A kërkohet apo jo sigurimi i kredisë? Mënyrat ligjore për të anuluar sigurimin

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kreditë janë oferta të kërkuara nga shumë institucione bankare. Ato mund të paraqiten në forma të ndryshme, pasi mund të jenë të synuara ose jo të synuara. Por pothuajse gjithmonë, huamarrësit përballen me faktin se bankat, edhe kur aplikojnë për një kredi të vogël konsumatore, këmbëngulin për një polic sigurimi. Prandaj, qytetarët kanë një pyetje nëse sigurimi është i detyrueshëm apo jo për një kredi. Disa lloje sigurimesh janë vërtet të detyrueshme sipas kushteve të ligjit, por në shumicën e rasteve, kërkesat e bankave janë të paligjshme.

Pse më duhet sigurimi?

Polica e sigurimit mbron qytetarët nga rreziqe të ndryshme sigurimi. Përfituese e sigurimit të kredisë është banka, ndaj merret parasysh shuma e shumës së emetuar. Numri dhe veçoritë e ngjarjeve të siguruara varen nga lloji i kredisë që jepet.

A kërkohet sigurim kur merrni një kredi? Në shumicën e rasteve, nuk është e nevojshme të blini një policë, pasi nuk kërkohet me ligj. Por nëse një qytetarrefuzon të lëshojë një policë, banka mund të refuzojë të lëshojë një kredi.

Nëse lëshohet një hipotekë, atëherë me marrjen e një kredie, sigurimi është i detyrueshëm dhe është banesa e blerë që mbrohet nga ngjarje të ndryshme të siguruara. Sipas ligjit, kërkohet një politikë CASCO kur aplikoni për një kredi për makinë. Në situata të tjera, njerëzit mund të refuzojnë të blejnë një policë.

Veçoritë për kredinë konsumatore

Kjo ofertë bankare konsiderohet më e popullarizuara në mesin e shumë huamarrësve. A është i detyrueshëm apo jo sigurimi i kredisë nëse merret një kredi konsumatore? Sipas ligjit, bankat nuk kanë të drejtë të insistojnë në blerjen e një police të tillë, por praktika tregon se personat që refuzojnë të bëjnë një polic sigurimi nuk mund të marrin fonde hua nga banka.

Kur kreditë konsumatore sigurojnë jetën dhe shëndetin e marrësit të fondeve. Para nënshkrimit të kontratës, është e rëndësishme të vlerësoni se cilat ngjarje të siguruara përfshihen në këtë dokument. Kjo zakonisht përfshin situatat e mëposhtme:

• vdekja e huamarrësit;
• paaftësi, e cila është e mundur me regjistrimin e aftësisë së kufizuar të dy grupeve të para.

Në disa banka, sigurimi paguhet vetëm me kushtin që huamarrësi të vdesë ose të ketë një paaftësi prej 1 grupi. Nuk jepet kompensim nëse një person vdes në një aksident në gjendje të dehur. Nëse huamarrësi ka pasur një sëmundje kronike përpara nënshkrimit të kontratës, atëherë nëse vdekja lidhet me këtë sëmundje, atëherë pagesa e sigurimit mund të ankimohet.punonjësit e firmës. Prandaj, përpara nënshkrimit të një marrëveshjeje, është e rëndësishme të sqarohen të gjitha nuancat e bashkëpunimit.

Çfarë do të ndodhë në rast të një ngjarje të siguruar?

Shumë njerëz që duan të marrin një kredi nga një bankë mendojnë nëse kërkohet sigurim kur aplikojnë për një kredi. Kur merr një kredi konsumatore, një qytetar mund të refuzojë sigurimin personal. Por në fakt, blerja e një polise është e dobishme jo vetëm për bankat, por edhe për huamarrësit direkt. Kjo është për shkak të veçorive të mëposhtme:

• nëse ndodh me të vërtetë një ngjarje e siguruar, atëherë është kompania e sigurimeve që shlyen kredinë në vend të huamarrësit;
• në kushte të tilla, borxhet nuk do t'u kalojnë trashëgimtarëve të huamarrësit të vdekur;
• shlyhet vetëm borxhi kryesor, kështu që të afërmit e qytetarit do të duhet ende të kontribuojnë fonde për të paguar interesin.

Por kostoja e politikës konsiderohet mjaft e lartë. Për më tepër, në praktikë, shpesh ka situata kur kompanitë e sigurimeve kundërshtojnë pagesën e dëmshpërblimit, pasi gjejnë zbrazëtira të ndryshme për refuzim. Në këto kushte, shumë njerëz nuk janë të gatshëm të paguajnë shuma të mëdha parash për sigurimin personal.

Përfitim për bankën

Janë institucionet bankare që këmbëngulin që klientët e tyre të blejnë polica të ndryshme sigurimi. Kjo për faktin se bankat duan t'i kthejnë fondet e tyre në çdo mënyrë. Nëse huamarrësi vdes pa lënë pas ndonjë pasuri të vlefshme, atëherë banka nuk do të jetë në gjendje të kërkojë kthimin e fondeve të huazuara nga aitë afërmit.

Edhe nëse huamarrësi thjesht humb aftësinë e tij për të punuar, banka nuk do të jetë në gjendje të llogarisë në marrjen e fondeve të tij, pasi personi thjesht nuk do të ketë një punë optimale dhe një pagë të mirë. Bankat nuk duan t'i humbin fondet e tyre, ndaj shpeshherë shkelin edhe kërkesat e ligjit, duke refuzuar të lëshojnë kredi për njerëzit që nuk duan të blejnë një polic sigurimi personal.

A duhet ta marr?

Fillimisht, huamarrësi duhet të zbulojë nëse kërkohet sigurim kur merr një kredi. Nëse nuk kërkohet me ligj, atëherë mund të refuzoni ta lëshoni atë. Por në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të vlerësohen jo vetëm disavantazhet e politikës, por edhe aspektet pozitive.

Nëse një person nuk dëshiron të blejë një policë, atëherë punonjësi i bankës thjesht refuzon të lëshojë një kredi. Një tjetër mundësi është të anuloni politikën brenda 5 ditëve nga lëshimi i policës. Në kushte të tilla qytetari do të marrë kredi, si dhe do të kthejë fondet e shpenzuara për blerjen e policës.

A mund të kërkojë një bankë blerjen e sigurimit?

Praktikisht çdo bankë moderne kërkon që huamarrësit e saj të blejnë polica sigurimi. A është e nevojshme të sigurohet kur merrni një kredi? Kur aplikoni për një kredi konsumatore standarde, nuk mund të blini sigurime. Por njerëzit shpesh përballen me kërcënime dhe kërkesa nga bankat. Për shembull, zakonisht punonjësit e institucionit argumentojnë se nëse klienti refuzon sigurimin, atëherë ai thjesht nuk do të marrë fondet e huazuara.

Nëse banka refuzon të lëshojë një kredi, atëherë ajo nuk është e detyruarmadje njoftoni klientin për arsyet e marrjes së një vendimi negativ. Prandaj, qytetarët nuk do të mund ta mbajnë organizatën përgjegjëse për shkelje të kërkesave ligjore. Si rezultat, shumë njerëz detyrohen të marrin polica shtesë sigurimi, të cilat kushtojnë shumë para për t'u blerë.

Kur keni nevojë për sigurim?

Çdo person duhet të kuptojë nëse kërkohet apo jo sigurimi i kredisë. Ka situata të caktuara kur blerja e një polise kërkohet me ligj. Është e nevojshme të merrni sigurim kur merrni një kredi në situatat e mëposhtme:

• regjistrimi i hipotekës, pasi në kushte të tilla, në bazë të kërkesave të ligjit, njerëzit duhet të kujdesen për sigurinë e pasurisë së fituar, prandaj, para përfundimit të periudhës së kredisë, blihet një policë për një apartament ose shtëpi;
• blerja e një makine me kredi për makinë, sepse për të mbrojtur makinën nga shkatërrimi ose dëmtimi, duhet patjetër të blini një policë CASCO gjatë gjithë afatit të marrëveshjes së kredisë.

Në situata të tjera, njerëzit mund të refuzojnë sigurimin, kështu që bankat nuk do të jenë në gjendje t'i mbajnë ata përgjegjës.

Për të mos u përballur me refuzimin për të dhënë një kredi, këshillohet që të refuzoni policën menjëherë pas blerjes së saj dhe nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë. Edhe nëse marrëveshja e nënshkruar me bankën tregon pasojat negative nëse huamarrësi refuzon sigurimin personal, kjo është një shkelje e ligjit. Të gjitha gjobat dhe rritjet e normave të interesit mund të sfidohen lehtësishtgjykata. Prandaj, huamarrësit duhet të jenë të përgatitur mirë nëse kërkohet sigurim për një kredi nga Sberbank ose një institucion tjetër bankar. Në këtë rast, ata mund të mbrojnë lehtësisht të drejtat dhe interesat e tyre.

Veçoritë e hartimit të një kontrate

Sigurimi i detyrueshëm kur aplikoni për një kredi mund të lëshohet drejtpërdrejt në bankë ose në një kompani të veçantë sigurimesh, e cila duhet të akreditohet nga institucioni bankar i zgjedhur. Para nënshkrimit të një kontrate sigurimi, është e rëndësishme të studioni me kujdes të gjitha kushtet e saj. Këto përfshijnë:

• sa shpesh ju duhet të hartoni një marrëveshje, pasi mund të blini një politikë për të gjithë afatin e kredisë ose të nënshkruani një marrëveshje të re çdo vit;
• shuma e tarifës së sigurimit;
• numri dhe llojet e ngjarjeve të siguruara;
• shuma e kompensimit që do të paguhet nga kompania në rast të ndonjë ngjarjeje të siguruar;
• karakteristika që huamarrësi duhet të marrë parasysh kur të marrë kompensim.

Huamarrësit duhet të kujtojnë se kur blejnë sigurime, barra financiare rritet ndjeshëm, pasi kostoja e policave është mjaft e rëndësishme. Kjo varet nga madhësia e kredisë së lëshuar nga banka. Prandaj, njerëzit duhet të dinë nëse kërkohet sigurimi i kredisë bankare për të ulur sa më shumë koston e përdorimit të fondeve të huazuara.

Çfarë dokumentesh kërkohen?

Pasi huamarrësi zbulon nëse kërkohet sigurim për një kredi në Sberbank ose në një bankë tjetër, zgjidhet një kompani sigurimesh, mepër të cilën do të bëhet marrëveshja. Është e mundur të blini policën direkt nga banka që keni zgjedhur, por zakonisht konsiderohet shumë e shtrenjtë për shumë njerëz.

Për të nënshkruar një kontratë sigurimi, është e nevojshme të përgatitni një paketë të caktuar dokumentesh, e cila përfshin dokumentet e mëposhtme:

• pasaporta e huamarrësit direkt;
• një marrëveshje kredie e nënshkruar me një organizatë bankare dhe ky dokument përmban kushtet kryesore për bashkëpunim, shumën e shumës së kredisë së marrë, afatin e kredisë dhe nuanca të tjera;
• një deklaratë që tregon se cilën policë dëshiron të blejë qytetari, si dhe për sa kohë është blerë sigurimi dhe duhet të merrni një formular aplikimi bosh nga zyra e shoqërisë së sigurimit.

Në bazë të marrëveshjes së kredisë, një specialist i shoqërisë së sigurimit bën një llogaritje, pas së cilës qytetari njoftohet për koston e policës.

Procedura për pastrim

Përpara se të lëshoni një policë, duhet të vendosni nëse kërkohet apo jo sigurimi i kredisë. Nëse huamarrësi vendos të blejë një policë, atëherë procedura kryhet në sekuencën e mëposhtme të veprimeve:

• fillimisht zgjidhet një organizatë sigurimesh, e cila duhet të akreditohet në një bankë ku jepet një kredi e madhe;
• parimet e ofruara nga kjo kompani janë vlerësuar;
• përpara nënshkrimit të kontratës, duhet të vlerësoni disa oferta nga kompani të ndryshme në mënyrë që të zgjidhni kushtet më të favorshmebashkëpunim;
• më pas, huamarrësi përcaktohet me programin optimal të sigurimit, dhe më fitimprurës dhe më të përshtatshëm janë programet komplekse që zakonisht kombinojnë sigurimin e apartamenteve me sigurimin personal;
• nëse një person nuk ka një sasi të madhe fondesh, atëherë ai mund të pyesë për mënyra të ndryshme të pagesës së policës, pasi shumë kompani ofrojnë këste;
• kontrata e propozuar e sigurimit po studiohet;
• nëse një person është i kënaqur me të gjitha kushtet, atëherë ai përgatit dokumentet e nevojshme që i dorëzohen për studim një punonjësi të organizatës së sigurimit;
• numri i dokumenteve varet nga kërkesat e kompanisë së zgjedhur të sigurimit, por një pasaportë, një aplikim dhe një marrëveshje kredie kërkohen si standard;
• pastaj nënshkruhet një kontratë sigurimi dhe këshillohet të përdorni ndihmën e një avokati për ta studiuar atë;
• Pagesa për politikën.

Më shpesh, qytetarët preferojnë të aplikojnë për një polic çdo vit, kështu që sigurimet blihen rrallë për të gjithë periudhën e kredisë. Kjo është për shkak të rritjes së ndjeshme të barrës financiare.

A mund të kursej në politikën time?

Shpesh, kur aplikoni për një kredi të synuar në një bankë, kërkohet sigurim. Për shembull, nëse lëshohet një kredi për makinë ose një hipotekë. Huamarrësit nuk do të jenë në gjendje të anulojnë politikën, por ata mund të përdorin disa truke dhe mënyra të pazakonta për të kursyer para për një blerje të tillë. Këto përfshijnë:

• nuk duhet të blini një polic sigurimi direkt nga banka me të cilën është nënshkruar marrëveshja e kredisë, si nënë shumicën e rasteve, institucionet e kreditit ofrojnë politika me norma të fryra;
• rekomandohet të krahasoni ofertat e disa kompanive të sigurimit në mënyrë që të zgjidhni një policë me çmimin më të përballueshëm;
• përveç kësaj, këshillohet që vazhdimisht të monitorohen promovimet e ndryshme të mbajtura nga organizatat për të rinovuar sigurimin në kohën e duhur me një kosto të favorshme;
• çdo vit duhet të kontaktoni vetëm një kompani sigurimesh, sepse për shkak të bashkëpunimit të vazhdueshëm, firmat zakonisht u ofrojnë klientëve ulje të ndryshme ose mundësi të tjera për të ulur koston e policës.

Kur aplikoni për një hipotekë, bankat kërkojnë të sigurojnë jo vetëm pronën e fituar, por edhe jetën e huamarrësve. Në kushte të tilla, këshillohet të blini sigurim gjithëpërfshirës që mbron nga rreziqe të shumta. Do të kushtojë më pak se blerja e dy policave të veçanta.

Refuzimi i sigurimit pas nënshkrimit të kontratës

Më shpesh, huamarrësit janë të interesuar në pyetjen nëse kërkohet sigurim për një kredi konsumatore. Kur aplikoni për një kredi të tillë, qytetarët nuk mund të hartojnë një politikë me ligj. Por nëse njerëzit kanë frikë se banka thjesht do të refuzojë të lëshojë fonde të huazuara, atëherë njerëzit mund të paguajnë për politikën, të nënshkruajnë një marrëveshje kredie dhe më pas të anulojnë marrëveshjen e sigurimit gjatë periudhës së ftohjes. Rregullat e procesit përfshijnë:

• ju duhet të bëni një aplikim për anulimin e sigurimit brenda 5 ditëve pas nënshkrimit të kontratës së sigurimit;
• në aplikacion, mund të specifikonindonjë arsye për një vendim të tillë nga ana e klientit;
• Aplikacionit i bashkëngjiten kopja e pasaportës së qytetarit, një çek që konfirmon pagesën për shërbimin, një kopje e marrëveshjes së kredisë dhe një marrëveshje sigurimi direkt;
• shoqëritë e sigurimit nuk mund të refuzojnë zgjidhjen e kontratës nëse qytetari aplikon brenda afatit të caktuar, prandaj shuma e fondeve të transferuara më parë i paguhet personit.

Por ju mund të refuzoni vetëm sigurimin që keni blerë kur aplikoni për një kredi konsumatore. Nëse refuzoni të siguroni banesat e blera me hipotekë, kjo mund të çojë në përfundimin e parakohshëm të marrëveshjes së kredisë. Në kushte të tilla, qytetari do të duhet të kthejë të gjithë shumën e marrë. Prandaj, së pari është e rëndësishme të kuptohet nëse sigurimi i kredisë kërkohet në VTB ose në një institucion tjetër bankar.

A mund të kthej një pjesë të sigurimit?

Shumë njerëz preferojnë të shlyejnë kreditë përpara afatit. Për ta bërë këtë, ata kontribuojnë periodikisht me shuma shtesë për të shlyer kredinë. Prandaj, nëse kredia shlyhet plotësisht përpara afatit, atëherë qytetarët mund të kontaktojnë kompaninë e sigurimeve për të marrë një pjesë të shumës së shpenzuar për policën. Për ta bërë këtë, ju duhet të transferoni dokumentacionin e mëposhtëm te punonjësi i kompanisë:

• aplikim për një pjesë të kostos së sigurimit;
• marrëveshje sigurimi;
• certifikatë nga banka që konfirmon se qytetari e ka shlyer kredinë përpara afatit.

Në bazë të këtij dokumentacioni, specialistët e ndërmarrjesbëni një llogaritje, pas së cilës shuma e kërkuar e fondeve transferohet në llogarinë bankare të klientit. Nëse ka kaluar më pak se gjysma e periudhës së kredisë, atëherë mund të ktheni gjysmën e kostos së policës.

Përfundim

Çdo huamarrës duhet të dijë nëse është i detyrueshëm të marrë sigurim për një kredi. Refuzimi i një politike të detyrueshme mund të çojë në një rritje të normave të interesit, gjobave, apo edhe përfundimin e parakohshëm të marrëveshjes së kredisë. Prandaj, ju mund të refuzoni sigurimin vetëm kur aplikoni për një kredi konsumatore standarde ose disa kredi të tjera.

Nëse një person ka marrë sigurim dhe ka shlyer kredinë përpara afatit, atëherë ai ka mundësinë të kthejë disa nga fondet e shpenzuara për blerjen e policës. Ju mund të anuloni sigurimin opsional brenda 5 ditëve pas nënshkrimit të kontratës së sigurimit.