Klasa "bonus-malus" - çfarë është ajo? Si të zbuloni klasën "bonus-malus"?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Kostoja e policës përfshin një normë bazë, e cila ndryshon sipas koeficientëve të caktuar. Ato varen nga fuqia e makinës, përvoja dhe mosha e shoferit dhe parametra të tjerë. Një nga koeficientët është klasa "bonus-malus". Cfare eshte? Si për të llogaritur atë? Nga çfarë varet ky tregues? Lexoni përgjigjet e këtyre pyetjeve më vonë në artikull.

Përkufizim

PCA ka prezantuar një koeficient që përdoret kur llogaritet kostoja e OSAGO për një shofer dhe makinë specifike - klasën "bonus-malus". Cfare eshte? Duke pasur parasysh ndryshimin e kostos së tarifës bazë, sot është një ilaç për drejtuesit e kujdesshëm që kanë një histori të gjatë drejtimi pa aksidente. Për personat që ishin përgjegjës për aksidentin, mund të ketë efekt të kundërt - të rrisë koston e tarifës me 2.5 herë.

Bonus Malus Class (MBM) është një zbritje për ngarje të kujdesshme. Kompanitë e sigurimeve janë të interesuara për shoferë të kujdesshëm. Për t'i shpërblyer disi ato, tarifat parashikojnë koeficientë që ofrojnë zbritje për klientët. Siguruesit kanë zhvilluar një tregues të KBM, i cili është përgjegjës për drejtimin pa aksidente dhe parashikon një zbritje prej 5% për çdo vit. Merren parasysh vetëm aksidentet në të cilat është bërë pagesa.

Meqenëse OSAGO siguron dëmin e shkaktuar nga pronari i policës ndaj palëve të treta, në këtë rast merren parasysh vetëm aksidentet e shkaktuara nga klienti. Incidentet, përfshirë ato të regjistruara pa praninë e punonjësve të policisë rrugore (përveç protokollit europian), nuk merren parasysh. Lënda e kontratës është përgjegjësi e drejtuesit të mjetit, jo e pronës. Për humbjen, parashikohen gjoba, të cilat mund të rrisin shumë koston e politikës. Kjo do të thotë, për një udhëtim pa aksidente, klienti merr një "bonus", dhe për faktin se ai u bë fajtori i aksidentit, ai merr një "malus". Prandaj emri i treguesit.

Si të përcaktohet klasa e "bonus-malus"?

Si parazgjedhje, KBM nuk përfshihet në bazën e të dhënave PCA nga kompania - ai përmban informacione për kontratat e mëparshme të hartuara për një person dhe një makinë. Ky tregues llogaritet nga agjenti me faktin e ankesës së qytetarit. Ai gjithashtu duhet të fusë informacionin në bazën e të dhënave të PCA pas skadimit të kontratës aktuale. Ky detyrim parashikohet në Ligjin Federal "Për OSAGO". Në praktikë, ajo kryhet rrallë. Ju mund të kontrolloni klasën e "bonus-malus" jo vetëm në kompaninë e sigurimeve, por edhe përmes faqes së internetit të PCA. Në një formë të veçantë, duhet të specifikoni kodin VIN, emrin e plotë. dhe informacion pasaporte. Rezultati do të paraqitet si një numër thyesor deri në 2, 45.

Llojet e gjasave

Ka 13 klasa të MSC - duke filluar nga shoferët pa përvojë dhe më gjerë, në varësi të numrit të aksidenteve dhe pagesave të sigurimit për to (mbajtësi i policës mund të jetë viktima, jo fajtori i aksidentit).

Klasa në fillim të periudhës	Raporti bonus-malus i klasës	Klasa në fund të periudhës në varësi të numrit të pagesave
		0	1	2	3	4 ose më shumë
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Sipas kësaj tabele, mund të zbuloni lehtësisht koeficientin bonus-malus. Procedura e llogaritjes dhe praktika e aplikimit të këtij treguesi do të diskutohet më në detaje më poshtë. Rregullat e përgjithshme për përdorimin e tabelës mund të shihen në këtë shembull. Shoferi ka KMB të klasit të pestë. Ai blen një politikë OSAGO me një koeficient prej 0.9. Nëse vozit një vit të tërë pa aksident, do të përfitojë klasën e gjashtë dhe 15% zbritje. Por nëse shoferi provokon një aksident, atëherë klasa reduktohet në 3. Nëse ka 2 aksidente, atëherë në 1. I gjithë procesi do të rifillojë. Është e mundur vetëm të përmirësohet klasa me një në vit. Nëse brenda 12 muajve shoferi nuk është siguruar sipas OSAGO, atëherë informacioni rreth tij në bazën e të dhënave PCA rivendoset automatikisht në zero.

Shembuj

Një person më 9 gusht 2014 bleu për herë të parë një policë OSAGO për një vit. Gjatë periudhës së kaluar, ai kurrë nuk u aksidentua. ndaj tijka zbritje për klasën "bonus-malus". Si të zbuloni madhësinë e saj? Fillimisht, shoferit i caktohet klasa e tretë dhe vlera e treguesit është 1. Pas një viti drejtimi të kujdesshëm, atij do t'i caktohet klasa e 4-të dhe vlera e koeficientit është 0,95.

Një shembull më kompleks. Më 8 gusht 2015, një person ka siguruar për herë të parë një makinë dhe prej 5 vitesh nuk ka pasur asnjë aksident. Në vitin 2020, ai ishte përgjegjës për dy aksidente. Në këtë rast, klasa "bonus-malus" do të rritet. Cfare eshte? Për pesë vjet "break-even" shoferi fitoi një klasë të 8-të të KBM. Por pas dy aksidenteve, treguesi ra në të dytin me vlerën 1, 4.

Si zbatohet MSC për sigurimin e hapur dhe të kufizuar

Sipas dokumentit "Për tarifat maksimale të tarifave", klasa llogaritet sipas të dhënave të pronarit në lidhje me automjetin. Sipas marrëveshjes, nuk ka kufi për numrin e personave që lejohen të drejtojnë një makinë. Zbritja përcaktohet në bazë të të dhënave për pronarin e mjetit dhe klasën që ka qenë më parë. Nëse një informacion i tillë mungon, atëherë pronarit i caktohet klasa 3.

Nëse politika lëshohet për një numër të pakufizuar shoferësh, koeficienti përcaktohet për pronarin e makinës. KBM është karakteristikë e shoferit, mënyra e tij e drejtimit të një automjeti, dhe jo një veture. Nëse në polic përfshihen deri në 5 persona, atëherë koeficienti në rast aksidenti zvogëlohet vetëm për personin përgjegjës për aksidentin dhe jo për të gjithë drejtuesit.

Nëse një person i tretë ishte përfshirë më parë në një kontratë sigurimi të kufizuar, dheatëherë shoferi vendosi të lëshojë një OSAGO me një numër të madh shoferësh, atëherë për të ruajtur zbritjen në politikë, duhet të specifikoni dikë tjetër (miq, të afërm ose të njohur) në mënyrë që të mos humbni koeficientin e fituar.

Si zbatohet MSC për sigurimin e kufizuar?

Në këtë rast, kostoja e policës llogaritet sipas klasës minimale të personave të futur në polic, dhe historiku mbahet për çdo shofer. Shembull: për drejtuesin e parë, KBM tregon 0.6, për të dytin - 0.9. Kur llogaritet OSAGO, do të përdoret vlera 0, 9.

Gabimet

Ndonjëherë një shofer ka një rekord të mirë pa aksidente, por kur kontrollon të dhënat, shfaqet një klasë e ulët "bonus-malus". Cfare eshte? Ka dy arsye të mundshme:

• shoferi nuk ishte i siguruar gjatë vitit të kaluar kalendarik dhe nuk ishte i pranishëm në një polic tjetër si person i pranuar për të drejtuar automjetin;
• kompania e sigurimit thjesht nuk e futi informacionin në bazën e të dhënave PCA.

Problemi i dytë është më i zakonshmi. Dhe çështja këtu nuk është neglizhenca e punonjësve, por fakti që informacioni futet manualisht në bazën e të dhënave. Prandaj, gabimet ose harresa janë të mundshme. Lajmi i keq është se do t'ju duhet të shkoni në gjykatë për të rivendosur "fail safe". Së pari ju duhet të provoni se bonusi është rivendosur. Ju mund ta bëni këtë duke kontaktuar kompaninë e sigurimeve ose duke kontrolluar vetë informacionin në faqen e internetit. Më pas, duhet të paraqisni një aplikim direkt në PCA, në të cilin tregoni numrat e mëparshëm dhe aktual të politikave të OSAGO, në mënyrë që punonjësit të sigurohen që nuk keni pasur ndonjë aksident. Tjetra, duhet të paraqisni një ankesë kundër siguruesit në Bankën Qendrore të Rusisë. Nëse këto masanëse nuk ju ndihmojnë, do t'ju duhet të shkoni në gjykatë.

Kufizime

Shpesh një kontratë OSAGO lidhet për një periudhë më pak se 12 muaj. Shoferi ka të drejtë për një zbritje për "përfitueshmërinë" - klasa "bonus-malus". Si të zbuloni sasinë e kursimeve? Në asnjë mënyrë. Sipas ligjit, MBM zbatohet vetëm për politikat që kanë një vlefshmëri 1-vjeçare.

Përfundim

Kompanitë e sigurimit janë të interesuara për shoferë me përvojë që drejtojnë mirë për një kohë të gjatë. Për të inkurajuar persona të tillë, u zhvillua koeficienti MSC. Ai është përgjegjës për shpërblimin e shoferëve "fitimprurës" dhe ndëshkimin e atyre që shpesh përfshihen në aksidente. Si të llogarisni klasën bonus-malus? Për çdo vit vozitje të kujdesshme, shoferi përfiton një zbritje prej 5%. Nëse ka një pagesë sigurimi, koeficienti rritet dhe klienti duhet të paguajë para shtesë për policën.