Për sa kohë lëshohet licenca për të kryer operacione bankare?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Vendimi për regjistrimin shtetëror të çdo organizate financiare merret nga Banka Qendrore e Rusisë. Sapo informacioni për bankën të hyjë në regjistrin e unifikuar, ajo është e detyruar të informojë për të gjitha ndryshimet që ndodhin. Një licencë bankare lëshohet gjithashtu nga Banka Qendrore e Federatës Ruse.

Përkufizim

Së pari, le të sqarojmë se çfarë përfshihet në konceptin e "licencës". Licenca është një leje e veçantë e lëshuar nga organet e autorizuara në formën e një dokumenti zyrtar me një përmbajtje, formë dhe periudhë vlefshmërie specifike.

Nëse e marrim përkufizimin e mësipërm si bazë dhe e plotësojmë me fragmente nga kreu 2 i Ligjit për Bankat, do të marrim përkufizimin e licencës bankare.

Një licencë për të kryer operacione bankare është një leje e veçantë nga Banka e Federatës Ruse për të kryer veprimtari bankare në formën e një dokumenti zyrtar që jep të drejtën e financimitorganizatat për të kryer operacionet bankare të përcaktuara në të pa kufizime kohore.

Llojet e licencave

Për organizatat bankare të sapoformuara, ofrohen lloje të tilla licencash si:

• licencë për operacione bankare me fonde në rubla (pa të drejtë për të tërhequr depozita nga individë);
• për kryerjen e operacioneve me fonde në ekuivalentin rubla dhe valutë të huaj (pa aftësinë për të tërhequr fonde nga individë në depozita);
• për tërheqjen e depozitave në para dhe vendosjen e metaleve të çmuara (kjo licencë është e vlefshme veçmas nga licenca për kryerjen e transaksioneve me para);
• për të tërhequr fonde nga individë në depozita (në monedhë kombëtare);
• për të tërhequr fonde nga individë në depozita në monedha kombëtare dhe të huaja;
• për të kryer operacione me fonde në ekuivalentin e rublave ose me fonde në monedhë të huaj dhe kombëtare për shlyerjet e institucioneve financiare jo-bankare;
• për të kryer operacione me fonde në ekuivalentin e rublave ose me fonde në monedhë kombëtare dhe të huaj për shlyerjen e institucioneve financiare jo-bankare që kryejnë operacione depozitimi dhe krediti.

Licenca bankare lëshohet për:

• përfshirje në depozitime dhe vendosje të metaleve të çmuara;
• përfshirje në depozita të individëve në monedhën kombëtare;
• përfshirje në depozita të individëve në monedha vendase dhe të huaja.

Një lloj i veçantë licence konsiderohet si i përgjithshëm.

Licencë e Përgjithshme

Kjo licencë bankare u lëshohet atyre institucioneve financiare që kanë marrë leje për të kryer të gjitha transaksionet dhe përputhen me kërkesat e Ligjit Federal për shumën e fondeve të tyre.

Në të njëjtën kohë, licenca për vendosjen e metaleve të çmuara nuk kërkohet për të marrë një licencë të përgjithshme. Një organizatë që ka një licencë të tillë dhe fonde në shumën prej 180 milion rubla ose më shumë mund të krijojë degë dhe zyra përfaqësuese në vendet e huaja me lejen e Bankës Qendrore të Federatës Ruse. Gjithashtu, banka të tilla, në përputhje me kërkesat e Bankës Qendrore të Federatës Ruse, mund të krijojnë filiale.

Licencë e përgjithshme bankare e lëshuar për vite të pakufizuar.

Kushtet e lëshimit

Një dokument mund të lëshohet vetëm pas regjistrimit shtetëror dhe në mënyrën e përcaktuar me ligj dhe ato rregullore të miratuara nga Banka Qendrore. Licenca për operacionet bankare përmban një tregues se me çfarë monedhe do të punojë banka, nëse fonde do të tërhiqen nga depozitat, si dhe mundësinë e vendosjes së metaleve të çmuara.

Që të shqyrtohet çështja e lëshimit të licencës, ngarkohet një tarifë prej 1% të kapitalit të autorizuar të bankës. Këto para shkojnë në thesarin e buxhetit federal.

Licenca e lëshuar duhet të përfshihet në listën e licencave të lëshuara. Banka e Federatës Ruse duhet të publikojë një listë të tillë nëBuletini i Bankës Qendrore të Federatës Ruse të paktën një herë në vit. Në këtë rast, të gjitha ndryshimet dhe shtesat e shfaqura duhet të bëhen në regjistër jo më vonë se një muaj nga data e miratimit të tyre.

Licenca duhet të përmbajë informacion në lidhje me operacionet bankare për të cilat institucioni financiar i caktuar ka të drejtë, si dhe informacion për monedhën me të cilën banka ka të drejtë të punojë. Licenca bankare lëshohet për një numër të pacaktuar vitesh. Me fjalë të tjera, është e pacaktuar.

Punoni pa licencë

Bazuar në faktin se licencat për zbatimin e garancive bankare lëshohen nga Banka Qendrore e Rusisë, të bërit biznes pa këtë dokument do të sjellë gjoba dhe gjoba në shumën e të gjitha fitimeve që organizata ka marrë gjatë punës së saj. Përveç kësaj, një person juridik që operon pa licencë do t'i kërkohet të paguajë një gjobë në buxhetin federal në shumën dyfishin e shumës së marrë gjatë punës.

Gënimet dhe gjobat bëhen nëpërmjet gjykatës me kërkesë të prokurorit ose të Bankës Qendrore.

Banka Qendrore ka të drejtë të ngrejë padi për likuidimin e një personi juridik që vepron pa licencë dhe kryen transaksione financiare. Organizata të tilla mbajnë përgjegjësi administrative, civile, ligjore dhe penale. Në të njëjtën kohë, afati për të cilin është lëshuar një licencë për veprimtari bankare reduktohet deri në momentin e revokimit të licencës.

Marrja e një licence

Për të marrë një licencë, një institucion financiar duhet të mbledhë dhe dorëzojë sa vijondokumente:

1. Aplikim për regjistrim shtetëror. Ky aplikacion duhet të përmbajë të dhënat e plota të institucionit financiar, si dhe organit ekzekutiv përmes të cilit mund të kontaktoni bankën.
2. Memorandum. Ky dokument jepet kur kërkohet nga ligji federal. Duhet të jepni ose origjinalin ose një kopje të vërtetuar.
3. Starta e organizatës. Ofrohet kopje origjinale ose e vërtetuar.
4. Plani i biznesit. Koncepti i punës zhvillohet dhe miratohet në mbledhjen e themeluesve. Dokumenti përmban informacione për kandidatët për pozicionet e drejtuesit dhe llogaritarit kryesor, si dhe për miratimin e statutit. Hartimi i një plani biznesi fokusohet në standardet e Bankës Qendrore të Federatës Ruse.
5. Dokument që konfirmon pagesën e detyrës shtetërore dhe tarifës së licencës.
6. Dokumentet për regjistrimin shtetëror të themeluesve. Këtu përfshihet: një raport kontrolli mbi vërtetësinë e pasqyrave financiare të dhëna, konfirmim nga zyra e taksave për përmbushjen e detyrimeve ndaj buxhetit federal dhe atij vendor për 3 vjet.
7. Dokumentet mbështetëse mbi origjinën e fondeve të autorizuara.
8. Pyetësorët e kandidatëve për pozicionet e drejtuesit, kryekontabilistit, deputetëve dhe pozicione të ngjashme në degët e organizatës. Këta pyetësorë duhet të përmbajnë të gjithë informacionin e nevojshëm: të dhënat e plota, statusin e arsimit (juridik ose ekonomik), përvojën e menaxhimit në një fushë të ngjashme, dosjen penale. Pyetësorët duhet të shkruhen me dorë.

Banka e Federatës Ruse pas marrjes së të gjitha dokumenteve lëshon një faturë me shkrim.

Pranimvendimet e Bankës së Federatës Ruse

Vendimi për regjistrimin shtetëror dhe dhënien e licencës merret brenda gjashtë muajve nga data e dorëzimit të të gjitha dokumenteve të nevojshme.

Pasi banka merr një vendim për regjistrimin shtetëror të një organizate financiare, ajo i dërgon të gjitha informacionet në lidhje me të organit të autorizuar, i cili do t'i futë informacionet në një listë të vetme të personave juridikë.

Në bazë të vendimit dhe dokumenteve të paraqitura, organi i autorizuar, brenda pesë ditëve, e regjistron organizatën në regjistrin e unifikuar shtetëror të personave juridikë. Të nesërmen, ky informacion duhet të sigurohet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse. Dhe ai, nga ana tjetër, ua raporton këtë informacion themeluesve të organizatës brenda 3 ditëve.

Më tej, themeluesit duhet të paguajnë 100% të kapitalit të autorizuar të shpallur brenda një muaji. Pas kësaj, institucioni financiar merr një dokument që konfirmon faktin e regjistrimit shtetëror. Menjëherë pas regjistrimit shtetëror të organizatës, lëshohet një licencë për operacione bankare. Për çfarë periudhe lëshohet? Banka Qendrore e Federatës Ruse nuk i kufizon kushtet e licencës.

Detyrimet e Bankës së Federatës Ruse pas tërheqjes

Banka e Federatës Ruse heq licencën nëse:

• vlera e kapitalit të autorizuar reduktohet në 2%;
• shuma e fondeve të veta të një organizate financiare është nën pragun minimal të kapitalit të autorizuar të miratuar nga Banka e Federatës Ruse në datën e regjistrimit shtetëror të organizatës;
• organizata financiare shpërfill kërkesën e Bankës Qendrore për të rikthyer në normalitet sasinë e kapitalit dhe fondeve të veta;
• institucion financiar nuk ështëmund të plotësojë kërkesat e kreditorëve dhe të përmbushë detyrimet e tij për pagesat e detyrueshme.

Arsyet për tërheqje

Një licencë bankare mund të revokohet nëse:

1. Ka arsye për të besuar se informacioni i paraqitur, në bazë të të cilit është lëshuar dokumenti, është i pavlefshëm.
2. Fillimi i operacioneve është vonuar me më shumë se një ditë.
3. Janë vërtetuar fakte të të dhënave të pasakta.
4. Raportim mujor me 15 ditë vonesë.
5. Organizata financiare kryen veprimtari që nuk mbulohen nga licenca.
6. Gjatë vitit, një institucion financiar shkel rregullat e përcaktuara nga ligji federal dhe rregulloret e Bankës Qendrore.
7. U vërejt mospërmbushje e përsëritur nga fajtori i kërkesave për rikuperimin e fondeve të vendosura nga gjykata.
8. Ka një peticion nga administrata e përkohshme, e krijuar në bazë të Ligjit Federal "Për falimentimin e organizatave financiare."
9. Banka Qendrore në mënyrë të përsëritur nuk ka dhënë informacion të përditësuar që është i nevojshëm për të hyrë në regjistrin shtetëror.

Arsyet e tjera për të cilat është hequr licenca konsiderohen të pavlefshme. Vendimi i Bankës së Federatës Ruse për tërheqje hyn në fuqi pas miratimit të aktit dhe mund të apelohet brenda një muaji nga data e publikimit të tij në Buletin.

Çfarë ndodh me bankën pas tërheqjes

Një licencë për të kryer operacione bankare lëshohet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, dhe gjithashtu anulohet prej saj. Paskujtojmë, institucioni financiar duhet të likuidohet. Gjithashtu në institucionin financiar pas tërheqjes:

• data e mbarimit të angazhimit;
• ndalo grumbullimin e gjobave për detyrimet;
• puna e dokumenteve mbi anketat e pasurisë (përveç dokumenteve ekzekutive të lëshuara në bazë të mbledhjes së borxheve të pagave, pagesës së shpërblimit, alimentacionit dhe pagesave të tjera), të lëshuara në bazë të seancave gjyqësore dhe të hyrë në fuqi deri në momenti i heqjes së licencës, është pezulluar;
• Ndalohet operimi i një organizate financiare në formën e kryerjes së transaksioneve ose përmbushjes së detyrimeve (me përjashtim të transaksioneve në lidhje me pagesat e shërbimeve dhe mirëmbajtjes, si dhe pagesën e përfitimeve) deri në emërimin e një komisioni likuidimi ose një administrues falimentimi.

Licenca e kthimit

Një institucion financiar të cilit i është hequr licenca nga Banka Qendrore e Federatës Ruse mund të rifitojë statusin e një organizate që kryen operacione bankare. Për ta bërë këtë, heqja e licencës kundërshtohet në gjykatë. Dhe nëse seanca gjyqësore merr një vendim pozitiv, Banka Qendrore e Federatës Ruse do t'ia kthejë licencën organizatës. Dhe vlen të theksohet se në praktikën gjyqësore çështje të tilla zgjidhen mjaft shpesh dhe në favor të bankave.

Përveç kësaj, Banka Qendrore mund ta kthejë licencën me iniciativën e saj. Kjo ndodh pasi institucioni financiar korrigjon të gjitha shkeljet e konstatuara gjatë inspektimeve.

Afati i licencës

Licencë përoperacionet bankare emetohen për një periudhë kohe të pakufizuar. Një institucion financiar mund të kryejë të gjitha llojet e aktiviteteve të përcaktuara në licencë deri në momentin kur ajo të hiqet nga Banka Qendrore e Federatës Ruse ose të ndalojë vetë punën e saj.

Në formularin e licencës mund të gjeni vetëm një datë - datën e lëshimit të institucionit të tij financiar. Çdo vit, Banka Qendrore kryen inspektime që synojnë kryerjen e llojeve të veprimtarive të parashikuara në licencë.