Makina me këste: të gjitha nuancat e blerjes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Për shumë njerëz, gjëja që duan të blejnë në fillim të jetës së tyre të pavarur është një makinë. Jo të gjithë mund të përballojnë të blejnë një makinë të mirë. Një makinë është një mjet i domosdoshëm transporti, veçanërisht nëse përdoret për të udhëtuar në vendin e punës dhe në udhëtime të shpeshta pune. Për atë kategori njerëzish që nuk kanë para të mjaftueshme për të blerë një automjet, një makinë me këste do të jetë zgjidhja. Në fakt, kjo procedurë është dhënia e një kredie pa interes për blerjen e një modeli specifik makine.

Pak histori

Për herë të parë për dhënien e një kredie pa interes për blerjen e një makine, ata filluan të flasin në fillim të viteve 80 të shekullit të njëzetë. Gjatë kësaj periudhe, një nga prodhuesit kryesorë amerikanë të automjeteve vendosi të shesë produktin e tyre, duke ofruar kushte preferenciale pagese për klientët e tyre. Nëse një person nuk kishte para të mjaftueshme për të blerë një automjet, atëherë atij i ofrohej mundësia të depozitonte një pjesë të parave menjëherë dhe pjesa tjetër e shumës shpërndahej në një numër të caktuar muajsh. Kjo metodë u përmirësua gjatë gjithë kohës, dhe së shpejti kompania u bë shumë e popullarizuar në mesin e konkurrentëve, dhe bota po fliste përkredia e parë për veturë pa interes - mundësia për të blerë një makinë me këste.

Përfundimi ishte se kompania e makinave pagoi vetë pjesën e munguar të parave për blerësin, por më pas ia transferoi atë në bankë si hua. Institucioni bankar nuk e ka shlyer borxhin menjëherë dhe jo të gjithë shumën, por me zbritje. Fillimisht, blerësi duhej të paguante të paktën 30% për makinën. Shuma e tarifës së hyrjes mund të ndryshonte, kjo varej nga periudha për të cilën ishte dhënë plani me këste.

Në vendin tonë, mundësia për të blerë një makinë të re me këste është shfaqur së fundi.

Dallimet midis kësteve dhe kredive

Plani i huasë dhe këstit për blerjen e një makine, në thelb, janë koncepte mjaft të ngjashme. Në çdo rast, kjo është huamarrje për të blerë një makinë, por nëse shikoni, ato kanë disa dallime:

1. Koha. Një kredi jepet për një periudhë të gjatë, marrëveshja më e zakonshme e kredisë është 5-10 vjet, ndërsa një marrëveshje për shitjen e makinës me këste zakonisht lidhet për një vit, madje edhe disa muaj.
2. Norma e interesit për një kredi për makinë është përgjithësisht 15-20%. Nga reklamat mund të konstatojmë se kësti jepet si kredi pa interes, por blerësit duhet të kenë parasysh se në fakt nuk ka normë interesi zero, në përfundim të kësaj marrëveshjeje është shumë afër zeros, por nuk eshte. Punonjësit e bankës pretendojnë se kësti është 0, 5% ose 1%.
3. Pagesë paraprake. Në momentin e blerjesmakina me kredi, mund të jetë më pak se 10% e vlerës së mallit. Shitja e makinave me këste bëhet me pagesën fillestare prej të paktën 20-30%, dhe në shumicën e rasteve 50% të kostos totale.

Blerja e mallrave me këste përfshin pagimin e një shume të madhe menjëherë, dhe borxhi i mbetur paguhet me këste, me të gjithë borxhin që duhet të paguhet në maksimum një ose dy vjet.

Kush ka të drejtë të lidhë një kontratë

Një makinë e re blihet me këste nga persona që mund të jenë klientë të bankave dhe të lidhin kontrata në emër të tyre. Kur blini mallra në një përfaqësi makinash dhe nuk paguani të gjithë shumën e kostos së makinës, një pjesë e parave paguhet në kurriz të kompanisë, por i gjithë borxhi transferohet në bankën me të cilën tregtari ka lidhur një marrëveshje..

Në çdo rast, blerësi duhet të jetë ligjërisht i aftë dhe i moshës madhore. Në të njëjtën kohë, kufiri i moshës llogaritet duke marrë parasysh se sa vjeç do të jetë blerësi në kohën kur paguhet pjesa e fundit e borxhit. Pra, në momentin e kryerjes së transaksionit, një qytetar duhet të jetë jo më i vjetër se 64 vjeç sipas kontratës me këste për një vit dhe jo më i vjetër se 63 vjeç - për dy vjet.

Dokumentet bazë që kërkohen për të mbyllur një marrëveshje

Për blerjen e një makine me këste është e nevojshme të paraqisni një paketë dokumentesh për t'u shqyrtuar nga punonjësit e sferës së makinave. Është shumë më pak se kur aplikoni për një kredi dhe përbëhet nga dokumentet e mëposhtme:

• Aplikim për aftësinë për të paguar me këste.
• Kopje e pasaportës së një qytetari të Federatës Ruse që dëshironblej një automjet.
• Kopje e patentës së shoferit të blerësit.

Dokumentet që konfirmojnë aftësinë paguese të blerësit, të tilla si një kopje e një libri pune ose një certifikatë të ardhurash, nuk kërkohen gjatë lidhjes së kësaj marrëveshjeje.

Gurthe

Çdo person që vendos të bëjë një blerje pa shumën e principalit të vlerës së automjetit duhet të kuptojë se pasojat e mospagesës së borxhit mund të jenë të rënda, deri në heqjen e makinës. Veturën me këste pa interes mund ta blejë vetëm një qytetar që ka të ardhura të qëndrueshme.

Blerësi duhet të kuptojë se ai mund të shlyejë borxhin vetëm për një vit ose maksimumi dy. Është e pamundur të shmangësh pagesat. Kur lidhni një marrëveshje me këste, hartohet një plan pagese. Nëse një person që është blerësi i mjetit nuk mund të kryejë pagesën, atëherë ai kërcënohet jo vetëm me akumulimin e kamatës së vonuar, por edhe me rikualifikim në një kredi të re. Më shpesh, në kushtet e marrëveshjes së kësteve ekziston një klauzolë sipas së cilës, nëse pagesa e një pjese të shumës është e vonuar për të paktën një ditë, një marrëveshje kredie për veturë hartohet automatikisht me një normë prej të paktën 15. %.

Si përcaktohen kushtet e kësteve

Nëse blerësi nuk ka para të mjaftueshme për të realizuar ëndrrat e tij, ai mund të blejë një makinë me këste. Kontrata nënshkruhet me përfaqësuesitPërfaqësi ku shitet automjeti. Kushtet në masë të madhe varen nga marrëveshjet ndërmjet menaxhmentit të sallonit dhe institucionit bankar, si dhe nga sa është e gatshme t'i paguajë bankës përfaqësia e makinave për ofrimin e kësaj mundësie për klientët e saj.

Meqenëse kredia pa interes, në fakt, nuk ekziston, blerësi duhet të kuptojë se të paktën gjysmë për qind, por shitësi i makinave paguan në mënyrë të pavarur institucionin financiar. Ka edhe kushte që blerësi duhet të plotësojë për të lidhur kontratën e mësipërme. Është e detyrueshme të kesh sigurim. Plani i kësteve, në thelb, është produkt i tre organizatave: një përfaqësi makinash, një institucion bankar dhe një kompani sigurimesh.

Kushtet e favorshme zakonisht mbulojnë një model të caktuar automjeti, i cili zgjidhet në mënyrë të pavarur nga tregtari i kompanisë. Më pas banka hyn në “lojë”, me të cilën shitësit e makinave kanë zhvilluar partneritete. Institucioni bankar paguan për një model specifik me një zbritje, dhe marrëveshja me këste me blerësin tregon koston e plotë të mallrave. Diferenca midis kostos së plotë të makinës dhe çmimit të zbritur është të ardhurat reale të bankës nga ky transaksion.

Më shpesh, kur blini një makinë, kërkohet sigurim, i cili do të kushtojë 2-3% më shumë për një blerës makine me këste.

Kosto shtesë

Kur lidhni një marrëveshje kredie pa interes, kur blini një makinë, duhet të lidhni një polic sigurimi. Kompanitë kryesore të sigurimit të makinave në Rusi janë CASCO dhe OSAGO. Shumat që do të nevojitenpër të paguar varet nga faktorë të ndryshëm: nga marka dhe modeli i makinës dhe viti i prodhimit. Primet e larta të sigurimit janë përcaktuar për makinat e shtrenjta luksoze, si dhe për makinat sportive.

Përveç kostove të sigurimit, një makinë me këste do të kërkojë kosto shtesë për llogaritë bankare për të kryer pagesat. Këto janë shpenzime në shumën nga 10 deri në 20 mijë rubla për hapjen e një llogarie bankare dhe për të bërë një kartë.

Blerja e një makine të përdorur me këste

Sipas ekspertëve, një automjet menjëherë pas daljes nga salloni humbet 20% të vlerës totale, dhe pas disa vitesh - gjysmën e shumës. Nuk ka asgjë të panatyrshme në dëshirën e një personi për të blerë një makinë të përdorur. Mundësinë e blerjes së makinave të përdorura me këste e japin shumë banka, por edhe vetë shitësit e automjeteve të përdorura. Institucionet bankare vendosin kufij për moshën e makinës, blerësit individualë e ofrojnë këtë mundësi, pavarësisht nga viti i prodhimit të makinës. Banka ofron një plan me këste në rastet kur mosha e një makine të prodhimit vendas është jo më shumë se 5 vjet dhe e një të huaji jo më shumë se 10.

Makinat me kilometrazh me këste blihen duke lidhur kontratë shitjeje me shënimin "plan me këste". Kur kryeni një transaksion, duhet të tregoni çmimin real të mallit, në mënyrë që nëse ka probleme me pagesat, të mos humbni para.

A është fitimprurëse kësti

Blerja e një makine me kredi pa interes ose me këste është e dobishme vetëm për atë kategori njerëzishtë cilët kanë të ardhura të mira të qëndrueshme dhe paguajnë shumat e kërkuara në kohë. Kushdo që është vonë për të paguar një borxh mund të bjerë në skllavëri të pashpresë.

Përveç rrezikut, plani me këste ka vetëm aspekte pozitive: procedura për lidhjen e një marrëveshjeje është thjeshtuar, është e nevojshme të paraqisni një minimum dokumentesh për shqyrtimin e aplikacionit, periudha e pagesës është e shkurtër, e hershme lejohet shlyerja e borxhit.

Kredi me një periudhë të veçantë mospagimi

Legjislacioni parashikon një program përmes të cilit mund të blini një makinë me këste me të ashtuquajturën periudhë mospagimi. Është e vlefshme kur hapni një llogari me mundësinë e përdorimit të një karte plastike. Blerësi i makinës nuk ngarkohet me interes për kredinë gjatë periudhës së specifikuar në kontratë. Përveç kësaj, ju mund të depozitoni çdo shumë, edhe nëse ato janë dukshëm më të larta se ato të treguara në planin e pagesave.

Zakonisht, një periudhë e tillë mospagimi zgjat një vit dhe nëse blerësi paguan të gjithë shumën e kostos së makinës gjatë kësaj kohe, atëherë në fakt rezulton se ai e ka blerë makinën me këste.