A është e mundur të merrni një hipotekë në Rusi pa një paradhënie

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Hipotekat në Rusi shoqërohen me skllavërinë e përjetshme, arsyeja për të cilën janë çmimet e larta të banesave në krahasim me të ardhurat mesatare dhe normat e larta të interesit (nga 10% e lart). Si rezultat, orari i pagesave për familjen mesatare shtrihet pothuajse deri në pikën e daljes në pension. Afati mesatar i kredisë hipotekore është 17 vjet. Gjatë kësaj kohe, huamarrësi paguan dy deri në trefishin e kostos së banesës.

Megjithë normat e tyre "grabitqare", hipotekat në vendin tonë janë të kërkuara dhe të justifikuara. Në dilemën qira kundër hipotekës, një hipotekë duket më mirë sepse pagesat mujore shkojnë drejt blerjes së shtëpisë tuaj në vend që të zhduken në kosto fikse.

Shpesh, huamarrësi ka vështirësi me paradhënien, por më tepër me mungesën e saj. Çfarë duhet të bëni nëse nuk keni grumbulluar ende këstin e parë të hipotekës, por nuk dëshironi të merrni më një shtëpi me qira? Po, dhe si të kurseni para nëse marrja me qira e një apartamenti "ha" një pjesë mbresëlënëse të të ardhurave!? Marrja e një hipotekë pa paradhënie shpesh duket si zgjidhja e vetme e strehimit për shumë huamarrës, porA është e vertetë? Cilat janë veçoritë dhe kurthet e një kredie të tillë?

Një pikë e rëndësishme - të marrësh një hipotekë pa paradhënie është e mundur vetëm në tregun sekondar të pasurive të paluajtshme, pasi kreditimi në sektorin primar të banesave është i mbushur me rreziqe të larta (shitje të dyfishta, ndërtim afatgjatë dhe të tjera). Nëse këtyre rreziqeve u shtohet edhe probabiliteti i mos shlyerjes së një kredie afatgjatë të lëshuar pa paradhënie, rreziqet e bankës rriten shumëfish. Natyrisht, institucionet e kreditit nuk janë gati dhe nuk do të punojnë në kushte të tilla.

Një hipotekë me paradhënie zero është e përshtatshme vetëm për ata që kanë një pagë të qëndrueshme dhe të lartë, pasi pagesat mujore do të jenë të mëdha. Mosha gjithashtu ka rëndësi: është e nevojshme që kredia të mbyllet përpara moshës së pensionit të huamarrësit dhe garantuesve të tij.

Siç besojnë me të drejtë bankat, një hipotekë pa paradhënie është një biznes mjaft i rrezikshëm, kështu që norma e interesit në këtë rast do të jetë më e lartë se sa për një hipotekë me paradhënie.

Gjithashtu kini parasysh se kur aplikoni për një hipotekë banimi, do t'ju nevojiten shërbimet e një vlerësuesi dhe sigurimi i vetë pronës.

Ka dy mënyra për të marrë një hipotekë pa paradhënie. Opsioni i parë është lëshimi i një kredie konsumatore për këstin e parë dhe vetë hipoteka në një bankë. Në të njëjtën kohë, të ardhurat duhet të lejojnë shlyerjen e të dy kredive, prandaj, ky opsion është i përshtatshëm për huamarrësit me aftësi paguese të lartë. Sipas kërkesave të bankave, jo më shumë se 30% e të ardhurave mujore neto duhet të shkojnë për të shlyer një kredi hipotekare.huamarrësi. Të ardhurat neto - të gjitha të ardhurat e dokumentuara (pagat, pensionet, përfitimet, etj.) minus detyrimet (huatë, alimentacioni).

Opsioni i dytë është të premtoni banesa të tjera në dispozicion. Në të njëjtën kohë, duhet të kihet parasysh se banka do të lëshojë një kredi në shumën jo më shumë se 90% të kostos së banesës, duke ulur kështu rrezikun e humbjeve të saj kur çmimet e pasurive të paluajtshme bien. Disa banka madje ofrojnë të hipotekojnë apartamentin e njerëzve të afërt (për shembull, prindërve) të huamarrësit si paradhënie. Kjo fushë e huadhënies hipotekore është në kërkesë të madhe, sepse prindërit priren të ndihmojnë fëmijët e tyre të rritur, por mosha para pensionit dhe e daljes në pension nuk i lejon ata të marrin një kredi afatgjatë. Kur premtoni një apartament të dytë si peng, duhet të kuptoni se në rast të vonesave në hipotekë, ju rrezikoni të dashurit tuaj dhe humbni vetë metrat katrorë të dashur. Prandaj, është e rëndësishme të vlerësoni aftësitë tuaja në mënyrë të arsyeshme, të jeni të sigurt në aftësinë tuaj për të paguar, në afat të gjatë për të ruajtur dhe rritur të ardhurat tuaja (paga).

Pra, të rinjtë e aftë për punë me paga të larta zyrtare, me një histori krediti pozitive, që duan të blejnë banesa në tregun sekondar dhe në mënyrë ideale, të kenë pasuri të paluajtshme likuide (të tyre ose të palëve të treta) për lirimi i dytë me kusht.