Banka "Kredia e Popullit": probleme. Banka “Kredia Popullore” po mbyllet?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Banka "People's Credit", problemet e së cilës arritën kulmin në vitin 2014, filloi ekzistencën e saj në vitin 1993. Emri i saj i parë "Sharq" u ndryshua në "Kredi e Popullit" tashmë në 2000. Në vitin 2008, institucioni financiar aktivizoi procedurën për ndryshimin e formës ligjore. Shoqëria me përgjegjësi të kufizuar u modernizua në një shoqëri aksionare në vitin 2009. Tashmë në dhjetor 2010, Banka Popullore e Kreditit, e cila më parë kishte pasur vlerësime jashtëzakonisht pozitive, fitoi 25% të aksioneve në Bankën e Khakassia. Pak më vonë, numri i aksioneve u rrit në 76%. Deri në vitin 2011, licenca e institucionit financiar Khakassia u anulua plotësisht në lidhje me bashkimin. Banka "Kredia e Popullit", e cila filloi të kishte probleme për shkak të likuiditetit të ulët, kontrollohej nga familja Antonov.

E kaluara e shkëlqyer

Banka punonte nën licencën e Bankës Qendrore dhe ishte partnere e Moskës. Institucioni financiar ishte anëtar i Shoqatës së Bankave Ruse dhe anëtar i Strukturës së Sigurimit të Depozitave. Kapitali i autorizuar i regjistruar zyrtarishtndërmarrjet ishte e barabartë me 1.8 miliardë rubla. Shuma e kapitalit të vet ishte e barabartë me 4.2 miliardë dollarë. Instituti kishte titullin anëtar i asociuar i sistemeve ndërkombëtare të pagesave VISA Inc. dhe Mastercard WW. Më parë, agjencia e vlerësimit konfirmonte gjithmonë aftësinë paguese të institucionit dhe e klasifikonte atë në kategorinë A në përputhje me shkallën kombëtare.

Vetëm dy vjet përpara se të fillonin të dilnin raportet se Narodny Kredit Bank po mbyllej, organizata ishte një fituese e çmimit Financial Olympus. Struktura e rrjetit rajonal përfshinte 9 degë kryesore dhe rreth 35 zyra shtesë. Ka pasur raste në historinë e institutit kur nuk ka luftuar as për një tender nga shteti. Një politikë e shtrënguar kreditimi në kohën më të mirë bëri të mundur arritjen e likuiditetit kolosal.

Çfarë ndodhi me bankën kohët e fundit

Në vitin e fundit institucioni financiar ka punuar sipas udhëzimeve të Bankës Qendrore, gjë që ka kufizuar tërheqjen e depozitave nga individët. Ky urdhër është marrë në korrik 2013. Gjithashtu, krahas kufizimeve, Banka Qendrore e Federatës Ruse rekomandoi fuqishëm që të aktivizohen të gjitha rezervat për të përmbushur detyrimet ndaj depozituesve. Vëmendja tërhoqi faktin se vetë institucioni financiar nuk kishte ndjekur kurrë një politikë agresive të tërheqjes së depozitave. Masa të tilla u morën si rezultat i likuiditetit të ulët të institucionit.

Sinjalet e para për telashe

Dështimi i parë në punë ishte për faktin se banka "Kredia e Popullit" filloi të emetonte depozita jashtë rregulloreve. Kurdepozituesit filluan të vinin për depozitat e tyre, ata u informuan për kufirin ditor të institutit në shumën prej 25 mijë rubla. Njerëzit nuk ishin në gjendje të merrnin në dorë të gjitha kontributet e tyre brenda një dite. Më duhej të shkoja për javë të tëra. Gjithsesi, në krahasim me institucionet e tjera financiare që refuzuan të kryenin fare pagesat, në prag të falimentimit, Banka Popullore e Kredive, rishikimet e së cilës gjithmonë kishin një konotacion pozitiv, i përmbushi pothuajse plotësisht detyrimet e saj. Pavarësisht situatës së krizës, punonjësit e qendrës së thirrjeve iu përgjigjën vazhdimisht të gjitha pyetjeve dhe i dhanë çdo klienti informacion të plotë. Për të shmangur kolapset materiale, punonjësit e bankës njoftonin vazhdimisht klientët se disa pagesa ishin pezulluar dhe shumica e llogarive nuk u kryen shërbim.

Përpjekje për të rregulluar situatën

Në përpjekje për të korrigjuar situatën, Narodny Kredit Bank OJSC po përpiqet të rrisë likuiditetin duke ulur normat e interesit të kredive. Programi "popullor" është bërë tepër i aksesueshëm. Në prani të kolateralit ose një garantuesi, norma e interesit për kreditë deri në një vit ishte vetëm 16% në vit. Me një kohëzgjatje të kredisë nga një deri në tre vjet, norma e interesit do të ishte 17% në vit. Me një kohëzgjatje kredie më shumë se tre vjet, norma e saj u vendos në 18%. Kredi ishin në dispozicion edhe për klientët që nuk kishin as kolateral dhe as garantues. Megjithatë, në këtë rast, norma e interesit u rrit në 18%. Me një periudhë partneriteti prej 1 deri në 3 vjet, norma e interesit mundtë jetë 19% në vit. Nëse klienti vendos të marrë kredi për një periudhë pesëvjeçare, interesi i kredisë mund të jetë 20%. Oferta ishte e vlefshme në të gjitha degët, përfshirë në një qytet të tillë si Abakan. Banka "Kredia e Popullit" nuk shpëtoi as një vendim kaq të dëshpëruar: situata e likuiditetit nuk ka ndryshuar.

Në çfarë u bazua vendimi për likuidimin e licencës?

Vendimi për likuidimin e licencës është marrë në bazë të raporteve të administratës së re. Informacioni tregonte se banka “Kredia e Popullit” po përjeton probleme jo të vogla për shkak të rënies së likuiditetit në 50%, dhe raporti i likuiditetit të çastit ishte rreth 15%. Institucioni financiar nuk aplikoi për ndihmë nga qeveria për faktin se në atë kohë po zhvilloheshin negociata me investitorët që synonin të jepnin një kontribut prej 100 milionë dollarësh.

Fillimi i fundit

Pasi NBU mori mesazhe nga klientët e Bankës Narodny Kredit për pamundësinë e përmbushjes së detyrimeve të saj, institucioni financiar u emërua një administrim i përkohshëm. Duke filluar nga data 1 tetor 2014, administrata e përkohshme kreu një analizë financiare të situatës. Në fakt, u regjistrua një humbje e plotë e kapitalit personal nga administrata. U vendos që ishte e pamundur të rivendosej aftësia paguese e strukturës dhe çdo injeksion nga shteti nuk do të kishte kuptim. Rezultatet e vlerësimit të situatës nga administrata e përkohshme u bënë një arsye e fuqishme për ndërprerjen e veprimtarisë së një institucioni financiar të tillë si Banka Popullore e Kreditit. Licenca hiqet vetëm kur institucioni nuk është më në gjendje, qoftë edhe me mbështetjen financiare të qeverisë, të përmbushë të gjitha detyrimet ndaj depozituesve dhe kreditorëve brenda një viti. Rrethanat ishin pikërisht në përputhje me ligjin.

Puna shkoi teposhtë

Menjëherë pas treguesve brilantë të likuiditetit, Narodny Kredit Bank filloi të përballej me probleme jo të vogla, pavarësisht aktivitetit konservator, i shprehur në shërbimin e projekteve në sektorin e banesave dhe shërbimeve komunale. Kredia për individët përbënte vetëm 3% të portofolit të kredisë, e cila dominoi aktivet me një peshë prej 70%. Fondet e individëve përbënin vetëm 23% të detyrimeve. Fondet e mbetura në llogaritë e klientëve të korporatave arritën në vetëm 22% të kapitalit. Aksionet dhe bonot e bankave vendase përbënin vetëm 19% të aktiveve neto. Në tregun ndërbankar, në shumicën e rasteve, institucioni ka vepruar si donator. Me një shkallë të lartë përqendrimi të aktiveve dhe detyrimeve, aktivitetet e kompanisë kishin përfitueshmëri të ulët.

Rëni në statistika

Sipas statistikave të Agjencisë Kombëtare të Vlerësimit, banka "Kredia e Popullit", së cilës i hiqet licenca për shkak të likuiditetit të ulët, në vitin 2010 mori një fitim neto prej 20.9 milionë rubla. Një vit më parë, kjo shifër ishte dukshëm më e lartë dhe arriti në 107.2 milion rubla. Kjo situatë e uli bankën në vendin e 149-të në klasifikim dhe tërhoqi vëmendjenAgjencitë e sigurimit të depozitave. Rënia e treguesve është vërejtur në të gjitha degët dhe degët e vogla, dhe qyteti Abakan nuk ka bërë përjashtim. Banka "Kredia e Popullit" filloi të humbasë terren, megjithëse nga pamja e jashtme asgjë nuk parashikonte telashe.

Përfundim racional i tregimit

Banka "Kredia e Popullit" u mbyll për një arsye. Përveç likuiditetit të ulët, administrata e përkohshme arriti të zbulojë se çmimi i aktiveve të institucionit financiar nuk është më shumë se 14.121 milion rubla. Sa i përket detyrimeve ndaj depozituesve dhe kreditorëve, ato arrijnë në rreth 16,854.8 milion rubla. Arsyeja e kësaj mospërputhje fshihet në lëshimin e kredive të para-kryerjes, shuma e të cilave arriti në 10.2 miliardë rubla. Për më tepër, është regjistruar fakti i blerjes së kambialeve jolikuide në shumën prej 1.8 miliardë rubla nga kompani, adresat e të cilave të treguara në dokumente nuk korrespondojnë me realitetin. Ka pasur një tjetërsim të pasurisë së një institucioni financiar në shumën prej 0.2 miliardë rubla. Nga rregullatori u mor informacion se menaxhmenti po kryente operacione të dënueshme penalisht. Rezultati i manipulimeve të tilla është më se i dukshëm dhe nuk duhej pritur një zhvillim pozitiv i ngjarjeve. Pavarësisht se shumica e depozituesve i kthyen pjesërisht kursimet e tyre, ka ende një numër mjaft të madh të atyre, humbjet e të cilëve do të kompensohen nga agjencia e sigurimeve në mënyrën e përcaktuar nga rregulloret.