Raporti i sigurimit: formula e llogaritjes, tarifat dhe pagesat

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2024-01-17 19:07

Çmimi i kontratës së sigurimit llogaritet individualisht për çdo makinë. Varet nga koeficienti i sigurimit dhe norma bazë. Për të llogaritur vetë primin përfundimtar, duhet të përdorni të gjithë koeficientët dhe të dini vlerën specifike të secilit.

Aktet legjislative

Llogaritja e koeficientit të sigurimit bazohet në ligje.

• Ligji "Për OSAGO". Ai përshkruan rregullat për llogaritjen e primeve sipas kontratave dhe miratoi gjithashtu listën e koeficientëve që do të zbatohen.
• Udhëzimi i Bankës Qendrore të Federatës Ruse 3384 - U. Ky akt tregon të gjitha vlerat e koeficientëve që duhet të zbatohen gjatë llogaritjes.

Çmimi

Për llogaritjen e primit përfundimtar aplikohen koeficientët e sigurimit. Veprimi i vetëm që përdoret në procesin e llogaritjes është shumëzimi i të gjitha të dhënave. Në varësi të karakteristikave, tarifat mund të rriten ose ulen. Prandaj, kostoja e kontratës ndryshon për të gjithë drejtuesit.

Bonusi përfundimtar=norma bazëshanset (territorimoshakufiribonus-malusfuqiaperiudha).

Kjo formulë përdoret nga të gjitha kompanitë e sigurimit dhe është e detyrueshme.

Tarifa e varur nga objektivi

Ky tregues tregon rajonin dhe lokalitetin e regjistrimit të një makine dhe një personi. Koeficienti do të jetë më i lartë në qytetet e mëdha (me mbingarkesë të madhe trafiku), ku ndodhin shumë aksidente. Vlera e tarifës në qytetet e vogla dhe fshatrat do të jetë dukshëm më e ulët se në megaqytetet, pasi ka më pak automjete të regjistruara dhe pak aksidente trafiku.

Por si të përcaktohet vlera e tarifës, nëse pronari (individi) është i regjistruar në një rajon, dhe makina në një tjetër? Në këtë rast, koeficienti i sigurimit për rajonin do të varet nga regjistrimi i personit. Për shembull, pronari i makinës është i regjistruar në Ufa, dhe automjeti është regjistruar në Shën Petersburg. Tarifa do të përdoret sipas të dhënave të Ufa-s.

Identifikimi i tarifës për një person juridik është e kundërta dhe varet nga regjistrimi i organizatës. Për shembull, nëse organizata është regjistruar në Shën Petersburg, dhe fondet janë regjistruar në Moskë, atëherë tarifa do të merret në bazë të të dhënave të qytetit të parë.

KBM

Koeficienti bonus-malus ka një rëndësi të madhe gjatë llogaritjes së primit përfundimtar. Siç nënkupton edhe emri, kjo normë mund të rrisë ose ulë vlerën e primit, rezultati do të varet nga shoferi. Nëse një shofer drejton një makinë çdo vit pa hyrë nëaksidentet e trafikut, kompanitë e sigurimit do të kërkohet të rrisin zbritjen. Kështu, sa më shumë vite që shoferi të drejtojë pa aksidente, aq më i madh është zbritja. Zbritja maksimale mund të jetë pesëdhjetë për qind, ndërsa MSC bëhet 0,5 (personit i jepet nota e trembëdhjetë).

Por nëse shoferi pëson një aksident për fajin e tij, atëherë shumica e zbritjeve do të humbasin. Koeficienti i rritur për sigurimin është 2.45. Dmth kostoja e policës mund të rritet pothuajse tre herë për faj të vetë shoferit. Në këtë rast, koeficienti rritës do të jetë i vlefshëm për tre vjet. Dhe pas kësaj periudhe, do të fillojë të ulet gradualisht (nëse nuk ka aksidente të tjera). Por nëse ndodhin disa aksidente gjatë vitit, çmimi i kontratës së sigurimit do të rritet disa herë. Kjo zakonisht përjetohet nga fillestarët.

Ky koeficient nuk i është caktuar makinës, por është personal për çdo shofer. Nëse në marrëveshjen e sigurimit përfshihen 2 persona, atëherë secili do të ketë BMF-në e vet, por më i madhi do të përdoret në përllogaritje. Për shembull, shoferët Popov dhe Sidorov janë të përfshirë në kontratë. Tarifa e Popov është 0,95 (klasa 4), ajo e Sidorov është 0,85 (shkalla 6). Gjatë llogaritjes, programi do të zgjedhë vlerën maksimale të barabartë me 0,95.

Për të llogaritur koeficientin e sigurimit, duhet të dini se nga cili moment shoferi filloi të futej në kontratën e sigurimit dhe nëse ka pasur aksidente për të gjithë periudhën. Për shembull, nëse shoferi është përfshirë në kontratë për tre vjet, dhe nuk ka pasur aksidente trafiku që kanë ndodhur për fajin e tij, atëherë zbritja do të jetë pesëmbëdhjetëpër qind, dhe tarifa do të jetë e barabartë me 0.85.

Një kusht i rëndësishëm për marrjen e zbritjeve dhe rritjen e klasës së aksidenteve është përfshirja e shoferit në sigurim. Nëse ai nuk është pronar i makinës dhe nuk përfshihet në listë, atëherë ai nuk do të ketë zbritje.

Gjithashtu, nëse një person nuk është përfshirë në kontratë për një vit të tërë, atëherë të gjitha zbritjet do të humbasin.

Kontrollimi i CBM

Për të kontrolluar koeficientin e sigurimit, duhet të përdorni faqen zyrtare të AQP-së. Baza e të dhënave PCA përmban të gjithë informacionin rreth kontratave të sigurimit OSAGO. Nëse pronarët e mjeteve motorike blejnë kontrata sigurimi nga kompanitë e licencuara të sigurimit, sistemi do të jetë në gjendje të ofrojë informacionin e nevojshëm.

Koeficientin e sigurimit mund ta mësoni edhe nga kompanitë e sigurimit. Gjatë procesit të sigurimit, punonjësi mund t'i japë këtë informacion klientit të tij.

Në marrëveshjen e sigurimit OSAGO, përballë emrit të shoferit, tregohet klasa e tij, me ndihmën e saj mund të zbuloni tarifën. Nëse klasa e aksidenteve është tre, atëherë nuk ka zbritje. Në klasën e katërt, zbritja do të jetë e barabartë me pesë për qind. Dhe për çdo klasë, shtohet një zbritje prej 5%. Pra, me klasën e shtatë të aksidenteve, zbritja do të jetë tridhjetë e pesë për qind.

Humbje e zbritjeve

Ndonjëherë ka një humbje të zbritjeve dhe një ulje në klasën e aksidenteve. Kjo për faktin se një person gjatë ekzekutimit të marrëveshjes nuk kontrollon të dhënat personale dhe nuk vendos nënshkrime. Çdo gabim në të dhënat personale do të rezultojë në humbjen e të gjitha zbritjeve.

Gjithashtu zbritjet humbasin nësepronari i makinës ndryshoi të drejtat dhe nuk e njoftoi kompaninë e sigurimeve për këtë. Gjithashtu, përdorimi i policës së sigurimit me të dhëna të vjetra është shkelje e ligjit. Për të kursyer klasën, duhet të shkoni në zyrën e siguruesit në kohë dhe të shkruani një kërkesë për ndryshimin e të dhënave personale. Punonjësi do të lëshojë një politikë të re me të dhëna të përditësuara. Ky trajtim është falas.

Veprimi i KBM në kompani të ndryshme

Shpesh, shoferët që kanë kryer një aksident trafiku lëvizin në një kompani tjetër sigurimesh, duke shpresuar që informacioni për aksidentin të ruhet vetëm në bazën e të dhënave të një siguruesi. Në fakt, ky është një supozim i gabuar. Të gjitha kompanitë e sigurimeve përdorin të njëjtin sistem. Atyre u kërkohet të japin informacion në bazën e të dhënave RSA. Prandaj, nëse pronari i makinës kalon në një kompani tjetër, atëherë KBM do të mbetet.

Fuqia

Cili faktor sigurimi ka ndikim edhe gjatë llogaritjes së primit? Gjatë llogaritjes së çmimit të marrëveshjes së sigurimit, përdoret edhe fuqia e makinës. Sa më e lartë të jetë fuqia, aq më e lartë do të jetë tarifa.

n/n	Fuqia, e matur në kuajfuqi	Tarifa
1	Deri në 50	0, 6
2	mbi 50 deri në 70	1, 0
3	mbi 70 deri në 100	1, 1
4	mbi 100 deri120	1, 2
5	mbi 120 deri në 150	1, 4
6	mbi 150	1, 6

Afati i politikës

Afati standard i marrëveshjes është dymbëdhjetë muaj. Por jo gjithmonë pronarët kanë nevojë për një makinë gjatë vitit. Nëse një person përdor makinën vetëm gjatë sezonit, për shembull, në verë, atëherë ai mund të lidhë një kontratë për tre muaj. Në këtë rast, tarifa do të jetë 0.5. Nëse në të ardhmen shoferi ndryshon mendje, ai do të mund ta zgjasë marrëveshjen. Në këtë rast, ai do të duhet të paguajë shumën e mbetur.

Afati i marrëveshjes	Tarifa
3 muaj	0, 5
4	0, 6
5	0, 65
6	0, 7
7	0, 8
8	0, 9
9	0, 95
10 ose më shumë	1, 0

Faktori kufizues

Sipas legjislacionit, nëse pronari i makinës dëshiron të blejë një marrëveshje sigurimi me një listë shoferësh, atëherë do të zbatohet tarifa 1. Por, kur zgjedh sigurimin pa kufizuar listën, merret tarifa 1, 8.koeficienti i sigurimit përcaktohet nga mundësia e përdorimit të mjetit nga çdo drejtues mjeti, pavarësisht nga përvoja dhe mosha. Duke përdorur një tarifë më të lartë, kompanitë e sigurimeve përpiqen të shmangin kostot shtesë.

Koeficienti në varësi të moshës dhe përvojës

Sa më i vjetër të jetë personi dhe sa më shumë përvojë të ketë në drejtimin e një automjeti, aq më i lirë do të jetë sigurimi. Legjislacioni ka vendosur një lloj pragu të barabartë me tre vjet. Nëse një person drejton një automjet për tre vjet dhe nuk është përfshirë në një aksident trafiku, tarifa do të ulet.

Gjithashtu, norma varet nga mosha e fillestarit. Nëse shoferi ka arritur një moshë të caktuar (njëzet e dy vjet), atëherë tarifa do të ulet. Këto pragje janë vendosur nga specialistët në bazë të statistikave të një aksidenti trafiku. Sipas statistikave, një pjesë e konsiderueshme e aksidenteve shkaktohen nga të sapoardhurit.

Mosha/ vjetërsia	Tarifa
Deri në 22 vjeç me përvojë në drejtimin e automjetit deri në 3 vjeç	1, 8
Më shumë se 22 vjet përvojë në drejtimin e automjetit deri dhe duke përfshirë 3 vjet	1, 7
Nën 22 vjeç me përvojë drejtimi mbi 3 vjet	1, 6
22+ vjet me 3+ vjet përvojë drejtimi	1, 0

Norma bazë

Korti bazë përcaktohet nga Banka Qendrore. Banka ka krijuar një lloj korridori që ndihmon kompanitë e sigurimeve të ndryshojnë shumën. Pra, sot kompanitë kanë të drejtë të zgjedhin një shumë nga 3432 në 4118 rubla.

Në fakt, pothuajse të gjitha kompanitë e sigurimit përdorin vlerën maksimale.

Korridori u krijua në mënyrë që kompanitë të mund të konkurronin me njëra-tjetrën. Me një shumë fikse, siguruesit nuk mund të konkurronin për klientët.

Por kompanitë që janë në tregun financiar për një kohë të gjatë dhe kanë një numër të mjaftueshëm klientësh nuk kërkojnë të ulin çmimin e kontratës.

Shembull

Për të kuptuar algoritmin e llogaritjes, është e nevojshme të merren parasysh veprimet në një shembull.

Për shembull, pronari i fondeve është i regjistruar në qytetin e Ufa. Ai zotëron një Skoda rapid me 125 kuaj fuqi. Pronari eshte 55 vjec, eksperienca 20 vjec (nuk ka patur asnje aksident). Për të marrë shumën totale, duhet të zëvendësoni vlerat në formulë.

• Norma bazë do të jetë maksimale - 4118 rubla.
• Koeficienti i sigurimit të territorit është 1, 8.
• Mosha dhe vjetërsia e lejojnë pronarin të marrë zbritjen maksimale prej 50%. Në këtë rast, tarifa do të jetë e barabartë me 0, 5.
• Tarifa për kufizimin do të jetë e barabartë me një, pasi vetëm pronari do të përfshihet në kontratë.
• Periudha e politikës është një vit, kështu që norma bëhet 1.
• Koeficienti për sigurimin e makinës sipas fuqisë do të përcaktohet nga tabela dhe do të jetë i barabartë me1, 4.

Premium=41181, 8051, 4=5188, 68 rubla.

Shembulli tregon se falë KBM, pronari i makinës ishte në gjendje të zvogëlonte ndjeshëm shumën totale.

Numërimi në internet

Mund të jetë e vështirë të llogaritni vetë primin e sigurimit. Për të mos humbur kohë, mund të përdorni faqet zyrtare të internetit të kompanive të sigurimit ose sistemin PCA. Për të marrë një përgjigje të saktë, do t'ju duhet të vendosni të dhëna personale dhe informacione për makinën. Nëse duhet të përfshini disa persona në kontratë, atëherë do t'ju duhet të vendosni të dhëna të plota rreth tyre. Gjithashtu, sistemi PCA do t'ju ndihmojë të kontrolloni koeficientët për sigurimin dhe të kuptoni vlerat. Nëse pronari i makinës beson se ai ka vlerën e gabuar të KBM, atëherë ai do të jetë në gjendje të shkruajë një kërkesë. Unioni do ta shqyrtojë letrën dhe do të përgjigjet brenda një jave. Nëse vërtet ka pasur një humbje të zbritjeve, atëherë ato do të rikthehen.

Pagesat

Ka një kufi në pagesat për policën e sigurimit OSAGO. Është:

• 500000 rubla - për jetën dhe shëndetin;
• 400,000 rubla - për të rivendosur automjetin.

Nëse ka ndodhur një ngjarje e siguruar dhe dëmi i palës së dëmtuar ka qenë në shumën më të madhe, kompania do të paguajë maksimumin e mundshëm 400,000 rubla. Bilanci do të paguhet nga personi përgjegjës për aksidentin.

Shuma e pagesës nuk varet nga madhësia e primit të sigurimit. Kjo do të thotë, pavarësisht se kur blen OSAGO dikush paguan më shumë, dikush më pak, të gjithë kanë të njëjtin limit.

Përfundim

Shanset e sigurimit janë të mëdhavlera gjatë llogaritjes së primit përfundimtar. Ka tarifa që nuk mund të ndryshohen (kapaciteti). Por ka edhe shumë tarifa, të cilat ndikohen nga drejtuesit e mjeteve motorike. Për të mos paguar shumë sipas marrëveshjes së sigurimit OSAGO, duhet të respektoni rregullat dhe rregulloret e trafikut. Në asnjë rast nuk duhet të largoheni nga vendi i një aksidenti trafiku, pasi këto veprime më vonë do të jenë të rëndësishme gjatë llogaritjes së shumës totale. Vlen të theksohet se efektivët e rendit brenda tre ditëve mund të gjejnë një person që është larguar nga vendi i ngjarjes. Çdo veprim i paligjshëm i drejtuesve të mjeteve në rrugë do të identifikohet dhe do të çojë në një rritje të primit sipas kontratës së sigurimit OSAGO.

Gjithashtu, që shoferi të mos humbasë zbritjet e grumbulluara, duhet të përfshihet çdo vit në listën sipas marrëveshjes së sigurimit. Përndryshe, të gjitha zbritjet do të humbasin dhe klasa do të reduktohet në 3.