NPF: cilin të zgjidhni? Vlerësimi, komente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Çështja e transferimit të pjesës së financuar të kontributeve të pensionit të ardhshëm në NPF-të më të mira ka shqetësuar qytetarët rusë që nga viti 2014, kur ndodhën ndryshime në fondin e pensioneve ruse. Që nga viti 2014, pensionet në Rusi janë ndarë në dy kategori: kontribute të financuara dhe sigurime. Dhe pjesa punëtore e vendit, pas daljes në pension, pati mundësinë të ndryshonte "fatin" e saj: të refuzonte kursimet në favor të sigurimit ose t'i investonte ato duke u bërë klient i një kompanie joshtetërore.

Si formohet pensioni në Rusi?

Qytetarët që marrin paga "të bardha" (punësimi zyrtar me zbritje vjetore në organet tatimore dhe fondin pensional të Federatës Ruse) kanë të drejtë të marrin përfitime nga shteti me arritjen e moshës së pensionit - mbështetje materiale të pacaktuar. Në vitin 2014, sistemi i pensioneve në vend kaloi përmes një riorganizimi, dhe 22% e primeve të sigurimit të paguara nga qiradhënësi në fondin pensional të Federatës Ruse për secilin punonjës mund të formohen në mënyrat e mëposhtme:

• 16% transferohen në pjesën e sigurimit për nevoja sociale, 6% janë kontributet e financuara të punonjësit, të cilat ai do të mund t'i marrë (përfshirë indeksimin, nëse ka bërë kalimin në NPF) në momentin e daljes në pension. ose duke i ndarë ato në pagesa mujore;
• vetëm pjesa e sigurimit: 22% nga 22% e mundshme (nënkupton refuzimin për të formuarpjesa e financuar (0%) me pëlqimin vullnetar të qytetarit ose pasiguria kur zgjedh një NPF - "heshtje").

Nëse në rastin e opsionit të parë, pensionisti i ardhshëm duhet të vendosë vetëm për NPF-në (cilën të zgjedhë), atëherë kur ai refuzon të kursejë, ai automatikisht ia transferon shtetit kontributet e mbajtura në burim nga punëdhënësi. (bëhet "person i heshtur" - një klient që nuk ka lidhur marrëveshje me një fond joshtetëror dhe nuk ka shfrytëzuar mundësinë e tij për të rritur pensionin).

Kush ka të drejtë të transferojë pjesën e financuar të pensionit

Jo të gjithë qytetarët e Federatës Ruse mund të bëjnë kalimin në NPF, duke kursyer 6% për investime sipas përfitimit të një kompanie joshtetërore:

• të lindurit para vitit 1967 nuk kanë mundësi të ndryshojnë shumën e pjesës së sigurimit, ata kanë akses në programet private të lidhura si pjesë e bashkëfinancimit të pensioneve, të cilat mund të lidhen me Fondin e Pensionit Rus. zyra ose nga kompani private;
• Pjesa tjetër e kategorive të moshave kanë të drejtë të zgjedhin: të qëndrojnë "të heshtur" ose të marrin të ardhmen në duart e tyre duke studiuar vlerësimin e përfitimit të NPF dhe duke zgjedhur një fond që frymëzon besim.

Të gjithë qytetarët e kategorisë së lejuar të moshës (të cilët nuk kanë mbushur më shumë se 49 vjeç në 2016) mund të përdorin të drejtën e transferimit deri më 31 dhjetor 2015. Për ata persona që nga 1 janari 2014 transferuan kontributet në NjIF në OPS për herë të parë, shteti zgjati periudhën e përzgjedhjes deri në fund të vitit 2018. Dhe nëse mosha e tyre në momentin e kalimit ishte më pak se 23 vjeç, atëherë leja e kalimit ruhet deri në arritjen e moshës së pensionit."e moshës madhore".

Si ndryshon Fondi Pensional i Federatës Ruse nga firmat joshtetërore?

Duke dyshuar për NPF-në (cilën të zgjidhni për të marrë të ardhurat maksimale dhe besimin në marrjen e një pensioni), klientët e kompanive të sigurimit harrojnë se, ndryshe nga fondet joshtetërore, Fondi Pensional i Federatës Ruse garanton vjetore indeksimi i kontributeve në inflacion. Sido që të jetë situata financiare në vend, pensioni i sigurimit do të paguhet i plotë me interes të përllogaritur.

NPF nuk garanton 100% që të ardhurat e llogaritura me nënshkrimin e marrëveshjes OPS do të mbeten të njëjta gjatë periudhës së indeksimit. Raportet e yield-eve varen nga numri i klientëve, madhësia e portofolit financiar, shuma totale e pagesave të pensioneve për pjesëmarrësit e fondit dhe faktorët e jashtëm ekonomik: niveli i inflacionit, konkurrenca në treg, reformat e pensioneve (që nga viti 2015, Banka Qendrore ka NPF të marra nën kontroll të veçantë). Një kompani private, në rast zhvillimi të qëndrueshëm, ofron një shans për të rritur kursimet me disa herë ose për të marrë një shumë "të zhveshur" të kontributeve të mbajtura (me një kthim negativ).

VLERËSIMI I NPF-2016 sipas parimit të përfitimit

Sa më i lartë të jetë yield-i i një fondi joshtetëror, aq më tërheqës duket ai në sytë e klientit. NPF-të më të mira (5 më të mirat) që garantojnë përqindjen më të lartë të investimit për periudhën e analizuar (duke marrë parasysh treguesit mesatarë vjetorë):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "PF evropiane" (12,4%).
3. "Shtëpia financiare Ural" (11,4%).
4. "Arsimi dhe Shkenca" (11, 1%).
5. "Arsim" (11%).

Vlerësimi i përfitueshmërisë NPF në bazë të kursimeve duket ndryshe:

1. CJSC "Promagrofond" (17.3%).
2. "Pëlqim" (12,7%)
3. "Magnet" (12, 2%).
4. "PF Evropiane" (10,9%).
5. "Fondi i Kursimeve" (10, 2%).

Vlerësimet e rendimentit ju lejojnë të vendosni për zgjedhjen e NPF, koeficienti akumulues i të cilit do të përmbushë pritshmëritë e të siguruarit.

Cili NPF është më i besueshmi?

Kur zgjidhni një kompani private pensionesh, besueshmëria e NPF-ve, e përcaktuar nga pjesëmarrja vullnetare e firmës në renditjen e agjencive të pavarura, luan një rol të rëndësishëm.

Eksperti RA dhe RA Kombëtare u njohën si agjencitë analitike më me ndikim në fushën e dhënies së pensioneve.

Lista e NPF-ve që u është caktuar një nivel jashtëzakonisht i lartë (A++) besueshmërie nga "Expert RA":

• "Vjeshtë diamanti".
• "Atomgarant".
• "Mirëqenie".
• "Mirëqenie EMENSI".
• "E madhe".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF Evropiane".
• "Keith Finance".
• "National".
• "Neftegarant".
• "Kursimet e pensionit të Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz SHA.

Agjencia e vlerësimit "National" ka publikuar listën e saj të NPF-ve, të cilat janë të forcuara financiarisht (AAA) dhe përgjegjëse për detyrimet ndaj depozituesve.

Përfshin 9 kompani, 6 prej të cilave njihen si më të besueshmet nga dy agjenci:

• "Mirëqenie".
• "PF Evropiane".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

Përveç atyre të listuara në vlerësim nga Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, fondi joshtetëror Electric Power Industry dhe OJSC Lukoil-Garant janë gjithashtu ndër 9 organizatat më të qëndrueshme që investojnë kursime pensionale.

Vlerësimi i fondeve joqeveritare më "të përqendruara te klienti" në 2015

Mendimet e pensionistëve të ardhshëm, të cilët kanë nënshkruar një marrëveshje OPS me një kompani joshtetërore, bëjnë presion mbi klientët e mundshëm të fondit. Rishikimet negative në internet të lëna nga klientët e NPF i bëjnë depozituesit të mendojnë për të lënë një fond jo tërheqës që ka marrë ankesa nga pjesëmarrësit e kontratave të sigurimit.

GPU dhe kompanitë e orientuara nga OJQ fitojnë besimin e kontribuesve dhe gëzojnë statusin e "të përqendruar te klienti".

"Zëri" i klientëve - Top 5fondet joshtetërore 2015:

1. "PF evropiane" (3, 8 nga 5).
2. "E ardhmja" (3, 2 nga 5).
3. "Mirëqenie" (2, 9 nga 5).
4. Kit Finance (2, 6 nga 5).
5. "Promagrofund".

Nga kompanitë bankare filialë, fondi joshtetëror i Sberbank u bë lider për sa i përket cilësisë së shërbimit ndaj klientit në 2015, duke zënë më shumë se 14% të tregut dhe 243.3 miliardë rubla të kursimeve të pensioneve (vendi i parë).

Informacion shtesë që meriton vëmendje kur zgjedh një fond pensioni joshtetëror

Nëse, pas analizimit të të gjitha vlerësimeve, nuk ka ende përgjigje për pyetjen "Cili është NPF-ja më e mirë? Cilin të zgjidhni?"

Së pari, mosha e firmës private. Edhe pse të ardhurit në 88% të rasteve ofrojnë kushte më tërheqëse (yield-i nga 10% dhe mundësia e largimit të një agjenti nga shtëpia), përvoja në biznesin e sigurimeve luan një rol. Ndër fondet kryesore në listat e besueshmërisë dhe përfitimit, nuk ka "fillestarë" që kanë punuar për më pak se 3 vjet. Kjo nuk është "hazing", por një konkurrencë e shëndetshme dhe një politikë "mbajtjeje" (ruajtja e fluksit të klientëve në nivelin e periudhës së mëparshme me një indeks të lartë kënaqësie), dhe mos tërheqja me çdo kusht fytyra të reja (mashtrim, nënvlerësim).

Së dyti, komoditeti i shërbimeve online. "Llogaria personale" e pjesëmarrësit në marrëveshjen OPS duhet të ketë një ndërfaqe praktike (ikona të mëdha,Menuja në gjuhën ruse, e kuptueshme për një përdorues fillestar) dhe siguron akses maksimal në informacion (veçoritë e kontratës, historia e operacioneve me NPP). Shërbimi i rehatshëm në distancë do të thotë që klienti nuk ka nevojë të vizitojë degën.

Së treti, numri i klientëve. Kur 500 mijë e më shumë qytetarë dëshironin të përdornin shërbimet e një personi privat, kjo flet jo vetëm për punën e suksesshme të agjentëve të sigurimeve, por edhe për besimin tek fondi.

Zgjedhja është bërë: si të transferohen kursimet e pensioneve te NPF?

Nëse çështja e aktiviteteve të NPF-së (cilën të zgjidhni për transferimin e pensionit të LF) është zgjidhur tashmë, atëherë punonjësit kanë një problem tjetër: si ta transferojnë pensionin në një fond joshtetëror?

Për të lidhur një marrëveshje OPS me një NPF, duhet të kontaktoni zyrën e një organizate joqeveritare në vendin e regjistrimit. Nga dokumentet me ju, ju duhet vetëm një pasaportë dhe SNILS. Pas plotësimit të dokumentacionit, klientit i jepet një kopje e marrëveshjes që konfirmon dëshirën për të transferuar kursimet e pensionit nga Fondi Pensional i Federatës Ruse në NPF.

Por për transferimin përfundimtar të NPP-së në një fond tjetër, kërkohet konfirmim nga Fondi Pensional i Federatës Ruse. Kjo mund të bëhet në disa mënyra:

1. Gjatë një vizite personale në fondin pensional të Rusisë, duke plotësuar një formular aplikimi me pëlqimin për transferimin.
2. Pas konfirmimit me numrin e telefonit të specifikuar në marrëveshjen OPS (ose me "reagime" nga një specialist i qendrës së kontaktit NPF).
3. Duke dërguar pëlqimin me email ose SMS.

Në 2016, 25% e fondeve joshtetërore (për shembull, NPF-të"Sberbank") ofron për të konfirmuar marrëveshjen për transferimin e NPP "pa dalë nga zyra": kur regjistron një OPS, klienti merr një mesazh SMS me një kod brenda 2-5 minutash, i cili duhet t'i raportohet menaxherit. Punonjësi fut kodin në program - dhe aplikacioni dërgohet automatikisht në FIU. Rikonfirmimi dhe një vizitë personale në fondin pensional të Rusisë nuk kërkohet.

Nuancat e kalimit në NPF

Kursimet e pensionit mund t'i transferoni në çdo fond që ofron shërbime për lidhjen e marrëveshjeve OPS dhe OJQ-ve. Procesi i tranzicionit zgjat 1 vit: pas nënshkrimit të marrëveshjes, kursimet i transferohen NPF-së pas një viti pas përfundimit të dokumentacionit. Të gjitha primet e sigurimit të mbajtura në burim nga punëdhënësi dhe interesat e grumbulluara nga kompania e mëparshme transferohen (me kusht që të kenë kaluar 5 vjet nga lidhja e kontratës së mëparshme). Nëse klienti përfundon kontratën përpara afatit (më pak se 5 vjet), ai humbet dividentët, duke marrë vetëm primet e sigurimit nga punëdhënësi (shuma e tyre nuk mund të reduktohet, pasi ato paguhen pa dështuar nga të gjithë qytetarët që punojnë zyrtarisht duke zbritur shumat nga pagat

Ju mund të transferoni kursime midis fondeve joshtetërore dhe fondit pensional të Federatës Ruse jo më shumë se një herë në vit.

licencë NPF - çfarë është ajo?

Që nga viti 2015, Banka Qendrore filloi "pastrimin" e fondeve joshtetërore, numri i të cilave rritej çdo vit me dhjetëra kompani. Organizatat që nuk përmbushin detyrimet e tyre ndaj kontribuuesve (kursimet pensionale të të cilëve nuk lejuan pagesat për të gjithë klientët) dhe shkelin afatet për ofrimin eraportimit, iu hoq e drejta (licenca e përhershme e NPF) për t'u përfshirë në aktivitete sigurimesh në tregun financiar të Federatës Ruse.

Në fund të vitit, 89 fonde morën një licencë, lista e të cilave është paraqitur në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Rusisë.

NPF iu hoq licenca: çfarë duhet të bëjnë klientët?

Në rast anulimi të licencës së fondit, klientit i jepet mundësia të transferojë kursimet e tij në një kompani tjetër private. Nëse refuzoni të zgjidhni një NPF tjetër, kursimet e pensionit si parazgjedhje do të transferohen në fondin pensional të Rusisë, me ruajtjen e 6% të NPF.

Në kuadrin e ligjit nr. 422-FZ, i cili rregullon të drejtat e personave të siguruar gjatë lidhjes së një OPS në Federatën Ruse, pas rezultateve të vitit 2015, 32 NPF hynë në sistemin e garantimit të NPP. Kjo do të thotë se kursimet pensionale të qytetarëve të indeksuara nga PFR ose NPF (të mbrojtura nga "Agjencia e Sigurimit të Depozitave") janë të garantuara nga shteti.

Moratorium në CIT 2014-2016: kur të presim për indeksimin?

Në vitin 2016, qeveria konfirmoi zgjatjen e moratoriumit për investimet e TEC-eve. Arsyeja është kriza, duke e detyruar shtetin të kursejë në kursimet e qytetarëve.

Ndalimi i formimit të 6% të parashikuar për investime, sipas analistëve financiarë, do të zgjatet deri në vitin 2017 - deri në stabilizimin e tregut dhe ekonomisë ruse.