Si të kurseni vetë për të dalë në pension - veçori, metoda dhe rekomandime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Askush nuk do të kujdeset për pensionin më mirë se vetë personi. Shpesh, sigurimet shoqërore nuk të lejojnë as të mbijetosh nga muaji në muaj. Prandaj, është e domosdoshme të mendosh për të ardhmen tani, gjë që nuk është aq e thjeshtë. Pyetja se si të kurseni për pensionin vetë shtrohet nga shumë njerëz.

Pse duhet ta bëj vetë?

Shumat që çdo njeri paguan çdo muaj për sigurimet shoqërore nga paga e tij, në fakt nuk janë prime sigurimi. Kjo është një taksë e madhe që financon pensionet e pensionistëve aktualë. Kështu, asnjë nga fondet që zbriten nga paga e Sigurimeve Shoqërore nuk vendosen për pensionin e ardhshëm të një personi të caktuar.

Me siguri të gjithë e dinë që një pjesë e parave të tij shkojnë në Fondin e Pensionit të Federatës Ruse, fondet e të cilit sot transferohen kryesisht në fondet jashtë buxhetit. Sipas disave, politikanët kanë një sy në kursimet e mbetura të grumbulluara në fonde, kështu që mund të presësh që një person të mos marrë asnjë qindarkë nga kontributet e tij.

Ka gjithnjë e më pak njerëz që punojnë në biznese private, kështu që më pak njerëz po paguajnë primet e sigurimeve shoqërore. Kjo tendencë çon në faktin se piramida klasike financiare e quajtur kontribute pensionale do të shembet herët a vonë. Kjo do të ndodhë kur politikanët më në fund të deklarojnë falimentimin e saj. Sigurisht, nuk do të duket se Presidenti do të dalë dhe do të thotë se FP është falimentuar. Jo, jo dhe JO. Ai do të dalë dhe do të thotë se sot një pension i drejtë për të gjithë është 1000 rubla (përveç politikanëve, zyrtarëve dhe grupeve të tjera me ndikim).

Ndërsa politikanët po përpiqen të zgjasin agoninë e dhënies së pensioneve duke futur risi dhe duke rritur taksat, duke përfshirë kontributet në administratën e sigurimeve shoqërore, përmes shtypjes artificiale të pagës mesatare në Federatën Ruse dhe inflacionit të fshehur. Për këto arsye, është e rëndësishme të shtroni pyetjen se si të kurseni për pensionin vetë.

Sa ju duhet të kurseni për të pasur një pension të mirë?

Të kursesh vetë nuk është aspak një detyrë e lehtë. Shumica e njerëzve nuk dinë të kursejnë, madje edhe ata që dinë mund të kursejnë shumë pak. Kursimi pavarësisht taksave të larta, çmimet që janë joproporcionale me fitimet, është e vështirë. Fakti që çmimet po rriten nuk është për t'u habitur - taksat janë ende të larta, për shembull, taksat për litër benzinë janë më shumë se 53% (TVSH, shtesat e karburantit, akciza). Situata është pak më e mirë për produktet dhe shërbimet e tjera.

Para se të kurseni për pension në Rusi, duhet të vendosni se sa duhet të kurseni rregullisht ngapaga.

Nëse lini mënjanë 10% të pagës tuaj dhe kurseni para në depozitat bankare dhe llogaritë e kursimit, kjo foto do të dalë. Për 35 vite jetë nën këtë regjim, kursimet do të jenë 2.5% në vit. Norma e inflacionit gjatë kësaj periudhe do të jetë 2%.

Siç tregon diagrami, pasi ka dalë në pension në moshën 65-vjeçare, një person i tillë do të jetojë 5 herë më i varfër se sa donte. Kjo do të thotë se ai do të jetojë në varfëri totale, sepse shuma e marrë mezi i mjafton për të ngrënë. Për të jetuar pensionin tuaj ashtu siç dëshironi, do t'ju duhet të kurseni 50-55%, gjë që është joreale me taksimin aktual.

Shpëtimi i vetëm për një person të tillë është të punojë deri në pleqëri, të paktën 2-3 ditë në javë, që ka të mirat e veta. Studimet shkencore tregojnë se njerëzit që punojnë pasi arrijnë moshën e pensionit kanë më pak gjasa të zhvillojnë demencë dhe sëmundjen Alzheimer dhe shëndeti i tyre mendor është statistikisht më i mirë për shkak të shoqërimit me njerëz të tjerë.

Rusi i shkathët gjithmonë del me diçka. Për shembull, ai mund të emigrojë përfundimisht në Francë ose Gjermani, ku përfitimet sociale do të jenë 3-4 herë më të larta se në Rusi.

Për të kuptuar se sa shumë duhet të kurseni për pension, merrni parasysh shembullin e një personi tjetër, por me një qëndrim krejtësisht të ndryshëm ndaj jetës dhe punës. Ai do të kursejë 10% të pagës së tij për pension.

Gjyshërit e tij jetuan një kohë të gjatë, deri në 80-90 vjeç, dhe ai parashikon se do të jetojë 95 vjet, veçanërisht nëse kujdeset për të.veten dhe investoni në shëndetin tuaj. Ky është një person ambicioz dhe punëtor, kështu që është e sigurt të supozohet se paga e tij do të rritet me 3% në vit, megjithëse ky është një supozim shumë optimist. Ai kujdeset për kursimet e tij - ai gjithmonë përdor depozitat më të mira bankare, dhe investon një pjesë të fondeve të tij. Mund të supozohet se ai do të jetë në gjendje të rrisë kursimet e tij me 3% në vit. Norma e inflacionit gjatë periudhës së ekonomisë do të jetë 2%. Në pleqëri, ai mund të shesë banesën e tij. Në vend të kësaj, ai do të blejë banesa 35% më të vogla në sipërfaqe.

Për të jetuar mirë në pension ashtu siç dëshiron, atij do t'i duhet të kursejë 35% të pagës gjatë gjithë jetës së tij. Ai po martohet dhe do të mendojë për një fëmijë, i cili do të jetë një mbështetje e madhe shpirtërore dhe financiare për të në pension. Një person i tillë, siç mund ta imagjinoni, do të ishte mirë të jetonte në pension dhe veçanërisht të mos shqetësohej. Karakteri i tij tregon se ai ka një shans për sukses të madh në karrierën e tij dhe, rrjedhimisht, më shumë fitime se aktualisht. Ai do të pyesë veten me kohë se si të kursejë për pensionin.

Si të vononi

Së pari, duhet ta shpëlani fytyrën me ujë të ftohtë dhe t'i përgjigjeni vetes se në çfarë niveli dëshironi të jetoni në pension. Më pas duhet të llogarisni se sa kapital duhet të keni në moshën madhore për të jetuar rehat në pension. Elementi i fundit është llogaritja se sa duhet të kurseni vazhdimisht për të siguruar një sasi të mjaftueshme.

Rregullisht dhe në mënyrë të sigurt

Ata që po pyesin se sa para për të kursyer për pension duhet të fillojnë të kursejnë rregullisht dhe në mënyrë të sigurtë me ndihmën e më të mirëvedepozitat bankare dhe llogaritë e kursimit. Nëse një person nuk është sipërmarrës, investimet janë më të rrezikshme për të. Është optimale që ato të mos kalojnë 20% të kapitalit tuaj të akumuluar. Në këtë rast, do të duhen 25 vjet për të jetuar në këtë mënyrë.

Krijoni aktive me vlerë të lartë

Nëse dikush është sipërmarrës, mënyra më e mirë për të dalë në pension është të ndërtosh asete me vlerë të lartë, të tilla si një kompani që mund të arkëtohet pjesërisht ose të marrë të ardhura pasive në pension nga dividentët ndërsa jeni në bordin e drejtorëve.

Nëse një person ka talent dhe pasion të madh, për shembull, ai këndon dhe kompozon mirë, mund të siguroni të ardhura pasive. Kjo është përgjigjja e përsosur për pyetjen se si të kurseni për pension. Të ardhurat pasive mund të jenë patenta ose shitje të njëhershme të zbulimeve tuaja.

Kurrë mos investoni në diçka që nuk e kupton

Është më mirë të shmangni investimin në aktive, përveç nëse është e qartë se si të vlerësohen rreziqet dhe nga çfarë varet fitimi. Sigurisht, shumë prej tyre dihet se investojnë në asete teorikisht të rrezikshme, të tilla si aksionet amerikane ose gjermane. Kompanitë inovative amerikane do të bëjnë fitime të mëdha në mbarë botën për dekadat e ardhshme, kështu që ia vlen të kapni vrullin e rritjes së tyre në vlerë.

Paguani taksa të ulëta

Nëse është e mundur të paguash ligjërisht më pak taksa, është e domosdoshme të bësh gjithçka që është e mundur për ta bërë këtë. Paratë e politikanëve dhe zyrtarëve nuk do të kthehen kurrë. Ata nuk do të shkojnë për pensionin e një personi të caktuar, por për pensionistët aktualë.

Mos kini frikë nga rreziku kur jeni i ri

Nëse një person është i ri, ambicioz dhe jashtëzakonisht punëtor, mos kini frikë nga rreziku. Shumica dërrmuese e njerëzve që fitojnë të ardhura të larta janë të zgjuar dhe iniciativë. Ju madje mund të jeni në gjendje të ndërtoni biznesin tuaj, duke gjeneruar të ardhura të prekshme. Ndoshta një karrierë sportive është diçka në të cilën një person do të arrijë sukses të madh. Kjo është një përgjigje tjetër për pyetjen se si të kurseni për pension.

Puno sa më gjatë

Është e nevojshme të punosh deri në pleqëri, jo domosdoshmërisht me kohë të plotë. Puna kundërshton zhvillimin e demencës, e cila është e vërtetuar shkencërisht. Dalja në pension në moshën 60-65 vjeç është vetëvrasje e trurit.

Kujdesuni për trupin tuaj

Ata që po mendojnë se sa para duhet të kursejnë për të dalë në pension, duhet të mendojnë për këtë anë të çështjes. Sasitë e mëdha në të ardhmen mund të largojnë problemet shëndetësore. Kujdesuni për veten duke u ushqyer shëndetshëm dhe duke ushtruar rregullisht. Është më mirë të krijoni familje, sepse do të jetë një mbështetje e madhe në pleqëri.

Cili duhet të jetë një plan i mirë pensioni?

Siguria e kursimeve pensionale vihet në vend të parë. Kursimi i disa viteve është një periudhë shumë e gjatë në të cilën mund të ndodhin shumë gjëra të mira dhe të këqija jo vetëm në jetën e një personi të caktuar, por edhe në situatën në tregjet financiare, gjë që sigurisht do të ndikojë në gjendjen financiare. institucioni i zgjedhur nga personi. Dhe për ata që pyesin se sa pikë duhet të grumbullojnë për pension, duhet ta mbani parasysh këtë pikë.

Për këtë arsye, nëplani ka nevojë për fleksibilitet. Së pari, duhet të jetë në aspektin e vendosjes së depozitave. Ekspertët rekomandojnë të lini mënjanë të paktën 10% të të ardhurave tuaja neto. Shuma e kursimeve do të ndryshojë gjatë periudhës së kursimit. Është e nevojshme të jeni në gjendje të ndryshoni lirisht shumat e marra në llogaritë e atyre që po mendojnë se si të kursejnë për pension. Vlen të përgatiteni paraprakisht për një situatë në të cilën nuk do të jetë e mundur të kurseni shumën e kërkuar.

Së dyti, plani duhet të marrë parasysh situatën shumë të paqëndrueshme në tregjet financiare. Ka periudha në të cilat një person arrin rezultate në tregjet e aksioneve, dhe në periudha të tjera kthimet më të larta janë të pamjaftueshme. Do të ndryshojë edhe periudha që ka mbetur deri në pension. Ajo gjithashtu ndikon në mënyrën se si kurseni. Ky faktor duhet të merret parasysh edhe në planin e pensionit.

Praktikat më të mira të kursimit

Cila duhet të jetë mënyra ideale për të kursyer para? Kthimi nga depozitat bankare rrallë tejkalon normën e inflacionit dhe kthimi në plan kërkohet në nivelin e rritjes së pagës mesatare, e cila është disa për qind mbi normën e inflacionit. Mundësia për të arritur një kthim të tillë në një depozitë bankare është shumë e ulët.

Në mënyrë tipike, një kontratë lidhet me një bankë për shuma të zgjedhura në mënyrë arbitrare, por banka do të ofrojë fleksibilitet minimal kur bëhet fjalë për mënyrën e lidhjes së kontratës. Ajo ose do të jetë një marrëveshje me normë fikse, e cila është më e dobishme nëse inflacioni po bie, ose një marrëveshje e normës së ndryshueshme, e cila është më e përshtatshme për një skenar në rritje të inflacionit.

Marrëveshja e depozitësështë lidhur për një periudhë të caktuar. Duke prishur kontratën para kohe, një person humbet interesin. Nëse kurseni para në depozita bankare çdo muaj, nuk do të jetë një formë shumë e përshtatshme kursimi për daljen në pension.

Përgjigja e radhës për pyetjen se sa të kurseni për pension duhet të merret parasysh në drejtim të përdorimit të fondeve të investimeve të pafundme. Këto janë kompani të veçanta, pjesëmarrësit e të cilave nuk mbajnë rrezik falimentimi, por personi mbart disa rreziqe të natyrës investuese.

Kthimet afatgjata të fondit të kapitalit mund të tejkalojnë rritjen e pagave.

Rreth 8% e rusëve investojnë në tregun e pasurive të paluajtshme. Pavarësisht se projektet e ndërtimit konsiderohen një industri shumë e sigurt për investime, këtu rreziqet lidhen kryesisht me zhvilluesin. Një person mund të ketë frikë se zhvilluesi nuk do ta përmbushë kontratën dhe investitori do të blejë, për shembull, pasuri të paluajtshme të hipotekuara. Kthimet afatgjata nga investimet në pasuri të paluajtshme mund të jenë të larta, madje edhe mbi normat e rritjes së pagave. Ekziston një zgjedhje relativisht e gjerë në bashkëngjitjet e objekteve. Periudha e shitjes mund të zgjasë disa muaj. Për shkak të kostos shumë të lartë të pasurive të paluajtshme, ky lloj plani është i përshtatshëm vetëm për individët që kanë grumbulluar tashmë një kapital mjaft të madh për të financuar një pension.

Analiza e mësipërme e formave më të njohura të kursimeve tregon qartë se një fond investimi do të ishte forma më e mirë.

Kushtet e planit tonë të pensionit privat duhet të jenë të tillae rregulluar për të lejuar monitorimin e vazhdueshëm të rezultatit, si dhe ekzistonte mundësia e refuzimit të shërbimeve të kompanisë me zero humbje nëse rezulton se plani i hartuar nga kompania nuk i përmbush pritshmëritë.

Situata shumë të ndryshme janë të mundshme në jetë, ekziston rreziku i një krize të madhe financiare. Një plan pensioni privat duhet të vlerësohet edhe për mënyrat për të përballuar momente të tilla të vështira jetësore. Në një situatë të tillë, një person nuk duhet të përballojë asnjë shpenzim në favor të institucionit financiar të cilit ia ka besuar paratë.

Si ta zbuloni

Me gjithë mosbesueshmërinë e mënyrave tradicionale për të kursyer para për pleqërinë, shumë njerëz po pyesin se si të grumbullojnë pikë për pension. Pjesa e financuar formohet në momentin kur një person merr SNILS. 6% transferohet gjithmonë nga paga e një rus në llogarinë e PF. Në të njëjtin moment, ai mund të transferojë një pjesë të saj në llogarinë e tij personale. Kursimet grumbullohen në llogari, dhe pasi fillojnë të paguajnë në formën e një pensioni. Ata që pyesin veten se si të mësojnë se sa kanë akumuluar pensionet duhet të kontaktojnë fondin pensional. Sipas sistemit të ri, një person grumbullon pikë për të dalë në pension. Dhe nëse ai pyeti veten se si të zbulonte pensionin e akumuluar, ai mund të drejtohet në faqen e internetit të PFR. Ju mund të tërhiqni para nga kjo llogari vetëm pasi të keni mbushur një moshë të caktuar. Dhe këtë duhet ta dinë ata që shtrojnë pyetjen se si të tërheqin pensionin e akumuluar. Nuk ka mënyra për të arkëtuar shumat e grumbulluara përpara afatit. Dhe kjo vlen si për fondet e pensioneve publike ashtu edhe për ato private në masë absolutisht të barabartë.

Qasja standarde është të grumbullohen shuma të mëdha për t'u maturuarmosha, dhe më pas blini një pension nga një kompani sigurimesh. Për shembull, nëse një person zotëron shtëpinë e tij, ju mund ta shisni atë. Gjysma do të shkojë në banesa të reja, dhe pjesa e dytë - të dalin në pension. Prona është e mundur të jepet me qira. Opsioni tjetër është investimi gradualisht për të formuar një pension në të ardhmen.