Bankat shtetërore ruse si një garantues i ekonomisë së qëndrueshme të vendit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sistemi bankar rus është heterogjen: ka lojtarë të mëdhenj dhe të vegjël, si dhe institucione në të cilat varion treguesi më i rëndësishëm - pjesa e shtetit. Cilat janë specifikat e punës së institucioneve të kreditit, ku vëllimi mbizotërues i aktiveve i përket autoriteteve?

Çfarë është një bankë shtetërore?

Institucionet e kreditit që zotërohen (në bazë të pronësisë së shumicës) dhe menaxhohen nga autoritetet janë banka shtetërore. Funksioni kryesor i organizatave të tilla është kreditimi i subjekteve afariste që janë të rëndësishme nga pikëpamja e politikës kombëtare, si dhe operacionet e investimeve dhe shlyerjeve në lidhje me këtë. Si rregull, bankat shtetërore ruse u shërbejnë sektorëve kyç, strategjikisht të rëndësishëm të ekonomisë që ndikojnë në pozicionin e vendit në arenën ndërkombëtare të biznesit dhe me të cilët është e vështirë të punojnë institucionet e kreditit me kapital privat.

Qeveria, duke zotëruar institucionet e veta financiare, kryen tregtinë e jashtme, rregullon industritë më të rëndësishme vendase(si p.sh. bujqësia), zhvillon politika në rajonet e vendit, menaxhon investimet në projekte kombëtare. Prandaj, ekzistojnë një sërë kriteresh të qarta për të përcaktuar se cilat banka janë në pronësi të shtetit. Në Rusi, institucione të tilla luajnë një rol kyç në politikën financiare kombëtare.

Bankat qendrore. Kush e zotëron Bankën Qendrore të Rusisë?

Banka Qendrore (Banka e Rusisë) është një nëngrup i institucionit shtetëror të kreditit. Funksionet e tij janë rregullimi makroekonomik i ekonomisë kombëtare, kontrolli i punës së organizatave financiare me kapital privat, pjesëmarrja në proceset monetare ndërkombëtare dhe ndihma në zbatimin e programeve strategjike të zhvillimit të vendit. Banka Qendrore administron rezervat strategjike të arit dhe valutës së shtetit. Statusi ligjor i Bankës Qendrore të Rusisë, sipas ekspertëve, është shumë i paqartë. Nga njëra anë, kapitali i autorizuar i Bankës Qendrore të vendit tonë është pronë e federatës.

Në të njëjtën kohë, institucioni është përgjegjës për detyrimet e shtetit (por jo anasjelltas), funksionon në kurriz të të ardhurave të veta. Rezulton se nga pikëpamja e ligjit, Banka Qendrore e Rusisë është e pavarur nga qeveria e vendit. Nuk do të ishte plotësisht e saktë të pohohej se Banka e Rusisë është një autoritet publik. Nëse i përmbahet këtij këndvështrimi, atëherë shteti ka një autoritet aspak absolut për të përdorur aktivet e Bankës Qendrore në formën e rezervave të arit dhe valutës. Dhe nëse, për shembull, qeveria shpreh synime të tilla, atëherë Banka Qendrore ka të drejtë të aplikojë në gjykatat ndërkombëtare.

CB: aktivet jashtë vendit

Banka Qendrore zotëron të ashtuquajturat banka të huaja ruse - institucione krediti që veprojnë jashtë vendit. Midis tyre janë Banka Popullore e Moskës (e vendosur në Londër), Ost-West Handelsbank (Frankfurt am Main), Eurobank (Paris). Kështu, ka banka ruse me pjesëmarrje shtetërore në vendet më të zhvilluara të Evropës.

Roli i organizatave financiare të këtij lloji është të përmirësojnë mekanizmin e operacioneve të shlyerjes dhe kreditimit me subjektet e huaja. Roszagranbanks janë në gjendje të tërheqin investime për nevojat e shtetit, gjë që përfiton ekonominë e vendit. Si rregull, përfitueshmëria e këtyre institucioneve (dhe shuma e pagesave të taksave në buxhet) është më e lartë se ajo e bankave tregtare.

Bankat më të mëdha shtetërore të vendit

Sberbank i Rusisë (SB RF) është institucioni më i madh i kreditit shtetëror për sa i përket aktiveve. Rreth 60% e aksioneve të kësaj organizate financiare i përkasin autoriteteve, 40% - në qarkullim publik. Kjo bankë shtetërore e Rusisë u krijua gjatë epokës sovjetike, por norma e pronësisë private është një nga më të lartat në treg.

Për shembull, aktivet e Rosselkhozbank zotërohen 100% nga Agjencia Federale e Menaxhimit të Pronës (një nga autoritetet kryesore në strukturën e aktiveve të bankës). Një shembull tjetër i një organizate të madhe shtetërore kreditore është VTB Bank. Agjencia Federale e Menaxhimit të Pronës zotëron pak më shumë se 75% të aksioneve të këtij institucioni. Një pjesë mjaft e madhe që i takon qeverisë,është gjithashtu i pranishëm në Gazprombank.

Statusi special i Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) është një institucion krediti që zë një pozicion specifik në sistemin bankar të vendit tonë. Fakti është se ajo i kryen aktivitetet e saj pa licencë dhe nuk i nënshtrohet mbikëqyrjes, ndërkohë që bankat e tjera shtetërore në Rusi merren me këto fenomene. Vnesheconombank është më shumë se 90 vjeç dhe nga pikëpamja e ligjit është një korporatë shtetërore. Në praktikën e këtij institucioni detyrimet e borxhit janë të pranueshme. Opsionet për ndërveprimin midis Vnesheconombank dhe një institucioni tjetër kreditues shtetëror - Roseximbank (i krijuar për të mbështetur eksportet) po shqyrtohen. Nëse kjo do të ketë sukses, atëherë autoritetet do të kenë një instrument për të mbështetur tregtinë e jashtme përmes dhënies së garancive të pjesshme. Megjithatë, sipas disa ekspertëve, borxhet e vjetra të VEB mund të bëhen pengesë për këtë lloj pune.

Ekspertët: bankat shtetërore duhet të jenë me shumë nivele

Specialistët e tregut bankar theksojnë se zhvillimi i sistemit bankar të vendit duhet të ketë parime të qarta. Njëri prej këtyre ekspertëve sheh një sistem vartësie ndërmjet institucioneve të kreditit të niveleve të ndryshme. Mes bankave që duhet të jenë në krye është propozuar të përfshihet edhe Rosselkhozbank, si dhe RBR dhe RRDB. Aktivitetet e tyre mund të lidhen me mbështetjen financiare të politikës së investimeve të vendit, zhvillimin e sektorit bujqësor.

Në "nivelin e dytë" - Sberbank, VTB, Roseximbank dhe VEB. Në veçanti, funksionet e SBFederata Ruse, besojnë ekspertët, duhet të përqendrohet në detyrat që lidhen me depozitat e kursimit dhe të mos lejojë zgjerimin në segmentet tregtare. Sipas ekspertëve, bankat shtetërore të Rusisë të "nivelit të tretë" duhet të jenë universale: të japin kredi, të marrin pjesë në kryerjen e pagesave, etj. Hyrja e bankave të kësaj kategorie në dy të parat, sipas financuesve, duhet të jetë e vazhdueshme. barrierat.

Efiçenca e bankave publike

Vitet e fundit, janë kryer në mënyrë aktive kërkime në lidhje me zhvillimin e sistemit bankar rus. Si pjesë e njërës prej tyre u zbulua efektiviteti i bankave, përfshirë edhe ato shtetërore. Studimi shqyrtoi gjithashtu organizatat me pjesëmarrje të huaj. Institucionet e kreditit, bazuar në rezultatet e punës së ekspertëve, u ndanë në pesë grupe: banka shtetërore, duke marrë parasysh Këshillin e Sigurimit të Federatës Ruse, banka shtetërore që nuk kanë lidhje me Këshillin e Sigurimit të Federatës Ruse. Federata, banka private me zyrë qendrore në Moskë ose Shën Petersburg, banka private në rajone, si dhe banka filiale të institucioneve të huaja financiare.

Doli se më të efektshmet janë bankat shtetërore të Rusisë të përfshira në grupet me Këshillin e Sigurimit të RF. Lista e shumë kritereve të përfshira në studim e konfirmoi këtë. Ndjekësit e tyre më të afërt për sa i përket cilësisë së punës ishin bankat private nga Moska. Megjithatë, efikasiteti i RF SB doli të ishte pak më i ulët se mesatarja për grupin e dhjetë bankave më të mëdha sipas aktiveve (por ende më i lartë se mesatarja për pesë grupet e mësipërme të institucioneve).

Besueshmëribankat shtetërore

Shumë financierë (dhe njerëz të zakonshëm) besojnë se bankat shtetërore ruse janë më të besueshme se ato private. Kjo, siç tregon praktika e punës së institucioneve të kreditit, është përgjithësisht e vërtetë. Ekspertët besojnë se ka një sërë shpjegimesh mjaft logjike për këtë. Së pari, bankat shtetërore, për shkak të përvojës së tyre më të madhe historike, kanë mjete të gjera për zgjerimin rajonal dhe për të fituar besimin e klientëve. Së dyti, financuesit besojnë se shteti shpesh sponsorizon projekte pa u thelluar shumë në analizën kosto-përfitim, gjë që është krejtësisht jo karakteristike për institucionet private kredituese. Së treti, bankat shtetërore i lejojnë vetes të punësojnë njerëz me një nivel pagash më të ulët, gjë që rrit përgjithësisht efikasitetin operacional të organizatave dhe konkurrencën në krahasim me bankat private.

Perspektivat për bankat shtetërore

Midis disa ekspertëve të tregut financiar, është e përhapur teza se pesha e pjesëmarrjes së shtetit në banka do të ulet gradualisht. Megjithatë, në vend që të zotërojnë asetet e institucioneve, autoritetet do të kërkojnë të fusin njerëzit e duhur në organet qeveritare. Ekziston edhe një mendim i kundërt, sipas të cilit ulja e peshës së shtetit në sistemin bankar nuk ka perspektivat më të theksuara: çështja është në specifikat e kuadrit rregullator. Sipas këndvështrimit të dytë, transformimet, nëse zbatohen, në fakt do të pasqyrojnë vetëm një transferim formal të aksioneve (ose një shkëmbim funksionesh) ndërmjet strukturave të ndryshme shtetërore. Ndër nuancat e tjera që përcaktojnë perspektivat për institucionet e kreditit me pjesëmarrje shtetërore është pjesa e Bankës Qendrore në menaxhim.bankat tregtare.

Ekziston një mendim për nevojën e tërheqjes së Bankës Qendrore nga kapitali i organizatave private financiare, pasi pozicioni i Bankës Qendrore si pronar bie ndesh me detyrën që i është caktuar për të mbikëqyrur dhe punuar në interes të ekonomia e të gjithë vendit. Viti në të cilin, me një probabilitet të caktuar, bankat shtetërore të Rusisë mund t'i nënshtrohen reformës është viti 2014, lista e transformimeve të mundshme me shumë mundësi do të publikohet në faqet e buletineve të Bankës Qendrore ose në mediat e specializuara.