Ku është më fitimprurëse të marrësh sigurimin e jetës dhe shëndetit me një hipotekë?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Siç e dini, marrja e një kredie hipotekore është një procedurë shumë e njohur sot. Megjithatë, shumica e bankave vendosin disa kërkesa për huamarrësit, një prej të cilave është sigurimi i detyrueshëm i jetës dhe shëndetit. Megjithatë, shumë kanë ende pyetje. Shumë janë të interesuar nëse është e nevojshme të merrni sigurimin e jetës dhe shëndetit me një hipotekë, veçanërisht duke paguar një shumë mjaft të mirë parash për të.

Për t'iu përgjigjur pyetjes nëse kjo procedurë është e detyrueshme apo jo, ia vlen të shqyrtohet më në detaje procesi i marrjes së një polise. Gjithashtu rekomandohet t'i kushtohet vëmendje përfitimeve dhe përfitimeve të mundshme të sigurimit në lidhje me një person që dëshiron të marrë një kredi.

Çfarë jep sigurimi?

Të gjithë e dinë mirë se fondet për blerjen e banesave, si rregull, lëshohen për një periudhë mjaft të gjatë (deri në 30 vjet). Kredi të tilla afatgjata janë shumë jofitimprurëse për bankat, pasi çdo gjë mund t'i ndodhë klientit gjatë kësaj periudhe kohore.

Nëse e konsiderojmë problemin nga kjo anë, atëherë në këtë rast bëhet fjalë për përfitime për institucionin e kreditit. A ka ndonjë avantazh për të marrë një certifikatë të tillë për vetë huamarrësin? Sigurisht që ekzistojnë.

Për shembull, nëse një huamarrës lëndohet që do të çojë në paaftësi të tij, atëherë në këtë rast ai nuk do të duhet të paguajë një komision të madh në bankë për pamundësinë për të bërë pagesa mujore. Në këtë rast, përgjegjësia për pagesat i takon të siguruarit. Në një situatë paaftësie të grupeve 1 dhe 2, huamarrësi do të jetë i siguruar ndaj kostove shtesë. Në rast të vdekjes së një klienti banke që ka marrë një kredi mjaft të madhe, të afërmit e tij nuk do të duhet të paguajnë borxhin.

Me fjalë të tjera, kompania e sigurimit do të duhet të mbulojë të gjitha humbjet e bankës të shkaktuara nga rrethana të caktuara që lidhen me huamarrësin. Në të njëjtën kohë, hapësira e banimit e marrë me kredi nuk po shkon askund. Ajo do të vazhdojë të jetë pronë e të afërmve të huamarrësit ose të tij.

Nëse informoni menjëherë bankën për aksidentin pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar, rreziku që pagesat mujore të rriten reduktohet në zero. Gjithashtu, disa ngatërrojnë sigurimin e jetës dhe shëndetit. 2 opsionet e fundit janë të vlefshme gjatë gjithë periudhës së kredisë hipotekore. Kjo do të thotë që do t'ju duhet të paguani një tarifë vjetore për certifikatën. Edhe interesi i sigurimeve do të rillogaritet në bazë të bilancit të borxhit. Prandaj, duhet të mendoni disa herë përpara se të refuzoni këtë shërbim. Është më mirë të gjesh ku sigurimi i jetës dhe shëndetit i hipotekës është më i lirë. Nëia vlen t'i kushtohet vëmendje disa nuancave të rëndësishme. Çfarë duhet të keni kujdes?

Ku është më lirë?

Nëse flasim për llogaritjen e trafikut të sigurimit të jetës dhe shëndetit me hipotekë, atëherë gjithçka varet nga rrethanat individuale. Norma e interesit mund të variojë nga 0.5 deri në 2.5% të borxhit të papaguar të hipotekës. Sigurisht, edhe një e qindta e një kredie mjaft të madhe do të godasë rëndë xhepin e klientit.

Për të kursyer sa më shumë që të jetë e mundur kur aplikoni për sigurimin e jetës dhe shëndetit me një hipotekë, duhet të kontrolloni me një punonjës banke se cilat kompani sigurimesh janë partnere të një institucioni krediti. Në këtë rast, mund të njiheni me secilën firmë individuale dhe të merrni parasysh normat ekzistuese të interesit.

Megjithëse ka kalkulatorë online në faqet e internetit të kompanive të sigurimit, ato jo gjithmonë funksionojnë plotësisht, domethënë nuk marrin parasysh parametrat individualë të klientëve. Është shumë më i përshtatshëm të kontaktosh organizatën dhe të komunikosh personalisht me menaxherin.

Si llogaritet sigurimi?

Sigurisht, para së gjithash, të gjithë janë të interesuar, për shkak të së cilës mund të ndodhë një rritje e konsiderueshme e normës së interesit për marrjen e një certifikate. Duhet të kihet parasysh se punonjësit e kompanisë i kushtojnë vëmendje moshës së huamarrësit. Nëse ai nuk është i ri, atëherë, sigurisht, komisioni do të jetë shumë më i lartë.

Gjithashtu, klientëve që marrin hipotekë sigurimin e jetës dhe shëndetit u kërkohet t'i nënshtrohen një kontrolli mjekësor. Bazuar në të dhënat për praninë e sëmundjeve kronike dhe sëmundjeve të tjera, do të vendoset për koston përfundimtare të certifikatës së sigurimit.

Në mënyrë tipike, burrat duhet të paguajnë shuma të mëdha për të marrë një formular. Kjo është për shkak të provave shkencore dhe statistikave të vdekshmërisë: për fat të keq, seksi më i fortë jeton shumë më pak se gratë.

Gjithashtu, pozicioni i klientit mund të ndikojë në rritjen e normës së interesit. Nëse ai punon në kushte të rrezikshme në prodhim të rrezikshëm, atëherë, ka shumë të ngjarë, mbipagesa do të jetë edhe më e lartë. Gjithashtu, merret parasysh shuma e kredisë dhe kohëzgjatja e periudhës së shlyerjes së kredisë hipotekore. Gjithashtu, menaxheri i organizatës së sigurimit vlerëson gjithmonë të dhënat e jashtme të klientit. Nëse vuan nga pesha e tepërt, pi duhan dhe pi, atëherë edhe ky është një faktor negativ që ndikon në rritjen e mbipagesave.

Kthimi dhe tërheqja e sigurimit

Ndodh që klientët të plotësojnë një formular sigurimi, por befas kuptojnë se po paguajnë shumë. Në këtë rast, ata në të vërtetë mund të kthejnë politikën e marrë hipotekore. Megjithatë, mbani në mend se kjo jepet një kohë shumë të shkurtër. Zakonisht nuk është më shumë se disa ditë. Kushtet më të sakta mund të gjenden në kontratë, ato duhet të përshkruhen atje.

Ia vlen t'i kushtohet vëmendje edhe klauzolave në kontratë që kanë të bëjnë me llogaritjen e sigurimit dhe mundësinë e rimbursimit. MB ka të drejtë të hartojë një kontratë sipas gjykimit të saj, kështu që mund të ketë klauzolat sipas të cilave klienti nuk ka të drejtë të llogarisë në ndonjë kompensim. Ja vlen te tregohetvëmëndje dhe bëjini edhe një herë menaxherit një pyetje.

Pa asnjë pasojë, vetëm ushtarakët mund të refuzojnë një polic sigurimi, pasi jeta dhe shëndeti i tyre tashmë janë të siguruara nga profesioni.

Kur mund të refuzojë një kompani sigurimesh të paguajë?

Siç u përmend më herët, përpara nënshkrimit të kontratës, ajo duhet të studiohet në detaje. Kushtet e pagesës duhet të jenë të detajuara në të. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të sigurohet që të tregohet shuma e shumës që do të paguhet në rast të një ose një ngjarje tjetër të siguruar.

Kontrata specifikon detyrimet e të siguruarit dhe të siguruesit. Kjo është shumë e rëndësishme, sepse nëse disa nuanca nuk tregoheshin në letra, atëherë në këtë rast kompania shumë lehtë mund të refuzojë të paguajë.

Si rregull, për të marrë kompensim, është e nevojshme të mblidhen dokumentet e nevojshme. Kjo përgjegjësi bie mbi të siguruarin. Kompania e sigurimit ka të drejtë të refuzojë pagesën në rast se ndodh një incident që nuk mund të klasifikohet si një ngjarje e siguruar.

Sberbank

Në këtë institucion krediti, jo vetëm që mund të merrni një shumë mjaft të mirë parash për të blerë një hapësirë të re jetese, por këtu hartohen edhe policat e sigurimit. Në këtë rast, çdo klient i bankës që ka lëshuar një hipotekë në shumën deri në 11 milion rubla ka të drejtë të marrë dokumente.

Nëse flasim për shumën e pagesës për sigurimin e jetës dhe shëndetit me një hipotekë në Sberbank, atëherë kontributi është 130 mijë rubla. Sidoqoftë, gjithçka varet përsëri nga parametrat individualë të huamarrësit. Duhet të merren parasysh edhe organizata të tjera që ofrojnë programe të ngjashme.

VTB 24: sigurimi i jetës dhe shëndetit të hipotekës

Kjo bankë gjithashtu u ofron klientëve të saj mundësinë për të nxjerrë një policë menjëherë pas marrjes së fondeve. Sidoqoftë, në këtë rast, kushtet do të jenë shumë më të favorshme sesa në Sberbank. Në këtë rast, një klient që lidh sigurimin e jetës dhe shëndetit me një hipotekë në VTB do të duhet të paguajë rreth 0.21% të kostos totale të banesës së zgjedhur. Sidoqoftë, shumica e qytetarëve të Federatës Ruse ende preferojnë të aplikojnë në kompanitë e sigurimeve, të cilat kanë qenë në treg për një kohë të gjatë dhe gjatë kësaj kohe kanë mbledhur një sasi të madhe reagimesh pozitive. Vlen t'i shqyrtojmë më në detaje.

Sogaz: sigurimi i jetës dhe shëndetit për hipotekat

Përparësia kryesore e këtij organizimi është se klientët mund të kontaktojnë jo vetëm degën e kompanisë, por edhe të marrin para përmes faqes zyrtare të internetit. Si rregull, pas daljes nga aplikacioni, menaxheri i organizatës thërret përdoruesin dhe diskuton kushtet.

Një pikë tjetër e rëndësishme në marrjen e sigurimit të jetës dhe shëndetit për një hipotekë në Sogaz është se në këtë rast, një ekzaminim mjekësor, i cili është një parakusht, është absolutisht falas.

Nëse flasim për koston e sigurimit, atëherë ajo do të jetë 0.17% kur bëhet fjalë për jetënhuamarrësi. Ekziston edhe një shërbim shumë interesant. Quhet "sigurimi i përgjegjësisë së huamarrësit". Në rast të mos shlyerjes së kredisë, mbipagesa për certifikatën caktohet në masën 1.17% të çmimit total të apartamentit. Sidoqoftë, ia vlen të sqarohet kostoja përfundimtare e dokumenteve me një punonjës të organizatës, pasi gjithçka varet nga banka e veçantë, shuma e kredisë dhe periudha e shlyerjes.

RESO

Në këtë rast, bëhet fjalë për sigurim gjithëpërfshirës, i cili përfshin jetën, shëndetin dhe shumë më tepër. Përveç kësaj, klienti IC do të mbrohet në rast të humbjes së kapacitetit të punës ose paaftësisë. Falë kësaj, sigurimi i jetës dhe shëndetit me hipotekë në RESO ka një avantazh dhe përfitim të madh për huamarrësit.

Në rast paaftësie, sëmundjeje ose vdekjeje të klientit, kompania i paguan bankës në mënyrë të pavarur gjendjen e borxhit. Trashëgimtari i huamarrësit gjithashtu nuk duhet të shqetësohet për borxhet. Dhe përveç kësaj, sigurimi i tillë i paketës përfshin mbrojtjen e pasurisë së fituar. Në "RESO" mund të lëshoni një certifikatë sipas kushteve personale. Kjo është shumë e përshtatshme, pasi çdo person mund të ketë situata të ndryshme në jetë.

Megjithatë, kjo IC është larg nga e vetmja ku mund të marrësh një letër të tillë për bankën. Merrni parasysh opsionet e tjera.

Rilindja

Aktiviteti kryesor i kësaj shoqërie sigurimesh është pikërisht në dhënien e policave për jetën dhe pasurinë e huamarrësve. Përveç ngjarjeve kryesore të siguruara, klienti ka të drejtë të tregojë edhe versionet e tij për atë që mund t'i ndodhë atij ose pronës së tij.

Për sa i përket kostosSigurimi i jetës dhe shëndetit të hipotekës në Rilindje, në këtë rast shuma llogaritet vetëm në baza individuale bazuar në të dhënat specifike të një klienti të caktuar. Sidoqoftë, kostoja minimale e lëshimit të një formulari do të jetë 2,5 mijë rubla.

Ingosstrakh

Kjo kompani është një nga pesë siguruesit më të mirë në Federatën Ruse. Këtu mund të merrni një politikë mjaft të lirë të sigurimit të jetës për kredinë hipotekore. Nëse shuma e kredisë nuk është më shumë se 11 milion rubla, atëherë do të duhet të paguani rreth 16.5 mijë rubla për të porositur një formular sigurimi dhe shërbimi ndaj klientit. Kështu, në Ingosstrakh, sigurimi i jetës dhe shëndetit me një hipotekë do të kushtojë afërsisht 0.22% të kostos totale të banesave të zgjedhura. Këto janë kushte më shumë se të favorshme për klientët që duan të ulin normën e interesit për një kredi të përgjithshme.

Rosgosstrakh

Kjo organizatë sigurimesh është gjithashtu shumë e popullarizuar në mesin e popullatës. Ofron tarifa shumë të ulëta. Nëse shtëpia është e siguruar në MB sipas një programi gjithëpërfshirës, atëherë në këtë rast kostoja e certifikatës do të jetë jo më shumë se 0.2% e kostos totale. Sidoqoftë, në këtë rast, banka në të cilën është lëshuar hipoteka do të merret parasysh domosdoshmërisht. Ai gjithashtu merr parasysh madhësinë e kredisë, normat e interesit, llojin e pronës dhe shumë më tepër. Të gjithë huamarrësit duhet t'i nënshtrohen një kontrolli të detajuar.

Megjithatë, në Rosgosstrakh, sigurimi i jetës dhe shëndetit me një hipotekë është mjaft i lirë, kështu që duhet ta konsideroni patjetër këtë organizatë.