Sa fitimprurëse për të shlyer hipotekën herët: metoda dhe këshilla të dobishme

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Shumë huamarrës të hipotekave sot po përpiqen të investojnë sa më shumë para nga sa supozohet përgjithësisht. Cila është mënyra më e mirë për të shlyer më herët kredinë tuaj? Vlen të theksohet se reduktimi i pagesave apo kushteve në situata të ndryshme ka avantazhet e veta.

Konceptet themelore

Si pjesë e pagesës së një borxhi të tillë, kur një person ka para shtesë, ato mund të shpenzohen për shlyerjen e parakohshme. Por jo gjithçka është kaq e thjeshtë. Menjëherë lindin shumë pyetje për mënyrën më të mirë për të hequr qafe një kredi, duke zvogëluar periudhën ose shumën. Kur është më mirë ta bëni: në fund apo në fillim? Të grumbulloni fonde dhe t'i paguani ato plotësisht apo të depozitoni në shuma të vogla? Vlen të përmendet se metoda varet drejtpërdrejt nga klienti specifik dhe gjendja e tij financiare, si dhe nga të ardhurat. Sa i sigurt qëndron një person në këmbë - kjo është pyetja kryesore.

Opsione për ndryshimin e orarit

rusishtinstitucionet financiare me hipotekë në pothuajse njëqind për qind të rasteve punojnë në një sistem pagese pensioni. Çfarë do të thotë? A është fitimprurëse të shlyeni hipotekën përpara afatit në këtë rast? Në fund të fundit është se në fillim ata paguajnë kryesisht interes për kredinë, dhe më pas - borxhin bankar. Pas procedurës së shlyerjes së parakohshme, parametrat e kredisë ndryshojnë, pasi shuma e borxhit ndaj kompanisë riformulohet. Prandaj, punonjësit e bankës duhet të ribëjnë orarin. Sugjeruar:

1. Ulje e afatit të kredisë në kuadër të së njëjtës pagesë mujore.
2. Ul në transferta, por mbaj të njëjtin numër muajsh pagesash.

Si është më fitimprurëse të shlyeni hipotekën përpara afatit? A është më mirë të zgjidhni një ulje në afat apo shumë? Në sfondin e opsionit të parë, ngarkesa mujore nuk zvogëlohet në asnjë mënyrë, dhe përqindja bëhet më e ulët për shkak të periudhës së shkurtër. E dyta parashikon uljen e pagesës mujore, familja lirohet nga barra e mundshme dërrmuese gjatë periudhës së krizës.

Metodat dhe këshilla të dobishme: reduktimi i termit

Pagesa e hershme prej pesëdhjetë deri në njëqind mijë rubla ju lejon të zvogëloni afatin me disa muaj menjëherë. Në rast se hapni kalkulatorin dhe llogaritni opsionet e disponueshme, atëherë brenda kornizës së një ripagimi të parakohshëm, do të jetë akoma më fitimprurëse zvogëlimi i periudhës. Duke qenë se shuma e pagesës në këtë rast do të mbetet e njëjtë, shuma e mbipagesës për organizatën bankare për kredinë do të jetë më e vogël.

Për të kuptuar se si është më fitimprurëse të paguhet hipoteka përpara afatit, ia vlen të merret parasysh situata kur është marrë një kredi për të blerë pasuri të paluajtshme nëndymbëdhjetë për qind në shumën prej një milion rubla. Pagesat fillojnë në mars. Për shembull, në shtator, huamarrësit i jepet një premi prej gjashtëdhjetë mijë, dhe ai vendos të paguajë një pjesë të hipotekës me të. Në rast se ai zgjedh të shkurtojë afatin pas afatit, ai merr një përfitim prej gati dyzet mijë rubla.

Metoda dhe këshilla të dobishme: ulni shumën

Tani le të shqyrtojmë nëse është fitimprurëse të paguhet hipoteka përpara afatit në shuma të vogla. E njëjta histori me një kredi prej një milion rubla do të jetë me një ulje të shumës. Mbipagesa do të jetë më e madhe në krahasim me uljen e afatit: tridhjetë e një mijë kundrejt njëzet e nëntë. Kështu, përfitimi nga shlyerja e hershme e vetme me një ulje të pagesës do të arrijë në pak më shumë se shtatëmbëdhjetë mijë rubla. Rezulton se minimizimi i shumave mujore nuk është shumë fitimprurës, por kjo nuk është plotësisht e vërtetë.

Nëse nuk ka kufizime në numrin e pagesave të parakohshme në kontratë, atëherë si është më fitimprurëse të shlyeni hipotekën përpara afatit? Në këtë rast, ju duhet të vazhdoni të depozitoni kursimet çdo muaj. Ky opsion do të jetë pothuajse ekonomikisht i barabartë me atë të mëparshëm.

Sistemi i pagesave me një ulje të shumës së pagesës ndihmon, për shembull, në një situatë të vështirë financiare, me një ulje të fitimit të huamarrësit. Ulja e sasisë së fondeve të kontribuar, natyrisht, do të ndihmojë për të mbijetuar krizën pa lejuar vonesa. Ekspertët e financave familjare këshillojnë që kur ka një zgjedhje se sa kohë është më e dobishme për të marrë një hipotekë si pjesë e shlyerjes së parakohshme, duhet t'i përmbaheni strategjisë së mëposhtme:

1. Merrni përsipërkoha maksimale e lejuar.
2. Paguaj sa më shpejt që të jetë e mundur.

Në fund të fundit, është më mirë të përfundoni me një apartament në pronë, edhe nëse paguani dhjetë mijë më shumë, sesa të rrezikoni vendin tuaj të vetëm për të jetuar pas një krize financiare personale, megjithëse të përkohshme.

Këshilla për shlyerjen e hershme

Zgjedhja e mënyrës më të mirë për të paguar një kredi të tillë përpara afatit duhet të bazohet në situatën: personale dhe familjare. Gjithashtu duhet t'i kushtoni vëmendje inflacionit në vend (nëse paratë do të zhvlerësohen). Në sfondin e nivelit të tij të lartë, bëhet e qartë pse nuk është e dobishme të paguhet hipoteka përpara afatit, në këtë rast është më mirë të blini mallra, duke pajisur apartamentin.

Nëse nuk ka kufizime për pagesat maksimale të hershme, atëherë absolutisht çdo opsion do të bëjë: nga pikëpamja ekonomike, nuk bën pothuajse asnjë ndryshim. Vërtetë, është më mirë të bini dakord për një ulje të madhësisë së pagesës dhe më pas çdo muaj të investoni fondet e kursyera përpara afatit.

Kur ka një kufizim në shlyerjen e parakohshme, do të jetë më fitimprurëse të reduktohen kushtet. Kjo është me kosto më efektive. Nëse familja ka gjasa të reduktojë të ardhurat në vitet e ardhshme, atëherë është më mirë të ulet pagesa. Në fillim, le të themi, paratë shtesë duhet të depozitohen përpara afatit, duke zvogëluar transfertën dhe në një periudhë të vështirë, të paguani një shumë të vogël.

Do të ishte e dobishme të merrnit parasysh karakterin tuaj. Nëse klienti është optimist në jetë dhe nuk ka frikë të humbasë punën e tij, atëherë pas shlyerjes së hershmeduhet të shkurtohet koha. Dhe kur gota është gjithmonë gjysmë bosh, atëherë duhet të zvogëloni pagesën.

Kështu, është e pamundur të thuhet pa mëdyshje se si është më e dobishme të marrësh një hipotekë nëse e paguan atë përpara afatit, dhe gjithashtu çfarë do të jetë më fitimprurëse nëse paguhet përpara afatit: një ulje në afati ose transfertat. Është e nevojshme t'i qasemi çdo situate individualisht dhe të vlerësojmë prioritetet personale me situatën financiare.

Kur është koha më e mirë për të shlyer një kredi më herët?

Në rast se kredia është zgjedhur për një periudhë të gjatë, është e dëshirueshme që shlyerja e parë të bëhet në vitin e parë. Tjetra, merrni parasysh nëse është e dobishme të paguani hipotekën përpara afatit. Për shembull, nëse në shembullin e përshkruar më parë klienti bën një pagesë të hershme jo në shtator, por në qershor (tre muaj më parë), atëherë nëse afati shkurtohet, mbipagesa do të jetë dyqind e nëntëdhjetë e dy mijë (kundrejt dyqind dhe nëntëdhjetë e katër). Si rezultat, kursimet do të jenë rreth dy mijë rubla.

Kur çdo mijë mbipagesa për një klient është e çmuar, këshillohet që të shlyhet borxhi aq shpejt sa e lejon situata dhe marrëveshja me institucionin financiar. Për shembull, Sberbank parashikon që pagesa e parakohshme është e mundur vetëm tre muaj pas transferimit të parë. Në fund të fundit, është e padobishme që organizatat të paguajnë shpejt një kredi. Duhet mbajtur mend se sa më herët të vijë data e pagesës së parakohshme, aq më shpejt bilanci i borxhit do të ulet. Dhe sa më i ulët të jetë, aq më pak interes në fund.

Sasa të vogla

Në rastin kur shlyerja e parakohshme e borxhit nuk kryhet menjëherë, por vetëm në shuma të vogla, atëherë si pjesë e përfundimitnjë marrëveshje shtesë në një institucion financiar, paguesit përballen me një zgjedhje. Si është më e dobishme të shlyeni hipotekën përpara afatit: me një ulje të shumës minimale të paguar ose me një ulje të periudhës së pagesës.

Duhet të theksohet menjëherë se në të dyja situatat shuma e mbipagesës me parametrat e tjerë të kredisë do të jetë e njëjtë, në këtë drejtim, duhet të zgjidhni opsionin që është më i përshtatshëm. Rillogaritja kryhet sipas formulave speciale, por është më e lehtë të përdorni programe që ju ndihmojnë të llogaritni menjëherë shumën e ardhshme, në fakt, për këtë ju duhet të futni vetëm të dhënat fillestare. Tani do të mësojmë se si është më fitimprurëse të shlyeni hipotekën përpara afatit në bankën kryesore të vendit. Dhe a ia vlen.

A është fitimprurëse mbyllja e një kredie hipotekore në Sberbank përpara afatit?

Skemat e ripagimit të kredisë kanë karakteristikat e tyre, të cilat përshkruhen gjithmonë në klauzolat përkatëse të kontratës. Më poshtë përshkruajmë rastin kur është më e dobishme të shuhet pjesërisht hipoteka përpara afatit. Kështu, në kuadër të një orari të diferencuar, pas shlyerjes së pjesshme të parakohshme, që në muajin e ardhshëm, klientët ndjejnë ulje të barrës së borxhit dhe ulje të pagesave për shkak të uljes së tarifave të interesit. Me anuitet, pagesa rillogaritet edhe më poshtë, por rënia e saj nuk është aq e dukshme.

Të dyja situatat çojnë në eliminimin afërsisht të njëjtë të barrës dhe minimizimin e pagesave të interesit. I vetmi ndryshim i madh është se, sipas pensionit, ato rillogariten sipasformulë e veçantë. Ai shpërndan ngarkesën në atë mënyrë që për periudhën e mbetur klienti të vazhdojë të paguajë për kredinë në të njëjtat transferta, por në një shumë të reduktuar. Mund të kërkoni që të printohet një orar i ri në çdo kohë në zyrën më të afërt të bankës.

Kështu, ne iu përgjigjëm pyetjes nëse është fitimprurëse të paguhet hipoteka herët në Sberbank. Me skema të diferencuara në këtë institucion, shlyerja e parakohshme me një periudhë të reduktuar është një mundësi e mirë për të afruar pronësinë e pakufizuar të shtëpisë tuaj pa asnjë ndëshkim apo sherr.

A është e mundur të mbyllni plotësisht një kredi për strehim në Sberbank përpara afatit? Si?

Një udhëzim hap pas hapi që ndihmon për të vendosur se si është më e dobishme të shlyeni një hipotekë përpara afatit në Sberbank, si dhe të ndihmoni për të çliruar veten dhe pronën tuaj nga problemet e hipotekës në këtë bankë, është mjaft e thjeshtë. Kjo kërkon:

1. Akumuloni shumën e kërkuar të parave. Ky është hapi më i vështirë në barrën e përhershme të huasë.
2. Tridhjetë ditë përpara pagesës, duhet të shkoni në një degë të një institucioni financiar ose të shkoni në Sberbank-online për të caktuar ditën dhe shumën e pagesës së fundit.
3. Më pas ata paraqesin një kërkesë për shlyerjen e plotë të kredisë së marrë me datën, numrin e llogarisë nga e cila do të debitohen fondet dhe shumën e pagesës. Kjo letër do t'i shtypet klientit dhe punonjësit e degës Sberbank do të ndihmojnë për ta plotësuar atë. Është më mirë të kontaktoni edhe një herë zyrën, në mënyrë që më vonë të mos ketë probleme me shumën e shlyerjes së parakohshme.
4. Kredia shlyhet plotësisht brenda periudhës së zgjedhur.
5. Merr ndihmën e shumëpritur ngaSberbank me konfirmimin e pagesës së plotë të kontratës.
6. Hiq barrën në Rosreestr nga banesa.

Në praktikë, faktori njerëzor shpesh çon në ngjarje shumë të papritura. Një letër e pagesës së plotë të borxhit nuk garanton përmbushjen e këtyre fakteve. Prandaj, pas një muaji, ju duhet të telefononi punonjësit dhe t'u kërkoni që të shikojnë përsëri programin në mënyrë që ata të konfirmojnë shlyerjen e plotë.

Në "VTB"

Huamarrësit kanë të drejtë sipas çdo lloj marrëveshje hipotekore të kontribuojnë me një shumë shtesë fondesh që nuk janë marrë parasysh në llogaritjen e planifikuar të pagesave për përdorimin e kredisë (përfshirë interesin).

Kjo bankë lejon shlyerjen e pjesshme dhe të plotë të parakohshme. Për ta bërë këtë, ju duhet të shkruani një njoftim që tregon informacion në lidhje me datën e transferimit të ardhshëm të fondeve në të cilin nuk do të grumbullohet interes.

Është më mirë të dorëzoni një aplikim brenda 24 orëve. Sipas kushteve të vendosura nga organizata bankare, klientët duhet të dërgojnë një njoftim para orës gjashtë të pasdites një ditë para pagesës. Është e nevojshme të sigurohet që data e specifikuar të jetë e saktë, pasi nëse ka një gabim ose nëse nuk respektohet afati (gjëja kryesore është të dorëzoni letrën brenda një dite), operacioni nuk do të kryhet dhe, në përputhje me rrethanat, interesi i borxhit për shlyerjen e parakohshme nuk do të merret parasysh.

Pasi paguesi të bëjë një pagesë të pjesshme të parakohshme, shuma e mbetur e borxhit do të rillogaritet për periudhën e ardhshme. Kur bëhet fjalë për shlyerjen e plotë, duhet të kontaktoni organizatën paraprakisht (përsëri, një ditë më parë),hartoni një aplikacion dhe tregoni të gjitha informacionet e nevojshme sa më saktë dhe me kujdes, më pas transferojnë aplikacionin dhe bëjnë pagesën në kohë.

Rekomandohet që përpara se të transferoni para kundrejt detyrimeve kontraktuale, të kontrolloni me punonjësit e institucionit financiar nëse aplikacioni është pranuar dhe nëse aktualisht është e mundur të kryhet shlyerja e parakohshme e hipotekës në bankën VTB24.

Pse është e dobishme për klientët të paguajnë një kredi për pasuri të paluajtshme në VTB?

Fakti është se pas pagesës së plotë të të gjithë shumës së kërkuar, barra mbi pronën hiqet. Sa më herët të depozitohen paratë sipas marrëveshjes (trupi i kredisë paguhet), aq më i ulët është interesi. Por ka disa disavantazhe, për shembull, fakti që inflacioni ka një efekt pozitiv në shumën e kthimit të fondeve. Shlyerja e parakohshme kryhet në këtë organizatë në mënyrat e mëposhtme:

1. Aplikimi në bankë dhe shkrimi i një aplikacioni për shlyerje të parakohshme.
2. Në modalitetin automatik me ndihmën e një operatori nga qendra e thirrjeve.

Një tipar tjetër i rëndësishëm i shlyerjes së parakohshme të një hipotekë në VTB është aftësia për të zgjedhur se ku do të dërgohen paratë e debituara. Ju mund t'i përdorni ato për të ulur kushtet e kredisë ose për të ulur pagesën mujore. Për të kuptuar se si është më fitimprurëse të shlyeni një hipotekë përpara afatit në VTB, klientët duhet të përdorin një kalkulator të veçantë. Për të bërë llogaritjet për të dy opsionet në të njëjtën kohë dhe për të marrë vendimin më fitimprurës.

Këto janë hollësitë dhe veçoritë kryesore të rimbursimit përpasuri të paluajtshme paraprakisht. Duhet të them se opsioni më problematik dhe në të njëjtën kohë i pakuptueshëm për njerëzit e zakonshëm është shlyerja e pjesshme e parakohshme. Një rimbursim absolut është më i lehtë për t'u kuptuar dhe bën të mundur heqjen e menjëhershme të pronës nga barra duke bërë shlyerje të plota me bankën.