2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40
Po bëhet gjithnjë e më e vështirë t'i besosh kursimet e tua bankave. Dhe çështja këtu nuk është as te paqëndrueshmëria financiare në shkallë globale, por te spastrimet e radhës të Bankës Qendrore. Në këtë rast, është mjaft e vështirë të merret me mend se kur Shpata e Rregullatorit të Damocles do të varet mbi institucionin tuaj të kreditit. Këtë herë, Miraf-Bank u sulmua. Ne do të diskutojmë problemet me të cilat përballet ky institucion financiar, reagimet nga depozituesit dhe informacione të tjera rreth organizatës në këtë artikull.
Informacion i shkurtër për bankën
Miraf-Bank është një institucion mjaft i madh krediti me seli në Omsk. Ajo u themelua në vitin 1997 dhe që atëherë nuk e ka ndryshuar kurrë emrin. U ndryshua vetëm forma juridike e shoqërisë. Ajo ishte e famshme për reputacionin e saj të patëmetë dhe nuk u lidh kurrë nga klientët e saj me mashtrime të ndryshme financiare.
Miraf-Bank (licenca e saj ende nuk ishte hequr në atë kohë) zhvilloi ngadalë rrjetin e saj të shitjes me pakicë, duke hapur gjithnjë e më shumë zyra përfaqësuese në qytetet dhe rajonet më të mëdha të Rusisë.
Ai ishte gjithashtu i përfshirë në mënyrë aktive në zhvillimin e biznesit të korporatave dhe shitjes me pakicë, duke ofruar një numër tëshërbime standarde për sipërmarrësit dhe individët. Klientët e bankës ishin kryesisht ndërmarrje tregtare dhe industriale, duke përfshirë kompani nga industri të ndryshme shërbimi.
Disa komente rreth Miraf-Bank
Kur institucioni financiar ishte ende duke funksionuar, klientët e tij shpesh lanë komente pozitive për të. Për shembull, disa huamarrësve u pëlqyen kushtet e personalizuara të huadhënies. Të tjerët ishin të kënaqur me programet e depozitave me interes të lartë. Të tjerëve u pëlqente profesionalizmi i punonjësve të organizatës, të cilët me kënaqësi u përgjigjeshin pyetjeve dhe reagonin shpejt në rast të situatave të paparashikuara. Siç mund ta shihni, Miraf-Bank (vlerësimet e përdoruesve janë një konfirmim i shkëlqyer i kësaj) ishte një institucion financiar i besueshëm dhe i kërkuar.
Me një fjalë, nuk kishte shenja telashe. Çfarë ndodhi me bankën që të gjithë besuan? Cilat janë arsyet e problemeve të tij financiare? Dhe si përfundoi kontrolli i komisionit të rregullatorit?
Probleme financiare bankare
Sipas shumicës së klientëve, ata as që mund ta imagjinonin se garantuesi i tyre po përjetonte ndonjë vështirësi financiare. Për shembull, Miraf-Bank (Omsk) paguante interesin rregullisht, lëshonte kredi dhe reklamonte produkte të reja bankare.
Gjithçka filloi në dhjetor 2015, kur një nga portalet financiare me ndikim publikoi në faqen e tij një mesazh për shkëputjen e Miraf-Bank nga pagesat BESP.
Në atë kohë, klientët e bankës nuk e kishin kuptuar ende seriozitetin e pozicionit të garantuesit të tyre të preferuar. Për më tepër, në shtypshërbimi i organizatës financiare "Miraf-Bank" (Omsk - qyteti në të cilin ndodhet selia e kompanisë) vazhdoi të këmbëngulë për kontroll të plotë mbi situatën.
Ditën e publikimit të mesazhit, shërbimi për shtyp i bankës bëri një deklaratë për një keqkuptim në program. Në të njëjtën kohë, ata insistuan që të gjitha pagesat të vazhdojnë të kryhen si zakonisht. Por doli të ishte shumë më serioze.
"Dallëndyshet" e para të paqëndrueshmërisë bankare: probleme me emetimin e depozitave
Pak orë pas njoftimit të përfaqësuesve të bankës, mesazhet e depozituesve të revoltuar filluan të shfaqen në forume. Në shumicën e rasteve, teksti i tyre u reduktua në faktin se ata nuk punojnë dhe nuk dërgojnë pagesa. Për më tepër, shumë klientë ishin thjesht të sigurt se vetë Miraf-Bank ishte fajtor për situatën që kishte lindur. Depozitat, sipas përdoruesve, kanë pushuar së shërbyeri. Ishte e pamundur të tërhiqje interesin ndaj tyre dhe ishte e pamundur të mbylleshin vetë depozitat.
Vlen të përmendet se vetë punonjësit e bankës nuk kanë mundur të japin një shpjegim adekuat për situatën aktuale. Dhe kjo i zemëroi edhe më shumë klientët. Paniku u ngrit.
Miraf-Bank: probleme (ndërprerja e pagesave për depozitat)
Nga fundi i dhjetorit 2015, Miraf-Bank ndaloi emetimin e depozitave. Sipas rregullit të ri të institucionit financiar, banorëve të Omsk u lejohej të tërhiqnin jo më shumë se 10-15,000 rubla në ditë. Është me marrëveshje paraprake. Megjithatë, shuma më të mëdha të depozitave thjesht u ngrinë dhe u refuzuanjepni edhe në pjesë.
Më 28 dhjetor të po këtij viti, Miraf-Bank (pagesat këtu mund të kryheshin në monedhë kombëtare dhe të huaj) organizoi një takim global. Sipas të dhënave paraprake, ajo ka ndodhur në zyrën qendrore të shoqërisë aksionare (në rrugën Frunze).
Por edhe atëherë, zyrtarët e bankës mohuan problemet e aftësisë paguese. Ata siguruan të gjithë të pranishmit se shkak për vonesat në pagesa ishte ndryshimi i politikës financiare të institucionit të kreditit.
Ndër arsyet e mundshme, sipas dëshmitarëve okularë, banka e quajti edhe panikun e paligjshëm të klientëve. Për shkak të tyre Miraf-Bank nuk kryen pagesa. Kjo është për shkak të numrit të jashtëzakonshëm të kërkesave nga përdoruesit që thjesht nuk kishin kohë për të përpunuar punonjësit e organizatës.
Më pas, punonjësit e shoqërisë aksionare rekomanduan fuqimisht të jenë të durueshëm dhe t'ia besojnë çështjen profesionistëve. Investitorët mund të besonin dhe të prisnin vetëm vendimin përfundimtar.
Futja e administrimit të përkohshëm në bankë
Situata u sqarua përfundimisht vetëm pasi filluan kontrollet totale të bankës. Më pas, rregullatori prezantoi një administrim të përkohshëm. Ishte ajo që arriti të zbulonte arsyet e vërteta pse Miraf-Bank nuk kryen pagesa. Një prej tyre ishte edhe mashtrimi financiar i drejtimit të institucionit të kreditit.
Sipas informacioneve paraprake, pak para futjes së administrimit të përkohshëm, përfaqësuesit e bankave shitën aktive me vlerë më shumë se 560 milion rubla. Dhe ata e bënë atë me nxitim.
Në të njëjtën kohëMiraf-Bank (problemet e së cilës sapo kishin filluar) pagoi borxhet në shumën prej rreth 120 milion rubla. Për më tepër, këto para u morën nga disa kreditorë dhe u jepeshin të tjerëve.
Zbulimi i inventarit dhe mungesave
Si rezultat i inventarit, u zbuluan fakte të reja të shkeljeve të bankës. Siç doli, përfaqësuesit e këtij institucioni financiar u përpoqën të fshehin nga rregullatori mungesën e pasurisë në shumën prej 288.53 milion rubla. Për më tepër, një pjesë e konsiderueshme e shumës lidhej me mungesën e obligacioneve dhe faturave, si dhe me marrëveshje kredie dhe dokumentacione të tjera.
Përveç letrave me vlerë në organizatën Miraf-Bank (problemet e kompanisë kanë të bëjnë me politikën e paligjshme të menaxhmentit), auditimi zbuloi të pagjetur mobilje, pajisje, kambial dhe transport. Të gjithë ata në fakt "vareshin në ajër" dhe nuk u renditën askund.
Gjatë auditimit, në buxhetin e shoqërisë aksionare u identifikua gjithashtu një "vrimë" e madhe, e cila arriti në 1 miliard 512.8 milion rubla. Ishte kjo shumë që përcaktoi diferencën midis madhësisë së aktiveve të bankës dhe detyrimeve të saj.
Revokimi i licencës nga Miraf-Bank
Sipas rezultateve të punës, komisioni hetimor nxori shumë përfundime, qartësisht jo në favor të organizatës së kreditit Miraf-Bank. Si rezultat i kontrollit, licenca u hoq dhe reputacioni i shoqërisë aksionare u dëmtua plotësisht.
Sipas të dhënave zyrtare, ndër arsyet që çuan në heqjen e licencës ishin këto:
- shkelje e përsëritur e ligjeve dhe rregulloreve federale;
- dispozita e pasaktë dhetë dhëna të pasakta për aktivitetet financiare të kompanisë;
- aktivitet ndërmjetësues në pastrimin e parave të qytetarëve të pasur;
- investimi në asete me cilësi të ulët pa krijuar rezerva shtesë;
- mospagimi i detyrimeve ndaj kreditorëve.
Dhe kështu humba licencën e Miraf-Bank. Degët e saj, të hapura në Moskë, Omsk, Tolyatti dhe qytete të tjera të Federatës Ruse, u mbyllën deri në udhëzime të mëtejshme nga Banka Qendrore.
Deklarata gjyqësore dhe falimentimi
Pas heqjes së licencës, Banka Qendrore paraqiti një kërkesë në gjykatë, në të cilën kërkonte shpalljen e falimentimit të organizatës financiare. Si rezultat i gjykimit të zhvilluar më 24 janar 2016, gjykata e shpalli Miraf-Bank të falimentuar. Pas kësaj, Agjencia e Sigurimit të Depozitave shpalli vendimin e saj. Sipas kësaj deklarate, depozituesit e bankës së falimentuar duhej të paguanin rreth 2.8 miliardë rubla si kompensim.
Pagesat për depozituesit e një organizate të falimentuar
Për të shmangur panikun tek depozituesit, zyra përfaqësuese e DIA-s njoftoi fillimin e pagesave të sigurimit të Miraf-Bank me datë 4 shkurt 2016. Në të njëjtën kohë, shuma e këtij kompensimi do të ishte 100% e shumës së të gjitha llogarive të depozituesit të hapura më parë në bankën e falimentuar. Megjithatë, shpërblimi i marrë nuk duhet të kalojë 1.4 milionë rubla në total.
Depozituesit mund të marrin kompensimin e vendosur nga ASD deri më 4 shkurt 2017. Në këtë rast, Rosselkhozbank mori përsipër pagesat. Në të njëjtën kohë, çdo depozitues ka të drejtë të zgjedhë më të përshtatshmet për tëopsioni për të marrë para (në para të gatshme ose në formën e një transferte në llogarinë bankare të klientit).
Për të marrë informacion në lidhje me adresat e degëve aktive të bankës agjente, duhet të telefononi në linjën telefonike: 8 (800) 200-02-90. Rendi i pagesave mund të gjurmohet nga botimet e bëra në botimin e shtypur Komsomolskaya Pravda në Omsk.
Për momentin, rreth 4,8 mijë individë, si dhe 150 biznesmenë të mesëm dhe të mëdhenj kanë aplikuar për dëmshpërblim pranë Miraf-Bank. Në të ardhmen e afërt, numri i atyre që dëshirojnë të marrin dëmshpërblim, sipas përfaqësuesve të DIA-s, do të rritet ndjeshëm.
Recommended:
Pagesa për karburant dhe lubrifikantë: ekzekutimi i kontratës, procedura e llogaritjes, rregullat dhe veçoritë e regjistrimit, përllogaritja dhe pagesa
Shpesh lindin situata kur, për shkak të nevojave të prodhimit, një punonjës detyrohet të përdorë pronën personale. Më shpesh bëhet fjalë për përdorimin e automjeteve personale për qëllime biznesi. Për më tepër, punëdhënësi është i detyruar të kompensojë kostot përkatëse: karburantet dhe lubrifikantët (POL), amortizimi dhe kosto të tjera
Çfarë ndodh nëse nuk e paguani kredinë? Çfarë duhet të bëni nëse nuk ka asgjë për të paguar kredinë?
Askush nuk është i imunizuar nga mungesa e parave. Shpesh kreditë merren nga organizatat mikrofinanciare. Në IMF-të, është më e lehtë të marrësh miratim dhe mund të marrësh një shumë të vogël. Çfarë duhet të bëni nëse ndodhi e papritura dhe nuk ka asgjë për të shlyer kredinë? Si të silleni me punonjësit e bankës kreditore dhe mbledhësit? A ia vlen ta çosh çështjen në gjykatë dhe çfarë ndodh pas saj?
Nuk e dini se çfarë biznesi të filloni në një qytet të vogël? Nuk ka problem
Shumë banorë të qyteteve të vogla janë në mëdyshje se çfarë lloj biznesi të hapin në një qytet të vogël. Por kjo nuk është një pyetje aq e vështirë! Hidhni një sy përreth - çfarë kanë nevojë saktësisht fqinjët tuaj në rrugë, rreth, qytet?
Pagesa e besimit MTS nuk do t'ju lërë në zero
Është shumë e lehtë të gjendeni në një situatë ku paratë në llogarinë tuaj celulare mbarojnë papritur dhe ju duhet të telefononi urgjentisht. Nuk është gjithmonë e mundur ose e dëshirueshme të vraponi në kërkim të terminalit më të afërt të pagesave (për shembull gjatë natës). Kjo nuk do të thotë që do t'ju duhet të uleni me një bilanc zero, thjesht duhet të mbani mend për shërbimin "Pagesa e Mirëbesimit". MTS - një nga operatorët më të mëdhenj celularë - u ofron klientëve të tij një shërbim kaq të përshtatshëm
Pagesat e interesit. Pagesa e interesit fiks. Pagesa mujore e kredisë
Kur bëhet i nevojshëm aplikimi për një kredi, gjëja e parë që një konsumator i kushton vëmendje është norma e kredisë ose, më thjesht, përqindja. Dhe këtu jemi përballë një zgjedhjeje të vështirë, sepse bankat shpesh ofrojnë jo vetëm norma të ndryshme interesi, por edhe një mënyrë të ndryshme shlyerjeje. Cilat janë ato dhe si të llogarisni vetë pagesën mujore të kredisë?
