Si të hapni bankën tuaj në Rusi: udhëzime hap pas hapi dhe dokumentet e kërkuara

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në botën e sotme ka mjaft njerëz të pasur që nuk dinë ku t'i shpenzojnë paratë e tyre me mençuri. Dikush jeton vetëm për kënaqësinë e tij, duke mos bërë asgjë, por ka nga ata që investojnë financat e tyre në zhvillimin e biznesit të tyre. Një nga fushat më të vështira, por më fitimprurëse në biznes është sektori bankar. Për të filluar punën në të, përveç investimeve kapitale mbresëlënëse, ju nevojitet një përvojë e gjerë në fushën e shërbimeve financiare dhe disponueshmëria e njohurive të veçanta. Siç tregon praktika, është mjaft e vështirë të hapësh një institucion krediti, dhe akoma më e vështirë ta menaxhosh me sukses atë. Sipas statistikave, shumë kompani mbyllen disa vjet pas hapjes. Sidoqoftë, sipërmarrësit e suksesshëm vazhdojnë të pyesin veten se si ta hapin bankën e tyre në Federatën Ruse nga e para. Udhëzimet hap pas hapi të dhëna në këtë artikull do t'ju ndihmojnë me këtë.

Klasifikimi i institucioneve të kreditit

Pra, ju e keni vendosur qartë vetë se doni të bëni pikërisht këtëllojin e aktivitetit, dhe gjithashtu keni një kapital të madh fillestar. Megjithatë, përpara se të kuptojmë se si të hapim një bankë në Rusi nga e para, le të shohim formatet kryesore të këtij lloj biznesi.

Linjat e aktivitetit për sot mund të jenë si më poshtë:

1. Bankat e tregut. Ata janë të specializuar në krijimin dhe ruajtjen e marrëdhënieve ndërmjet institucioneve të ndryshme financiare. Pjesa kryesore e aktiveve në këtë rast formohet nga burimet financiare të institucioneve të tjera krediti. Fitimet me këtë format të të bërit biznes konsistojnë në kryerjen e transaksioneve spekulative, për shembull, investimin në aksione ose obligacione.
2. Bankat e kreditit. Siç mund ta merrni me mend nga emri, ato ofrojnë kredi konsumatore në para.
3. Institucionet financiare të zgjidhjes. Ofroni shërbime për klientët e pasur dhe menaxhoni fondet e tyre.
4. Bankat me pakicë. Grupi më i shumtë, duke kombinuar pak nga çdo organizatë e diskutuar më sipër. Avantazhi i tyre qëndron në shkathtësinë dhe shkathtësinë.

Kështu, nëse dëshironi të keni bankën tuaj, fillimisht duhet të vendosni për formatin në të cilin do të funksionojë. Financierë të kualifikuar me përvojë të gjerë në sektorin financiar thonë se organizatat me pakicë janë alternativa më e mirë.

Ligjore

Le t'i hedhim një vështrim më të afërt kësaj. Ashtu si çdo lloj biznesi tjetër, fillon zbatimi i një projekti të shërbimeve financiarenga regjistrimi. Kjo ngre një pyetje krejtësisht logjike se cilat dokumente nevojiten për të hapur një bankë. Duhet të theksohet menjëherë se për kompani të tilla, forma standarde është një shoqëri aksionare e hapur ose e mbyllur. Sa i përket klasifikuesit të produkteve gjithë-ruse, duhet të zgjidhni llojin e aktivitetit "Shërbimet financiare, përveç sigurimit dhe pensioneve."

Pasi të zgjidhen të gjitha formalitetet ligjore, do t'ju duhet të paraqisni informacion në lidhje me institucionin e kreditit dhe emrin e tij të plotë në Administratën Kryesore Territoriale të rajonit tuaj të banimit. Ky është një hap shumë i rëndësishëm, sepse pa një marrëveshje me shkrim nuk ka absolutisht asnjë kuptim të marrësh licencë për të ofruar shërbime bankare.

Duke iu përgjigjur pyetjes se si të hapni bankën tuaj, duhen thënë disa fjalë për kapitalin e autorizuar. Për të marrë një licencë, duhet të keni në dispozicion të paktën 300 milionë rubla në qarkullim të lirë. Kur keni një marrëveshje me shkrim në dorë, duhet të paraqisni informacion në Bankën Qendrore të Federatës Ruse. Është ai që vendos nëse do të lejojë ose ndalojë hapjen e një institucioni krediti. Nëse projekti juaj miratohet, atëherë informacioni për kompaninë e re transferohet në zyrën e taksave, e cila do ta regjistrojë atë në regjistrin e kredive. Pasi të ndodhë kjo, do të keni vetëm 1 muaj për të depozituar fonde në llogarinë e kapitalit aksionar.

Sa i përket paketës së dokumenteve të nevojshme, ajo përfshin:

1. Deklaratë.
2. Lista e dokumenteve themeluese.
3. Plani i biznesithapja e bankës.
4. Procesverbali i asamblesë kushtetuese.
5. Faturë e pagesës së tarifave shtetërore.
6. Kopje e dokumentit që vërteton regjistrimin shtetëror.
7. Pyetësorët e punonjësve që mbajnë poste drejtuese.
8. Opinioni i një kompanie të pavarur mbi përputhshmërinë e pasqyrave financiare me realitetin.
9. Një paketë dokumentesh të nevojshme për të marrë një opinion mbi respektimin e rregullave bazë gjatë kryerjes së transaksioneve me para.
10. Dokument i lëshuar nga Shërbimi Federal Antimonopoly.
11. Pëlqimi me shkrim për të hapur një institucion të ri krediti.
12. Lista e plotë e të gjithë themeluesve.

Paketa e dokumenteve është standarde pavarësisht nga formati i bankës që hapni. Për të përshpejtuar procesin e hapjes së një institucioni, rekomandohet që ta merrni me shumë seriozitet përgatitjen e tij, pasi kërkon shumë kohë.

Lista e mundshme e shërbimeve

Ju tashmë e dini se çfarë dokumentesh nevojiten për të hapur një bankë, si dhe procedurën e zbatimit të projektit. Tani ju duhet të përcaktoni vetë drejtimin kryesor për aktivitetin. Qëllimi kryesor i çdo organizate financiare është të rrisë të ardhurat.

Ekzistojnë metodat e mëposhtme për zbatimin e tij:

1. Rritja e bazës së klientëve.
2. Zgjerimi i gamës së shërbimeve të ofruara.
3. Rritja e pjesës së tregut.

Niveli i konkurrencës në sektorin bankar është shumë i lartë, ndaj do të jetë e vështirë për të shkallëzuar biznesin. Bazuar në këtë, i vetmizgjidhja është të ofrohen sa më shumë shërbime.

Ndër më kryesoret janë:

1. Këshilla për çdo çështje financiare.
2. Menaxhimi i fluksit të parave.
3. Shërbimi i ndërmjetësit.
4. Menaxhimi i portofolit të investimeve të klientëve.
5. Shërbimet e sigurimit.
6. Përfundimi i operacioneve të besimit, leasing-ut dhe faktoringut.

Duke përcaktuar për veten tuaj pikat kryesore të punës, mund të filloni të kërkoni një përgjigje për pyetjen se si të hapni bankën tuaj. Udhëzimet hap pas hapi që ne shqyrtojmë në këtë artikull do t'ju ndihmojnë të bëni gjithçka shpejt, në mënyrë sa më efikase dhe pa probleme të panevojshme.

Kërko për lokale

Duke iu përgjigjur pyetjes se si të hapni bankën tuaj nga e para në Rusi, ia vlen të flasim veçmas për pronën optimale në të cilën do të bazohet. Një zyrë e zakonshme nuk është e përshtatshme për funksionimin e suksesshëm të një institucioni financiar, pasi ato janë përgjegjëse për funksionet e mëposhtme:

1. Shërbimi ndaj klientit.
2. Transaksione me para.
3. Ruajtja e një sasie të madhe parash dhe materialesh.

Bazuar në këtë, rezulton se ambientet duhet të plotësojnë një sërë kriteresh që duhet të merren parasysh në fazën e ndërtimit të një objekti dhe kryerjes së punimeve të riparimit. Dekorimi i jashtëm dhe i brendshëm duhet të dizajnohet në një stil të korporatës, dhe faqosja duhet të mendohet me kujdes dhe të ndahet në zona. Gjithashtu, ndërtesa duhet të forcohet teknikisht, si dhe të pajiset me të gjitha siguritë modernemjetet dhe sistemet përgjegjëse për krijimin e një niveli të lartë sigurie.

Nëse nuk e keni idenë se si të hapni një bankë, kërkesat që duhet të plotësohen mund t'i gjeni në faqen e internetit të strukturave të tilla si Banka Qendrore e Federatës Ruse, Ministria e Punëve të Brendshme, inspektorati i zjarrit dhe Rospotrebnadzor. Çdo organizatë ka kriteret e veta për vlerësimin e përshtatshmërisë së ambienteve në të cilat do të vendoset institucioni i kreditit, prandaj është e nevojshme të studiohet me kujdes i gjithë dokumentacioni rregullator.

Materiale

Nëse po mendoni se si të hapni bankën tuaj, duhet të jeni të vetëdijshëm se do t'ju duhet të punoni me shuma shumë të mëdha parash çdo ditë. Kjo do të kërkojë pajisje të specializuara dhe një bazë të fuqishme materiale dhe teknike. Me të, ju mund të numëroni shpejt dhe saktë paratë, të renditni kartëmonedhat sipas vlerës nominale dhe gjithashtu të kontrolloni vërtetësinë e tyre. Ekziston një gamë e gjerë e pajisjeve individuale dhe pajisjeve shumëfunksionale në treg. Përveç kësaj, nuk mund të bëni pa ATM, të cilët duhet të vendosen në zona të ndryshme të qytetit.

Stafi

Më lart, u përshkrua në detaje se si ta hapni bankën tuaj nga e para. Megjithatë, për funksionimin normal dhe të pandërprerë të tij, si dhe shërbimin cilësor ndaj klientit, ju duhet të krijoni një ekip specialistësh të kualifikuar. Ofrimi i çdo shërbimi financiar është një profesion shumë i përgjegjshëm që kërkon përqendrim dhe përgjegjësi maksimale nga punonjësit. Prandaj, duhet të jeni shumë serioz në lidhje me punësimin dhetrajnimi i stafit, pasi edhe gabimi më i vogël mund të çojë në humbje të mëdha financiare. Vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet kërkimit të punonjësve për pozicione drejtuese, pasi efektiviteti i të gjithë organizatës varet prej tyre.

Struktura organizative e bankës përcaktohet nga statuti i saj, i cili duhet të përmbajë informacion të detajuar për organet drejtuese. Niveli më i lartë janë aksionerët që takohen të paktën një herë në vit për të zgjidhur çështjet më të rëndësishme dhe për të përcaktuar politikën e zhvillimit të mëtejshëm të kompanisë. Përveç kësaj, do t'ju duhet të formoni një staf të kualifikuar punëtorësh. Si të hapni bankën tuaj në mënyrë që ajo të funksionojë me efikasitet dhe të gjenerojë vazhdimisht fitime të mëdha? Për ta bërë këtë, ju duhet të formoni njësitë e mëposhtme:

• Departamentet e kreditit dhe auditimit. E para është zhvillimi i produkteve të reja dhe e dyta monitoron performancën e institucionit financiar.
• Departamenti i Planifikimit. Planifikimi i biznesit, ekonomia, marketingu, marrëdhëniet me publikun dhe likuiditeti i kompanisë.
• Menaxhimi i operacioneve të depozitimit. Punoni me klientët që dëshirojnë të hapin një depozitë bankare, të menaxhojnë transaksionet e letrave me vlerë dhe të lëshojnë para në qarkullim.
• Menaxhimi i kredisë. Lëshimi i kredive afatshkurtra dhe afatgjata në para.
• Menaxhimi i operacioneve ndërkombëtare. Vendosja e depozitave në valutë.
• Menaxhimi i kontabilitetit dhe operacional. Kryerja dhe regjistrimi i transaksioneve të kryera nëpërmjetarka.

Përveç kësaj, departamenti ekonomik dhe administrativ, i kontabilitetit dhe juridik, si dhe shërbimi i personelit, janë gjithashtu të detyrueshëm. Tani ju keni një ide të detajuar se si të hapni bankën tuaj në Rusi. Sidoqoftë, këtu çdo sipërmarrës ka një pyetje se sa do të kushtojë për të zhvilluar dhe nisur një projekt. Shuma e investimit fillestar të kërkuar do të diskutohet më poshtë.

Kapitali fillestar

Le ta shikojmë këtë aspekt më në detaje. Nëse vendosni të hapni një bankë, duhet të filloni të hartoni një plan biznesi edhe përpara se të regjistroheni dhe të merrni të gjitha lejet e nevojshme. Kjo do të bëjë të mundur vlerësimin real të burimeve financiare të kërkuara dhe realizueshmërisë së investimeve. Siç u përmend më herët, kapitali minimal i autorizuar është të paktën 300 milion rubla. Gjithashtu, rreth dyqind të tjera do të shpenzohen për organizimin e zyrave, krijimin e pajisjeve materiale dhe teknike, zhvillimin e një sistemi sigurie dhe punësimin e personelit. Është shumë e vështirë të emërosh shumën e saktë, pasi varet nga shkalla e biznesit, megjithatë, shifrat treguese janë si më poshtë:

• regjistrimi ligjor - 50,000,000 rubla;
• kapitali i autorizuar - 300000000 rubla;
• qira dhe rinovim i lokaleve - 50,000,000 rubla;
• blerja e pajisjeve dhe mobiljeve të zyrës - 70,000,000 rubla;
• marketing - 500,000 rubla;
• shpenzimet e lidhura - 30,000,000 rubla.

Në total, rezulton 500.5 milion rubla. Kjo është shuma minimale pa të cilën mund të flasimhapja e një banke thjesht nuk ka kuptim. Nëse nuk i keni këto fonde, atëherë mund të mendoni për tërheqjen e burimeve shtesë financimi ose organizimin e një bashkimi krediti.

Koha për të arritur barazimin

Rimbursimi varet nga shumë faktorë, më kryesorët gjendja financiare në qytet dhe gjendja e ekonomisë së vendit. Megjithatë, sipas ekspertëve, me planifikim të kujdesshëm strategjik dhe reklamim të mirë, fondet e investuara për hapjen e një banke shpërblehen plotësisht në një mesatare prej 5-10 vitesh. Një periudhë kaq e gjatë është për shkak të nivelit të lartë të konkurrencës në këtë vend.

Këshilla dhe truke të përgjithshme

Kështu që ju e dini se si të hapni bankën tuaj. A ka ndonjë mënyrë për ta bërë atë të funksionojë sa më efikase të jetë e mundur? Për të konkurruar me institucionet e tjera financiare, duhet të bëni sa më poshtë:

1. Ndërtoni një infrastrukturë të zhvilluar mirë.
2. Zhvilloni disa produkte kredie dhe depozitimi me norma interesi të favorshme.
3. Mos paguani për shërbime dhe shtesë.
4. Ndërtoni një staf të madh profesionistësh të aftë për t'u shërbyer klientëve sa më shpejt të jetë e mundur.
5. Krijoni një përvojë të përshtatshme dhe shumë të sigurt bankare në internet.
6. Instaloni mjaft ATM.

Përveç të gjitha sa më sipër, ju duhet të punoni vazhdimisht për besueshmërinë e institucionit tuaj financiar, pasi kjo e veçantëtreguesi është më shqetësues për depozituesit.

Përfundim

Padyshim që hapja e një banke është një proces shumë i gjatë dhe i ndërlikuar që kërkon investime të mëdha financiare. Megjithatë, siç tregojnë statistikat, institucionet e kreditit fitojnë vazhdimisht, pavarësisht sezonalitetit, gjendjes së ekonomisë dhe faktorëve të tjerë, kështu që ky vend ka qenë dhe mbetet gjithmonë tërheqës për investime. Nëse keni shumën e kërkuar të parave në dispozicion, atëherë mos ngurroni të hapni një bankë dhe nuk do të pendoheni.