"Mosoblbank": probleme dhe rishikime

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Në vitin 1992, banka tregtare Vatan filloi të funksionojë në Dagestan. Pasi u ble nga bankierët Viktor dhe Roman Krestin, institucioni financiar u zhvendos në Fryazino dhe ndryshoi emrin e tij në Bankën Rajonale të Moskës. Në vitet në vijim, përbërja e aksionerëve ndryshoi disa herë. 97.94% e institucionit të kreditit është në pronësi të Korporatës Financiare Republikane OJSC, pjesa tjetër shpërndahet midis individëve. Alexander Malchevsky zotëron 70% të OJSC dhe babai i tij Andrzej drejtoi bankën deri në vitin 2011.

Historiku i zhvillimit

Në vitin 2005 Mosoblbank u pranua në sistemin e depozitave të sigurimit. Kjo bëri të mundur rritjen e numrit të divizioneve në 400 në vetëm dy vjet. Cilësinë e menaxhimit e dëshmon edhe fakti se në vitin 2013 banka “miratoi” më shumë se 1000 ATM, shtatëqind terminale dhe 4000 terminale POS, të cilat u shërbenin klientëve me karta Visa dhe MasterCard. Në vitin 2011, ne lançuam sistemin tonë të transferimit të parave - "MOPS".

Fillimi i telasheve

Problemet e Mosoblbank filluan në vitin 2011vit. Më pas Banka Qendrore ndaloi pranimin e depozitave nga individët për gjashtë muaj. Menaxhmenti nuk ishte në humbje dhe filloi të ofronte aksionet e tyre për një shumë të vogël. Edhe atëherë, ekspertët kishin një pyetje se si një institucion financiar arrin të paguajë interesa kaq të mëdha për depozitat.

Në gusht 2012, Izvestia publikoi raporte. Mosoblbank kishte normën më të lartë - 19.3%. Menaxhmenti i ka mohuar menjëherë këto të dhëna në burime zyrtare. Banka ka vijuar të tërheqë fonde nga subjektet ekonomike në një përqindje të furishme. Kjo nuk mund të mos ndikonte në nivelin e zhvillimit të tij.

Financat kryesore

Në vitin 2013, "RA Kombëtare" i dha bankës vlerësimin më të lartë të kredisë - "A +". 61.9% e aktiveve të saj neto përfshinin kredi për bizneset e vogla dhe të mesme. Në Bankën Qendrore kishte ende 4.8% të investimeve. Banka financoi 81% të detyrimeve të saj duke përdorur fonde të mbledhura nga individë. Shuma totale e rezervave është 9%. Shuma e kapitalit është 18.8 miliardë rubla. Mosoblbank ka vepruar si donator në tregun ndërbankar. Me tregues të tillë, ai zuri vendin e 8-të në Rusi dhe të 7-tin në Moskë.

Mosoblbank: probleme në 2014

2014-07-05 Vedomosti raportoi se përmes një prej bankave më të mëdha dhe më të suksesshme në Moskë, 60 miliardë rubla u tërhoqën me mashtrim në llogaritë e filialeve. Menaxhmenti i Mosoblbank e mohoi menjëherë këtë informacion dhe ngriti një padi në Gjykatën e Arbitrazhit të Moskës kundër pronarit të gazetës.

2014-19-05 Media raportoi se Banka Qendrore vendosi të higjenizojë tre institucione njëherësh: Mosoblbank, Inresbank dhe Finance Business Bank. Të gjithë ata i përkasin familjes Malchevsky. Banka Qendrore do të ndajë 117 miliardë rubla për të zgjidhur problemin. sanatorium - SMP. Deklarata zyrtare u shfaq disa ditë më vonë, e ndjekur nga informacione në shtyp për skemat e pastrimit të parave.

Si ndodhi

Gjatë hetimit, Banka Qendrore zbuloi një skemë të pastrimit të dengës. Mosoblbank, duke pasur kufizime nga rregullatori, vazhdoi të tërheqë depozita. Por ai nuk i vendosi në llogari, por i solli në bilancin e kompanive të lidhura.

Teknikisht, skema është si më poshtë. Pasdite, me depozituesin lidhet një marrëveshje normale depozite. Në mbrëmjen e së njëjtës ditë, banka në mënyrë të njëanshme e ndërpret atë dhe i transferon paratë jashtë bilancit. Depozituesi mund t'i kërkojë ato në çdo kohë. Por në bilanc ato nuk do të jenë të dukshme. Sipas rezultateve financiare të vitit 2014, banka tërhoqi depozita për një total prej 19.5 miliardë rubla. Kjo shifër nuk ka ndryshuar gjatë dy viteve të fundit. Për shkak të situatës atipike, pagesat e ASD-së mund të jenë disa herë më të larta se shumat e pasqyruara në bilanc. Gjatë riorganizimit, ish-pronarët - familja Malchevsky - do të transferojnë të gjitha pasuritë e tyre në SMP. Mosoblbank nuk njeh problemet dhe çështjet që lidhen me pastrimin e parave.

Si filloi gjithçka

Është e mundur që askush nuk do të kishte ditur për mashtrimin, nëse nuk do të ishte rasti. Një nga depozituesit e Mosoblbank doli të ishtenëpunës i bankës qendrore. Ai vuri re se depozitat e lëshuara një ditë më parë ishin tërhequr të plota në degët e qyteteve fqinje. Siç tregoi më vonë hetimi, çdo natë softueri i lançuar posaçërisht përfundonte kontratat dhe lidhte të reja për investime në aksione të RKF OJSC, aksioneri kryesor i bankës. Fati i mëtejshëm i parave nuk dihet. Një pjesë e fondeve u gjetën në llogaritë e LLC "Rus". Ky është një park kuajsh. Investimi, duhet thënë, është i dyshimtë. Periudha e shlyerjes - 15 vjet. Tashmë Banka Qendrore po kërkon zgjidhje për problemin që pret Agjencia e Sigurimit të Depozitave dhe policia zgjodhi të tërhiqet vetë.

Institucioni i kreditit thuajse theu rekordin në sasinë e akorduar të rehabilitimit. Në vitin 2008, Banka Qendrore dërgoi VTB 295 miliardë rubla ruse për rehabilitimin e Bankës së Moskës. Dhe ja problemet që po përjetojnë sot Mosoblbank dhe sanatorët e saj: në regjistrin e depozituesve, disa nga emrat e vërtetë janë zëvendësuar me fiktivë. DIA do të duhet të kryejë një hetim shtesë. Kjo do të rrisë pa ndryshim hendekun e bilancit.

Komentet e klientëve: Mosoblbank

Problemet e një institucioni financiar po diskutohen në mënyrë aktive në internet. Në qershor u shfaq informacioni se banka nuk po kthente depozitat. Por jo të gjitha. Ndalimi përfshin depozitat e hapura më vonë se 2014-01-02 (për një shumë prej më shumë se 700 mijë rubla). “Mosoblbank” shpjegon problemet me pagesat e depozitave duke kryer procedurën e riorganizimit. Sipas rregullores së re, nëse shuma e fondeve nuk kalon 700 mijë rubla,atëherë klienti mund të tërheqë vetëm 100 mijë në ditë. Përndryshe, ju duhet të shkruani një kërkesë në bankë. Është shqyrtuar nga një komision i posaçëm. Në këtë kohë, kontrollohet kontrata dhe dokumentet parësore, të cilat konfirmojnë faktin e marrjes së parave në llogari. Në të njëjtën kohë, aplikime të tilla nuk pranohen nga degët në të gjitha qytetet.

Kjo risi shkaktoi shumë indinjatë nga klientët. Situata rëndohet edhe më shumë nga paaftësia e stafit. Kjo është veçanërisht e vërtetë për filialet e institucionit financiar Mosoblbank (Samara). Problemet e klientëve në këtë qytet janë më të zakonshmet. Njerëzit e indinjuar fjalë për fjalë vërshuan degën e Samara të idesë së Malçevskit me ankesa.

Pra, për një kohë të gjatë, banka pranoi faturat e shërbimeve pa komision. Por sipas reagimeve të klientëve, gjërat tani kanë ndryshuar. Shumë njerëz ankohen se shenja me madhësinë e komisionit shfaqet pas bërjes së kartëmonedhave në terminalin e vetë-shërbimit. Në këtë rast, në rast refuzimi për të bërë një pagesë, shuma e fondeve të depozituara në terminal nuk do të kthehet. Për çdo ankesë për këtë çështje, punonjësit sigurojnë se kjo nuk mund të jetë. Nëse klienti refuzon të paguajë, banka do t'ia kthejë paratë atij. Por ka pak njerëz që duan ta kontrollojnë këtë deklaratë duke rrezikuar shumën prej 6000 rubla.

Mosoblbank po përpiqet t'i zgjidhë problemet që kanë lindur këtë vit në mënyra të ndryshme. Në veçanti, shumë klientë ankohen se nuk mund të marrin para as me një faturë. Investitorët që përfundojnëMarrëveshja e depozitës para datës së skadimit të saj, ata në përgjithësi nuk marrin para. Banka Mosoblbank i shpjegon problemet e këtij lloji me veprimet e një sanatoriumi. Meqenëse PKSH nuk mund të përpilojë një regjistër të depozituesve në asnjë mënyrë, institucioni financiar nuk mund t'i kthejë paratë.

CV

Një nga bankat më të mëdha ruse iu nënshtrua riorganizimit të Bankës Qendrore. Si rezultat i hetimit, u zbulua se institucioni financiar hoqi 60 miliardë rubla nga bilanci. Kjo shumë është transferuar përmes llogarive të RFK OJSC në bilancin e ndërmarrjeve të dyshimta. Tani DIA po përpiqet të përpilojë një regjistër të saktë të depozituesve dhe klientët po përpiqen të tërheqin para nga banka.