Sigurimet kumulative në Evropë: rishikime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Të gjitha llojet e shërbimeve të sigurimit kanë hyrë gjatë dhe fort në jetën tonë. Çdo vit ne mbrojmë shëndetin tonë me politika, sigurohuni që të sigurojmë një makinë dhe ndonjëherë blejmë programe shtesë. Sigurimi i dhurimeve është një nga shërbimet e pakta për të cilat shumica dërrmuese e rusëve nuk e kanë idenë. Ndërsa në vendet evropiane një politikë e tillë është e zakonshme dhe deri diku edhe e nevojshme. Gjatë shumë viteve të praktikës, njerëzit janë mësuar të kursejnë para në këtë mënyrë. Për më tepër, politika e sigurimit të strehimit mbron gjënë më të vlefshme që ka një person - jetën dhe shëndetin e tij.

Edhe pse jeta e njeriut është e paçmuar, kjo nuk do të thotë aspak se nuk është e nevojshme ta vlerësojmë atë. Përafërsisht këtë mënyrë të menduari ka çdo i treti evropian. Falë kësaj, sigurimi i jetës në Evropë është zhvilluar për shumë vite.

Çfarë është kjo?

Kjo politikë është paksa si një depozitë. NSJ -investimi afatgjatë i fondeve me akumulimin dhe investimin e tyre të mëvonshëm për të marrë të ardhura të tepërta.

Mund të lidhni një marrëveshje të tillë nga 3 deri në 35-40 vjet. Ajo mund të shihet si një lloj derrkuc që ju mbron gjithashtu nga shpenzimet në rast vdekjeje, sëmundjeje të rëndë, lëndim, paaftësi dhe rreziqe të tjera të mundshme. Nëse ndonjë nga sa më sipër ju ndodh, kompania do t'ju paguajë shumën e plotë. Nëse gjithçka shkon mirë, fondet do të vazhdojnë të grumbullohen.

Kontributet mujore për sigurimin e dhurimit ndahen në dy pjesë:

• për të paguar për rreziqet e mundshme;
• për të formuar një bankë derrkuc.

Kursimet mund të investohen në modele të ndryshme financiare për të gjeneruar të ardhura ndihmëse. Pas skadimit të kontratës, klienti mund të vendosë në mënyrë të pavarur nëse dëshiron të marrë të gjithë shumën e akumuluar menjëherë ose preferon edhe pagesa në formën e rritjes së pensionit.

Nëse flasim për legjislacionin rus, atëherë mund të argumentohet se shuma të tilla nuk i nënshtrohen taksimit. Gjithashtu, ato nuk mund të rikuperohen në favor të të tretëve, qoftë edhe në gjykatë. Domethënë, vetëm klienti vetë dhe askush tjetër nuk mund të menaxhojë fondet. Sigurimi (kumulativ) në Evropë ka pothuajse të njëjtat përfitime.

Cili është ndryshimi midis sigurimit të rrezikut dhe sigurimit të financuar?

Në politikën e riskut kuptohet kjo lloj kontrate, kur shuma e sigurimit paguhet 1 herë. Në të njëjtën kohë, kontrata parashikon mjaftnjë shumë e madhe që do t'i paguhet klientit me ndodhjen e një ngjarje të siguruar. Megjithatë, nëse asgjë nuk ju ka ndodhur para përfundimit të kontratës, paratë e depozituara mbeten tek siguruesi.

Situata duket ndryshe kur sigurimi është kumulativ. Në Evropë, keni blerë një politikë ose në Moskë, nuk ka rëndësi. Këtu duhet të paguani çdo muaj. Nëse keni fonde të lira, mund ta depozitoni shumën menjëherë për vitin.

Kompania investon vazhdimisht fondet e grumbulluara në llogarinë tuaj dhe përpiqet t'i rrisë ato. Këtu qëndrojnë të ardhurat e siguruesit. Paratë rishpërndahen në dy lloje të ardhurash:

• E garantuar. Të ardhurat këtu janë mjaft të vogla, mund të variojnë nga 3 në 5%.
• Opsionale. Kjo pjesë do të varet nga sa me sukses kompania ishte në gjendje të investonte fondet tuaja. Mund të jetë ose 2% ose 15%.

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, klienti merr menjëherë shumën e plotë të specifikuar në dokument. Nuk ka rëndësi se sa para arriti të depozitonte.

Për shembull, ju keni lidhur një kontratë HA për 10 vjet dhe duhet të paguani 5,000 dollarë amerikanë në vit. Por dy vjet më vonë ju keni pasur një aksident, jeni invalid dhe keni humbur aftësinë për të punuar. Sipas kushteve të kontratës, ju do të merrni të gjitha 50,000 dollarë, pavarësisht se keni arritur të depozitoni vetëm 10,000 dollarë. Nëse nuk ju ka ndodhur asgjë e keqe në të gjitha dhjetë vitet, kompania do t'ju kthejë të gjitha 50 mijë dhe madje do t'ju ngarkojë një interes mbi të, nëse kjo parashikohet nga kontrata. Kjo është arsyeja pse sigurimi është kumulativ. Në Evropë, një politikë e tillë kaçdo e treta. Le të shohim pse.

Sfondi historik

Policat e para të sigurimit u shfaqën në Greqinë e lashtë. Por në Evropë, një fenomen i tillë u bë i njohur vetëm në fillim të shekullit të 18-të. Sigurimi i jetës u krijua nga James Dodson. Ai personalisht udhëtoi në të gjitha varrezat në Londër dhe rishkruan datat e jetës dhe vdekjes në të gjitha varrosjet një vit më parë. Në këtë mënyrë, ai llogariti jetëgjatësinë e përafërt të londinezit mesatar dhe llogariti se sa mund të jetë primi i sigurimit. Por vetëm pas 77 vitesh sigurimet (kumulative) në Europë janë bërë pak a shumë masive. Që atëherë, ka pasur shumë më tepër kompani sigurimesh që ofrojnë këtë shërbim. Dhe disa prej tyre vazhdojnë të punojnë edhe sot.

Çështjet aktuale

Rreth 70% e të gjitha pagesave sot janë në MB, Gjermani, Itali dhe Francë. Shumica e kompanive në këtë segment kanë një reputacion të fortë dhe përvojë të madhe. Është ky fakt që e bën sigurimin e jetës së dhurimit kaq të popullarizuar.

Shoqëritë e sigurimeve mbulojnë pothuajse të gjithë popullsinë me shërbimet e tyre. Në tetë nga dhjetë familje, të gjithë anëtarët, përfshirë foshnjat, kanë politika. Disa evropianë kanë disa sigurime në të njëjtën kohë me kushte të ndryshme akumulimi. Mesatarisht, evropianët shpenzojnë deri në një të katërtën e të ardhurave të tyre në programet e sigurimit. Këtu, një mjet i tillë është një arsye për të grumbulluar fonde shtesë për edukimin e fëmijës dhe një rritje të pensionit. Prandaj, gjyshërit e gëzuar, duke udhëtuar nëpër botë dhe duke klikuar me gëzimkamera, askush nuk habitet më. Ata mund ta përballojnë atë.

Legjislacioni evropian lejon investimin e parave të klientëve ekskluzivisht në llogaritë e bankave më të mëdha ose në aksionet e sipërmarrjeve fitimprurëse. Përgjegjësia e IC garantohet gjithashtu nga kompanitë ndërkombëtare të risigurimit. Kjo do të thotë që paratë e klientëve në asnjë rast nuk do të shkojnë askund. Me këtë nivel besueshmërie, një sigurim i tillë është i ngjashëm me një depozitë shumë fitimprurëse.

Tregu i vetëm evropian i sigurimeve

Siç e keni kuptuar ndoshta, sigurimi i dhurimeve në Evropë është një biznes shumë i përgjegjshëm. Në mesin e shekullit të 20-të, disa vende evropiane filluan të formojnë një treg të vetëm sigurimesh. Organi qendror quhet Komiteti Evropian i Sigurimeve, dhe zyra e tij kryesore ndodhet në Bruksel. Qëllimet e një ngjarjeje të tillë janë mjaft serioze:

• zhvillimi i standardeve të përbashkëta për punën e të gjitha organizatave që merren me sigurime;
• zbatimi i kontrollit më të rreptë mbi respektimin e marrëveshjeve të zhvilluara.

Kërkesat për organizatat

Ofruesit e sigurimeve duhet t'u përmbahen rregullave të mëposhtme:

• është e ndaluar përfshirja shtesë në çdo lloj aktiviteti tjetër, përveç ofrimit të shërbimeve të sigurimit;
• menaxherëve dhe pronarëve të lartë të kompanive u kërkohet të mbajnë përgjegjësi të plotë të detyrueshme për humbjet e klientëve, të mos kenë precedentë penalë dhe të respektojnë në mënyrë të shenjtë shkronjën e ligjit;
• kompania duhet të ketë një fond garancie të aftësiguroni të gjitha pagesat e nevojshme.

Sot, çdo kompani sigurimesh e licencuar për të ofruar shërbime sigurimi në çdo shtet të BE-së mund të ofrojë shërbime të ngjashme në vende të tjera, anëtare të këtij bashkimi.

Kompanitë e njohura

Lista e kompanive më të njohura evropiane që ofrojnë sigurime të dhurimeve (ato kanë vlerësimet më pozitive) duket diçka si kjo:

• Münich Re - Gjermani;
• AXA - Francë;
• Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU) - Poloni;
• Assicurazioni Generali - Itali;
• Vienna Insurance Group - Austri;
• GRAWE - Austri;
• Allianz - Gjermani;
• Grupi Ligjor dhe i Përgjithshëm - Mbretëria e Bashkuar.

Këto kompani ofrojnë një shumëllojshmëri të gjerë programesh si për të rritur ashtu edhe për fëmijë. Duke përdorur njërën prej tyre, ju lehtë mund të kurseni para në rast paaftësie ose për ndonjë ngjarje specifike (trajnim, martesë).

Në mesin e shekullit të kaluar, i ashtuquajturi sigurim investimi filloi të merrte vrull në Evropë. Dallimi kryesor i tij nga ai akumulues i përshkruar nga ne është se gjatë gjithë afatit të kontratës, klienti mund të menaxhojë në mënyrë të pavarur fondet. Kjo do të thotë, ju mund të vendosni vetë se ku të investoni para dhe ku jo. Por ka edhe një pikë negative: përgjegjësia për vendimingjithashtu përballohet nga mbajtësi i policës.

Përfundim

Është e mundshme që me kalimin e kohës praktika e sigurimit akumulues në Rusi do të bëhet po aq popullore sa në Evropë. Dhe së shpejti qytetarët rusë do të vlerësojnë kuptimin e mirëfilltë të shprehjes "vlera e jetës".