A kërkohet apo jo sigurimi i hipotekës? Kërkesat e bankës dhe nëse nevojitet një sigurim i tillë

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Të gjithë duan të kursejnë sa më shumë që të jetë e mundur kur blejnë pasuri të paluajtshme me kredi. Një dëshirë e tillë është mjaft e justifikuar, sepse sot normat e interesit janë në një nivel mjaft të lartë. Përveç kësaj, duhet të merret me shpenzime të ndryshme shtesë, për shkak të të cilave kostoja e strehimit rritet shumë. Një nga këto është sigurimi. Disa banka refuzojnë të japin një kredi pa të, ndërsa të tjera ofrojnë kushte më të këqija. Prandaj, shumë qytetarë kanë një pyetje nëse sigurimi i hipotekës është i detyrueshëm apo jo. Le ta shqyrtojmë këtë çështje në mënyrë më të detajuar dhe të zbulojmë pse nevojitet ky shërbim, nëse mund të refuzohet dhe me çfarë mund të jetë i mbushur me të.

Informacion i përgjithshëm

Para se të flisni nëse kërkohet apo jo sigurimi i hipotekës, duhet të kuptoni qëllimin e tij. Kjo është shumë e rëndësishme sepseShumica e huamarrësve kanë një qëndrim negativ ndaj tij, duke besuar se institucionet financiare po përpiqen ta detyrojnë këtë shërbim për të rritur fitimet e tyre. Kjo është pjesërisht e vërtetë, por ka edhe interesa të vetë klientit. Ndër përfitimet kryesore të sigurimit të hipotekës janë këto:

• mundësia e marrjes së kompensimit monetar në rast dëmtimi ose humbjeje të pasurisë së paluajtshme;
• mbrojtje kundër mashtruesve, aftësia për të shlyer borxhin dhe për të kthyer paratë e paguara tashmë në kurriz të MB;
• ruajtja e banesës në rast falimentimi si rezultat i paaftësisë ose vdekjes;
• mundësi për të marrë kushte më të favorshme kredie kur blini shërbime shtesë.

Megjithatë, nuk ka vetëm pluse, por edhe minuse që duhen pasur parasysh. Ndër kryesoret janë këto:

• rritje e çmimeve të banesave;
• nuk është gjithmonë e mundur të vërtetohet se një rast i caktuar i përket kategorisë së sigurimit.

Kjo është arsyeja pse shumë njerëz kanë pyetjen nëse kërkohet sigurimi i jetës për një hipotekë. Në fund të fundit, nëse një situatë specifike njihet nga MB si e paparashikuar nga kontrata, atëherë nuk do të mund të merrni asnjë kompensim dhe paratë tuaja do të hidhen në erë. Për të shmangur shumë probleme, duhet të studioni me kujdes të gjitha kushtet e kreditimit.

Kërkohet apo jo?

Sigurimi i detyrueshëm i hipotekës apo jo? Ky është një aspekt shumë i rëndësishëm kur blini pasuri të paluajtshme me kredi, sepse çdo bankë e kërkonnga huamarrësit, në mënyrë që ata të blejnë disa lloje shërbimesh menjëherë, gjë që është mjaft e lehtë të ngatërrohet. Fakti është se disa lloje sigurimesh janë pjesë përbërëse e hipotekës, ndërsa të tjerat mund të hiqen ligjërisht. Megjithatë, në këtë rast rrezikoni të hasni disa probleme, si për shembull norma më të larta interesi. Për të shmangur këtë, duhet të jeni të përgatitur mirë në të gjitha nuancat dhe hollësitë. Kjo do të diskutohet më në detaje më vonë.

Çfarë thotë ligji?

Për të zbuluar plotësisht pyetjen nëse kërkohet apo jo sigurimi i hipotekës, duhet të studioni aspektet themelore ligjore. Sipas ligjit rus, prona e hipotekuar duhet të jetë e siguruar nga të gjitha llojet e rreziqeve. Nëse për ndonjë arsye huamarrësi nuk u kujdes për këtë vetë, atëherë huadhënësi duhet ta bëjë atë për të. Megjithatë, në rastin e fundit, institucioni financiar rezervon të drejtën të arkëtojë prej tij të gjithë shumën në tërësi.

Kështu, sigurimi i shtëpisë kur e blini atë me hipotekë është i detyrueshëm dhe nuk ka asnjë largim prej tij. Kjo çështje është e rregulluar në nivel shtetëror, ndaj nuk do të funksionojë për ta shmangur. E vetmja gjë që varet nga ju është zgjedhja e shërbimeve specifike. Ju keni të drejtë të refuzoni çdo gjë që nuk parashikohet me ligj.

Kërkesat bankare

Siç tregon praktika, organizatat e kreditit nuk marrin gjithmonë parasysh interesat e klientëve, kështu që ata përpiqen me të gjitha të mundshmetmënyra për t'u imponuar atyre sa më shumë shërbime. Për të shmangur mashtrimin, çdo person duhet të dijë se çfarë sigurimi kërkohet për një hipotekë. Kësaj pyetjeje do t'i përgjigjet me detaje pak më vonë, por tani për tani le të zbulojmë se çfarë kërkojnë bankat nga huamarrësit. Më shpesh, kur lidhni një kontratë, ju detyrojnë të blini këto lloje të sigurimit:

• dëmtim dhe humbje banese;
• humbja e pronësisë për shkak të mashtrimit;
• jeta dhe shëndeti.

Por nuk ju kërkohet të blini sigurim që mbulon të gjitha sa më sipër. Çfarë mund të refuzoni, do të mësoni më tej.

Cilat lloje sigurimesh kërkohen për një hipotekë

Kur të lidhni një marrëveshje, oficeri i kredisë do të përpiqet t'ju shesë sa më shumë shërbime të lidhura që të jetë e mundur. Mos e fajësoni menaxherin për këtë, sepse kjo është puna e tyre. Por ju mund të refuzoni gjithçka që nuk ju nevojitet dhe që nuk parashikohet me ligj. Çfarë sigurimi kërkohet për një hipotekë? Vetëm dy - nga dëmtimi ose humbja e pronës, si dhe jeta dhe shëndeti. Nëse ju pëlqen apo jo, ju duhet të paguani për to. Lloji i parë mbulon rreziqet e mëposhtme:

• dëmtim i sistemit të kanalizimeve dhe tubacioneve të ujit;
• zjarr;
• veprime të paligjshme të ndërhyrësve;
• shkatërrimi i një apartamenti si rezultat i një sulmi terrorist, fatkeqësisë natyrore, shpërthimit të gazit në shtëpi, e kështu me radhë.

Gjithashtu sigurimi i detyrueshëm i jetës hipotekore. Përkundrazi, mund të hiqet në disa raste, por ligji rezervon të drejtën për bankatdetyrojnë klientin të blejë shërbimin. Ai përfshin:

• marrja e paaftësisë së grupeve I dhe II;
• fatal;
• Sëmundje të rënda që janë trajtuar për më shumë se tridhjetë ditë.

Megjithatë, në praktikë, jo gjithçka është aq e thjeshtë sa do të donim. Për të marrë kompensim monetar, është e nevojshme të vërtetohet se incidenti me të vërtetë hyn në kategorinë e sigurimit dhe kjo shumë shpesh shkakton probleme. Prandaj, përpara se të kontaktoni Britaninë e Madhe, është më mirë të përgatitni menjëherë dokumente që do t'ju lejojnë të mbroni të drejtat tuaja.

Sa shpesh ju duhet të paguani për sigurimin?

Duke marrë strehim me kredi, ju lidhni një marrëveshje me MB. Mund ta zgjidhni vetë ose të përdorni opsionin e ofruar nga banka. Deri më sot, shumë institucione financiare kanë divizionet e tyre të sigurimit, kështu që kushtet e shërbimit në to mund të jenë më të favorshme. Mos nxitoni dhe merrni një vendim të nxituar. Eksploroni të gjitha ofertat e disponueshme dhe zgjidhni më të mirën.

Sa i përket vetë sigurimit, në shumicën e rasteve ai duhet të rinovohet çdo vit. Por këtu gjithçka varet nga kushtet e huadhënies hipotekore, të përcaktuara në kontratë. Polica mund të lëshohet jo për një, por për disa vjet. Në të njëjtën kohë, huamarrësi është i detyruar të përmbushë në mënyrë të padiskutueshme detyrimet e tij, pasi parashikohen penalitete për shmangien e tyre.

Çfarë do të ndodhë me refuzimin e sigurimit?

Nëse po flasim për produkte të detyrueshme të parashikuaralegjislacioni, atëherë blerja nuk mund të shmanget. Sa i përket shërbimeve shtesë, është e mundur të refuzoni, por kjo është e mbushur me pasoja të caktuara. Për shembull, shumë njerëz përjetojnë sa vijon:

• refuzimi i bankës për të lëshuar një kredi;
• norma më të larta kreditimi.

Përveç kësaj, nëse humbisni apartamentin për një arsye që nuk mbulohet nga sigurimi kryesor, do të gjendeni në një situatë shumë të vështirë, sepse nuk do të keni ku të jetoni dhe do të duhet të shlyeni borxhin.

A mund të refuzoj kur aplikoj për një kredi?

Siç u përmend më lart, sigurimi i hipotekës për një apartament kërkohet në rast dëmtimi ose humbjeje. Çdo shërbim shtesë mund të refuzohet, pasi ato janë ekskluzivisht vullnetare dhe imponimi i detyruar nga organizatat financiare konsiderohet shkelje e rëndë e ligjit.

Mund të refuzoni si kur aplikoni për një hipotekë, ashtu edhe pas saj. Por në këtë rast, banka do të rillogarisë kushtet e kredisë. Në rastin e parë, gjithçka është shumë e thjeshtë. Ju thjesht informoni menaxherin për mosgatishmërinë tuaj dhe ai nuk përfshin asnjë shërbim të lidhur në kontratë. Nëse refuzoni sigurimin pas aplikimit për një kredi, duhet të paraqisni një kërkesë të formularit të vendosur, duke bashkangjitur dokumentet e mëposhtme:

• kopje e politikës;
• marrëveshje;
• fatura bruto premium.

Tani është e qartë nëse është e detyrueshme të paguhet sigurimi i hipotekës, si dhe si të refuzohet ligjërisht. Por ju duhet të mendoni me kujdessepse askush nuk mund ta dijë se çfarë do të ndodhë me të nesër. Dhe blerja e pasurive të paluajtshme me kredi krijon një barrë të madhe në buxhetin e familjes, kështu që nëse keni një paaftësi në punë ose sëmureni rëndë, do të jetë mjaft e vështirë ta përballoni atë.

Sa do të kushtojë sigurimi?

Të gjitha SC-të ofrojnë kushte dhe çmime të ndryshme, kështu që është e pamundur të jepet një shumë e saktë. Ndër kriteret kryesore që ndikojnë në kosto, mund të dallohen këto:

• vlera e pronës;
• gjendje teknike;
• afati i sigurimit;
• ofertat e mëparshme.

Nëse doni të kurseni para, është më mirë të zgjidhni sigurimin gjithëpërfshirës në vend të një programi standard. Ai përfshin një gamë të plotë shërbimesh, kështu që MB ofron një zbritje të mirë. Me ndihmën e tij, ju jo vetëm që mund të mbroheni nga të gjitha rreziqet e mundshme, por edhe të merrni përfitime të rëndësishme.

Kredi hipotekore nga Sberbank

Kjo bankë është lider i padiskutueshëm në tregun vendas. Siç tregojnë statistikat zyrtare, më shumë se gjysma e qytetarëve të Federatës Ruse shërbehen në të. Çfarë sigurimi kërkohet për një hipotekë në Sberbank? Banka është në pronësi të shtetit dhe i nënshtrohet legjislacionit aktual. Prandaj, do t'ju duhet të blini një produkt standard që mbulon dëmtimin ose humbjen e pronës për shkak të zjarrit ose fatkeqësive natyrore. Sidoqoftë, sipas ekspertëve, është më mirë të përdorni shërbimet e kompanive të tjera të sigurimit, pasi Sberbanknormat janë shumë të larta. Por menaxherët do të përpiqen t'ju bindin të blini një politikë prej tyre, kështu që ju mund të përpiqeni të negocioni kushte më të favorshme kredie.

Por kjo bankë ka një plus të madh. Kur aplikoni për një hipotekë në Sberbank, sigurimi i jetës nuk kërkohet gjithmonë. Askush nuk do t'ju detyrojë ta hartoni ose ta përfshini në kontratë pa dijeninë tuaj. Në këtë drejtim, gjithçka është shumë e sinqertë dhe transparente.

Çfarë ndodh nëse nuk bëni pagesa vjetore?

Nëse vendosni të blini një shtëpi me kredi, duhet të paguani sigurimin e hipotekës. Nuk ka asnjë mënyrë për ta shmangur këtë, dhe nëse refuzoni të përmbushni detyrimet tuaja, ju presin disa pasoja. Ato mund të jenë si më poshtë:

• telefonata të vazhdueshme nga banka;
• rritje e normave të interesit për kreditë;
• gjoba monetare;
• ngacmim nga koleksionistët;
• provë.

Kështu, pasojat janë mjaft të rënda, ndaj është më mirë t'i përmbushni siç duhet detyrimet tuaja. Kjo do t'ju ndihmojë të shmangni shumë probleme në të ardhmen.

Përfundim

Së fundi, vlen të theksohet se nga sigurimi i hipotekave përfitojnë jo vetëm bankat, por edhe huamarrësit. Prandaj, kursimi në të nuk ia vlen, veçanërisht nëse prona merret me kredi për një kohë të gjatë. Por zgjedhja, sigurisht, është e jotja.