Banka të rëndësishme sistematike: lista. Banka sistemike të rëndësishme në Rusi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Bankat si një lloj organizate tregtare, nga njëra anë, luajnë një rol vendimtar në ekonominë e vendit dhe nga ana tjetër, në rast të një tendence krize, ato mund të vuajnë më shumë se të tjerat për shkak të faktorë negativ. Si pasojë, ato mund të bëhen barrë për ekonominë kombëtare pasi ajo del nga kriza. Por është në fuqinë e shtetit ta parandalojë këtë. Kështu, Banka Qendrore e Federatës Ruse vendosi të përpilojë një listë të institucioneve financiare më të qëndrueshme që mbrohen më mirë se të tjerët nga ndikimi i krizave, dhe për këtë arsye janë të afta që jo vetëm të mos bëhen barrë për buxhetin, por edhe të ndihmojnë ekonomia kombëtare të dalë nga situata e vështirë në të cilën ndodhet aktualisht. Cilat institucione financiare janë në këtë listë?

Thelbi i bankave të rëndësishme sistematike

Banka të rëndësishme sistematike në Rusi - cilat janë këto struktura? Ky term i referohet institucioneve më të mëdha të kreditit, të cilat, për shkak të respektimit të kritereve të caktuara, karakterizohen si me rëndësi të madhe për ekonominë shtetërore. Tregues të tillë mund të përfshijnë vlerën e kapitalizimit të bankës, shkallën e prezencës në rajone, si dhe shifra kryesore që pasqyrojnë të përgjithshmengjendja financiare e strukturës.

Në të njëjtën kohë, kriteret zyrtare, në nivel aktesh ligjore, nuk janë miratuar ende në Federatën Ruse. Prandaj, një ose një listë tjetër e bankave të rëndësishme sistematike - siç është, për shembull, e publikuar në korrik 2015 nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, formohet kryesisht në bazë të mekanizmave të vlerësimit të brendshëm të rregullatorit. Listat e institucioneve përkatëse mund të përpilohen, për shembull, nga agjencitë analitike si RIA Rating.

Interesat e autoriteteve

Megjithatë, ka prova që kriteret për klasifikimin e bankave si sistemike të rëndësishme në të ardhmen e parashikueshme mund të fiksohen në nivel legjislativ. Kjo çështje, sipas analistëve, është duke u përpunuar në nivele të ndryshme konsultimesh në tregun financiar të Federatës Ruse. Bankat ruse të klasifikuara si sistemike të rëndësishme - nëse flasim për listat e publikuara nga Banka Qendrore, mund të mbështeten në mbështetjen e shtetit në rast krizash - për shembull, nëse kanë probleme likuiditeti. Kështu, autoritetet mund të jenë të interesuara për ruajtjen e stabilitetit të institucioneve financiare për faktin se ato, nga ana tjetër, kontribuojnë në sigurimin e stabilitetit të ekonomisë së vendit në tërësi.

Informon Rregullatori

Mund të theksohet se në vitin 2013 Banka Qendrore e Federatës Ruse publikoi një dokument interesant - një projekt-udhëzim, i cili fiksonte kriteret për klasifikimin e bankave si sistemike të rëndësishme. Ky burim tha se lista e bankave me rëndësi sistemike në Rusi mund të formohet në bazë të vlerës së aseteve të institucioneve, pjesës së depozitave, si dhe vlerës.fondet e mbledhura nga institucione të tjera financiare. Rekomandimet përkatëse janë bazuar në kriteret e Komitetit të Bazelit për Mbikëqyrjen Bankare, si dhe në këshillat e ekspertëve të huaj. Në të njëjtën kohë, treguesit financiarë duhet të vlerësohen nga Banka Qendrore, si rrjedhojë nga parashikimet e projektit, bazuar në rezultatet e veprimtarisë së institucionit për 3 vjet.

Dihet gjithashtu se në janar 2014 Banka Qendrore e Federatës Ruse nxori një udhëzim, në bazë të dispozitave të të cilit supozohej të përcaktonte listën e bankave të rëndësishme sistematike. Viti 2014, siç sugjerojnë disa ekspertë, është dashur të merret parasysh në aspektin e vlerësimit të treguesve – prandaj gjatë tij nuk është publikuar lista përkatëse. Megjithatë, kishte edhe një këndvështrim të kundërt. Disa ekspertë sugjeruan se viti në të cilin Banka Qendrore publikon listën e parë të bankave me rëndësi sistemike do të jetë viti 2014 në një mënyrë apo tjetër për shkak të tendencave të krizës dhe nevojës për të përcaktuar listën e institucioneve më të qëndrueshme të kreditit. Megjithatë, Banka Qendrore formoi listën përkatëse të institucioneve financiare vetëm në korrik 2015.

Banka të rëndësishme sistematike sipas Bankës Qendrore

Le të shqyrtojmë, në këtë mënyrë, se cilat banka me rëndësi sistemike ndahen tani nga Banka Qendrore. Lista përfshin 10 institucionet kryesore financiare ruse.

Përkatësisht:

- Sberbank është banka më e madhe në Rusi;

- VTB është banka e dytë më e madhe ruse për nga aktivet;

- Banka Bujqësore Ruse;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa Bank.

Si e vlerësojnë ekspertët këtë listë? Analistët e tregut mendojnë se lista e prezantuar nga Banka Qendrore dhe që përfshin bankat me rëndësi sistemike, në përgjithësi, është logjike. Shumë specialistë, në parim, edhe para se rregullatori të përpilonte këtë listë, supozuan se institucionet financiare të listuara do të përfshiheshin në të. Nëse vetëm sepse këto institucione janë më të mëdhatë në Federatën Ruse për sa i përket aseteve. Në total, ata grumbullojnë rreth 60% të kapitalit bankar rus.

Kriteret nga Banka Qendrore

Pritet që Banka Qendrore në një të ardhme të parashikueshme të publikojë kriteret mbi bazën e të cilave janë identifikuar bankat me rëndësi sistemike, listën e të cilave shqyrtuam më sipër. Kjo, në veçanti, u deklarua nga përfaqësuesit e rregullatorit në një intervistë për mediat. Mund të vërehet se disa nga kriteret janë tashmë të disponueshme për publikun - nëse shqyrtoni informacionin nga njoftimet për shtyp të Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Kështu, njëri prej tyre thotë se nga data 1 tetor 2015, në përcaktimin e bankave me rëndësi sistemike, do të merret parasysh një tregues që pasqyron vlerat e likuiditetit afatshkurtër. Në të njëjtën kohë, kërkesat për madhësinë e saj do të rriten gradualisht. Fillimisht, një tregues prej 60% do të jetë i pranueshëm, por tashmë në 2019 do të duhet të jetë 100%.

Dihet gjithashtu se nga viti 2016 Banka Qendrore do të vendosë kërkesat për tamponat e kapitalit - edhe në përputhje me kriteret e përcaktuara nga rekomandimet e Bazelit. Treguesi përkatës si prim ndaj kapitalit bazë të kërkuar përkompensimi për humbjet në rast krize, do të duhet të jetë 0.625% në raport me aktivet e ponderuara me rrezik. Çdo vit kriteri do të bëhet gjithnjë e më i rreptë. Deri në vitin 2019, bankat do të duhet të ofrojnë një tampon kapitali prej 2.5%.

Përfaqësueshmëri optimale

Mund të theksohet se edhe në udhëzimin sipas të cilit duhej të përcaktoheshin bankat me rëndësi sistemike në Rusi, 2014, thuhej se në total institucionet financiare të përfshira në listë duhet të përfshinin të paktën 80% të asetet e tregut bankar rus.

Në këtë drejtim, disa ekspertë kanë sugjeruar që lista e parë e institucioneve të rëndësishme sistematike do të jetë rreth 50 organizata. Për më tepër, në një intervistë për mediat, përfaqësuesit e Bankës Qendrore të Federatës Ruse në vjeshtën e vitit 2014 raportuan se 19 banka duhet të marrin statusin e duhur, duke grumbulluar, nga ana tjetër, 70% të kapitalit në tregun kombëtar.

Qasje ndaj vlerësimit të bankave me rëndësi sistemike

Pra, ne kemi studiuar disa nga kriteret me të cilat përcaktohen bankat me rëndësi sistemike. Ne kemi shqyrtuar edhe listën e këtyre organizatave të përpiluar nga Banka Qendrore. Çfarë thonë përfaqësuesit e institucioneve financiare dhe analistët e tregut për përshtatshmërinë e formimit të listës përkatëse dhe parimet e përpilimit të saj?

Kështu, ekziston një këndvështrim i përhapur se statusi i një banke me rëndësi sistemike nuk është aq një preferencë, por një përgjegjësi e shtuar. Organizata kreditore dhe financiare,që e ka marrë atë, duhet të jetë i gatshëm të përmbushë detyrimet - që lidhen si me zgjidhjen e problemeve të brendshme ekonomike të shtetit, ashtu edhe me pjesëmarrjen në komunikimet ndërkombëtare. Përfaqësues të Bankës Qendrore theksojnë se bankat që janë në listën e të rëndësishmeve sistematike nuk duhet të mbështeten pa kushte në mbështetjen financiare të shtetit. Rolin kryesor në lehtësimin e zgjidhjes së problemeve të mundshme që dalin në institucion, siç theksohet nga drejtuesit e lartë të Bankës Qendrore, duhet të luajnë aksionerët.

Kriteret për klasifikimin e bankave si sistematike: vlerësimet e ekspertëve

Çfarë thonë ekspertët për kriteret e publikuara aktualisht të Bankës Qendrore, sipas të cilave bankat mund të klasifikohen si të rëndësishme sistematike? Kështu, analistët janë shumë pozitivë për iniciativën e Bankës Qendrore për sa i përket kërkesave për tampon kapitali. Në të njëjtën kohë, shumë ekspertë janë të interesuar për arsyet pse Banka Qendrore vendosi treguesit që përmendëm më lart.

Sipas disa analistëve, cilësia e menaxhimit duhet të bëhet një kriter i rëndësishëm në vlerësimin e stabilitetit të institucioneve financiare ruse. Nëse një bankë drejtohet nga menaxherë kompetentë, atëherë në çdo rast, kjo rrit shanset e saj për të kapërcyer me sukses krizat, si dhe për të kryer ato funksione të rëndësishme për ekonominë e vendit, besojnë ekspertët.

Kapi hapin me liderët

Bankat ruse, të cilat janë renditur nga Banka Qendrore si sistemike të rëndësishme, synohen gjithashtu të jenë një model për institucionet e tjera financiare, ndoshta konkurruese, thonë analistët.

Në parim, e tyrebesueshmëria në sytë e pjesëmarrësve të tjerë në tregun e kredive të Federatës Ruse është e padyshimtë, thonë ekspertët, por për organizatat më të vogla do të ishte mirë të shihnin se si bankat e mëdha zhvillohen me sukses dhe vlerësohen pozitivisht nga rregullatori. Në këtë drejtim, publikimi nga Banka Qendrore i një liste të plotë të kritereve për klasifikimin e institucioneve financiare si sistematike mund të bëhet një nxitje e rëndësishme për të përmirësuar efikasitetin e sistemit bankar kombëtar në tërësi, thonë analistët.