Organizata e kreditit: koncepti dhe llojet, aktivitetet dhe licencat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Një shoqëri ekonomike që është e autorizuar të kryejë një listë të caktuar të operacioneve bankare, ky është një institucion krediti. Ekzistojnë disa lloje kompanish të këtij lloji. Ata janë të pajisur me gamën e kompetencave që lejon licenca. Shumë prej nesh, në një mënyrë apo tjetër, u bënë klientë të një institucioni krediti. Në të njëjtën kohë, nuk është e nevojshme të veproni si huamarrës, gama e shërbimeve përfshin pjesëmarrjen si kontribues, investitor, aksionar. Në këtë artikull, mund të gjeni të gjitha informacionet në lidhje me llojet e organizatave të kreditit, çfarë roli luajnë dhe çfarë duhet bërë për të hapur këtë lloj kompanie.

Si fillon procesi i krijimit

Koncepti dhe llojet e institucioneve të kreditit janë të ndërlidhura. Qëllimi i shoqërisë nënkupton ofrimin e shërbimeve bankare nga një person juridik në bazë të licencës dhe lejes për të kryer veprimtaritë e tij në formën e shoqërive aksionare, si dhe me të kufizuara dhe shtesë.përgjegjësi. Qëllimi kryesor i hapjes së një organizate të tillë është të gjenerojë të ardhura (fitim). Një parakusht për krijimin e një institucioni krediti është prania e:

• Logo dhe emri origjinal.
• Vendndodhja specifike.
• Vula e organizatës.
• Kapitali themeltar dhe aksionar.
• Emra në gjuhë të huaj.

Përmbajtja e emrit nuk duhet të përfshijë fjalë të tilla si një institucion krediti dhe një bankë, nuk lejohet përdorimi i emrave të agjencive qeveritare, vendeve (në formë të shkurtuar).

Çfarë lloj organizatash të tilla ekzistojnë

Koncepti i një organizate krediti është fiksuar qartë në nivel legjislativ. Ekzistojnë vetëm tre lloje dhe forma organizimi:

1. Institucion krediti jobankar. Ajo ka të drejtë të kryejë vetëm një numër funksionesh të qenësishme në bankë dhe të kryejë një numër të kufizuar operacionesh bankare. Është zakon të dallohen tre forma - pagesa, shlyerje dhe depozitë-kredi. Punoni me persona juridikë.
2. Bankë. I pajisur me fuqitë më të mëdha, ofron një gamë të plotë shërbimesh bankare. Këtu përfshihen: puna me llogaritë e personave juridikë dhe individë (hapja, mirëmbajtja), tërheqja e fondeve për depozita.
3. Bankë e huaj. Ka regjistrim në territorin e një shteti të huaj.

Operacionet bankare kuptohen zakonisht si tërheqja dhe vendosja e fondeve me qëllim të fitimit. Kjo bëhet tërheqëse jo vetëm për shkak tëinteresi, por edhe dhënia e garancive për sigurinë dhe shlyerjen e fondeve nga një institucion krediti.

Një nga format e organizatave kreditore janë kompanitë e mikrokreditit ose mikrofinancës (kreditë e IMF-ve). Ato ndryshojnë në aftësinë për të kryer një gamë më të vogël të operacioneve bankare. Si rregull, kjo është huadhënie për shuma të vogla, marrja e fondeve nga popullata për vendosje në depozitë. Për momentin, ekziston një kufizim i caktuar për praninë e shkurtesës MFO në emër. Kreditë e lëshuara nga kompania zakonisht nuk kalojnë 1 milion rubla. Lejohet të shkurtohen emrat në MCC - organizatë mikrokredi ose mikrofinancë.

Si të organizojmë

Për të hapur një strukturë të tillë, nuk mjafton të dimë vetëm se çfarë nënkuptohet me konceptin dhe llojet e një institucioni krediti. Pyetja kryesore: si dhe ku të filloni? Pikat e mëposhtme merren si bazë:

• Proces paraprak në të cilin emri i organizatës është dakorduar me Bankën Qendrore të Federatës Ruse, nënshkrimi i dokumenteve përbërës.
• Procesi i nënshkrimit të memorandumit të asociimit. Kryhet në përputhje të plotë me ligjin "Për bankat".
• Regjistrim në agjencitë qeveritare. Institucioni shtetëror i autorizuar për të kryer një funksion të tillë bën një regjistrim në regjistrin e unifikuar shtetëror të personave juridikë. Kjo procedurë i nënshtrohet pagesës së detyrës shtetërore.
• Regjistrimi dhe marrja e një licence që jep të drejtën e kryerjes së operacioneve bankare. Ai përmban informacion në lidhje memonedhën në të cilën institucioni kreditor do të kryejë shlyerjet, si dhe një listë të operacioneve të kryera. Kjo licencë nuk ka kufizime kohore.

Lista e dokumenteve dhe arsyet për refuzimin e regjistrimit

Duke vendosur për llojet e institucioneve të kreditit, koncepti i nevojës për të mbledhur paketën e duhur të dokumenteve bëhet një nga aktivitetet e rëndësishme. Për ta bërë procesin e regjistrimit të shkojë shpejt, duhet të përgatiteni për të:

• Hartoni një plan biznesi dhe plotësoni një aplikim, i cili më vonë do të dorëzohet në Bankën Qendrore.
• Paguani tarifën shtetërore.
• Përgatitni dhe vërtetoni statutin me drejtuesin e organizatës, informacionin për llogaritarin kryesor dhe vendosni për personin që do të mbajë postin e drejtorit ekzekutiv.
• Personat që veprojnë si themelues duhet të dorëzojnë informacionin e të ardhurave për vitin e fundit në formën e një deklarate.

Pas pagesës së plotë të kapitalit të autorizuar, është e nevojshme të merret një licencë, në bazë të së cilës do të kryhen aktivitetet e institucionit të kreditit. Periudha e caktuar për zbatimin e këtyre veprimeve nuk mund të kalojë një muaj nga data e marrjes së vendimit pozitiv të Bankës Qendrore.

Nëse merret një vendim negativ, institucioni kreditor mund ta apelojë atë në Gjykatën e Arbitrazhit. Arsyet që shërbejnë si mohim mund të jenë si më poshtë:

• Dënim për krime ekonomike të mbajtura nga themeluesi ose drejtuesiorganizatat.
• Mungesa e arsimit ose kualifikimeve përkatëse për llogaritarin kryesor ose kandidatin për pozicionin e drejtuesit.
• Dokumentet e paraqitura përmbajnë informacion që nuk është i vërtetë.
• Situatë e pakënaqshme financiare, prania e pagesave të vonuara për detyrimet e kredisë nga kreu.

Forma të kombinuara

Për qëllime bashkëpunimi dhe zhvillimi, organizatat financiare dhe kreditore mund të kombinohen në format e mëposhtme organizative dhe ligjore:

• Grupet. Në bazë të marrëveshjes së lidhur, ata mund të kryejnë bashkërisht veprimtari duke ofruar shërbime bankare.
• Shoqatat dhe sindikatat nuk kanë të drejtë të formohen me qëllim të krijimit të të ardhurave. Detyra e tyre kryesore është të mbrojnë interesat, të përmbushin detyrat e përbashkëta për të përmirësuar aktivitetet e përbashkëta.
• Holding - një shoqatë në të cilën liderët ndikojnë drejtpërdrejt ose indirekt në punën e anëtarëve të shoqërisë dhe politikat e saj.

Udhëzime

Veprimtaria e institucioneve të kreditit bazohet në një sërë parimesh që përcaktojnë zhvillimin e mëtejshëm të saj:

• Kryerja e funksioneve të tij në përputhje të plotë me ligjin rus.
• Transaksione financiare të papenguara, që nënkuptohen me një hapësirë të vetme ekonomike në të gjithë Federatën Ruse.
• Liria ekonomike.
• Përmbushja me ndërgjegje nga punonjësit e një institucioni krediti të detyrave të tyre.
• Konkurrencë e pandershme, e pandershme, prania emarrëveshje e fshehtë midis disa organizatave të ngjashme.
• Organizimi i një sistemi që mbron informacionin dhe informacionin konfidencial.
• Pavarësisht formës organizative dhe juridike, shteti duhet të sigurojë një shkallë uniforme të mbrojtjes së të drejtave dhe interesave të një institucioni krediti.

Këshillat e kualifikuara në lidhje me shërbimet bankare të ofruara janë prioritet për sa i përket transaksioneve.

Të drejtat dhe funksionet

E drejta dhe funksionet kryesore që u janë dhënë organizatave të kreditit bankar është realizimi i transaksioneve financiare, i cili është i mundur me licencën përkatëse. Për të arritur përmbushjen nga huamarrësit të detyrimeve të tyre të huasë, organizata ka të drejtë të marrë masat e duhura brenda kompetencave të dhëna me ligj.

Një nga të drejtat kryesore që ndikon në përfitimin e një organizate është aftësia për të shitur letrat me vlerë në tregjet financiare. Kjo ju lejon të rritni fondin rezervë, i cili nga ana tjetër ka një efekt pozitiv në fitimet. Vlen gjithashtu të theksohet veçmas se organizatat e kreditit janë subjekt i disa degëve të së drejtës: kushtetuese, civile, bankare.

Padyshim, për një organizatë krediti jobankare, e krijuar si shoqëri mikrokredie, burimet e disponueshme për të realizuar fitim janë normat e larta të interesit për kreditë dhe kreditë që ato japin. Ndryshe nga një bankë, shuma dhe kushtet e një kredie janë shumë më të ulëta, por duhet kuptuar që një mbipagesë mund të jetë disa herë më e lartë se shuma e dhënë. Që nga vitikjo lloj organizate nuk është në gjendje të japë garanci për sigurinë e fondeve (depozitat nuk janë të siguruara), depozituesi merr përsipër përgjegjësinë për rreziqet e moskthimit të depozitës.

Vlen gjithashtu të përmendet se meqenëse organizatat e mikrokredisë shpesh ofrojnë shuma si hua, një hua prej jo më shumë se 50 mijë rubla, paketa e dokumenteve mund të reduktohet vetëm në nevojën që huamarrësi të sigurojë një pasaportë. Kjo e drejtë është e mbrojtur në nivel legjislativ.

Procedura e licencimit

Dokumenti kryesor që i jep të drejtën për të kryer aktivitetet e saj një organizate krediti tregtare është një licencë. Pa praninë e saj, Banka Qendrore e Rusisë ka të drejtë të aplikojë në Gjykatën e Arbitrazhit të Federatës Ruse me një kërkesë për likuidimin e këtij personi juridik. Në kuadër të licencës së lëshuar kryhen operacione me metale të çmuara dhe valutë. Që aktiviteti të jetë i ligjshëm, është e nevojshme të mblidhet një paketë dokumentesh për të marrë licencën e duhur:

• Starta e organizatës dhe, nëse është e nevojshme, memorandumi i shoqatës.
• Aplikacion që përmban një kërkesë për një licencë që lejon operacionet bankare dhe regjistrimin shtetëror.
• Procesverbal i mbledhjes së themeluesve, i cili përmban informacion në lidhje me kandidatin e përzgjedhur për pozicionin e kryekontabilistit dhe drejtorit ekzekutiv.
• Dokument që konfirmon pagesën e detyrës shtetërore.

Paketa e dokumenteve përfshin edhe profilet e llogaritarit kryesor dheorgani ekzekutiv i organit ekzekutiv, duke pasqyruar në të informacione për disponueshmërinë e arsimit të duhur, mungesën ose dosjen ekzistuese penale. Dorëzimi i detyrueshëm i deklaratave të tatimit mbi të ardhurat dhe kopjet e dokumenteve për regjistrimin shtetëror të personave juridikë-themelues.

Periudha maksimale gjatë së cilës merret vendimi për lëshimin e licencës bankare nuk mund të jetë më shumë se gjashtë muaj. Pas marrjes së vendimit pozitiv për dhënien e licencës dhe regjistrimin e një institucioni krediti pranë organeve shtetërore, është e nevojshme të paguhet 100% e kapitalit të autorizuar të deklaruar brenda tre ditëve. Nëse kjo nuk ndodh, vendimi do të anulohet.

Procedura dhe shkaqet e procedurave të falimentimit dhe likuidimit

Çdo krizë mund të çojë në falimentimin e një organizate financiare dhe kreditore. Ky fenomen haset shpesh tek strukturat e vogla që nuk kanë një pozicion të fortë në sektorin financiar. Falimentimi zakonisht kuptohet si pamundësia e një personi juridik për të mbajtur përgjegjësi për pagesat dhe detyrimet e borxhit. Këtë kusht financiar mund ta shpallë vetë organizata ose Gjykata e Arbitrazhit.

Në nivel legjislativ, përcaktohet se të drejtat e një institucioni krediti nuk përfshijnë deklarimin e pavarur të statusit të tij si të falimentuar. Atyre u kërkohet të paraqesin një kërkesë të përshtatshme pranë autoritetit gjyqësor, i cili merr një vendim.

Një organizatë krediti mund të likuidohet në rast të përmbushjes së plotë të detyrimeve të saj dhe mungesës së borxhit. Ky fakt konfirmohet gjatë kontrollit tatimor kontabël. Vetëm atëherë dokumentet mund të dorëzohen në gjykatë për një vendim të duhur. Nëse është pozitive, dhe institucioni i kreditit njihet si subjekt i likuidimit, ndërmarrja pushon së kryeri plotësisht funksionet e saj. Do të jetë e pamundur të transferohen kompetenca te palët e treta.

Arsyet e likuidimit:

• Skadimi i licencës ose mungesa e saj, aktivitetet e organizatës që janë në kundërshtim me përmbajtjen e statutit.
• Skadimi i periudhës për të cilën është krijuar ndërmarrja, në lidhje me të cilën personi juridik vendos të likuidojë organizatën, si dhe në rastin kur ai ka përfunduar plotësisht detyrat e tij, dhe nuk ka asnjë kuptim në funksionon në të ardhmen.
• Shkelje nga veprimtaria e organit të të drejtave të palëve të treta, për rivendosjen e të cilave ata duhej t'i drejtoheshin organeve gjyqësore.

Cilat janë shenjat e falimentimit

Është e mundur të përcaktohet se një institucion krediti në Rusi i nënshtrohet procedurave të falimentimit sipas kritereve të mëposhtme:

• Revokimi i një licence që jep të drejtën për t'u përfshirë në aktivitete të caktuara.
• Vlera totale e pasurisë në dispozicion të një institucioni krediti është më e vogël se shuma e detyrimeve për të cilat është përgjegjës.
• Pamundësia për të paguar taksat dhe detyrimet e borxhit.
• Koha e ndërprerjes për sa i përket performancës së funksioneve të caktuara tejkalon periudhën prej më shumë senjë muaj.
• Borxhi total është një mijë herë (të paktën) më i lartë se paga minimale e vendosur në rajon.

Për të parandaluar falimentimin, merren masa parandaluese për të identifikuar faktorët që kontribuojnë në të. Këto përfshijnë monitorimin dhe analizën e aktiviteteve financiare dhe ekonomike. Gjithashtu kryhet një vlerësim i rregullt i situatës ekonomike në organizatë. Në një sërë rastesh, është e mundur që situata të shpëtohet nga falimentimi dhe humbja e licencës së një institucioni krediti duke riorganizuar ose përdorur strategji të menaxhimit kundër krizës.