Depozita e kursimit: bankat, kushtet, norma e interesit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë njerëz do të dëshironin të kishin një shkop magjik që i ndihmon ata të rrisin kursimet e tyre. Por, mjerisht, kjo është nga seksioni i fantazisë. Para se të mësoni se si të bëni një pasuri, duhet të jeni në gjendje të paktën të kurseni atë që keni tashmë. Dhe ne do të flasim për një nga qasjet në këtë drejtim, pikërisht për depozitat e kursimeve në banka.

Informacion i përgjithshëm

Çdo qytetar i rritur mund të hapë një depozitë në një institucion të specializuar financiar dhe krediti. Edhe ata nën moshën 18 vjeç mund të marrin llogarinë e tyre me ndihmën e prindërve të tyre. Kjo ju lejon të kurseni, dhe ndonjëherë edhe të rrisni fondet e disponueshme. Norma e interesit, si rregull, nuk është shumë e lartë, por pak a shumë mbron nga inflacioni. Ka një numër të madh depozitash të ndryshme, por ne do të flasim për një nga përfaqësuesit më të lashtë të kësaj familjeje - për depozitën e kursimit.

Çfarë është?

Kursimi është një mënyrë popullore për të kursyer para. Si rregull, janë përfaqësuesit e kësajfamiljet mund të ofrojnë përqindjet më të larta. Por, mjerisht, sipas kushteve të marrëveshjes, do të jetë e mundur të merrni të gjithë interesin e përllogaritur vetëm pasi të skadojë afati i depozitës. Ato gjithashtu nuk mund të rimbushen. Normat e interesit për to luhaten brenda një diapazoni të konsiderueshëm. Është mjaft e mundur të hasësh një situatë ku një bankë do të ofrojë 6%, dhe institucioni pranë saj - 12%. Por mos nxitoni të bëni një zgjedhje në favor të së dytës. Mund të jetë gjithashtu që ai të ketë probleme me likuiditetin. Dhe nëse banka shpërthen, atëherë maksimumi që mund të kthehet është shuma e principalit të depozitës. Ky lloj investimi tërheq shumë njerëz për shkak të përballueshmërisë dhe thjeshtësisë së tij. Nëse jeni të interesuar për mundësinë e tërheqjes në çdo moment të përshtatshëm, atëherë nuk keni nevojë për kursime, por për depozita me afat.

Rreth kapitalizimit

Instrumentet financiare kanë shumë karakteristika tërheqëse. Depozita e kursimeve në këtë rast nuk bën përjashtim. Prandaj, vëmendje duhet t'i kushtohet një momenti kaq tërheqës si kapitalizimi. Çfarë përfaqëson ajo? Thelbi i kapitalizimit është që pas përllogaritjes së interesit një herë në muaj, ato fillojnë të grumbullohen jo vetëm në shumën e principalit, por edhe në paratë e fituara tashmë. Le të shohim një shembull të vogël. Le të themi se kemi dhjetë mijë rubla. Shkojmë në bankë dhe i depozitojmë për një vit me 12%. Rezulton se në një muaj do të grumbullojmë një për qind mbi shumën. Në këtë rast, është 100 rubla. Në fund, një person do të marrë 11.2 mijë rubla. Çfarë do të ndodhë me kapitalizimin? Pra, në të njëjtat kushte, nene fitojmë 100 rubla për muajin e parë. I shtojmë sasisë origjinale. Dhe ne kemi tashmë 10, 1 mijë. Dhe tani ata tashmë tarifohen 12% në vit. Në rastin e parë, do të merrnim 100 rubla në muajin e dytë. Dhe me kapitalizimin do të jetë tashmë 101. Dhe gradualisht shuma e interesit do të rritet, aq më gjatë - aq më shumë. A ka ndonjë kapje këtu, apo është e nevojshme të zgjidhni opsionin me kapitalizimin pa hezitim? Mjerisht, ka një anë negative. Pra, në rastet me kapitalizim, bankat ofrojnë norma më të ulëta interesi. Le të themi jo 12, por 11 apo edhe 10. Prandaj, është e nevojshme të llogariten përfitimet nga çdo opsion individual, dhe vetëm duke pasur të dhëna të sakta dhe të besueshme, të merren vendime. Përndryshe, duke ndjekur një fitim iluzion, në realitet mund të humbni.

Rreziqet

Për të mos humbur fonde, është e nevojshme të vlerësohet në mënyrë adekuate situata. Pra, nëse banka është në prag të falimentimit, nuk rekomandohet të investoni para në të. Gjithashtu duhet t'i kushtoni vëmendje vetëm atyre institucioneve që kanë licencë bankare dhe që janë anëtarë të fondit të garancisë së depozitave. Për më tepër, është e dëshirueshme që madhësia e depozitës të mos kalojë shumën prej 1.4 milion rubla. Pse? Fakti është se ky është kufiri i shumës së garantuar të kompensimit. Çdo gjë mbi këtë shumë nuk është e garantuar, kështu që nuk do të mund të merrni para në rast falimentimi. Ju nuk duhet të përjashtoni mashtrimin nga punonjësit e bankës, kështu që gjithmonë duhet të kërkoni një kontratë që duhet ta studioni me kujdes.

Çfarë ofrojnë institucionet financiare tani?

Ka një sërë opsionesh për të cilat ofrohet një depozitë kursimi. Sberbank, për shembull, ofron 2.3 përqind në vit për të. Dakord, jo shumë. Pse eshte ajo? Kjo tregon për pritje të parëndësishme inflacioniste dhe një nivel të ulët të kërkesës për para kreditore. Prandaj, ky opsion është i përshtatshëm për ata që janë të interesuar për ruajtjen. Në këtë rast, një llogari kursimi do të bëjë. Sberbank, nga rruga, rreth një vit më parë u ofroi klientëve të saj rreth 6% në vit. Siç mund ta shihni, norma e interesit është vazhdimisht në rënie. Por le të bëjmë një krahasim. Dhe merrni parasysh depozitat në Belarusbank. Këtu situata është shumë më e mirë. Kështu, për shembull, norma maksimale e interesit është 10.2 në vit, që është pothuajse dyfishi i nivelit mesatar të akrualeve për depozitat e tjera. Depozitat në Belarusbank ju lejojnë të merrni parasysh skemën klasike të investimeve të kursimeve. Vërtetë, duhet theksuar se afati për të cilin është lidhur depozita ka një rëndësi të madhe. Pra, basti minimal është tre herë më i vogël se maksimumi.

Destinacioni

Kur nevojiten depozitat e kursimeve? Shërbimet e tyre shpesh përdoren për të kursyer para për një blerje të madhe. Fitimi i popullaritetit dhe depozitimi i kursimeve deri në moshën madhore. Konsiderohet si një mjet ndihme dhe mbështetje në fillimin e një jete të pavarur. Në përgjithësi, ka mjaft kontribute të ndryshme specifike. Ka oferta speciale për pensionistët dhe për një sërë kategorish të tjera. Thuaj se janëato janë rrënjësisht të ndryshme, është e pamundur. Por mund të ofrohen bonuse të caktuara që janë të këndshme për këto kategori të popullsisë.

Modifikime dhe përmirësime

Fillimisht, depozitat e kursimit nënkuptonin vetëm depozitimin e parave dhe marrjen e tyre në fund të afatit. Por gradualisht propozimet u zgjeruan dhe u përmirësuan. Pra, shpesh depozitat me afat dhe ato të kursimit në disa banka nuk ndryshojnë aspak. Relaksimi ofrohet nga institucionet financiare në çështjet e rimbushjes dhe tërheqjes. Por, mjerisht, çmimi i kësaj është një rënie graduale e normës. Kështu, për shembull, Sberbank e njohur ofron depozita në këtë drejtim në një mënyrë shumë të favorshme për sa i përket ofrimit të shërbimeve. Por, siç u përmend më lart, shuma maksimale e fondeve të marra nga kjo është 2.3%. Dhe nëse do t'ju duhej të zgjidhnit midis, të themi, 6% dhe 2.3%, por me një shërbim, shumë do të zgjidhnin opsionin e parë. Në të vërtetë, megjithëse inflacioni po ngadalësohet, një përqindje kaq e vogël ende nuk mjafton për ta mbuluar atë.

Përfundim

Në përgjithësi, depozita e kursimit, norma e interesit në të lë shumë për të dëshiruar. Edhe pse ka shumë aspekte të ndryshme individuale. Pra, në botë është mjaft popullor të taksohet fitimi i depozitës. Për të mos irrituar klientët, bankat zyrtarisht ofrojnë një normë më të lartë, por flasin për një më të ulët, e cila tashmë merr parasysh tarifën në favor të shtetit. Qasja po fiton gjithashtu popullaritet kur norma e interesit rritet së bashku me shumën që është depozituar në llogari. Pra, Sberbank së pari për depozitat e kursimeveofron vetëm 1.5%. Dhe vetëm me rritjen e shumës së depozituar, norma do të rritet në 2.3%. Prandaj, është e nevojshme të lexohet me shumë kujdes kontrata që lidhet, veçanërisht ajo që shkruhet me shkronja të vogla. Edhe nëse janë me nxitim, nuk ka nevojë të nxitohen askund, sepse është e drejta e çdo personi të njihet me të gjithë dokumentacionin.