Overdraft, Belarusbank: kushtet, avantazhet dhe disavantazhet

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Pothuajse çdo person u përball me problemin e mungesës së parave për të bërë një blerje. Në një situatë të tillë, ju mund të kërkoni një kredi nga miqtë, të afërmit ose të huazoni para nga një bankë për një periudhë shumë të shkurtër.

Përkufizim

Overdrafti është një kredi e lëshuar nga një bankë për të rimbushur llogarinë e një individi. Dallimi kryesor i saj nga një kredi konsumatore është se ajo mund të rinovohet disa herë gjatë afatit të kontratës. Përveç kësaj, ju duhet të shlyeni kredinë të paktën një herë në muaj, dhe interesi paguhet në të gjithë shumën e borxhit.

Çfarë duhet të dijë një huamarrës potencial?

Overdrafti është një linjë krediti rrotulluese. Në varësi të shlyerjes në kohë të borxhit, do të jetë e mundur të përdoren fondet një numër të pakufizuar herë. Kjo është shumë e përshtatshme për klientët që vlerësojnë kohën e tyre dhe nuk mund të aplikojnë për një kredi të re çdo herë.

Një kredi e tillë është shumë më e lirë se "paratë para pagesës" që ofrojnë sot organizatat mikrofinanciare.

Norma e interesit në të gjitha bankat është e ndryshueshme. Kjo varet nga niveli i të ardhurave të klientit.

Overdrafti nuk është vetëm formal, por edhe teknik. Në rastin e dytë, një bilanc negativ i llogarisë mund të ndodhë pas konvertimit të fondeve ose tërheqjes së parave përmes një ATM me një sasi të madhe komisioni. Në rast të mbitërheqjes teknike, banka jep 35 ditë për të shlyer borxhin. Përndryshe, penalitetet do të zbatohen për klientin.

Në rast të marrjes së parakohshme të të ardhurave në kartë për çfarëdo arsye, ndaj klientit do të zbatohen sanksione në formën e rritjes së komisionit ose uljes së kufirit.

Institucionet e kreditit ngarkojnë gjithashtu një tarifë për tërheqjen e fondeve nga çdo ATM.

Ka disa kohë që bankat bjelloruse kanë filluar praktikën e shitjes së overdrafteve njëkohësisht me ekzekutimin e një projekti pagash. Kjo mund të jetë një surprizë e madhe për shumë punonjës në pension. Në të vërtetë, në rast të vonesës në transferimin e të ardhurave, ndaj klientit do të aplikohen penalitete.

Karakteristikat

Overdrafti lëshohet vetëm për klientët ekzistues të një institucioni krediti. Fondet transferohen në një llogari të hapur. Më shpesh, një kartë pagash përdoret për këtë qëllim. Një llogari e tillë plotësohet dy herë në muaj, dhe fondet mund të përdoren një numër të pakufizuar herë. Kufiri i fondeve përcaktohet nga banka në bazë të nivelit të të ardhurave të klientit. Nëse nuk ka fonde vetanake të mjaftueshme në kartë për të bërë një blerje, atëherë shërbimi i mbitërheqjes aktivizohet automatikisht. Kjo do të thotë, klienti do të mund të paguajë blerjen me kartën e tij të pagës, por në kurriz të fondeve të huazuara.

Overdraft është kye njëjta kredi për të cilën ngarkohet interesi. Kjo do të thotë, klienti do të duhet të kthejë shumën e principalit dhe komisionin e përllogaritur në bankë. Ndryshe nga një kredi konvencionale, kredia shlyhet menjëherë pasi fondet janë transferuar në llogari, dhe komisioni ngarkohet në shumën e parave të përdorura. Nëse, për shembull, një klient ka marrë një kredi në shumën 100,000 BYN, por ka përdorur vetëm 10,000 BYN, atëherë interesi do të ngarkohet vetëm për këtë shumë derisa të shlyhet borxhi.

Sot do të flasim se si të merrni një overdraft në Belarusbank.

Si të aplikoni?

Një aplikim për një mbitërheqje nga Belarusbank mund të dorëzohet drejtpërdrejt në faqen e internetit të një institucioni krediti në seksionin me të njëjtin emër. Për të plotësuar një aplikim për një kredi përmes bankingut në Internet, thjesht shkoni te seksioni "Shërbime Shtesë" të menusë "Llogaritë". Në M-banking, artikulli përkatës i menusë ndodhet në seksionin "Shërbimet". Ju gjithashtu mund të aplikoni duke kontaktuar një nga degët e Belarusbank OJSC.

Overdrafti në kartën e pagës ofrohet në bazë të kufirit të llogaritur. Kjo e fundit varet nga niveli i të ardhurave mujore dhe nuk mund të kalojë 200 njësi bazë. Aplikacioni i kompletuar shkon në departamentin e kreditit të bankës në vendin ku është hapur llogaria (karta).

Punonjësit e të njëjtit departament do të informojnë klientin për rezultatet e vendimit paraprak me SMS ose në një mënyrë tjetër të zgjedhur prej tij. Nëse aplikimi miratohet, klienti do të ftohet në zyrë për të siguruar origjinalet e dokumenteve të deklaruara dhe për të nënshkruar kontratën.

Overdraft "Belarusbank"harton në prani të pasaportës dhe certifikatës së të ardhurave për dy tremujorët e fundit.

Kushtet

SH. A. "Belarusbank" ofron kredi për kartat e listës së pagave sipas dy programeve që ndryshojnë në kufij, kushte dhe komision:

1. Maturimi një herë në tremujor. Overdraft "Belarusbank" parashikon për një vit në shumën e dyfishtë të të ardhurave mujore për gjashtë muajt e fundit. Norma e interesit=SR + 9 p.p. (29% më 11/01/16). Afati i kredisë nuk mund të kalojë afatin e llogarisë së kartës.

2. Me një maturim një herë në gjashtë muaj. Overdraft "Belarusbank" siguron për një vit në shumën prej 400% të të ardhurave mesatare mujore gjatë gjashtë muajve të fundit. Norma e interesit=SR + 10 p.p. (30% më 11/01/16). Afati i kredisë nuk mund të kalojë afatin e llogarisë së kartës. Ky shërbim nuk ofrohet për klientët me më pak se 1 vit shërbim në punën e tyre të fundit.

Programi ekzistues i mëparshëm me një periudhë shlyerjeje mujore nga 01/08/16 u mbyll.

Huamarrësit e mundshëm duhet të plotësojnë kërkesat e mëposhtme:

• të listohen si individë ose sipërmarrës individualë;
• keni një histori krediti të përsosur në të kaluarën;
• keni një llogari bankare me transaksione në tre muajt e fundit.

Si të përdorni overdraftin e Belarusbank?

Pas lëshimit të këtij shërbimi, klienti do të mund të paguajë faturat me fondet e huazuara nga karta e tij. Vetë mbajtësi plastik përcakton se kur, brendasa dhe për çfarë të shpenzohet mbitërheqja. Belarusbank mbledh interes vetëm për shumën aktuale të borxhit. Nëse klienti ka lëshuar shërbimin, por nuk e përdor atë, atëherë ai nuk do të paguajë komision. Overdrafti aktivizohet automatikisht kur klienti paguan faturën, shuma e së cilës tejkalon gjendjen e fondeve të veta. Shlyerja e kredisë kryhet gjithashtu automatikisht pasi të ardhurat janë kredituar në llogari.

Kredi vs Overdraft

Në thelb të tij, një mbitërheqje është shumë e ngjashme me një kredi konsumatore që jepet me karta. Shuma e kredisë në të dyja rastet varet nga niveli i pagës. Sidoqoftë, shuma maksimale e kredisë është më e lartë se për një mbitërheqje nga Belarusbank. Interesi për tërheqje parash në llogari - 4%. Normat e përdorimit të fondeve janë të njëjta në të dyja rastet. Sidoqoftë, kur aplikoni për një kredi, interesi ngarkohet në të gjithë shumën e borxhit të papaguar. Asnjë kolateral apo garanci nuk kërkohet për të aplikuar për një mbitërheqje në Belarusbank.

Komente të klientëve

Përparësia kryesore duhet të quhet lehtësia e përdorimit. Për të aplikuar për një kredi, mjafton të aplikoni online. Nëse klienti tashmë ka një kartë pagash, atëherë nuk është e nevojshme të sigurohet një certifikatë të ardhurash. Pas konfirmimit paraprak të aplikimit, menaxheri i bankës do të kontaktojë klientin për të caktuar orën dhe vendin e takimit me punonjësin e degës. Tashmë në zyrën e institucionit të kreditit klienti do të pajiset me një marrëveshje kredie për nënshkrim. Pas kësaj, do të jetë e mundur të përdoret mbitërheqja një numër i pakufizuar herë.

Shlyerja e borxhit kryhet automatikisht pas rimbushjes së llogarisë. Nga njëra anë, klienti nuk duhet të kërkojë një ATM ose terminal për të paguar këstin e radhës. Nga ana tjetër, në rast të një borxhi të vonuar, llogaria do të bllokohet deri në shlyerjen e plotë të kredisë. Gjithashtu, banka mund të aplikojë edhe gjoba të tjera në formën e uljes së kufirit dhe rritjes së normës. Disavantazhet e një mbitërheqjeje përfshijnë gjithashtu një kufi të vogël kredie dhe kushte të shkurtra të kontratës (nga 3 në 12 muaj).

Opsione të tjera

Duke shqyrtuar në detaje kushtet në të cilat mund të aplikoni për kredi në një kartë në Belarusbank, ne do të studiojmë ofertat e tjera.

Normat e tregut për shërbimin e kredive të tilla luhaten midis 33-48%. Në të njëjtën kohë, klientët duhet të paguajnë 34-42% për kreditë konsumatore.

Norma më e ulët në treg ofrohet nga BelVED Bank. Kredia "Pennies rezervë" parashikon një komision prej 33%. Për përdorimin e një produkti të ngjashëm, klientët e Fransabank dhe Zepter Bank paguajnë 39%, Technobank dhe Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Overdrafti është më i shtrenjti për klientët e VTB Bank - 47%. Në të njëjtën kohë, shumë institucione financiare ofrojnë një periudhë mospagimi prej 10-30 ditësh kalendarike, gjatë së cilës interesi i kredisë ngarkohet me një normë prej 0,0001%.

Tërheqja falas e fondeve nga llogaria ofrohet vetëm për kartat e MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Një operacion i ngjashëm në Zepter Bank tarifohet me tarifë2.5%, në Technobank - 3-5% në varësi të planit tarifor.

Alfa-Bank ofron një shërbim të ngjashëm vetëm për mbajtësit e kartave të pagave. Shuma e kufirit është 300% e të ardhurave mesatare mujore. Norma e interesit rritet me afatin e kredisë. Kur tërhiqni fonde nga llogaria, paguhet një tarifë prej 2%.

Shuma	Numri i ditëve që nga lëshimi i kredisë
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13,9%
150 - 1200		15,9%	24,9%	29,9%

"Belagroprombank" u ofron klientëve të saj edhe dy programe për të zgjedhur. 90 ditët e para nga data e nënshkrimit të marrëveshjes së mbitërheqjes parashikohen me 10% në vit. Nga dita e 91-të fillon të funksionojë norma prej 13%. Përjashtim bëjnë pjesëmarrësit e projektit të pagave dhe punonjësit e ndërmarrjeve bujqësore. Mbitërheqja u ofrohet klientëve të tillë me 12.5% në vit. Shuma fillestare e kredisë është e kufizuar në 5,000 BYN, dhe maksimumi është 200,000 BYN. Aplikimi shqyrtohet brenda dy ditësh. Fondet transferohen në kartën, e cila merr të ardhura mujore: paga, fitimet e biznesit, pensioni.

Kreditet "Belarusbank" në kartësiguron në bazë të nivelit të të ardhurave, por në "BSP-Sberbank" overdrafti i parë mund të merret për një shumë maksimale prej 10,000 BYN me 16%. Aplikimi shqyrtohet brenda dy ditëve të punës. Ju mund ta shlyeni kredinë brenda një viti nga momenti i formimit të borxhit. Jo vetëm qytetarët e Republikës së Bjellorusisë mund të marrin një overdraft, por edhe personat pa shtetësi me një burim të përhershëm të ardhurash.

Përfundim

Overdrafti është një mënyrë e mirë për të marrë fonde të huazuara në raste urgjence, por ju duhet ta përdorni këtë shërbim me shumë kujdes. Edhe më mirë, aktivizoni atë vetëm në rast urgjence. Overdrafti është i frikshëm. Në fillim, klienti merr një kredi "për nevoja të rëndësishme" dhe pas nja dy muajsh ai nuk mund të ndalet më, pasi shuma e kufirit po rritet vazhdimisht dhe të ardhurat nuk janë të mjaftueshme për të shlyer plotësisht borxhin.