Kartat bankare ndërkombëtare: llojet, procedura e marrjes dhe përdorimit

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Sot bankat në Rusi ofrojnë një gamë të gjerë kartash plastike. Disa prej tyre mund të përdoren vetëm brenda vendit, ndërsa të tjerat mund të përdoren jashtë vendit. Kartat bankare ndërkombëtare pranohen për pagesa për shërbime, të servisuara në terminale dhe ATM kudo në botë.

Pak histori

Analogët e parë të kartave bankare u shfaqën në vitin 1914 në Nju Jork. Më pas u lëshuan karta kartoni dhe u përdorën për të vërtetuar aftësinë paguese të klientit. Pas 14 vjetësh, metali filloi të përdoret për të njëjtat qëllime, gjë që bëri të mundur automatizimin e përpunimit të informacionit. Sistemi i parë i pagesave masive u shfaq në 1949 nën udhëheqjen e Diners Club. Ishte një sistem klubesh me një numër të kufizuar pjesëmarrësish, i cili funksiononte sipas të njëjtës skemë si Visa dhe MasterCard moderne.

Kartat janë lëshuar që në vitet 50 të shekullit të kaluar në SHBA si një mjet i ri për pagesat pa para, duke zëvendësuar librezat e çeqeve të vjetëruara. Pionieri në vitin 1951 ishte Long Island Bank me bazë në Nju Jork. Në modën evropianeKompania britanike Finders Services ka prezantuar një instrument të ri pagese. Vetëm 10 vjet më vonë, një shirit magnetik u shfaq në plastikë dhe në vitet '90 një çip.

Fjalor

Para se të shqyrtoni procedurën për kryerjen e transaksioneve me karta bankare ndërkombëtare, duhet të studioni kushtet bazë:

• Blerësi - banka që shërben kartën.
• Emetuesi është institucioni kreditor që e ka lëshuar atë.
• Qendra e përpunimit - divizione bankash që ndërveprojnë ndërmjet pjesëmarrësve të shlyerjes për të mbledhur dhe përpunuar transaksionet me kartë.
• Llogaria korrespondente hapet nga një bankë në Bankën Qendrore.

Algoritmi për kryerjen e llogaritjeve

Transaksionet me karta bankare ndërkombëtare mund të kryhen në çdo pikë shitje në botë të pajisur me terminal. Por në këtë rast, procesi i punës është i ndryshëm nga ai standard:

• Në momentin e pagesës, terminali kontrollon vërtetësinë e plastikës dhe disponueshmërinë e parave në llogari.
• Fondet debitohen, terminali lëshon një çek.
• Pika e shitjes e transferon atë në bankën blerëse, e cila e transferon shumën në llogaritë e ndërmarrjeve. Ai gjithashtu transmeton informacion në lidhje me transaksionet duke përdorur kartat e huaja në qendrën e përpunimit.
• Këto të dhëna mblidhen, analizohen, pas së cilës informacioni përfundimtar i vihet në vëmendje emetuesit, blerësit dhe sistemit të pagesave.
• Banka e shlyerjes debiton shumën e kërkuar nga llogaria e emetuesit dhe ia transferon atë blerësit.
• Banka emetuese fshin borxhin nga mbajtësi i kartës, duke marrë parasysh të gjitha shpenzimet e komisionit.

Statistikat

Pavarësisht veçorive të tregut vendas, llogaritjet e karatit rriten çdo vit. Gjatë pesë viteve të fundit, numri i të lëshuarve ka arritur në 230 milion njësi, nga të cilat vetëm 30 milion - me një limit kredie. Vetëm në tregun rus, numri i transaksioneve me valutë u rrit 6 herë dhe arriti në 2549 milionë njësi. Në të njëjtën kohë, rusët filluan të tërheqin para nga llogaritë e tyre më rrallë (751 milion transaksione për një total prej 5,317.4 miliardë rubla) dhe të përdorin kartën më shumë për të paguar mallrat (1,798 milion transaksione për një total prej 1,714 miliardë rubla). Arsyeja është rritja e numrit të pikave të pajisura me terminal dhe rritja e numrit të ATM-ve përmes të cilave mund të tërhiqni fonde (224 mijë) dhe të paguani për mallrat (133 mijë).

Llojet e kartave

Në botë ekzistojnë dy sisteme pagesash ndërkombëtare të bazuara në karta bankare: Visa dhe MasterCard. Më shumë se gjysma e tregut është e zënë nga sistemi Visa International - 57%. MasterCard International zë 26% të tregut. Të pranishëm janë edhe anëtarë të tjerë: American Express (13%), DinersClub (4%) dhe JCB - (4%). Detyra kryesore e sistemeve të pagesave është të sigurojnë shlyerje midis bankave të të gjitha vendeve. MasterCard bashkon më shumë se 20 mijë institucione financiare në 220 vende, VISA - 21 mijë organizata. Kartat ndërkombëtare VISA përdoren kryesisht për kryerjen e pagesave në dollarë. MasterCard është gjithashtu i fokusuar në euro. Megjithatë, për një klient të zakonshëm rus nuk ka asnjë ndryshim midis këtyre sistemeve.

Kritere të tjera

Debitinstrumentet e pagesave përdoren për të bërë shlyerje brenda objektit të fondeve në llogarinë e klientit. Këto plastika përdoren më shpesh në listën e pagave dhe projektet sociale. Kartat e kreditit ju lejojnë të paguani për mallrat në kurriz të bankës, dhe më pas të ktheni borxhin e akumuluar me një përqindje të vogël. Një linjë e tillë rrotulluese kredie për individët.

Ekziston gjithashtu një ndarje në klasa: nga Electron dhe Maestro në "platin". Sa më e lartë të jetë kategoria, aq më shumë mundësi i ofrohen mbajtësit, gjë që ndikon në koston e plastikës. Kartat bankare ndërkombëtare lëshohen në kategoritë Classic, Gold, Platinum dhe Black Edition. Me një rritje të klasës së shërbimit, kufiri i kredisë rritet. Për shembull, me një kartë krediti klasike Alfa-Bank mund të merrni deri në 150 mijë rubla, dhe me një platini - tashmë 750 mijë rubla.

Ata ndajnë një klasë të veçantë të kartave elektronike që nuk kanë një transportues fizik. Ato janë ekskluzivisht për blerjet online të mallrave.

Kartat bankare ndërkombëtare me një limit krediti u drejtohen kryesisht klientëve që udhëtojnë shpesh. Një tjetër produkt i veçantë është zhvilluar për ta - kartat e përbashkëta me linjat ajrore. Sipas tyre, mbajtësi merr shpërblime për përdorimin e shërbimeve të partnerëve. Për shembull, mbajtësit e një karte Aeroflot Visa mund të shpenzojnë "miljet" e grumbulluara për blerjen e biletave ajrore nga e njëjta kompani. Një tjetër opsion shtesë është Cash Back. Për blerjet e bëra me kartë, mbajtësi në fund të muajitka marrë një përqindje të caktuar të shumës së shpenzuar përsëri në llogari. Përndryshe, plastika nuk ndryshonte nga një kartë e zakonshme.

Dizajn

Pothuajse çdo rus që punon ka një kartë debiti, e cila kreditohet me një pagë. Më shpesh, këto janë plastika Electron dhe Maestro, por firmat me reputacion lëshojnë karta bankare ndërkombëtare për punonjësit e tyre. Ju mund të porosisni një kartë të tillë duke kontaktuar vetë bankën.

Procedura e aplikimit është e thjeshtë. Duhet të kontaktoni një punonjës banke, të siguroni një pasaportë, një dokument të dytë identiteti (patentë shoferi, pasaportë, etj.) dhe të shkruani një aplikim. Dy javë të tjera do të duhet të presin derisa të bëhet vetë plastika. Tarifa për vitin e shërbimit debitohet drejtpërdrejt nga llogaria. Një instrument pagese plastike është lëshuar tashmë me një bilanc negativ.

Për të porositur një kartë krediti, duhet të përgatisni gjithashtu një certifikatë të ardhurash dhe të prisni një përgjigje nga menaxheri i kredisë. Prania e një pasaporte me vula të reja për udhëtimet jashtë vendit ose dokumentet e pasurive të paluajtshme rrisin mundësinë për të marrë një kartë krediti.

Për kë?

Edhe nëse nuk përdorni shërbimet e një linje ajrore, rrallë udhëtoni jashtë vendit, nuk do të dëmtojë të keni një kartë ndërkombëtare me një limit krediti në rezervë. Në çdo kohë, mund të ketë nevojë për të blerë mallra në valutë të huaj nëpërmjet internetit, ose thjesht do të ketë probleme me instrumentin e pagesës së debitit.

Sot, kartat bankare ndërkombëtare me një limit krediti janë të përshtatshmenjë mjet pagese që pranohet për shërbim në çdo pjesë të botës. Nëse dëshironi, mund të gjeni edhe një produkt me një periudhë të gjatë mospagimi dhe një komision minimal për tërheqjen e fondeve nga ATM-të.

Ofertë nga Sberbank

Kartat ndërkombëtare Maestro dhe Electron mund të lëshohen në bankën më të madhe në Rusi. Ato janë shumë të lehta për t'u përdorur dhe nuk janë të shtrenjta për t'u mirëmbajtur. Karta bankare ndërkombëtare e Sberbank i lejon mbajtësit të marrë një pagë, të rimbush një llogari, të paguajë për mallrat në pikat e shitjes me pakicë në Rusi dhe në vendet e huaja. Kartat klasike ofrojnë zbritje shtesë për blerjet në dyqanet partnere. Kostoja e mirëmbajtjes së tyre është 900 rubla dhe 30 (dollarë, euro) në vitin e parë dhe 600 rubla, 20 (dollarë, euro) në të gjitha vitet pasuese.

Për klientët e privilegjuar ofrohet karta bankare më e mirë e klasës Gold. Kostoja e mirëmbajtjes së saj vjetore është 3000 rubla. Për këto para, klienti merr jo vetëm një instrument universal pagese të lidhur me një llogari në rubla, dollarë ose euro, por edhe mundësinë për të marrë pjesë në promovime të bankës dhe vetë sistemit të pagesave, të tërheqë fonde pa kartë në arkë. e çdo banke jashtë vendit. Përveç kësaj, karta Gold konfirmon gjendjen e mirë financiare dhe statusin e lartë social të pronarit.

Sanksionet e tregut bankar

Sipas Bankës Qendrore të Federatës Ruse, vitin e kaluar institucionet e kreditit lëshuan 234 milionë karta, nga të cilat 87% ishin karta debiti dhe 13% ishin karta krediti. Nën ndikiminsanksionet ndërkombëtare, numri i bankave blerëse u ul me 7.8% në 572 njësi. Shumica e kartave të lëshuara i përkasin sistemeve lokale të pagesave. Kjo u reflektua në rritjen e përqindjes së zotëruesve të instrumenteve të pagesës: pensionistët dhe të papunët filluan të aplikonin për kartat sociale për të marrë përfitime.