Banka e Shtetit. Bankat me pjesëmarrje shtetërore

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Bankat shtetërore ruse kanë një histori interesante dhe veçori specifike të punës në kushtet e vendit tonë. Le të shohim se si funksionon segmenti i marrëdhënieve midis autoriteteve dhe sektorit bankar.

Banka Qendrore dhe Banka e Shtetit: korrelacioni i koncepteve

Në mjedisin filistin, nganjëherë identifikohen termat "Banka Qendrore" dhe "Banka e Shtetit". Nga njëra anë, këtu nuk ka ndonjë gabim të veçantë: Banka Qendrore është një bankë shtetërore, në pronësi të plotë të autoriteteve. Nga ana tjetër, ekziston një interpretim tjetër i zakonshëm i fjalës "bankë shtetërore" - ky është një institucion krediti tregtar, pjesa kontrolluese e të cilit (më shumë se 50% e aksioneve) i përket shtetit (zakonisht i përfaqësuar nga qeveria). Interpretimi i dytë përdoret zakonisht në shtypin dhe gazetarinë ruse. Bankat e mëdha moderne me pjesëmarrje shtetërore janë VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Nga ana tjetër, joshtetëror ("komercial") do të jetë institucioni kreditor, aksionet kontrolluese të të cilit janë në pronësi të individëve privatë (një ose më shumë).

Pse “Banka Qendrore” quhet banka e shtetit? Kryesisht sepse, si një institucion i fuqishëm, ai veçohet nga kredia tregtareinstitucionet, menaxhon çështjen e parasë, rregullon sistemin financiar kombëtar, në përgjithësi, duke zgjidhur probleme, kryesisht jo të lidhura me fitimin, por më tepër, afër funksioneve të shtetit.

Banka shtetërore dhe joshtetërore: dallimet kryesore

Madhësia e pjesës së shtetit në pronësinë e bankës është vetëm një tipar dallues formal. Bankat shtetërore dhe institucionet huadhënëse tregtare janë të ndryshme nga njëra-tjetra për shkak të shumë treguesve të tjerë, të cilët, si rregull, përcaktohen nga praktika e aktiviteteve të tyre. Mund të dallohen sa vijon. Banka shtetërore më shpesh ofron kredi me një normë interesi më të ulët se ajo e institucioneve financiare private. Arsyeja për këtë janë kushtet preferenciale të punës të garantuara nga qeveria.

Askush nuk i jep privilegje të tilla një institucioni tregtar dhe ai detyrohet të kompensojë humbjet përmes rritjes së normave të kreditimit. Bankat shtetërore kanë norma më të ulëta interesi për depozitat sesa strukturat private dhe kjo është gjithashtu mjaft e kuptueshme: të parat gëzojnë besimin tradicional të popullsisë, ndërsa të dytat detyrohen të tërheqin kapital qarkullues. Bankat shtetërore priren të jenë më fleksibël në politikën e tyre të normës së hipotekës për shkak të rrezikut të reduktuar (i cili është pasojë e kushteve preferenciale të vërejtura nga qeveria).

Histori: bankat shtetërore të Perandorisë Ruse

Shfaqja e bankave shtetërore nuk lidhet me epokën e socializmit, kur shteti kontrollonte gjithçka, përfshirë institucionet e kreditit. Sistemi bankar me rolin udhëheqës të shtetit në Rusi kahistori e vjetër. Të ashtuquajturat institucione shtetërore (të cilat u shfaqën në shekullin e 18-të) u bënë prototipi i bankave moderne shtetërore. Ndër më të njohurat janë Banka e Huave (e themeluar në 1733), Banka e Huasë për fisnikërinë dhe Banka për Tregti dhe Tregtarë (të dyja u shfaqën në 1754). Një fakt interesant është se të tre institucionet u përballën me "borxhe të këqija" dhe falimentuan për shkak se nuk mund të paguanin kreditë e dhëna.

Në fund të shekullit të 18-të, u shfaqën bankat shtetërore që pranonin depozitat (tavolinat e sigurta të parave), dhe u shfaq praktika e akumulimit të kapitalit përmes depozitave. Në vitin 1786 u krijua “Banka e Tokës Shtetërore”, ku nisin të funksionojnë prototipet e programeve të sotme të hipotekave. Transfertat e para të parave në Perandorinë Ruse u shfaqën në fillim të shekullit të 19-të. Filluan të drejtonin “Bankën Tregtare të Shtetit”. Në mesin e shekullit, institucionet e kreditit u privatizuan në mënyrë aktive, pjesa e pushtetit në to po binte. Në fillim të shekullit të 20-të, më pak se dhjetë banka shtetërore mbetën në Rusi, rreth 50 organizata private financiare, disa qindra shoqëri të ndërsjella të ndihmës financiare dhe mijëra partneritete të vogla funksiononin. Pas revolucionit të vitit 1917, sistemi i institucioneve të kreditit iu nënshtrua një riorganizimi masiv.

Historia: sistemi bankar shtetëror në BRSS

Bolshevikët shpallën monopolin ekskluziv të pushtetit mbi bankat. Institucionet tregtare huadhënëse u shtetëzuan. Organizata kryesore financiare e vendit ishte Banka Popullore e RSFSR, përgjegjëse ndaj Narkomfin, puna e strukturave të huaja ishte e ndaluar. ATNë vitet e para të pushtetit sovjetik, institucioneve të kreditit iu dha njëfarë pavarësie, por në fund të viteve 1920 puna e tyre në fakt u bë një nënlloj i planifikimit kombëtar. U shfaq “Banka e Shtetit të BRSS”, në kuadër të linjës partiake, ushtrua kontroll mbi dhënien e kredive dhe pranimin e depozitave.

Në mesin e shekullit të 20-të, shumë pak institucione krediti punonin në BRSS. Ato kryesore ishin Banka e Shtetit, Stroybank, Vneshtorgbank, si dhe bankat e kursimeve. Gjatë viteve të perestrojkës, u shfaqën disa organizata financiare sektoriale - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank dhe Banka e Kursimeve. U krijua një institucion krediti për të shërbyer vendbanimet e tregtisë së jashtme - Vnesheconombank. Në fillim të viteve '90, u shfaqën ligje që krijuan një sistem bankar afër realiteteve moderne.

Histori: bankat shtetërore në Rusinë moderne

Ligji "Për bankat dhe veprimtaritë bankare të Federatës Ruse", i miratuar pas rënies së BRSS, vendosi që ekziston një "Bankë Qendrore", ekziston një "Sberbank", si dhe institucione të pavarura tregtare.. Ky i fundit mund të punonte në bazë të një licence nga Banka Qendrore, kishte të drejtë të përcaktonte vetë normat e interesit dhe të kryente transaksione në monedhë. Numri i institucioneve të tilla u rrit me hapa të mëdhenj, disa qindra prej tyre shfaqeshin çdo vit. Stabiliteti financiar i këtyre "bankave të shpejta" la shumë për të dëshiruar, shumë falimentuan. Megjithatë, më të qëndrueshmet ishin bankat shtetërore të Federatës Ruse.

Historia: banka kryesore shtetërore e vendit

Sberbank -banka shtetërore, e konsideruar si liderja në Rusi, pozicionohet si një institucion me një histori më shumë se një shekull e gjysmë: në 1841, me dekret të perandorit Nikolla I, bankat e kursimeve u shfaqën në Rusi. Puna e tyre filloi të “reklamohej” mes subjekteve të shtetit, u shpjeguan se cilat ishin avantazhet e depozitave. Në periudhën para revolucionit në këto institucione lëshoheshin disa milionë libreza kursimi dhe në vend kishte disa mijëra banka kursimi. Me gjithë transformimet komplekse në vitet e para të ndërtimit të socializmit, arkat e kanë ndihmuar shumë ekonominë e vendit. Sidomos gjatë Luftës së Madhe Patriotike, kur qytetarët mund të ndihmonin frontin me një rubla dhe pas kësaj ata mund të rivendosnin ekonominë e shkatërruar.

Bankat e kursimeve ekzistonin përpara reformave të sistemit bankar të fundit të viteve '80 - ishte atëherë që u shfaq një institucion krediti me emrin e zakonshëm - Banka e Kursimeve, në pronësi të shtetit, pavarësisht tendencave të tregut të perestrojkës. U shfaqën ATM-të e para. Kryesisht falë infrastrukturës së zhvilluar në kohët sovjetike, Sberbank i Rusisë është bërë institucioni kryesor kreditues i vendit.

Përfitimet e bankave shtetërore për ekonominë

Kohët socialiste kanë kaluar, tani vendi ynë po ndërton një ekonomi kapitaliste. Duket se nuk ka rëndësi se cilat banka janë në pronësi të shtetit, kush zotëron aksione të caktuara në pronësi. Sidoqoftë, ekziston një këndvështrim midis ekonomistëve se kjo nuk është kështu. Fakti është se interesat e bankave private, si rregull, jo gjithmonë përkojnë me ato kombëtare: këto të fundit nënkuptojnë që proceset monetare nuk rëndojnë shumë.ekonomia dhe popullsia ka marrë shërbime adekuate për kredi dhe depozita. Nga ana tjetër, bankat tregtare kujdesen për fitimet dhe roli social në kuptimin e tyre zbehet në plan të dytë. Ata janë të interesuar të fryjnë inflacionin, i cili stimulon kërkesën për para, rritjen e normave të interesit dhe rritjen e hyrjes së kapitalit spekulativ në banka. Stabiliteti ekonomik dhe social i vendit mund të shoqërohen me fenomene krize. Kjo nuk është në interes të qeverisë dhe nuk është e nevojshme për shumicën e qytetarëve. Prandaj, për të ruajtur stabilitetin në vend, nevojiten banka ruse shtetërore. Prania e tyre nuk bie aspak në kundërshtim me parimet e një ekonomie tregu: bankat shtetërore luajnë një rol të rëndësishëm edhe në vendet e zhvilluara perëndimore.

Roli negativ i bankave shtetërore për ekonominë

Ekziston një këndvështrim sipas të cilit veprimtaria e bankave shtetërore i bën një farë dëm ekonomisë kombëtare. Disa vite më parë, ekspertët analizuan sistemet bankare të disa dhjetëra vendeve për marrëdhënien midis punës së bankave shtetërore dhe deficitit buxhetor (d.m.th., nivelit të borxhit publik). Doli se detyrimet e autoriteteve për kreditë e jashtme janë më të ulëta në ato vende ku institucionet e kreditit janë kryesisht private.

Aty ku NSH-të luajnë rolin kryesor, borxhi i qeverisë është mesatarisht 45% e PBB-së. Në vendet e dominuara nga institucionet financiare tregtare, detyrimet e huaja të huamarrjes janë më të ulëta me 7%. Deficitet buxhetore, megjithatë, janë pak më të larta në shtetet e dominuara nga kredia private.institucionet, por jo shumë - rreth 0.4% e PBB-së.

Bankat shtetërore jashtë vendit: përvoja gjermane

Gjermania është një vend ku bankat shtetërore ndryshojnë shumë nga ato private në praktikën e tyre, pavarësisht se institucionet e tipit të dytë janë në shumicë. Detyra kryesore që u është caktuar bankave shtetërore gjermane është kreditimi i projekteve të rëndësishme për të gjithë ekonominë. Në bankat shtetërore në Gjermani, ju mund të merrni një kredi mjaft tërheqëse për biznesin: normat janë rreth 1.5-2% në vit. Është interesante se edhe investitorët e huaj mund të llogarisin në këto kushte, duhet vetëm t'i tregohet institucionit të kreditit se projekti është i aftë të krijojë një numër të konsiderueshëm vendesh pune dhe do të përfitojë ekonominë gjermane.

Ka banka shtetërore gjermane, sado fantastike të tingëllojë, kredi pa interes, madje edhe ato që nuk mund të kthehen në kushte të caktuara. Të gjitha këto fakte tregojnë se linja ndarëse midis një organizate të tipit "bankë shtetërore" dhe një institucioni kreditor në pronësi private në Gjermaninë e zhvilluar kapitaliste është shumë më e theksuar sesa në Rusi.