Si të merrni një hipotekë pa paradhënie?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kreditë hipotekare janë me të drejtë popullore në mesin e shumë qytetarëve. Ato ju lejojnë të blini pronën tuaj pa pasur fonde të mjaftueshme për këto qëllime. Kreditë hipotekore jepen nga shumë banka të mëdha dhe kërkesa standarde është disponueshmëria e fondeve në masën 10 deri në 20% të vlerës së pronës së përzgjedhur. Ato përdoren si paradhënie kur aplikoni për një hipotekë. Konfirmoni që huamarrësi ka një gjendje financiare optimale. Por shpesh lind pyetja se si të merrni një hipotekë pa një investim fillestar. Kjo është e mundur duke përdorur metoda të ndryshme.

Koncepti i paradhënies

Përfaqësohet nga një pjesë e vlerës së pronës së zgjedhur për blerje. Duhet të paguhet nga qytetarët që planifikojnë të blejnë një apartament ose shtëpi në kurriz të fondeve të huazuara. Vepron si një konfirmim i disponueshmërisë së parave nga një huamarrës i mundshëm.

Praktikisht të gjitha bankat kërkojnë që qytetarët të kenë një shumë të tillë, pasi nëse mungon, kreditimi mund të refuzohet. Permasaparapagimi varet nga politika e vetë institucionit bankar, por zakonisht vendoset në rangun nga 10 deri në 25 për qind të kostos së banesave. Sa më e madhe të jetë shuma, aq më të favorshme ofrohen nga banka.

Të mirat dhe të këqijat e hipotekave pa pagesë paradhënie

Ju mund të merrni një kredi të tillë për të blerë një shtëpi edhe pa investimet tuaja. Për ta bërë këtë, duhet të përdorni oferta speciale nga bankat ose programe preferenciale të qeverisë. Marrja e një hipotekë pa paradhënie është mjaft e vështirë, por procesi ka shumë përparësi:

• nuk kërkon që një qytetar të ketë kursimet e veta për të blerë banesa;
• Fondet e disponueshme mund të përdoren për të rinovuar pronën e blerë.

Por ka shumë më tepër disavantazhe të një zgjidhjeje të tillë. Fakti është se mundësia për të marrë një hipotekë të tillë ofrohet nga një numër i kufizuar bankash. Është vendosur një normë e lartë interesi. Është e vështirë për të marrë një kredi të tillë, pasi do t'ju duhet të përgatitni shumë dokumente që konfirmojnë gjendjen e mirë financiare të huamarrësit të mundshëm.

Si lëshohet?

Nëse një qytetar nuk ka fonde që mund të përdoren për të blerë një shtëpi dhe për të aplikuar për kredi, atëherë ai do të duhet të përdorë metoda të ndryshme për të marrë një kredi pa investimet e tij. Si të merrni një hipotekë pa një depozitë? Mund të përdoren opsione të ndryshme për këtë:

• përdorimi i pronës së vet si kolateral;
• regjistrimi i standarditkredi konsumatore;
• huamarrja e shumës së kërkuar nga të afërmit ose miqtë;
• përdorimi i shërbimeve të dyqanit pengjesh;
• aplikim i kapitalit amë;
• duke përdorur këste nga zhvilluesi;
• regjistrimi i programeve të ndryshme preferenciale të destinuara për huadhënie të thjeshtuar hipotekore;
• aplikim i promocioneve të mbajtura nga bankat;
• aplikimi i një kredie në institucione që ofrojnë mundësinë për të blerë një shtëpi pa fonde të veta.

Çdo opsion ka nuancat dhe veçoritë e veta, të cilat duhen kuptuar me kujdes.

Përdorni pronën tuaj si kolateral

Nëse një huamarrës i mundshëm nuk ka para që mund të përdoren si paradhënie, atëherë nëse ka një pronë banimi të regjistruar për të, kjo e fundit mund të lihet peng në bankë. Në kushte të tilla, barra vendoset në pronën e blerë dhe në banesën tashmë në pronësi të huamarrësit.

Kushte të tilla mund të ndihmojnë për të marrë miratimin nga banka. Si të merrni një hipotekë pa paradhënie duke përdorur këtë metodë? Për ta bërë këtë, vetë prona ekzistuese dhe huamarrësi duhet të plotësojnë kërkesat e bankës:

• një qytetar duhet të jetë i punësuar zyrtarisht dhe të ketë të ardhura të mira;
• historia e tij e kreditit duhet të jetë perfekte;
• prona e propozuar duhet të regjistrohet si pronë e tij e vetme;
• është e dëshirueshme që barra të mos vendoset në pronën e vetme banesore në pronësi të një qytetari;
• zakonisht kërkohet garanci shtesë nga palët e treta.

Të dyja pasuritë e paluajtshme i nënshtrohen një barre të regjistruar në Rosreestr. Edhe në këto kushte, norma e interesit do të jetë e lartë, kështu që mbipagesat do të jenë të konsiderueshme.

Përpunimi i kredisë në dyqan pengjesh

Nëse një qytetar ka regjistruar pasuri të paluajtshme, atëherë ajo mund të përdoret për të marrë një kredi në një dyqan pengjesh. Në kushte të tilla jepen dy kredi për person, gjë që rrit ndjeshëm barrën e kredisë. Si të merrni një hipotekë në këtë mënyrë? Për ta bërë këtë, merren parasysh nuancat:

• pasuria e paluajtshme ekzistuese është e ngarkuar nga një dyqan pengjesh dhe objekti i blerë përfaqësohet nga një peng bankar;
• shuma të konsiderueshme ofrohen nga dyqanet pengjesh, në varësi të vlerës së vlerësuar të banesës së transferuar;
• do të duhet të përgatitet për pagesa të konsiderueshme.

Edhe nëse një huamarrës i mundshëm ka një sasi të konsiderueshme fondesh të dërguara në bankë në formën e një pagese paradhënie, ai përsëri i nënshtrohet kushteve të shumta të rrepta.

Aplikimi i një kredie konsumatore

Shumë banka kërkojnë një shumë të vogël të investimit të parë nga huamarrësi, që është vetëm 10% e vlerës së pronës. Në kushte të tilla, kjo shumë mund të merret kur aplikoni për një kredi konsumatore. Por nuancat merren parasysh:

• bankat e hipotekave do të kontrollojnë me kujdes huamarrësin, kështu që nëse zbulojnë se ai ka një kredi të papaguar, mund të jetëhipoteka e refuzuar;
• huamarrësi do të duhet të shlyejë dy kredi njëherësh, kështu që pagesat mujore do të jenë të larta;
• Përveç kësaj, duhet të keni parasysh koston e blerjes së sigurimit për një apartament.

Kreditë konsumatore dhe hipotekat duhet të lëshohen në banka të ndryshme.

Përdor kapitalin amë

Nëse qytetarët që duan të marrin një kredi hipotekore kanë lëshuar tashmë një certifikatë për kapitalin amë, ata mund të aplikojnë për një hipotekë në një bankë duke përdorur këtë përfitim. Fondet nga shteti mund të përdoren në formën e paradhënies. Por për këtë merren parasysh nuancat:

• në një hipotekë, shteti ju lejon të përdorni kapitalin e maternitetit menjëherë pas lindjes së një fëmije, kështu që nuk keni nevojë të prisni tre vjet;
• kapitali i maternitetit kalon 450 mijë rubla, kështu që mjafton për të mbuluar paradhënien;
• për të përdorur certifikatën, kërkohet që apartamenti i përzgjedhur të plotësojë kërkesat e PF, ndaj duhet të jetë i cilësisë së lartë, në përputhje me standardet, me të gjitha komunikimet inxhinierike dhe infrastrukturën e zhvilluar;
• pasuria e paluajtshme lëshohet jo vetëm për huamarrësit, por edhe për fëmijët e tyre;
• shumica e bankave të mëdha punojnë me kapitalin amë, kështu që nuk do të ketë vështirësi se ku mund të merrni një hipotekë.

Kjo zgjidhje konsiderohet optimale për çdo huamarrës.

Marrja e një plani me këste ose një kredie nga një zhvillues

Nëse planifikoni të blini një apartament në një ndërtesë të re, mund të përdorni unikenpropozimet e zhvilluesve. Ata përpiqen ta shesin pronën sa më shpejt që të jetë e mundur, ndaj shpesh ofrojnë këste ose kredi. Shpesh në këto kushte nuk kërkohet interes.

Përdorimi i programeve qeveritare

Shteti ofron rregullisht programe të ndryshme që ju lejojnë të merrni një kredi të butë për të blerë një shtëpi. Si të merrni një hipotekë me kushte preferenciale? Për ta bërë këtë, huamarrësit duhet të plotësojnë kërkesa të ndryshme. Si standard, pa paradhënie, fondet mund të lëshohen nga bankat për blerjen e banesave sipas programeve:

• mbështetje për huamarrësin;
• kreditimi i personelit ushtarak;
• pjesëmarrje në programin e rifinancimit.

Është më e këshillueshme të aplikoni për një hipotekë në Sberbank në bazë të kushteve preferenciale, pasi ky institucion gjithmonë bashkëpunon me shtetin.

Huazim

Nëse të afërmit ose miqtë kanë një shumë falas, atëherë mund të kërkoni një hua. Është e nevojshme të diskutohen kushtet e kthimit paraprakisht, si dhe të hartohet një faturë.

Aplikimi për bankat që ofrojnë hipoteka pa pagesë paradhënie

Ka disa banka që ofrojnë programe unike. Mbi to, ju mund të merrni një hipotekë për strehim pa pasur nevojë të siguroni fondet tuaja në formën e një investimi fillestar. Këto banka përfshijnë:

• Sberbank ofron një program pa paradhënie vetëm si pjesë e rifinancimit, dhe ky program vendos një normë prej 10.9%.
• "Binbank" ofronhipotekë e siguruar me strehim me një normë prej 10,5% deri në 20 milionë rubla dhe deri në 30 vjet.
• "Interprogressbank" lëshon kredi sipas programit "Udachny", i cili nuk kërkon pagesë fillestare, por norma është 18%, dhe maksimumi 3 milionë rubla lëshohet për deri në 5 vjet.
• "Union Bank" lëshon kredi hipotekare me një normë prej 11,5% maksimale për 25 vjet.

Përveç kësaj, bankat e mëdha shpesh zhvillojnë promovime të ndryshme, të cilat mund të përfshijnë edhe mungesën e nevojës për të investuar në blerjen e një shtëpie. Prandaj, rekomandohet të monitorohen rregullisht ofertat dhe programet e ndryshme.

Procesi i hipotekës

Nëse gjenden fonde për investimin fillestar, ose përdoren metoda të ndryshme të mësipërme, është e rëndësishme të kuptoni se si të merrni një hipotekë për një apartament. Procesi kryhet në disa faza:

• zgjidhet banka që ofron programin optimal të huadhënies hipotekore;
• po formohet një aplikacion;
• pasaportat e fëmijëve, një ekstrakt nga libri i shtëpisë, deklarata nga llogaritë bankare dhe banka, nëse është e nevojshme, mund të kërkojë dokumentacion tjetër;
• vendosur nga banka;
• nëse ështëështë pozitive, atëherë qytetari do të dijë se cila është shuma maksimale e fondeve që mund t'i sigurohen atij në një kredi hipotekare;
• bazuar në kufirin ekzistues, kërkohet prona optimale për blerje, e cila duhet të plotësojë kërkesat e bankës së zgjedhur;
• fytyra;
• dokumentacioni transferohet në bankë, pas së cilës punonjësit e institucionit kontrollojnë pronën dhe shitësin për t'u siguruar që transaksioni është i ligjshëm;
• nëse nuk ka probleme, atëherë huamarrësi bën një pagesë paraprake nëse kërkohet për programin e zgjedhur dhe mund të përdoret gjithashtu kapitali amë;
• paratë për pasuri të paluajtshme i transferohen shitësit nëpërmjet një kasafortë ose transferta bankare;
• emetohet një apartament në Rosreestr me fiksim të detyrueshëm të barrës, pasi apartamenti që do të blihet sigurisht që do të lihet peng në bankë;
• blerja e sigurimit të pronës dhe shumë banka kërkojnë që huamarrësit të sigurojnë jetën dhe shëndetin e tyre.

Nëse kuptoni se si të merrni një hipotekë në Sberbank ose në një institucion tjetër bankar, procesi nuk do të duket shumë i ndërlikuar. Në të njëjtën kohë, huamarrësi mund të mos ketë fonde të veta që mund të përdoren si investim fillestar. Është e rëndësishme vetëm të zgjedhëshpasuri e paluajtshme optimale. Nëse është absolutisht e nevojshme blerja e një apartamenti në një pallat të ri, atëherë fillimisht lidhet një DDU me zhvilluesin dhe pasi pasuria e paluajtshme vihet në funksion, regjistrohet pronësia e objektit.

Përfundim

Kështu, ka shumë mënyra për të marrë një hipotekë pa përdorur fondet tuaja. Për ta bërë këtë, mund të përdorni programe preferenciale qeveritare, materiale, apo edhe të kontaktoni bankat që ofrojnë një mundësi të tillë kreditimi që nuk kërkon një investim parash nga huamarrësi. Në rastin e fundit, do t'ju duhet të përballeni me norma të larta interesi dhe mbipagesa.

Edhe në mungesë të fondeve, ju mund të bëheni pronar i pronës suaj. Para përfundimit të periudhës së kredisë, banka do të vendosë një barrë mbi të.