Si të heqni qafe një kredi në një mënyrë ligjore: metoda, terma, rishikime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Kreditë po bëhen pjesë integrale e jetës së shumë qytetarëve rusë. Me ndihmën e tyre, ju mund të merrni çdo sasi fondesh për qëllime të ndryshme. Kreditë mund të kenë madhësi dhe kushte të ndryshme regjistrimi. Llojet e mëposhtme të kredive konsiderohen të kërkuara: kredi hipotekare, konsumatore dhe kredi për makina. Çdo kredi duhet të shlyhet në bazë të një plani të veçantë të hartuar gjatë nënshkrimit të marrëveshjes së kredisë. Por shpesh qytetarët kanë rrethana të ndryshme të paparashikuara në të cilat është e pamundur të vazhdohet me pagesën e fondeve në bazë të orarit të përcaktuar. Prandaj, lind pyetja se si të heqësh qafe kredinë ligjërisht. Ka disa mënyra për të ulur barrën e kredisë ose për të hequr qafe plotësisht kredinë, por përdorimi i tyre çon në pasoja negative për huamarrësin.

Arsyet për të hequr qafe një kredi

Të heqësh qafe kreditë në mënyrë të ligjshme është reale, por së pari duhet të vendosësh për arsyet për zbatimin e të dhënavemetodat. Më shpesh, nevoja për të eliminuar barrën e kredisë është për shkak të faktorëve të mëposhtëm:

• humbje e vendit të punës, që çon në faktin se qytetari thjesht pushon së përballuari barrën e kredisë;
• identifikimi i rrethanave të tjera të rëndësishme në të cilat huamarrësi nuk është në gjendje të transferojë shumën e kërkuar të fondeve në bankë në baza mujore;
• një person thjesht merr një vendim të paarsyeshëm për të ndaluar pagesën e parave për një kredi.

Në çdo rast, është e rëndësishme të keni një qasje të përgjegjshme ndaj detyrimeve tuaja, sepse nëse nuk ndërmerrni asnjë veprim, kjo do të çojë në akumulimin e gjobave dhe interesave të konsiderueshme. Prandaj, duhet të kuptoni se si të hiqni qafe një kredi ligjërisht pa përkeqësuar situatën tuaj financiare.

Çfarë veprimesh ndërmerren nga debitori?

Nëse një qytetar, për arsye të ndryshme, vendos të ndërpresë një kredi, ai duhet të marrë parasysh disa nga nuancat:

• nuk duhet të shmangë komunikimin me punonjësit e një institucioni bankar, pasi banka mund të ofrojë pushime krediti ose mundësi të tjera për të ulur barrën e kredisë;
• nëse thjesht lindin vështirësi financiare, këshillohet të shqyrtohet mundësia e ristrukturimit në bankën ku është dhënë kredia;
• huadhënësi nuk do ta falë borxhin në asnjë mënyrë, ai mund të ofrojë vetëm mundësinë e zvogëlimit të barrës duke zgjatur afatin e kredisë ose duke ofruar pushime kredie;
• do të jetë e mundur të përfitoni nga ristrukturimi vetëm nëse nuk ka vonesë në kredi.

Nëse një person është i interesuar se si të heqë qafe ligjërisht kreditë, atëherë ai mund të zgjedhë një metodë nga disa opsione, duke marrë parasysh aftësitë e tij dhe kredinë në dispozicion.

Çlirimi i ristrukturimit

Nëse doni të hiqni qafe kreditë ligjërisht, shpesh përdoret ristrukturimi. Ofrohet nga pothuajse çdo institucion bankar. Nuk siguron eliminimin e plotë të kredisë, por e zvogëlon barrën. Ristrukturimi mund të përfshijë opsionet e mëposhtme:

• rritja e periudhës gjatë së cilës duhet të shlyhet kredia, duke rezultuar në një pagesë mujore më të ulët;
• regjistrimi i pushimeve kreditore deri në gjashtë muaj, dhe në këtë kohë paguhet vetëm interesi i kredisë, i cili i lejon qytetarit të gjejë vendin më të mirë për të punuar ose fonde për të shlyer kredinë me mënyra të tjera;
• transferoni kredinë në valutë të huaj në rubla.

Metoda specifike zgjidhet nga huamarrësi direkt.

Të mirat dhe të këqijat e ristrukturimit

Është e pamundur të heqësh qafe plotësisht një kredi me këtë metodë, por konsiderohet ideale nëse një person nuk dëshiron të prishë historinë e tij të kreditit, dhe gjithashtu është i vendosur të paguajë borxhin e tij. Banka ofron një mundësi për ristrukturim vetëm me kusht që të mos ketë vonesa në pagesë.

Me ndihmën e një procesi të tillë, barra e paguesit zvogëlohet dhe historia e tij e kreditit nuk përkeqësohet. Nuk kërkohet nga palëtshkoni në gjykatë dhe debitori nuk do të ketë të bëjë me përmbaruesit. Disavantazhet e procedurës përfshijnë faktin se shuma që përfundimisht do të transferohet në bankë rritet.

Rifinancim

Ka një mënyrë për të hequr qafe një kredi të lëshuar në një bankë të caktuar. Nëse kushtet e ofruara nga një institucion i caktuar konsiderohen jo shumë tërheqëse, atëherë kredia mund të transferohet në një bankë tjetër.

Rifinancimi supozon që një hua e re po lëshohet në një bankë tjetër. Kredia ekzistuese shlyhet nga fondet e marra. Zakonisht, procedura kryhet pa lëshuar para në duart e huamarrësit.

Veçoritë e përdorimit të rifinancimit përfshijnë:

• transferimi i një kredie në një bankë të re lejohet vetëm nëse nuk ka vonesa në kredinë aktuale;
• huamarrësi duhet të ketë një histori të mirë krediti;
• qytetari është i detyruar të paguajë kredinë aktuale për të paktën gjashtë muaj;
• duhet të zgjidhni ato banka që ofrojnë norma të ulëta interesi dhe kushte të tjera tërheqëse;
• është e këshillueshme që të përdorni një kalkulator kredie për të përcaktuar përfitimet e lëvizjes në një bankë të re.

A është e mundur të heqësh qafe një kredi në mënyrë të ligjshme, nëse nuk je i kënaqur me kushtet e ofruara nga banka? Në të vërtetë, është e mundur transferimi i kredisë në një institucion tjetër bankar, ku është vendosur një normë më e ulët interesi ose ka avantazhe të tjera.

Drejtimi i një padie kundërbanka

Si të shpëtojmë nga kreditë nëse nuk ka para? Për ta bërë këtë, huamarrësit shpesh përdorin metodën, e cila konsiston në paraqitjen e një kërkese kundër një institucioni bankar. Inicues i procedurës juridike mund të jetë debitori i drejtpërdrejtë. Karakteristikat e këtij procesi përfshijnë:

• zakonisht arsyeja e paraqitjes së kërkesës është prania e gabimeve në marrëveshjen e huasë;
• huamarrësi mund të mos pajtohet me gjobat e grumbulluara;
• për më tepër, nëpërmjet gjykatës, ju mund të kërkoni pushime krediti, këste ose koncesione të tjera;
• njëkohësisht me padinë dorëzohet në gjykatë dokumentacioni, i cili vërteton se kredimarrësi ka vështirësi financiare për të cilat nuk mund të përballojë më barrën e kredisë;
• Në gjykatë paraqitet prova që qytetari këmbënguli për ristrukturim, por banka refuzoi ta përpunonte.

Nëse vërtet ka ndonjë gabim domethënës në kontratë ose një refuzim të paarsyeshëm të bankës për t'u ristrukturuar, gjykata mund të marrë një vendim pozitiv për huamarrësin. Në këtë rast, nuk do të jetë e mundur të heqësh qafe plotësisht kredinë, por gjobat dhe gjobat e përllogaritura mund të anulohen nga gjykata. Kjo do të çojë në një ulje të konsiderueshme të shumës që transferohet në bankë. Shpesh, një marrëveshje kredie zgjidhet me vendim gjykate, por qytetari duhet të kthejë të gjithë shumën e marrë.

Ngritja e një padie konsiderohet një zgjidhje e mirë për një huamarrës që mendon se si të heqë qafe një kredi. Metodat reale në shumicën e rasteve përfshijnëanulimi i interesit të përllogaritur dhe gjobave, por borxhi kryesor do të duhet t'i kthehet bankës.

Përfundimi i një kredie për një person tjetër

Si të heqësh qafe një kredi ligjërisht? Për ta bërë këtë, ju mund të aplikoni për një kredi për një qytetar tjetër, nëse kredia fillimisht është lëshuar me kolateral, për shembull, një hipotekë ose një kredi për makinë. Në kushte të tilla, ju mund të gjeni një blerës që nuk ka shumën e nevojshme të fondeve për një blerje të tillë. Prandaj, atij i rilëshohet një hua dhe ai gjithashtu bëhet pronar i plotë i kolateralit.

Një skemë e tillë ka shumë përparësi, pasi është e mundur të ndërpriten ligjërisht marrëdhëniet me një institucion bankar. Por një qytetar duhet të përgatitet për faktin se ai do të duhet të ndahet me pronën e blerë më parë. Një tjetër disavantazh është se në kushte të tilla, artikulli shitet me një çmim që do të jetë nën vlerën e tregut me rreth 20%.

Për rinovimin e kredisë, është e rëndësishme që huamarrësi i ri të plotësojë kërkesat e bankës. Përndryshe, menaxhmenti i institucionit do të refuzojë transferimin e kredisë te një pagues i ri.

Falimentimi i huamarrësit

Si të heqësh qafe një kredi ligjërisht? Për ta bërë këtë, çdo huamarrës mund të deklarojë veten të falimentuar nëse me të vërtetë nuk ka aftësinë për të shlyer borxhin ekzistues. Kjo merr parasysh disa nuanca të rëndësishme:

• njerëzit shpallen të falimentuar në bazë të dispozitave të Ligjit Federal Nr. 127;
• për këtë madhësiborxhi duhet të kalojë 500 mijë rubla;
• një qytetar me të vërtetë nuk duhet të jetë në gjendje të shlyejë një borxh, për shembull, ai mund të provojë se është pushuar nga puna ose pushuar nga puna;
• periudha e vonesës duhet të kalojë 3 muaj;
• Gjatë procesit caktohet një menaxher financiar që studion gjendjen financiare të një qytetari dhe mund të kryejë edhe procedura riorganizimi ose falimentimi;
• nëse një person ka ndonjë pronë të shtrenjtë, atëherë ajo mund të shitet në ankand në mënyrë që të ardhurat të përdoren për të shlyer borxhin.

Iniciatori i falimentimit mund të jetë një huamarrës i drejtpërdrejtë. Këshillohet që kjo metodë të përdoret vetëm nëse qytetari nuk ka pasuri të paluajtshme apo makinë të regjistruar, pasi kjo pronë mund të shitet në ankand.

Shitje e kolateralit

Kur jepni kredi të mëdha në bankë, si kolateral vendosen sende të ndryshme me vlerë, të përfaqësuara nga apartamente ose makina. Si të shpëtoni nga një kredi e vonuar? Për këtë, shitja e kolateralit konsiderohet një zgjedhje e shkëlqyer, por merren parasysh nuancat:

• procesi kryhet vetëm me pëlqimin e institucionit bankar;
• shpesh është banka ajo që merret me procedurën e shitjes së artikullit, por në të njëjtën kohë çmimi nuk është vendosur shumë i lartë;
• Blerësit e mundshëm duhet të njoftohen se artikulli është nën peng, kështu që barra do të hiqet passi e shlyen shitësi kredinë bankare duke përdorur fondet e marra.

Të gjesh një person që është i gatshëm të blejë çdo pronë në kushte të tilla është në të vërtetë mjaft e vështirë. Për shkak të pranisë së një barre, është e nevojshme të vendosni një çmim që do të jetë afërsisht 30% më i ulët se çmimi i tregut.

Tërheqja e një garantuesi

Nëse huamarrësi ka vështirësi financiare për arsye të ndryshme, ai mund të aplikojë tek garantuesi i specifikuar në marrëveshjen e huasë. Është ai që vepron si garantues i kontributit të fondeve nga një qytetar. Një garantues me të ardhura të larta mund të shlyejë përkohësisht kredinë në vend të huamarrësit.

Pas kësaj, zakonisht garantuesi këmbëngul që fondet t'i kthehen huamarrësit direkt. Prandaj, do të duhet të merreni me borxhin e mbetur me një individ dhe jo me një institucion krediti.

Cilën metodë të zgjidhni?

Ekzistojnë veprime të ndryshme se si të hiqni qafe një kredi në mënyrë ligjore. Shqyrtimet e metodave të ndryshme ndryshojnë ndjeshëm, por falimentimi konsiderohet zgjidhja më e mirë. Nëse një qytetar realisht nuk zotëron asnjë pronë, atëherë ai mund të deklarohet i falimentuar. Meqenëse është e pamundur të mblidhen para duke shitur pronën e tij, shumica e borxheve janë shlyer.

Por falimentimi nuk i lehtëson të gjitha borxhet, kështu që një pjesë e fondeve do të duhet t'i kthehen bankës, për të cilën gjykata harton një plan të veçantë të shlyerjes së borxhit.

Pasojat e mospagesës së kredisë

Nëse një person është i interesuar se si të heqë qafe kreditë falas, duhet të jetë i vetëdijshëm se refuzimi i transferimit të fondeve do të bëjë që qytetari të mbajë përgjegjësi. Pasojat negative të refuzimit për të paguar fonde përfshijnë:

• Historia e kredisë po përkeqësohet, kështu që në të ardhmen nuk do të duhet të mbështeteni në marrjen e një kredie fitimprurëse;
• banka mund të padisë debitorin, gjë që do të çojë në rikuperimin e fondeve nga përmbaruesit;
• borxhi mund t'u shitet koleksionistëve;
• mund të jetë e vështirë të gjesh një punë të re në të ardhmen;
• përmbaruesit mund të sekuestrojnë llogaritë dhe pasurinë e një qytetari;
• nuk do të mund të largohesh nga Rusia.

Nëse një person thjesht nuk dëshiron të shlyejë kredinë, atëherë ai duhet të jetë i vetëdijshëm për pasojat e vendimit të tij. Nëse ai nuk ka aftësi financiare për të shlyer borxhin, atëherë rekomandohet të kontaktojë degën e bankës për ristrukturim.

Përfundim

Ju mund të hiqni qafe një kredi në shumë mënyra që janë të ligjshme dhe mjaft të thjeshta për t'u zbatuar. Por megjithatë, ato nuk çojnë në faktin se një person është plotësisht i çliruar nga nevoja për të shlyer kredinë. Pasojat e përdorimit të metodave të tilla nuk janë shumë të këndshme për huamarrësin e menjëhershëm.

Më shpesh qytetarët përdorin falimentimin ose ristrukturimin. Për të parandaluar pasojat negative të vonesës, rekomandohet kur shfaqen menjëherë probleme financiarekontaktoni punonjësit e bankës për shtyrje ose ndihmë tjetër.