Faktorë subjektiv

Duke ecur përpara se si të merrni një kredi biznesi nga e para, banka po shqyrton faktorë të tjerë që duken të jenë plotësisht subjektiv në lidhje me huamarrësin:

1. Mosha aktuale. Praktika botërore sugjeron që mosha në të cilën një klient potencial është më i fortë dhe më i aftë për punë dhe ka shumë të ngjarë të garantojë për procesin e lëshimit të një kredie është midis 30 dhe 40 vjeç.
2. Martesa e zyrtarizuar. Nëse huadhënësi është ligjërisht i martuar, shanset e tij të mundshme për të marrë kredinë e kërkuar për një biznes ekzistues rriten ndjeshëm, sepse nëse ka problem me kthimin e fondeve të marra hua, burri (gruaja) e huamarrësit do të mund t'i bashkohet mbylljes së kredi.
3. Shpenzime mujore periodike. Një institucion financiar që jep hua për zhvillimin e biznesit të vogël mund të marrë parasysh gjithashtu shumën e shumës së kostos mujore në procesin e zhvillimit të biznesit të huamarrësit.
4. Ambiente të brendshme për zyra. Ambientet, të cilat biznesmeni i kredituar i ka ndarë si zyrë, do të kontrollohen nga banka për praninë e pajisjeve të komunikimit, pajisjeve të zyrës së biznesit, disa kompjuterë dhe mobilie të mira.

Më shumë opsione

Kur pyesni se si të merrni një kredi për një biznes nga e para, duhet të kuptoni se ekziston një mundësi alternative për të marrë ndihmë të mundshme financiare - konsumatori i zakonshëmhuadhënies. Një kredi mund t'i lëshohet një individi që punon në kompani. Një makinë personale ose pasuri e paluajtshme mund të përdoret si kolateral. Përdoret edhe instituti i garantuesve.

Marrja e një kredie të tillë nuk është shumë e vështirë, por kreditë nuk janë plotësisht të dobishme për një biznesmen për shkak të normave të larta të interesit. Prandaj, është më mirë të mendoni përsëri, të kërkoni mundësi për marrjen e kapitalit fillestar. Shumica e rajoneve të vendit tonë tashmë kanë fonde që ofrojnë mbështetje financiare për bizneset e vogla. Këto institucione punojnë në emër të shtetit si garantues për kredinë e lëshuar ose vetë mund të ofrojnë kredi të vogla koncesionare për biznesmenët.