Kredia për strehim hipotekor: veçoritë, kushtet dhe kërkesat. Ristrukturimi i një kredie hipotekore

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. E modifikuara e fundit: 2023-12-17 10:40

Gjatë viteve të fundit, midis programeve të tjera bankare të kërkuara nga popullata e përgjithshme, kredia hipotekare për strehim ka zënë me siguri vendin e parë. Dhe kjo nuk është për t'u habitur, sepse të gjithë ata që nuk kanë një të tillë ëndërrojnë për një çati mbi kokë, dhe ata që kanë një të tillë duan të marrin më shumë metra katrorë në dispozicion. Programet bankare bëjnë të mundur realizimin e të gjitha ëndrrave për hapësirën e banimit, ndaj vëllimi i kredive hipotekare të lëshuara për banesa po rritet nga viti në vit. Por ka ende mjaft njerëz që dinë për rregullat për dhënien e hipotekës vetëm nga historitë e njohjeve dhe stereotipave në shoqëri.

Mbështetje e siguruar

Për t'i ofruar popullatës mundësitë për të blerë banesa, janë nisur programe të ndryshme, për shembull, ristrukturimi i një kredie hipotekore. Struktura të ndryshme bankare ofrojnë kushte të ndryshme nga njëra-tjetra, por mjaft të favorshme. Shteti ndihmon ato banka që bashkëpunojnë me popullatën për hipotekat dhe kapitalin e maternitetit. Në nivel shtetëror, ekziston një projekt sipas të cilit qytetarët rusë marrin mundësinëblerja e një shtëpie me kushte më të favorshme.

Qeveria nuk e la pa vëmendje këtë çështje. U formua një organ që punon me strukturat bankare. Quhet AHML - një agjenci për kredidhënien hipotekore të strehimit. Krahas saj funksionon edhe Agjencia e ristrukturimit të kredive hipotekare për banesa. Ka struktura rajonale, funksionojnë qendra të ndryshme hipotekore. E gjithë kjo u mundëson njerëzve që sot marrin një kredi për strehim të jenë të sigurt në të ardhmen dhe se do të jenë në gjendje të shlyejnë borxhet e tyre, edhe nëse situata ekonomike ndryshon.

E tashmja dhe e ardhmja

Përllogaritjet aktuale të tregut të hipotekave në Rusi janë rreth 400 milionë dollarë, por potencialisht zhvillimi është i mundur deri në të paktën 30 miliardë dollarë! Kjo do të thotë që kushtet e programit të Asistencës për Hipotekën e Shtëpisë do të jenë gjithnjë e më shumë me interes për njerëzit. Bankat, nga ana tjetër, mund të mbështeten në rritjen e vëllimit të transaksioneve.

Statistikat tregojnë qartë se një hipotekë është mënyra më e pranueshme dhe reale për të blerë një shtëpi. Kjo vlen për të gjitha rajonet e vendit pa përjashtim. Mund të themi me siguri se pa një kredi hipotekare nga Sberbank, shumë nga familjet që tani kanë një çati mbi kokë nuk do të mund ta përballonin atë nëse do të vepronin vetëm me fondet e grumbulluara në mënyrë të pavarur në një kavanoz qelqi të kushtëzuar.

Hipoteka: një ilaç për të gjitha sëmundjet?

Megjithë programin aktual të ristrukturimit të hipotekës, bollëku i bankësofertat dhe kushtet vërtet të favorshme të një sërë kompanish të besueshme financiare, ekspertët bëjnë thirrje për kujdes. Hipotekat nuk duhet të konsiderohen e vetmja zgjidhje e mundshme për problemin e strehimit.

Nga këndvështrimi i disa shkencëtarëve, vetëm përpunimi në rrënjë të tregut ekzistues dhe krijimi i një strukture më efikase prej tij do të ulë diferencën midis fitimeve të banorëve dhe çmimit për metër katror.. Kërkohet që nëpërmjet kredisë hipotekore për shtëpi dhe programeve të tjera, të krijohet baza për një treg të tillë shoqërie të re. Tendencat e zhvillimit të kredive për strehim në Rusi në vitet e fundit në përgjithësi plotësojnë kërkesat e këtyre shkencëtarëve, por ka ende vend për përmirësim. Programi do të bëhet vërtet efektiv kur gjendja ekonomike në vend të jetë e qëndrueshme.

Vështirësi dhe probleme

Pse asistenca e hipotekës në shtëpi nuk mund të zgjidhë problemet e strehimit të çdo familjeje? Arsyeja kryesore është pikërisht paqëndrueshmëria e ekonomisë. Në Rusi, sistemet gjyqësore, ligjore dhe bankare nuk janë krijuar ende mjaftueshëm. Deri më sot, interesi për programet e kredisë është i tepruar dhe nuk ka të drejta të garantuara për strehim si të tillë. Çmimet janë spekulative, sektori i banesave në fakt është i izoluar nga ekonomia e vendit. Disa ekspertë mbështeten në një sistem kreditimi në një nivel si më i thjeshtë, më efektiv, i zbatueshëm në realitetet ekzistuese. Karakteristikat e tij janë përjashtimi i sigurimit, thjeshtësia e ligjit në fuqi.

Programi Shtetëror i Ndihmës për Hipotekën e Shtëpisë është bërë i rëndësishëmmbështetjen e sistemit bankar dhe të banorëve që kanë nevojë për një çati mbi kokë. Ka asistencë të synuar, e cila, së bashku me hipotekat afatgjata, premton të bëhet elementi më i rëndësishëm i politikës së strehimit në shoqëri. Por për këtë, ligjet e vendit duhet të përfshijnë klauzola që rregullojnë qartë kreditë hipotekare për banesat, kushtet e tyre, duke përfshirë në lidhje me ato segmente të popullsisë që konsiderohen të pambrojtura shoqërore.

E nevojshme dhe e rëndësishme

Mënyra më efektive për të zhvilluar tregun e banesave është ndihma e synuar nga shteti. Ekspertët thonë se është e nevojshme të futni përfitime të reja që ju lejojnë të merrni një kredi ose ta shlyeni atë me kushte të thjeshtuara, duhet të futni subvencione dhe indeks të kredive për ta bërë më të lehtë për personin mesatar të shlyejë borxhet e tij.

Propozimet për stimulimin e marrjes së kredive hipotekare të banesave nëpërmjet sistemit tatimor duken të arsyeshme. Të tjerët gjithashtu ofrojnë të bëjnë publike praktikën e grumbullimit të parave në shoqëri dhe madje të shpërblejnë ata që janë veçanërisht të mirë në të. Së fundi, duhet të zhvillohen disa programe të huadhënies hipotekore në mënyrë që qytetarët të mund të zgjedhin atë që u përshtatet më shumë. Vetëm shteti është në gjendje të mendojë, të përpunojë dhe zbatojë të gjitha sa më sipër.

Kredi hipotekore do të jetë më i lehtë

Mund të mbështeteni në një ndryshim të situatës me blerjen e banesave me kredi, nëse është e mundur të stimulohet kërkesa për produkte bankare në këtë fushë, e cila duhet të mbështetet nga një zgjedhje e mjaftueshme e banesave në pasuri të paluajtshme. tregu. Në nivel shtetëror, është e nevojshme të futet një sistem i menaxhimit të rrezikut dhepërmirësimin e ligjeve tatimore të shtetit. E gjithë kjo, së bashku me një rritje të disponueshmërisë së programeve të hipotekave për popullatën e përgjithshme, do të rrisë kërkesën për oferta nga kompanitë financiare.

Specialistët e tregut të pasurive të paluajtshme thonë se më të suksesshmet do të jenë (dhe tashmë janë) programet e specializuara të kredisë që synojnë grupe të ngushta njerëzish. Për shembull, këto janë hipoteka për familjet ushtarake ose të reja me fëmijë, ato që kanë të drejtën e kapitalit të lindjes. Sa i përket kësaj të fundit, është një çështje mjaft e diskutueshme. Ideja e programit është e mirë, por zbatimi i tij lë ende shumë për të dëshiruar. Është e nevojshme të futen një sërë sqarimesh në ligjet ekzistuese, të cilat do ta bëjnë atë më efikas.

I thoni lamtumirë borxhit, kurseni pantallonat tuaja të fundit

Vitet e fundit, gjithnjë e më shpesh rezulton se hipoteka për një familje është një barrë e padurueshme. Për shembull, njëri nga bashkëshortët humbet punën dhe nuk mund të gjejë një të re për një kohë të gjatë, por kredia është marrë tashmë dhe pagesat duhet të bëhen në kohë. Ju nuk mund të futeni në një vrimë borxhi dhe të mos mbeteni pa asnjë qindarkë (apo edhe pa një çati mbi kokë) nëse përdorni programin e ristrukturimit të kredisë. Ai vlen vetëm për klientët e strukturave bankare që gjenden në një situatë vërtet shumë të vështirë jete.

Nëpërmjet ristrukturimit, ju mund të mbani një çati mbi kokë, duke ulur shumën e pagesës në muaj. Mund të aksesohet nëprograme preferenciale apo edhe të shesë një apartament, hipoteka në të cilën doli të jetë e papërballueshme, dhe të blej diçka më të lirë. Ruajtja e cilësisë së historisë suaj të kreditit është e rëndësishme.

Si të përdorim?

Për të filluar ristrukturimin, duhet të aplikoni tek kompania që ka lëshuar hipotekën ose tek një firmë ndërmjetëse (sekser). Opsioni i parë duket të jetë më i besueshëm, por jo çdo institucion financiar është i gatshëm të plotësojë nevojat e klientit. Gjëja më e vështirë për të marrë rifinancim është kur ata duan të shesin një apartament që doli të ishte shumë i shtrenjtë për të blerë diçka më lirë.

Bashkëpunimi me një ndërmjetës mund të jetë më i lehtë, më fitimprurës dhe madje edhe më i lirë. Agjentët inspektojnë banesat, besojnë se çmimi i pasurive të paluajtshme tejkalon shumën e borxhit, gjejnë ata që duan të blejnë dhe i ofrojnë klientit diçka më të lirë nga baza e tyre. Në të njëjtën kohë, klienti mund të marrë një kredi hipotekore më fitimprurëse për banesa të reja ose edhe të paguajë nga kursimet e veta, nëse është e mundur. Kjo do të thotë, nëse mbani një çati mbi kokë, mund të lehtësoni ndjeshëm barrën e pagesave mujore.

Ristrukturim: propozime bankare

Çfarë oferta mund të priten nga punonjësit e bankës kur kontaktojnë kompaninë që ka lëshuar paratë për të blerë një shtëpi? Opsioni i parë është zvogëlimi i shumës së pagesës mujore. Në të njëjtën kohë, periudha e shlyerjes së kredisë rritet dhe mbipagesa sipas programit bëhet më e madhe.

Shumë banka ofrojnë pushime krediti. Ky term nënkupton që klienti paguan vetëm interes brenda një periudhe të paracaktuarme kredi. Megjithatë, këtu situata është e ngjashme - periudha kohore zgjatet, gjë që rrit mbipagesën.

Më në fund, ata mund të ofrojnë rifinancim. Kjo do të thotë që klienti merr një kredi të re, kushtet e së cilës janë më të mira se ajo aktuale. Një program i tillë mund të kërkohet jo vetëm në bankën tuaj, por edhe në një palë të tretë. Fondet e marra në kuadër të programit drejtohen në kredinë e parë, e shlyejnë atë menjëherë dhe më pas paguajnë gradualisht borxhin e ri.

Bankat: shumë opsione

Përveç këtyre programeve të ristrukturimit, ka disa oferta që lejojnë klientin të shlyejë borxhin në mënyrë të thjeshtuar. Për shembull, nëse situata ekonomike është e paqëndrueshme dhe shoqërohet me luhatje të forta të kursit të monedhës, banka mund t'i ofrojë klientit ndryshimin e monedhës së kredisë. E bërë mirë, kjo ndihmon në uljen e pagesave.

Disa banka heqin gjobat, gjobat, falin shumat e grumbulluara për shkak të vonesave të pagesave. Ju gjithashtu mund ta shlyeni hipotekën tuaj më herët. Në këtë rast, klienti kursen në mbipagesë, por ripagimi i parakohshëm nuk mund të përdoret nëse rrethanat janë forcë madhore.

Agjencitë: të gjitha në ndjekje të klientit

Kompanitë e pasurive të paluajtshme përfitojnë nga njerëzit që shkojnë tek ato, kështu që firma të tilla po bëjnë gjithçka që është e mundur për të tërhequr ata që duan të paguajnë hipotekën e tyre duke ndryshuar banesën e tyre në diçka më të lirë.

Kur kontaktoni një agjenci, së pari duhet të takoheni meekspertët. Ata do të vlerësojnë strehimin, do të krijojnë një përfundim zyrtar, mbi bazën e të cilit kompania do të vendosë nëse do të merret me një shtëpi problematike apo është shumë e rrezikshme. Nëse vlerësimi është më i madh se borxhi ndaj bankës, mund të mbështeteni në bashkëpunim produktiv. Agjentët kërkojnë një blerës për shtëpinë dhe paratë që merr shitësi dërgohen në bankë, duke mbyllur kredinë. Disa fonde mund të mbeten në dispozicion të klientit. Ata mund të drejtohen me siguri në blerjen e banesave të reja, më modeste. Agjentët e së njëjtës kompani do t'ju ndihmojnë ta gjeni këtë.