Kush shlyen borxhet për kreditë nga huamarrësit e bankave?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Huamarrësit që nuk paguajnë kreditë mund të ndeshen me përfaqësues të agjencive të grumbullimit. Këta janë ata që shlyejnë borxhet nga shpërdoruesit keqdashës. Një takim me mbledhësit do të thotë që banka ka përfunduar detyrimet e saj në lidhje me pretendimin e borxhit për kreditë dhe ka transferuar autoritetin te një organizatë tjetër.

Çfarë janë agjencitë e grumbullimit?

Ata që shlyejnë borxhet në kredi janë persona juridikë të angazhuar në aktivitete financiare për të siguruar kthimin e kredisë. Agjencitë punojnë me qira: më shpesh ato kontaktohen nga bankat dhe organizatat e tjera kreditore, klientët e të cilave u detyrohen kompanive sipas marrëveshjeve të huasë.

Mbledhësit operojnë në bazë të Ligjit Federal të 3 korrikut 2016 N 230-FZ "Për mbrojtjen e të drejtave dhe interesave legjitime të individëve në zbatimin e aktiviteteve për kthimin e borxheve të vonuara."

Megjithë ekzistencën e rregulloreve në legjislacionin e Federatës Ruse, aktivitetet e "mbledhësve të borxhit" shpesh tejkalojnë specifikimetkompetencat. Në internet shfaqen vazhdimisht ankesa për veprimet e punonjësve të agjencive të grumbullimit, të cilët detyrojnë në mënyrë të vrazhdë huamarrësit të paguajnë kreditë e tyre.

Qytetarët që e dinë drejtpërdrejt se si mbledhësit e borxheve i mbledhin borxhet, pasi paguajnë detyrimet, preferojnë të mos e ngarkojnë veten me kredi dhe të mos veprojnë si garantues për kreditë e njerëzve të dashur.

Cili është aktiviteti i koleksionistëve?

Sipas Ligjit Federal Nr. 230-FZ, datë 2016-03-07, mbledhësit kryejnë aktivitetet e tyre për kthimin e detyrimeve të kredisë, në përputhje me legjislacionin e Federatës Ruse. Kjo do të thotë se çdo veprim i punonjësve të byrosë nuk duhet të jetë në kundërshtim me kushtet e ligjit dhe të cenojë të drejtat e qytetarëve.

Agjencitë e grumbullimit fillojnë punën aktive vetëm pasi institucioni i kreditit t'u ketë transferuar kompetencat e tij në bazë të marrëveshjes së kredisë së klientit. Në 78% të rasteve, marrëdhëniet ndërmjet bankave, MFO-ve dhe "mbledhësve të borxhit" lindin në bazë të një marrëveshje për blerje dhe shitje kredie.

Transferimi i një detyrimi kredie është një transaksion i pakthyeshëm. Ata që mbledhin borxhe nga klientët marrin kontroll të plotë mbi borxhin e paguesit, kjo është arsyeja pse mbledhësit janë kaq të interesuar për një kthim të shpejtë të fondeve.

Për një huamarrës, shitja e kredisë së tij tek agjencitë do të thotë që pagesat e tij do të monitorohen më nga afër. Parimet e punës së grumbulluesve shpesh bazohen në presionin psikologjik ndaj debitorit për të kthyer kredinë në çfarëdo mënyre.

Çfarë të bëni për paguesit kreditë e të cilëve bankaiu dorëzua agjencive të grumbullimit?

Të padëshiruar për të komunikuar me ata që shlyejnë borxhet, huamarrësit shpesh shkojnë me një kërkesë në një institucion financiar. Por pasi kreditori transferon detyrimet e tij, bankat nuk janë të interesuara për kontratën e klientit. Kompetencat e tyre në fushën e shlyerjes së kredisë janë ndërprerë dhe borxhi është blerë nga një agjenci grumbullimi.

Klienti nuk ka arsye për kontest në këtë rast: marrëdhëniet midis bankës dhe mbledhësve rregullohen me ligj federal. Nëse debitori ka refuzuar të bëjë pagesat sipas marrëveshjes së huasë për 3-6 muaj (ose më shumë), kreditori ka të drejtë të shesë detyrimet ndaj "mbledhësve të borxhit".

Kjo nuk do të thotë që paguesi është i përjashtuar nga pagesa e kredisë. Përkundrazi, mbledhësit specializohen në mënyrën se si të zhvatin borxhin nga debitori dhe do të ndërmarrin hapa aktivë për të shlyer kredinë sa më shpejt të jetë e mundur me të gjitha interesat dhe gjobat e grumbulluara.

Si duhet të paguajë huamarrësi kur transferon të drejtat te specialistët e mbledhjes?

Kur u shiten kompetenca mbledhësve, detyrimet financiare të debitorit mbeten të plota, por procedura për kryerjen e pagesave mujore mund të ndryshojë.

Nëse më herët klienti ka shlyer kredinë në llogarinë e kredisë së bankës, tani ai është i detyruar t'u paguajë fonde mbledhësve. Përjashtim bëjnë rastet kur një institucion krediti bashkëpunon me "kërkuesit e borxhit" sipas një marrëveshje qiraje. Kjo do të thotë se banka nuk e ka shitur kredinë, por e ka punësuarbyro e arkëtimit për të përshpejtuar procedurën për kthimin e detyrimeve.

Çfarë do të thotë "marrëveshja e dhënies së kredisë" në marrëdhëniet midis bankës dhe mbledhësve?

Shitja e huasë te "gënjeshtarët" kryhet sipas një marrëveshje caktimi. Një marrës i ri i fondeve përballë mbledhësve njofton klientin për transferimin e kredisë së tij në një organizatë të palës së tretë. Një letër në letrën e kompanisë duhet të përmbajë arsyen pse huamarrësi duhet t'i paguajë fondet një organizate tjetër (caktimi i të drejtave), detajet e kompanisë dhe shumën totale të borxhit, duke përfshirë të gjitha interesat dhe gjobat.

Nëse paguesi nuk ka marrë një njoftim, specialistët e arkëtimit, sipas nenit 385 të Kodit Civil të Federatës Ruse, nuk kanë të drejtë të paraqesin pretendime financiare.

Lista e veprimeve të autorizuara të punonjësve për të kthyer fondet e kredisë

Nga 1 janari 2017 hynë në fuqi ndryshimet në legjislacion në lidhje me kompetencat e punonjësve për mbledhjen e borxheve. Sipas ligjit të ri, mbledhësit kanë vetëm disa mënyra ligjore për të hequr një borxh nga një person. Veprimet e lejuara përfshijnë:

1. Telefonata në orare ligjore. Mbledhësit mund të komunikojnë me debitorët përmes negociatave nga ora 8:00 deri në 22:00 gjatë ditëve të javës dhe nga ora 9:00 deri në 22:00 gjatë fundjavave dhe festave.
2. Takime personale. Vetëm pas marrëveshjes paraprake me huamarrësin.
3. Letra për klientët.
4. Komunikimi nëpërmjet emailit dhe rrjeteve sociale.
5. Ftesë në zyrën e kompanisë.
6. Prezantimi i një punonjësi. Koleksionisti duhet të emërojë emrin e plotë, pozicionindhe organizatën që ai përfaqëson.

Veprimet që synojnë një takim personal duhet të bien dakord paraprakisht me paguesin.

Çfarë është e ndaluar që agjencitë e grumbullimit të përdorin në procesin e rikuperimit të borxhit?

Ndryshimet e reja në ligjin federal kanë reduktuar ndjeshëm fuqitë e "trokitësve të pagesave". Veprimet e paligjshme të koleksionistëve tani përfshijnë:

1. Përpjekje për presion psikologjik ndaj debitorit ose anëtarëve të familjes së tij. Punonjësit nuk lejohen të kërcënojnë, të komunikojnë në mënyrë të vrazhdë me huamarrësit, të ekzagjerojnë pasojat e refuzimit për të bërë pagesa.
2. Telefonata gjatë natës - pas orës 22:00.
3. Refuzimi i paraqitjes gjatë kontaktit me klientin. Mbledhësit, duke komunikuar me debitorin, janë të detyruar të prezantohen dhe të shpjegojnë qartë, në mënyrë të sjellshme kërkesat për shlyerjen e borxhit dhe kushtet e pagesës.
4. Rritja e qëllimshme e shumës së borxhit. Kjo përbën mashtrim: huamarrësi duhet të paguajë vetëm shumën aktuale të huasë, duke përfshirë interesin dhe gjobat.
5. Përndjekja e të afërmve që nuk janë të përfshirë drejtpërdrejt në pagesën e kredisë. Mbledhësit mund të heqin borxhet vetëm nga pjesëmarrësit në marrëveshjen e huasë, për shembull, garantuesit ose ata që kanë trashëguar detyrime sipas ligjit. Në rast se huamarrësi vdes dhe kredia nuk është lëshuar një kontratë sigurimi, detyrimet për të paguar për të transferohen te të afërmit.

Ata që mbledhin borxhet nuk mund të aplikojnëforcë fizike ndaj debitorit. Çdo përpjekje për kontakt fizik konsiderohet si shpërdorim i autoritetit dhe dënohet në përputhje me Kodin Penal të Federatës Ruse.

Mbledhësit e kanë tejkaluar autoritetin e tyre: ku të drejtohen?

Nëse huamarrësi përballet me veprime të paligjshme të specialistëve të mbledhjes së borxheve, ai ka të drejtë të mbrojë interesat e tij në gjykatë.

Shkeljet e punonjësve të një agjencie grumbullimi mund të jenë të një natyre të paprekshme, për shembull, duke shkaktuar dëm moral ndaj paguesit dhe familjes së tij. Ndonjëherë veprimet e “marrëfyesve” bien nën nenin e huliganizmit: dëmtimi i pronës së qytetarëve duke shkruar “Borxhi” apo duke postuar reklama me foton e huamarrësit në hyrje.

Për të mbrojtur interesat dhe për të ruajtur reputacionin, paguesi mund të ngrejë një padi kundër organizatës, si dhe të vijë me një deklaratë në Rospotrebnadzor.

A mund t'u drejtohet një individ koleksionistëve për ndihmë?

Përpara miratimit të ndryshimeve në ligjin federal, shërbimet e oficerëve të mbledhjes së borxheve përdoreshin shpesh nga individë. Për shembull, mbledhësit ndihmuan për të hequr një borxh pa një faturë, madje edhe në shumën deri në 10,000 rubla. Me shtrëngimin e listës së veprimeve të lejuara ka rënë ndjeshëm numri i klientëve që kërkojnë shërbimet e “gënjeshtarëve” profesionistë.

Sipas ligjit, punonjësit nuk kanë të drejtë të jenë ndërmjetës midis individëve nëse shuma e borxhit nuk kalon 50,000 rubla. Kushti është i rëndësishëm për të gjitha kategoritë e qytetarëve, përfshirë edhe nënat beqare qëse si ta mposhtnin borxhin e alimentacionit në gjykatë, ata iu drejtuan organizatave të tjera.

Nëse shuma e detyrimeve të borxhit midis individëve tejkalon 50,000 rubla, huadhënësi mund të tërheqë mbledhësit për të mbledhur fondet e tyre. Në të njëjtën kohë, klienti nuk duhet të ketë dokumente që konfirmojnë faktin e transferimit të financave (marrjes). Duke vepruar brenda ligjit, mbledhësit do të këshillojnë se si të mbledhin para nga debitori sa më shpejt të jetë e mundur pa një faturë.